Când istoricul creditului este actualizat: definiție, momentul reînnoirii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Produsele de împrumut sunt de mare importanță pentru debitorii de astăzi. Pentru mulți, aceasta este singura șansă de a face o achiziție majoră sau de a deveni proprietarul propriei proprietăți. Dar nu întotdeauna banca aprobă suma necesară. Adesea, motivul este un istoric de credit prost, care a fost deteriorat de către împrumutat în procesul de îndeplinire a obligațiilor anterioare de datorie. O problemă de actualitate pentru clienții potențiali ai instituțiilor financiare cărora li s-a refuzat aprobarea unei cereri este locul și pentru cât timp sunt stocate aceste informații.

Activitatea de creditare a unei persoane fizice pentru activitățile oricărei bănci este de o importanță deosebită. Deoarece datele conținute în acesta oferă o idee despre fiabilitatea unei persoane care dorește să ia un împrumut. Înainte de a aplica la o instituție financiară pentru un împrumut mare, este util să vă verificați mai întâi istoricul de credit. Mai ales dacă potențialul client știe astaavusese anterior probleme în îndeplinirea obligațiilor anterioare de datorie. Cât timp este actualizat istoricul de credit și care sunt aceste informații sunt discutate în acest articol.

Conceptul de istorie de credit

De fapt, este un set de informații pe baza cărora angajații băncii decid asupra posibilității de a acorda un împrumut. Include următoarele date:

1. Datele pașaportului unei persoane fizice și informații despre instituția bancară la care a fost primit anterior împrumutul.
2. Suma împrumutului.
3. Perioada pentru care sunt preluate fondurile furnizate.
4. Plăți întârziate și rambursarea anticipată a împrumutului.
5. Litigiu între o persoană fizică și o bancă.

Structură

Înainte de a trece la întrebarea cât de repede este actualizat istoricul de credit, merită să luăm în considerare structura acestuia. Aceste informații sunt formate din următoarele părți:

1. General. Conține date despre instituția care deține informațiile.
2. Principal. Conține informații complete despre activitatea de creditare financiară a unei anumite persoane.
3. Închis. Detalii despre organizația bancară și informații personale despre beneficiarul împrumutului.
4. Confidențial. Disponibil numai pentru client. Include o listă de persoane care au trimis o solicitare de raportare.

Important! Contractul de împrumut trebuie să conțină o clauză care confirmă consimțământul cetățeanului de atransfer de date către BCI. În lipsa consimțământului, banca nu are dreptul de a furniza informațiile specificate.

Vizualizări

Istoriile de credit sunt împărțite condiționat în următoarele tipuri:

• cu un nivel zero: dacă clientul refuză să furnizeze informații către CBI sau nu există activitate de creditare;
• cu o evaluare pozitivă: clientul își îndeplinește obligațiile de împrumut la timp sau înainte de termen;
• cu o evaluare negativă: prezența întârzierilor, a amenzilor sau a litigiilor.

Cui este oferit?

Dreptul de a primi rapoarte privind activitatea de creditare a unei persoane au:

1. Banca Centrală.
2. Instituția financiară la care clientul a solicitat un împrumut.
3. Servicii judiciari și de aplicare a legii, conform solicitării.
4. Clientul însuși.

Unde este stocat?

Serviciile de colectare, prelucrare și furnizare de informații cu privire la fiecare debitor specific sunt furnizate de o instituție special autorizată - Biroul de Istorie a Creditelor. Funcționează pe baza unei licențe acordate de Banca Centrală a Federației Ruse. Activitatea principală vizează formarea și furnizarea de raportări privind tranzacțiile de credit.

Mai multe astfel de instituții pot fi situate într-o regiune deodată, în total există aproximativ 30 de astfel de organizații în acest moment. Toți interacționează activ și schimbă rapid date, actualizând informațiile în timp util.

Cum este actualizat istoricul de credit la Biroul de creditpovești? Legea impune instituțiilor bancare și altor instituții obligații de a furniza informații despre creditul acordat în termen de 10 zile de la acordare. De asemenea, datele privind nerambursările și plățile la împrumut sunt transmise în perioada specificată.

Deoarece nu toate organizațiile transmit informații în mod consecvent și la timp, un cetățean are dreptul de a studia în mod independent istoricul de credit și de a verifica acuratețea datelor.

Datele actualizării

Cei mai mulți oameni au o concepție greșită despre cât de des este actualizat un raport de credit și despre importanța acestor informații. Dacă au fost plăți cu întârziere la ultimul împrumut, atunci nu trebuie să vă gândiți că puteți ascunde datele contactând o altă bancă. Informațiile sunt disponibile tuturor organizațiilor oficiale care acordă împrumuturi în numerar și sunt stocate pentru o perioadă lungă de timp.

După câți ani este actualizat istoricul creditului? Există următoarele perioade de reînnoire:

• în 10 zile;
• după 3 ani;
• după 10 ani;
• după 15 ani.

Este necesar să luați în considerare fiecare opțiune specifică separat.

În 10 zile

După întocmirea și semnarea contractului de împrumut, informațiile sunt transmise diviziei BKI în termen de 10 zile. În mod similar, datele sunt introduse pentru fiecare tranzacție juridică: efectuarea unei plăți, rambursare anticipată.

La fiecare 3 ani

Plătitori lipsiți de scrupule care nu știu exact când este actualizat istoricul de credit, crezând căinformațiile se schimbă nu mai mult de 1 dată în 3 ani, ei încearcă să se prezinte ca un împrumutat responsabil. Pentru a face acest lucru, oamenii împrumută sume mici de bani și își îndeplinesc obligațiile de datorie înainte de termen. În urma unor astfel de activități, cetățeanul speră să primească un împrumut în valoare mare.

Această concepție greșită a apărut din cauza faptului că atunci când se ia în considerare solvabilitatea unui client, angajații băncii se limitează la ultimii 3 ani în prezența unei activități mari de operațiuni de creditare. Într-o situație în care există puține date pentru timpul specificat, perioada de verificare este prelungită cu câțiva ani în plus.

Peste 10 sau 15 ani

Cât timp durează actualizarea unui istoric de credit prin lege? Potrivit legislației, pentru stocarea acestor date a fost prevăzută o perioadă de 15 ani. Dar din cauza modificărilor care au fost făcute literalmente acum 2 ani, perioada a fost redusă cu 5 ani. Acum, istoricul creditului este stocat nu mai mult de 10 ani de la data ultimei înregistrări.

Fii atent! Achiziția de bunuri, inclusiv de electrocasnice în rate, se reflectă și în date.

Fiecare actualizare a informațiilor resetează limita de timp și numărătoarea inversă începe din nou.

Cum cunosc conținutul?

Legea reglementează nu numai când este actualizat un istoric de credit, ci prevede și dreptul cetățeanului de a se familiariza cu raportarea tranzacțiilor. Adesea, aceste informații sunt necesare pentru debitori, de exemplu, înainte de a lua o decizie de a solicita o ipotecă. Pentru a obține informațiile de care aveți nevoieconsultați Catalogul central al istoriei de credit, unde vor furniza date despre biroul regional de credit, care generează un raport asupra unei anumite persoane.

În continuare, persoana trebuie să acceseze site-ul web oficial al Băncii Centrale, unde va trebui să completați un formular special. Acest lucru se face pentru a obține informații de interes gratuit. Dar pentru a trimite o cerere, trebuie să introduceți codul care este furnizat de divizia locală a BKI. De asemenea, puteți afla datele contactând personal BKI relevant. Informațiile sunt furnizate în termen de 10 zile de la depunerea cererii.

Cost serviciu

Cel mai adesea, cetățenii sunt interesați de întrebarea când este actualizat istoricul de credit pentru a elimina informațiile negative. Prin urmare, unii încearcă să solicite date cât mai des posibil.

Clientul poate folosi dreptul de a primi informații gratuit doar o dată pe an. Dacă reaplicați, va trebui să plătiți. În funcție de regiunea de reședință, taxa pentru furnizarea serviciului poate ajunge la 2.000 de ruble.

Acțiuni atunci când este detectată o eroare

Cum și cât de mult este actualizat istoricul creditului în cazul unei erori? Dacă împrumutatului i s-a refuzat un împrumut pe baza unor date eronate privind împrumutul anterior oferit de instituția financiară, atunci acesta are dreptul de a contesta informațiile false.

Algoritm de acțiuni:

1. În primul rând, este necesar să se determine CBI, care oferă informații despre împrumut.
2. La manipularecarte de identitate, solicitantul întocmește o cerere în scris.
3. Angajații BKI trimit o solicitare organizației care a furnizat date false.

Specialiştii bănci iau în considerare cererea în termen de o lună. Dacă se găsește o eroare, se fac corecții și informațiile sunt furnizate din nou. În situația în care organizația care a emis împrumutul refuză să corecteze datele, iar clientul este sigur că informațiile trebuie schimbate, ar trebui să mergeți în instanță. În cazul în care există documente care confirmă poziția beneficiarului împrumutului, autoritatea judiciară impune băncii obligația de a corecta datele.

Concluzie

Clienții sunt încurajați să își verifice istoricul de credit din când în când pentru a evita refuzarea unui împrumut în viitor. Dacă ratingul s-a deteriorat din orice motiv, atunci situația poate fi îmbunătățită prin activitatea de creditare în următorii 3 ani.

Pentru a face acest lucru, trebuie să luați periodic împrumuturi pentru o sumă mică și să le rambursați în timp util. De asemenea, puteți cumpăra bunuri pe credit. Plățile regulate ale plăților au un efect pozitiv asupra formării istoricului de credit al unui client.

Chiar dacă un cetățean este sigur de o evaluare pozitivă a istoricului de credit, există posibilitatea de a furniza informații eronate de către o instituție financiară. Prin urmare, nu este de dorit să ignorați validarea periodică a datelor.

Dacă clientul nu dorește să ia împrumuturi mici, atunci va trebui să aștepte 10 ani până în ziua în care istoricul de credit este actualizat.