Evaluarea cardurilor bancare: o prezentare generală a cardurilor cu cele mai bune condiții

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Folosind un card bancar, rușii nu numai că pot economisi timp, ci și pot primi bonusuri de la emitent. În Rusia, băncile oferă carduri cu cashback, program bonus, servicii gratuite sau privilegii VIP. Evaluarea cardurilor bancare vă permite să alegeți cea mai bună ofertă pentru a economisi la achiziții în fiecare zi și pentru a primi privilegii suplimentare de la emitent.

Lista celor mai bune carduri de credit

Card de credit - un produs bancar cu o limită de fonduri în cont. Este la cerere în rândul clienților din Federația Rusă: fiecare al 10-lea rus deține un card de credit. Cardurile de credit sunt emise clienților care au un venit oficial stabil, astfel încât banca oferă anumite privilegii proprietarilor de produse.

Principalul avantaj al unui card de credit: dacă există o perioadă de grație, vă permite să cumpărați mărfuri în orice moment, fără a plăti în plus dobândă băncii. Evaluarea cardurilor de credit bancare include oferte cu o perioadă de grație și o rată a dobânzii atractivă.

Lista celor mai bune carduri de credit:

1. Card de aur al Sberbank.
2. „100 de zile fără %” de la Alfa-Bank.
3. "TinkoffPlatină.”

Una dintre condițiile pentru obținerea unui card de credit este un istoric bun de credit. Banca are dreptul de a face o cerere către CBI atunci când analizează profilul unui potențial deținător de card. Dacă există întârzieri în emiterea unui card de credit, 9 din 10 cazuri vor fi refuzate.

Evaluarea cardurilor bancare se bazează pe recenziile lăsate de clienți pe portaluri bancare populare (Banki.ru și Sravni.ru). Lista celor mai bune carduri de credit include primele 3 produse de la băncile emitente, ale căror carduri de credit sunt cele mai căutate în rândul rușilor.

Evaluare card de credit Sberbank

Visa Gold este cardul de credit al celei mai mari bănci din țară. Se distinge printr-o perioadă fără dobândă de până la 50 de zile, o limită de până la 600.000 de ruble și prezența programului de bonus „Mulțumesc de la Sberbank”.

Programul vă permite să primiți un profit de până la 20% sub formă de puncte de la fiecare achiziție. Suma minimă de bonusuri este de 0,5% la plata oricărei achiziții. Nu se acordă puncte pentru retragerile de numerar sau plățile de utilități, precum și pentru transferurile către un cont (inclusiv alte bănci).

Cardul de credit „Golden” este emis cetățenilor Federației Ruse de la 21 de ani cu un istoric bun de credit. Pentru cei care primesc un salariu într-un cont la Sberbank, cardurile de credit sunt emise gratuit cu limita maximă posibilă pentru un client, dar nu mai puțin de 10.000 de ruble în bilanţ.

În clasamentul celor mai bune carduri bancare cu limită, Visa Gold ocupă locul 1. Produsul „de aur” al Sberbank este cel mai popular card de credit din țară, care poate fi primit de oricine primește un salariu prin Sberbank.

Beneficiile unui card de credit „100 de zile fără %”

Peste 6,1 milioane de cetățeni au devenit posesorii cardului Alfa-Bank în 2018, deoarece perioada de grație a cardului este de până la 100 de zile. În perioada specificată, proprietarul trebuie să efectueze numai plata obligatorie. Se percepe dobândă dacă suma rămasă a datoriei este plătită la sfârșitul perioadei.

Pentru toți clienții, retragerile de numerar fără comision sunt prevăzute pentru până la 50.000 de ruble pe lună. Limita maximă pentru un card de credit Alfa-Bank este de 500.000 de ruble.

Nu este necesar să aduceți certificate pentru a deveni proprietarul unui card de credit. Când solicitați „100 de zile fără %” cu o limită de până la 50.000 de ruble, este necesar doar un pașaport.

Privilegii pentru proprietarii Tinkoff Platinum

O caracteristică a produsului este rata minimă a dobânzii în Federația Rusă pentru un card de credit: de la 12% pe an. Limita maximă disponibilă pentru clienții Tinkoff este de 300.000 de ruble.

Clientul poate obține un card de credit gratuit, în termen de 1-7 zile de la data solicitării. Cardul este livrat prin curier într-un loc convenabil pentru client.

Sunt furnizate puncte de returnare pentru achiziții, maximul se percepe până la 30%.

Cele mai bune carduri instant

Cardurile de emitere instantanee sau cardurile instantanee sunt solicitate de cetățeni din cauza costului scăzut al serviciului. Acestea sunt eliberate la birou în ziua depunerii cererii, este necesar doar un pașaport pentru a le primi.

Evaluarea cardurilor bancare în 2019 cu instantdistribuire:

1. Un produs comun al lanțului de magazine Pyaterochka și Post Bank - un card al sistemului de plată MIR.
2. Sberbank Momentum.
3. Ofertă de la primul portofel online din Rusia - Yandex. Bani.”

Card bancar cu puncte de la Pyaterochka

Produsul este emis gratuit. Acesta este cel mai bun card de emitere instantanee din ratingul cardurilor bancare din 2019. Condiția de primire este deschiderea unui cont de economii.

Cardul vă permite să primiți de până la 15 ori mai multe puncte bonus în lanțul de magazine Pyaterochka și să câștigați gratuit 5.000 de puncte în primul an. În primele șase luni de utilizare, pentru fiecare 555 de ruble din cec, clientul este creditat suplimentar cu 555 de puncte pe cardul poștal bancar. Puteți plăti cu puncte în magazinele Pyaterochka.

Cashback în valoare de 2 puncte la 20 de ruble cheltuite de pe card este creditat pentru plățile în alte magazine. Pentru 20 de ruble cheltuite la Pyaterochka, clientul primește 4 puncte dacă achizițiile sale sunt efectuate în valoare de peste 555 de ruble și 3 puncte pentru un cec mai mic.

În primele 2 luni de utilizare a serviciului de alertă prin SMS este gratuit. În plus, clientul va trebui să plătească lunar 49 de ruble pe card pentru a utiliza mesajele de la Poșta Băncii.

Momentum de la Sberbank

Emis în 15 minute. Este obligatoriu să aveți permis de ședere în regiunea în care este eliberat cardul. Clienții pot obține „Momentum” la orice birou Sberbank. Este permisă emiterea unui card cu carduri personale valide.

Limită- până la 50.000 de ruble pe lună. Rambursare de până la 20% cu bonusuri „Mulțumesc de la Sberbank”. Fără comision.

Momentum este cel mai popular produs instantaneu în ratingul cardurilor bancare. Informația se bazează pe numărarea numărului de recenzii de pe portalurile financiare Banki.ru și Sravni.ru în 2018 și 2019.

Sberbank oferă un serviciu gratuit de notificare prin SMS „Mobile Bank” în termen de 2 luni de la data conexiunii. În plus, costul notificărilor va costa deținătorului cardului 60 de ruble.

Card instant de la „Yandex. Money” în lanțul de magazine „Svyaznoy”

Produsul este potrivit pentru oricine folosește un portofel online și dorește să facă achiziții nu numai prin Internet. Costul cardului este de 200 de ruble pentru 3 ani.

Pentru toate achizițiile de pe card, se percepe un cashback instantaneu de 1%, fiecare a cincea achiziție aduce proprietarului 5% în ruble bonus. Emitentul oferă reduceri de la parteneri de până la 70%.

Cardul este conectat la un cont portofel online: proprietarul poate plăti cu „bani virtuali” în orice punct de vânzare, inclusiv în magazinele online. Plata pe internet este unul dintre principalele avantaje ale cardului de emitere instant Yandex. Money. Nu este întotdeauna posibil să plătiți online pentru produsele Sberbank și Post Bank.

Sunt permise 2 moduri de înregistrare: în magazinele de telefoane mobile Svyaznoy și prin internet. În primul caz, cardul este eliberat în ziua înregistrării, în al doilea - este livrat gratuitprin curier. După data de expirare, acesta este blocat automat. Pentru a utiliza un cont portofel online, trebuie să deschideți un nou produs.

Cele mai bune carduri pentru seniori

La pensionare, rușii vor să acorde preferință cardului nu doar din punct de vedere al confortului (retragerea banilor fără cozi la orice oră din zi), ci și al beneficiilor. Prin urmare, cardurile de pensie se disting întotdeauna prin privilegii financiare pentru deținători sub formă de dobândă la sold.

Evaluarea cardurilor bancare de pensii:

1. „Pensiune” de la „Post Bank”.
2. MIR „Social” de la Sberbank.
3. „Pensiune” de la „Rosselkhozbank”.

Termenii unui card de pensie la Post Bank

Deschiderea și întreținerea cardului de pensie Post Bank este gratuită. Cardul este legat de un cont de economii: la înregistrarea unui produs, clientul este de acord să deschidă un depozit cu posibilitatea de a primi până la 6% din soldul contului.

În ratingul cardurilor bancare de pensii, cele mai bune condiții pentru returnarea punctelor pentru achiziții sunt cu cardul Post Bank. Pentru achizițiile din farmacii, rambursarea este de 3%, utilizatorii suplimentari primesc 0,5% pentru plata mărfurilor la alte puncte de vânzare.

Un bonus la deschiderea unui card este absența unui comision pentru plata facturilor de utilități în valoare de până la 10.000 de ruble. Nu se percepe comision la transferul de fonduri pentru facturile de utilități în rețeaua de sucursale Post Bank și VTB.

Prezentare generală a hărții MIR „Social”

Cel mai popular card bancar pentru pensionari din Rusia. Peste 70% dintre cetățenii pensionari au încredere în Sberbank. Până în 2016, peste 67% dintre clienții care primeau pensii de la Sberbank au folosit un carnet. Odată cu apariția și popularizarea cardurilor bancare, produsul „Social” a devenit cea mai populară modalitate de calculare a contribuțiilor la pensie în țară.

Condiția principală pentru eliberarea unui card de pensie este legată de perioada de deschidere: cu cel mult 3 luni înainte de pensionare. Întreținerea produsului este gratuită.

3,5% pe an se acumulează în soldul contului în fiecare trimestru. Sberbank oferă clienților utilizarea gratuită a serviciului de informare prin SMS în primele 2 luni de la activare. În plus, proprietarii cardului „Social” vor plăti doar 30 de ruble pe lună pentru SMS-uri de la numărul 900.

În ratingul cardurilor bancare de debit pentru pensionari, produsul Sberbank este inferior în ceea ce privește capabilitățile cardului Post Bank. Dar acest lucru nu îi afectează popularitatea.

Card de pensie de la Rosselkhozbank

Rosselkhozbank oferă cetățenilor să emită una dintre cele 2 opțiuni de card pentru a primi o pensie: instant și clasic. Un card instant este eliberat la sucursală imediat după finalizarea documentelor. Timpul de producție pentru cardul clasic MIR „Pensie” este de 1-14 zile.

Deținătorii cardului Rosselkhozbank pot primi până la 6% pe an din soldul contului. Partenerii băncii sunt Promsvyazbank, Alfa-Bank, Raiffeisenbank, ROSBANK. La bancomatele acestor companii, clienții pot retrage numerar de pe cardul de pensie fără comision.

Produsul este inclus în ratingul celor mai bune carduri bancare ale Rosselkhozbank. Emitentulnu percepe taxe pentru notificările despre primirea de fonduri în contul de card. Întreținerea produsului este oferită gratuit.

Dezavantajul emiterii unui card, în comparație cu condițiile concurenților, este necesitatea ca solicitantul să contacteze Fondul de Pensii pentru a furniza un document de transfer al pensiei la bancă. Sberbank și Post Bank trimit automat informații despre noii pensionari la oficiile teritoriale ale Fondului de pensii din Rusia.

Top 3 carduri cashback

Cardurile Cashback permit proprietarului să primească o rambursare pentru achiziții. Clasamentul celor mai bune carduri bancare cu rambursare include carduri de credit și de debit:

1. Alfa-Bank.
2. „Tinkoff”.
3. VTB.

Card cashback de la Alfa-Bank

Produsul de debit al Alfa-Bank combină avantajele cardurilor cu cashback și acumularea dobânzii la sold. Prin urmare, cardul depășește clasamentul cardurilor bancare cu cashback în 2019.

Întreținerea cardului va fi gratuită dacă clientul face achiziții în valoare de peste 10.000 de ruble pe lună. În caz contrar, proprietarul va trebui să plătească 100 de ruble pe lună.

Suma rambursării pentru achiziții depinde de suma cheltuită pe card. Rambursarea maximă de 10% la benzinării este posibilă dacă conectați un pachet premium de servicii și cheltuiți mai mult de 100.000 de ruble pe lună. Clientul minim primește 5% cashback la benzinării, 2, 5% - în restaurante și cafenele și 1% - pentru alte achiziții de pe card.

Pentru a primi un cashback de până la 10%, puteți îndeplini condiția alternativă a băncii - să păstrați peste 30.000 de ruble în sold. Alfa-Bank percepe până la 6% din soldul contului.

Card cu rambursare pentru achizițiile de la Tinkoff

Cea mai mare bancă online din țară oferă cardul Tinkofff Black. Termenii ei:

• Cashback de până la 30% de la parteneri.
• 6% din venitul soldului. Dobânda se calculează o dată pe lună. Valoarea maximă a soldului pentru care Tinkoff Bank acumulează dobândă este de 300.000 de ruble.
• 5% rambursare la achizițiile din categoriile selectate de clienți. În fiecare trimestru, proprietarul Tinkofff Black determină unde este mai profitabil să plătești cu un card: de exemplu, cafenele și restaurante, benzinării.
• 1% rambursare se primește pentru orice achiziție în multipli de 100 de ruble.

Avantajul produsului, datorită căruia Tinkofff Black este inclus în ratingul celor mai bune carduri bancare, este serviciul și livrarea gratuită. Dar Tinkoff face o cerință proprietarului produsului: pentru a nu plăti cardul, trebuie să lăsați cel puțin 30.000 de ruble în bilanţ. În caz contrar, 99 de ruble vor fi taxate lunar pentru serviciu.

Clienții pot retrage numerar de pe cardul de debit Tinkoff Black fără comision oriunde în lume. Această condiție permite produsului să intre și în ratingul cardurilor bancare pentru călătorii. Limita maximă de retragere pe lună este limitată - nu mai mult de 300.000 de ruble. Retragerea banilor este disponibilă nu numai pe dispozitiveTinkoff Bank, dar și la bancomatele din întreaga lume: valoarea minimă a tranzacției trebuie să fie de 3.000 de ruble.

Ce este atractiv la „Multicard” de la VTB Bank?

Avantajul cardului de la VTB Bank este acumularea de cashback în valoare de până la 10%. O dată pe lună, proprietarul poate selecta o categorie de achiziții din listă, conform căreia se va credita un cashback majorat pentru toate produsele din categoria corespunzătoare. Există 7 opțiuni dintre care plătitorul poate alege. Clientul selectează categoria folosind aplicația mobilă sau Internet banking.

Un avantaj suplimentar care a permis produsului să intre în ratingul cardurilor bancare rusești cu cele mai atractive condiții a fost emiterea a până la 5 carduri în contul principal. VTB nu percepe comision pentru emiterea de produse suplimentare către Multicard. Atunci când efectuează achiziții, clienții pot crește valoarea cashback-ului: bonusurile vor fi creditate ținând cont de cheltuielile cu cardurile suplimentare.

Dar produsul are dezavantaje: dacă un client face achiziții pentru mai puțin de 5.000 de ruble pe lună, banca percepe 249 de ruble pentru serviciul Multicard. Sub rezerva condițiilor, pe lângă emiterea și întreținerea gratuită, clientul are posibilitatea de a retrage numerar gratuit de la bancomatele altor bănci.

În ratingul cardurilor bancare cu cashback „Multicard” ocupă locul 3, deoarece procesul de acumulare a bonusurilor în bancă este diferit. Rambursarea bonusurilor se efectuează pentru un comision, care se percepe pentru cheltuielile la bancomatele altoraemitenți sau transferuri în conturile altor bănci. Adică, la început, dobânda pentru operațiune este reținută din soldul cardului, pe care VTB îl rambursează apoi sub forma unui cashback.

Condiția nu se aplică cheltuielilor pentru achiziții: aici se acordă bonusuri în funcție de opțiunea selectată sau de promovarea de la parteneri. În categoriile „Auto” și „Restaurante” este posibilă o rambursare în valoare de 10% din achiziție.

VTB, la fel ca alți emitenți din ratingul cardurilor bancare, percepe dobândă la soldul cardului. Clientul maxim poate primi până la 6% în contul „Multicards”. Rata dobânzii depinde de numărul de achiziții efectuate: cu o cheltuială de peste 75.000 de ruble, banca stabilește cele mai bune condiții - 6% pe an din sold. Când cheltuiți nu mai mult de 15.000 de ruble, doar 1% este disponibil pentru client sub forma unui stimulent de la emitent.