Ce fond de pensii să alegeți: recenzii, evaluare. Ce fond de pensii non-statal este mai bine să alegeți?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Sistemul de pensii din Federația Rusă este construit în așa fel încât cetățenii decid în mod independent unde să-și îndrepte economiile: să formeze asigurarea sau partea finanțată a plăților. Toți oamenii au avut posibilitatea de a alege până în 2016. Timp de doi ani la rând, capacitatea de a distribui economiile a fost suspendată. Pentru toți rușii, deducerile din salarii (22%) formează partea de asigurare a pensiei. Prin urmare, rămâne întrebarea, ce fond de pensii să alegeți pentru a îndeplini aceste sarcini: public sau privat?

Cum se formează pensia?

Inainte de a decide ce fond de pensii sa alegem, sa studiem in detaliu structura pensiei. Această plată socială constă din părțile principale, finanțate și de asigurare. Primul este stabilit la o rată fixă și este clar menționat în lege. Asigurareiar partea cumulativă depinde de rezultatele activității umane. Angajatorul deduce lunar 22% din contribuții pentru fiecare angajat, din care 16% sunt direcționate către formarea părții de asigurare și 6% către partea finanțată.

Cea mai mare parte se îndreaptă către plăți către actualii pensionari și este luată în considerare sub forma obligațiilor statului față de un anumit cetățean. Partea cumulabilă se depune în contul individual al persoanei asigurate. Aceste economii pot fi eliminate în mod corespunzător. Pentru ca economiile să nu se deprecieze în momentul în care o persoană se pensionează, ele ar trebui investite. Fiecare cetățean decide singur în cine să aibă încredere în acest proces: PF public sau privat.

Cum să obțineți o plată mare? Pentru a face acest lucru, trebuie să participați la formarea capitalului. Pe lângă programul de asigurare obligatorie, puteți participa și la programul de cofinanțare și puteți forma o pensie suplimentară. Pentru a face acest lucru, trebuie să știți ce fond de pensii non-statal să alegeți. Recenzii, evaluări, condiții de muncă, servicii suplimentare - toți acești indicatori influențează alegerea unei anumite organizații.

Modificări ale economiilor

Din 2014, partea finanțată a pensiei a fost redusă la 2%. Acest lucru a afectat foarte mult valoarea plăților viitoare. Cei care doreau să-și păstreze economiile au început să caute FNP încă din 2013. Au fost mulți care au vrut să reglementeze cuantumul economiilor lor de pensii. Partea de asigurare a plății, care se formează în PFR, este indexată la rata inflației, iar partea finanțată este indexată la nivelul de rentabilitate al societății de administrare.sau NPF. Prin urmare, întrebarea despre ce fond de pensii non-statal este mai bine să alegeți este atât de relevantă.

NPF

Non-State PF este o organizație non-profit care a fost creată pentru a oferi pensii rușilor. Activitățile sale sunt reglementate de lege. NPF și PFR pot acționa ca un asigurător al unui cetățean în ceea ce privește componenta finanțată. Când o persoană atinge vârsta de pensionare, fondul începe să plătească pensii calculate pe baza sumei de economii formate într-un cont separat. NPF încheie acorduri cu fiecare client.

De ce să ne gândim măcar la ce fond de pensii non-statal este mai bine să alegeți dacă toate aceleași funcții sunt îndeplinite de PFR? FNP distribuie doar partea finanțată din pensie. Așa cum fiecare persoană trebuie să decidă de unde să cumpere o poliță OSAGO sau CHI, rușii sunt liberi să aleagă o organizație care să-și distribuie economiile.

Riscuri

Activitatea fiecărui NPF este reglementată de legile federale și de companii independente. Controlul asupra activităților este efectuat de către Serviciul Federal pentru o anumită piață financiară, iar depozitarul este responsabil pentru plasarea fondurilor. Cu toate acestea, este important să știți ce fond de pensii să alegeți. Recenziile utilizatorilor pot fi destul de subiective. În plus, merită să găsiți informații despre o anumită organizație.

Evaluări

Ce fond de pensii este mai bine să alegeți - aceasta este una dintre întrebările frecvente. Pentru a răspunde, ar trebui să citițicu rating NPF de la agenția Expert RA. Oferă o evaluare obiectivă a majorității organizațiilor care operează în Federația Rusă, pe baza indicatorilor de rentabilitate și fiabilitate.

Evaluarea de către experți a activităților fondului este un serviciu plătit. Prin urmare, dacă o organizație nu este inclusă în ratingul prezentat, aceasta nu înseamnă că nu mai operează pe piața internă. Cu toate acestea, apar îndoieli cu privire la motivul pentru care fondul nu este dispus să dezvăluie informații despre nivelul său de rentabilitate. Prin urmare, nu este recomandabil să lucrați cu astfel de organizații. Cu toate acestea, chiar și fondurile mari pot avea probleme financiare. Dacă FNP selectat este lichidat, toate fondurile acumulate vor fi transferate către PFR în termen de trei luni.

Evaluarea este o scară comparativă a profitabilității unei organizații. Acesta ia în considerare toți indicatorii performanței fondului pe piață. Conform evaluărilor atribuite, fiecare cetățean poate alege în mod independent unde să investească. În consecință, fiecare persoană ia decizia de a transfera fonduri în mod independent.

Proces de selecție

Mai devreme sau mai târziu, fiecare persoană va întâlni o organizație precum un fond de pensii - pe care să o aleagă? Ratingul este atribuit fiecăruia de către experții agenției, care analizează circa 25 de indicatori de performanță trimestrial și anual. Pe baza evaluării obținute, NPF-urile sunt împărțite în următoarele clase de fiabilitate:

• A++ este excepțional de ridicat.
• A+ este foarte mare.
• „A” - nivel în alt.
• "B++" - acceptabilnivel.
• "B+" - nivel suficient.
• „B” - un nivel satisfăcător.

Există și cele mai joase clase „C”, „D” și „E”. Ce fond de pensii este mai bine să alegi? Evaluările nu oferă o evaluare obiectivă a activităților organizației, așa că este mai bine să vă concentrați pe FNP cu un rating de cel puțin „A”.

Cum se trece la alt fond?

Dacă decizia finală cu privire la ce fond de pensii să alegeți (public sau privat) a fost deja luată, atunci trebuie să studiați în detaliu problema documentării operațiunii. Pentru a transfera economii, trebuie să încheiați un acord privind asigurarea obligatorie cu organizația selectată și să depuneți o cerere corespunzătoare la FIU. Fiecare cetatean poate modifica decizia privind asiguratorul nu mai mult de o data pe an. Dacă problema schimbării fondului de pensii a fost ridicată pentru prima dată după câțiva ani, atunci trebuie mai întâi să aflați exact unde sunt economiile cetățeanului. Aceste informații pot fi obținute de la biroul local FIU.

Cum aflu soldul contului meu?

În fiecare an, înainte de 1 septembrie, fiecare FPN trebuie să trimită persoanei asigurate informații despre starea contului său de pensie, despre rezultatele investiției de economii. Rapoarte similare sunt transmise de PF de stat cu privire la economiile pentru pensii. Dacă notificarea nu a sosit prin poștă, aceasta poate fi obținută gratuit la orice departament teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse sub forma unui extras dintr-un cont personal. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați o cerere, un certificat de asigurare și un pașaport.

Cum să controlezi economiile?

Nevoieluați în serios întrebarea ce fond de pensii să alegeți. Feedback-ul clienților despre activitățile organizației poate varia semnificativ. Prin urmare, pe lângă rating, este necesară și analizarea serviciilor oferite de o anumită UIF.

Așa cum sa menționat mai devreme, fiecare fond trebuie să trimită anual informații despre economiile de pensii tuturor asiguraților. Unele FNP organizează accesul la „Contul personal” pentru clienți pe site-ul lor. Aici puteți afla soldul din cont și informații despre toate tranzacțiile.

Cum sunt plătite economiile?

Conform legii, sunt permise mai multe opțiuni de plată. Pensia poate fi plătită pe viață, sub formă de plată urgentă sau forfetară. În al doilea caz, vorbim de fonduri care au fost acumulate în cadrul programului de cofinanțare sau din capitalul maternității. O plată forfetară se datorează dacă valoarea pensiei este de 5% sau mai mică în raport cu valoarea totală a pensiei de muncă. Toate plățile efectuate de NPF și PFR sunt scutite de impozitare.

Moștenire

Economiile de pensie sunt transferate succesorilor în următoarele cazuri:

1. Dacă cetățeanul care a format economiile a murit înainte de numirea unei pensii de muncă, atunci fondurile acumulate vor fi virate integral. Cesionarii sunt cetățeni specificati în cerere sau succesori prin lege. În primul caz, puteți specifica orice fizic. față. În al doilea caz, vorbim despre rudele 1 (părinți, soți și copii) și 2 (frați,surori, nepoți) coadă.
2. Dacă o persoană a decedat după ce i s-a atribuit o pensie de muncă, a primit partea finanțată pe termen nelimitat (adică nu a alocat fonduri în cadrul programului de cofinanțare ca plată separată), atunci succesorii nu vor primi orice bani.
3. Dacă un cetățean decedează după numirea unei plăți urgente, atunci moștenitorii au dreptul de a primi restul SPV.

În toate aceste cazuri, plățile sunt scutite de taxe.

Procedură

Înainte de expirarea a 6 luni de la data decesului unei persoane, trebuie să depuneți o cerere de plată a soldului de economii la orice sucursală teritorială a UIF. Decizia se ia in a 7-a luna dupa decesul unei persoane, iar plata in sine se face inainte de data de 15 a lunii urmatoare. Puteți primi fonduri la oficiul poștal sau transferându-le într-un cont bancar.

Ce fond de pensii să alegeți?

Economiile de pensii ale „oamenilor tăcuți”, care și-au lăsat toate economiile în Fondul de pensii, și de fapt fondurile sunt în conducerea Vnesheconombank, depreciate sub influența inflației. Rentabilitatea totală a băncii pentru 2010–2014 este de 44,25%, în timp ce rata inflației a ajuns la 58,65%. NPF-urile au randamente mai mari în medie.

Ce fond de pensii să alegeți? În primul rând, trebuie să vă familiarizați cu lista instituțiilor care sunt incluse în sistemul de garantare a depozitelor. Pentru 2016, a inclus 32 de NPF. Rentabilitatea zero înseamnă că investiția a înregistrat o pierdere în perioada specificată. Dacă NPF funcționează pe principiurecuperabilitate, apoi compensează pierderile din propriile rezerve.

Conform Rusrating, Fondul European de Pensii s-a dovedit a fi cel mai profitabil în ultimii 5 ani, a reușit să arate un nivel de profitabilitate de 102%. Fondul își alocă fondurile către obligațiunile marilor companii rusești, de exemplu, Freight One JSC, Magnit și compania de leasing Europlan. Fiabilitatea acestuia este confirmată de numeroase recenzii ale clienților.