Asigurări de viață: definiție, concept, eveniment asigurat și determinarea sumei plății

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În articol, vom lua în considerare ce este asigurarea de viață pentru supraviețuire și caracteristicile acesteia.

Dintre produsele de asigurare care sunt oferite în prezent populației, o atenție deosebită este acordată programelor de asigurări de viață. Persoanele de vârstă mijlocie și în vârstă aud foarte des despre astfel de servicii, dar până acum nu toată lumea înțelege esența unei astfel de tehnici. Apoi, luați în considerare procesul asigurării de viață și toate subtilitățile sale.

Concept și definiție

Acest serviciu este unul dintre principalele tipuri de asigurări de viață. Implica întreținere cumulativă pe termen lung. Această tehnică servește ca o formă specifică de economii de numerar pe termen lung.

Asigurare de viață: care sunt caracteristicile?

Esența programului este procedura de acumulare a fondurilor de către asigurat până la producerea unui eveniment asigurat. Contribuțiile clienților sunt păstrate într-un cont special, pe careacumulează anumite dobânzi, care vor fi plătite și în baza contractului pentru supraviețuire. Caracteristica principală a acestui program este că banii acumulați pot fi plătiți în două cazuri:

1. După finalizarea politicii, aceștia furnizează întreaga sumă cu dobândă acumulată.
2. Ca urmare a decesului persoanei asigurate, întreaga sumă se eliberează beneficiarului indicat în cerere (dacă o astfel de persoană nu a fost declarată, atunci moștenitorului).

Cum se încheie un contract de asigurare de viață în caz de supraviețuire?

Se poate încheia pentru un grup de persoane sau membri ai aceleiași familii care vor folosi ulterior acest produs împreună. Asiguratul nu trebuie să fie persoana asigurată. De exemplu, un fiu adult va putea emite o astfel de poliță pentru mama sau pentru bunicul său.

La întocmirea unui contract de asigurare de viață trebuie să se țină cont de starea sănătății umane. Când completează, el, la rândul său, trebuie să răspundă la o serie de întrebări care se referă la bolile sale cronice și la alte probleme fizice. Luând în considerare toate informațiile pentru această persoană, vor forma un program individual și vor calcula suma contribuțiilor. In cazurile in care clientii insista asupra unor sume foarte mari sau perioade lungi de asigurare, poate fi necesar un control medical. În acest fel, asigurătorul minimizează riscul încheierii unui acord pentru pacienții cu boli terminale.

Situații de asigurare: poliță de deces

Cât să trăieștiîn asigurare poate fi numărat?

Un tip de acest serviciu este un program de beneficii de deces. Conform conditiilor, clientii fac o plata anuala, iar dupa decesul asiguratului primesc suma specificata in polita. În cazul în care acest lucru nu se întâmplă în perioada de asigurare, atunci toți banii plătiți mai devreme vor merge către compania care a emis polița.

O caracteristică a asigurării pe termen este că suma specificată în poliță la deces este plătită integral beneficiarului, indiferent de numărul de contribuții făcute anterior. Un astfel de acord poate fi încheiat pentru orice perioadă de la unu la douăzeci de ani, dar cu condiția ca o persoană care nu are vârsta mai mare de 65–70 de ani să fie asigurată.

Valoarea asigurării este setată individual. Beneficiarul indemnizatiei trebuie sa prezinte documente care sa indice cauzele decesului asiguratului. Nu toți factorii sunt acceptați ca bază pentru plata fondurilor. Asiguratorul are dreptul de a refuza plata in urmatoarele cazuri:

1. Când vine vorba de actul de sinucidere.
2. Decesul s-a datorat unei boli cronice care a fost ascunsă la primirea poliței.
3. Acționarea intenționată pentru a obține o asigurare.

Eveniment asigurat: asigurare de viață

Cum pot obține acest program de asigurare de supraviețuire? Această opțiune presupune primirea de fonduri acumulate de către beneficiar după decesul celui specificatîn politica cetăţeanului. În conformitate cu termenii acordului, el trebuie să facă o contribuție unică sau să facă plăți regulate într-o anumită perioadă de timp.

În cazul în care persoana asigurată trăiește până la vârsta specificată în contract, suma se virează beneficiarului. O caracteristică a programului pe viață este că acționează ca un depozit bancar: cât a fost acumulat, inclusiv dobânda, adică cât plătesc.

Acest tip de asigurare diferă de tipul anterior prin absența restricțiilor de vârstă și de sănătate. Contractul se încheie cu persoane de absolut orice vârstă, iar aceștia nu pot declara că au boli. Cererea are un formular standard fără aplicații speciale. După emiterea unei astfel de polițe, se deschide un cont pe numele clientului, unde acesta va trebui să depună bani.

Contribuții și plăți

Cuantumul primelor de asigurare va depinde direct de valoarea asigurării. Frecvența de plată a plăților poate fi diferită: o dată pe trimestru sau la fiecare șase luni, o dată pe an. Unii oameni care au încheiat acest tip de asigurare plătesc o primă unică pentru tot timpul. Adevărat, pentru aceasta este necesar să existe anumite mijloace.

O astfel de politică acționează ca un fel de investiție în viitor. Datorită acestui fapt, nu numai că puteți acumula bani, dar îi puteți crește suplimentar până la începutul unei anumite perioade. Astfel, oamenii sunt asigurați împotriva riscului de deces sau accidente.

La minusul tipului de serviciu în cauză, careMulți utilizatori notează că această investiție este pe termen lung și cumulabilă. Având în vedere că acest tip de document este nou pentru Rusia, nu mulți clienți își pot împărtăși experiența de utilizare și execuție.

Condiții de plată

Plata se face la apariția unui eveniment asigurat:

1. Persoanelor asigurate atunci când supraviețuiesc până la sfârșitul perioadei de asigurare în cuantumul sumei specificate.
2. Către beneficiarii specificați în contract. Aceștia primesc plăți în cazul decesului cetățeanului asigurat într-o sumă care depinde de varianta de serviciu aleasă: fie în cuantumul sumei asigurate, fie în numărul de prime plătite la momentul decesului clientului..

Exemplu de investiție și determinarea sumei plății

Să presupunem că în cincisprezece ani un cetățean a decis să acumuleze o jumătate de milion de ruble. La momentul întocmirii contractului, persoana are vârsta de patruzeci și cinci de ani. Contribuțiile pentru această sumă de asigurare vor fi de 30 de mii de ruble anual. Dacă o persoană supraviețuiește până la expirarea poliței, va primi o sumă egală cu 620 de mii de ruble. În acest caz, procentul de profitabilitate este de șase. Dacă o persoană decedează în perioada contractului, atunci compania va plăti suma contribuțiilor care au fost deja plătite.

Mulți oameni consideră că asigurarea de supraviețuire nu este atât de bună asigurare în caz de deces sau necaz, cât o investiție. Puteți compara acest tip de serviciu cu un depozit bancar. Adevărat, va exista mult mai puțină birocrație, și în cazulmoarte, va fi mult mai ușor să obțineți bani.

Pro și contra

Când alegeți asigurarea de viață, este foarte important să înțelegeți clar toate avantajele și dezavantajele programelor oferite astăzi. Printre avantajele acestei alegeri se numără următoarele:

1. Schema de economii îți oferă posibilitatea de a economisi bani pentru familia ta sau pentru tine.
2. Orice cetățean poate fi beneficiar, indiferent de rudenie, drepturi de moștenire sau alți factori.
3. După moartea sau expirarea poliței, plata se face cât mai curând posibil. Se efectuează imediat după depunerea cererii și a documentelor solicitate care confirmă cauzele decesului.
4. Este posibil să alegeți orice termen de asigurare, variind de la douăsprezece luni la douăzeci de ani.
5. Oricine poate asigura rudele și persoanele apropiate.
6. Se poate primi despăgubiri pentru răni, accidente.

Asigurarea de viață, din păcate, nu este atât de perfectă, are câteva dezavantaje, care includ:

1. Restricție de vârstă (persoanele în vârstă de șaptezeci și cinci de ani și peste, în general, nu sunt asigurate).
2. Restricționat din cauza stării de sănătate.
3. Posibilitatea de a pierde întreaga sumă dacă evenimentul corespunzător nu are loc înainte de sfârșitul perioadei de asigurare.

Toate dezavantajele enumerate nu sunt legate deasigurare de viata. În același timp, totul este mai simplu și mult mai accesibil. Un contract poate fi încheiat de o persoană la orice vârstă, cu probleme de sănătate, etc. Acest program de asigurare vă permite să economisiți bani care vă vor fi folositori în cazul pierderii unei persoane dragi.