Până la ce vârstă dau ipotecă pe locuință? Ipoteca pentru pensionari

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Dacă doriți să cumpărați un apartament sau o casă la țară chiar acum, dar nu aveți suficienți numerar, aveți o singură cale de ieșire - un credit ipotecar. Până la ce vârstă acordă un astfel de împrumut la Sberbank și alte instituții financiare? Și este posibil să îți îndeplinești visul chiar și după pensionare?

În acest articol vom încerca să răspundem la aceste întrebări și la câteva alte întrebări. Așadar, dacă nici nu știți vârsta până la care acordă ipotecă pe locuință, citiți cu atenție.

De ce afectează vârsta creditele ipotecare

În primul rând, să vorbim despre motivul pentru care limitele de vârstă în această problemă sunt atât de importante pentru bănci.

Fiecare vine la ideea de a-și cumpăra propria casă în felul său și în momente diferite. Cineva vrea să reinstaleze copiii mai mari sau să facă un cadou nepoților. Și cineva decide, cel puțin la bătrânețe, să-și îmbunătățească propriile condiții de viață și să trăiască în confort. Indiferent de motiv, de decizia pozitivă a instituției financiare de a emite un credit ipotecar va depindein primul rand asupra nivelului de venit asteptat al clientului in urmatorii 10-20 de ani. Acest lucru este destul de de înțeles. La urma urmei, o ipotecă implică o sumă destul de impresionantă, iar perioada de rambursare a acesteia se întinde uneori până la un sfert de secol.

În general, limita de vârstă pentru emiterea unui credit ipotecar este stabilită la 18–60 (55) ani. Dar atitudinea angajaților băncii față de clienții de diferite vârste este foarte ambiguă.

Cea mai bună vârstă pentru a obține un credit ipotecar este considerată a fi 35-45 de ani. În această perioadă a vieții sale, o persoană atinge o poziție financiară stabilă, își construiește activ o carieră. Mai sunt încă mulți ani înainte pentru dezvoltarea și satisfacerea dorințelor lor. Și toate eforturile sunt îndreptate spre îmbunătățirea condițiilor și a calității vieții.

După cincizeci de ani, viața unei persoane începe să dobândească anumite riscuri. Cu aceasta se leagă răspunsul la întrebarea până la ce vârstă acordă o ipotecă. În primul rând, se apropie inexorabil debutul vârstei de pensionare și de aici probabila pierdere a muncii. Risc crescut de invaliditate din cauza bolii, dizabilității. De asemenea, nu este un secret pentru nimeni că ratele mortalității naturale după vârsta de 60 de ani cresc rapid. Acestea și alte motive obligă băncile să respecte cu strictețe limitele superioare de vârstă atunci când emit un credit ipotecar.

Până la ce vârstă pot obține un credit ipotecar?

De obicei, odată cu pensionarea, o persoană pierde surse suplimentare de venit, încetează să lucreze. Prin urmare, potrivit băncilor, în momentul în care o persoană intră într-o odihnă binemeritată, o persoană trebuie să ramburseze creditul ipotecar existent. Deci, atunci când calculează plățile regulate, creditorul caută să îndeplinească perioada de timp din momentul înregistrării până la ora „X”. În practică, aceasta înseamnă că termenul împrumutului scade constant pe măsură ce vârsta debitorului crește.

Iată un exemplu:

Instituția financiară oferă credite ipotecare pe o perioadă de până la 25 de ani. Un bărbat de 50 de ani solicită un împrumut. Întrucât mai are încă 10 ani de muncă înainte de pensionare, perioada maximă pentru care este posibil să obțină o ipotecă pentru el este de doar 10 ani. Desigur, în acest caz, plata lunară va fi o sumă ordonată și va trebui să aveți un nivel suficient de venit pentru a face față unei astfel de poverii financiare.

Cu toate acestea, uneori băncile fac concesii. În cazul în care clientul are recomandări excelente, un nivel ridicat al veniturilor, capacitatea de a invita co-împrumutați la încheierea contractului sau de a oferi garanții bune, creditorul îl poate întâlni la jumătatea drumului și poate prelungi puțin termenul creditului ipotecar. Adevărat, o astfel de creștere depășește rar 5-6 ani.

Împrumut ipotecar după 40

În ciuda faptului că băncile sunt foarte scrupuloase cu privire la vârsta debitorului, o ipotecă pentru pensionari este încă posibilă. Unele instituții financiare dezvoltă programe speciale de împrumut care vă permit să obțineți un împrumut pentru locuințe pe o perioadă de până la 20 de ani. În același timp, se pune cel mai adesea condiția ca până la momentul rambursării integrale, împrumutatul să nu aibă mai mult de 75ani.

Nu toți cetățenii de vârstă pre-pensionare pot participa la un astfel de program de creditare. Există mai multe criterii care pot influența pozitiv decizia unei bănci de a acorda un credit. Ipoteca pentru pensionari este foarte posibilă în astfel de cazuri:

1. Debitorul continuă să lucreze chiar și după ce a primit o pensie. O sursă de venit suplimentar constant va crește cu siguranță șansele în ochii creditorului.
2. Clientul este într-o relație de familie, nu are copii mici și diferite tipuri de persoane aflate în întreținere. Băncile preferă cuplurile căsătorite persoanelor singure. La urma urmei, în acest caz, venitul total al familiei crește semnificativ, ceea ce înseamnă că riscul de nerambursare a fondurilor scade.
3. Pensionarul deține bunuri imobiliare suficiente pentru a oferi o garanție materială suplimentară pentru împrumut. În cazul în care garanția oferită are o lichiditate ridicată, pensionarul nu numai că va putea obține o ipotecă, dar va avea și dreptul de a conta pe condiții favorabile de creditare.
4. Un împrumutat în vârstă de pensionare poate atrage un număr suficient de garanți solvabili (co-împrumutați). Cel mai adesea, astfel de „garanti” sunt copiii, nepoții sau alte rude. Mai mult, prezența relațiilor de familie în acest caz este obligatorie. Acest lucru se datorează faptului că, în cazul decesului împrumutatului, obligația de rambursare a ipotecii trece către co-împrumutată.

În plus, garanții trebuie să aibă și anumite calități:

• să fie de vârstă activă;
• au bineistoric de credit;
• confirmă un nivel ridicat de solvabilitate.

Bănci și pensionari

Pentru un exemplu, să ne uităm la vârsta până la care acordă o ipotecă pentru locuințe în diferite bănci din Rusia.

AlfaBank stabilește cele mai stricte cerințe de vârstă. Aici ei pot emite un credit ipotecar dacă, la momentul rambursării acestuia, debitorul are 54–59 de ani (pentru femei și, respectiv, bărbați).

Până la 55 de ani (femei) și 60 de ani (bărbați) sunt gata să aștepte la Rosbank, MetallinvestBank și Bank of Moscow.

Standard 65 de ani este limita de vârstă pentru obținerea unui credit ipotecar în Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB și în alte instituții financiare. Adică, este exact cât ar trebui să fii înainte de momentul în care ultima plată ipotecară sosește în contul curent al instituției de credit.

Cele mai loiale în acest sens sunt VTB24 și Sberbank. În primul, ei sunt gata să aștepte până la împrumutatul a 70 de ani, iar în al doilea, până când acesta împlinește 75 de ani.

Unde mai iubesc pensionarii

Și până la ce vârstă dau credite ipotecare în alte bănci? Printre numărul mare de instituții financiare și de credit, creditarea ipotecară pentru pensionari este disponibilă în principal în următoarele:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• „Amiraalitate”;
• TransKapitalBank și altele

Unde să mergi depinde de tine. Dacă ați fost refuzat într-o bancă, nimeni nu vă poate interzice să aplicați la alta.

Ipoteca la Sberbank

Să aruncăm o privire mai atentă la condițiile ipotecii pentru pensionari de la Sberbank. Există mai multe tipuri de programe pentru cetățenii în vârstă:

• 55/60 de ani pentru femei și, respectiv, bărbați, opțiunea de credit ipotecar susținut de guvern;
• 45 ani - Proiect de credit ipotecar pentru personal militar;
• 75 ani - programul prevede construirea unei case de țară, precum și achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă sau pe piața secundară.

Din ceilalți parametri, se acordă o atenție deosebită două puncte: salariile și experiența de muncă continuă. Pe baza nivelului venitului total se determină volumul împrumutului, termenul acestuia și necesitatea de a atrage garanții suplimentare. Vechimea este verificată pentru stabilitate și continuitate.

Pentru toate programele, rata dobânzii la Sberbank este stabilită la același nivel și se ridică la 12,5%.

Cum să fii pensionar?

Dacă nu știi până la ce vârstă acordă un credit ipotecar într-o anumită instituție financiară, cel mai sigur mod este să mergi acolo. Chiar dacă vârsta dvs. provoacă o anumită îngrijorare, cel mai probabil vi se vor oferi cel puțin două opțiuni pentru a ieși din situație:

• selectați un program care vă permite să vă plătiți ipoteca după pensionare;
• se va oferi să întocmească un contract standard pentru numărul de ani rămase până la ora promisă.

Cu care să ajungi -Depinde de tine, desigur. Dar chiar ai nevoie de un credit ipotecar? Restricțiile de vârstă nu vor fi singurul obstacol în calea obținerii acestuia. Condițiile de împrumut pentru debitorii mai în vârstă diferă semnificativ de ceea ce poate fi oferit debitorilor tineri:

• termenul împrumutului depășește rar 15 ani;
• cel mai mic avans crește de obicei la 20-25%.

În plus, vi se va cere să vă asigurați viața și sănătatea. Dar costul unei astfel de polițe va crește proporțional cu vârsta ta. Deci, atunci când solicitați un credit ipotecar la vârsta adultă, merită să cântăriți toate argumentele pro și contra. Este probabil să existe mai multe argumente negative și vei prefera să iei un credit ipotecar pentru un membru mai tânăr al familiei.