Împrumut pentru afaceri: caracteristici, documente și recomandări

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Un împrumut reprezintă banii furnizați de bancă unei persoane fizice sau juridice pentru o anumită perioadă. Tranzacția este confirmată printr-un acord în baza căruia împrumutatul trebuie să ramburseze datoria. Pentru mulți, un împrumut este singura modalitate de a obține o sumă mare. De asemenea, antreprenorii au nevoie de fonduri pentru a începe sau a-și dezvolta propriile afaceri.

Împrumutul pentru afaceri este un serviciu convenabil pentru achiziționarea de echipamente și materii prime. A obține bani nu este atât de ușor pe cât ar părea. Pentru a finaliza o afacere, trebuie să vă familiarizați cu toate funcțiile. La urma urmei, atunci când începeți propria afacere, este important să fiți sigur că obțineți un rezultat pozitiv.

Produse bancare

Împrumuturile pentru afaceri sunt sprijinite de stat. Instituțiilor de credit li se eliberează cote și instrucțiuni pentru a furniza bani organizațiilor. Dacă firma există mai mult de șase luni, atunci există posibilitatea de a obține fonduri pentru dezvoltare.

Cu cât o întreprindere lucrează mai mult, cu atât este mai probabil să deschidă o linie de credit și să extindă o nișă comercială. Este aproape imposibil să faci asta pe cont propriu și să nu pierzi capital. Pentru a face totulcorect, antreprenorii apelează la bancă, unde există produse financiare pentru toate domeniile de activitate.

Primiți fonduri pentru întreprinderile mici și mijlocii

Odată cu dezvoltarea propriei afaceri, ai nevoie de bani, așa că împrumutul întreprinderilor mici și mijlocii este un serviciu necesar. Banii emiși de bancă sunt folosiți pentru îmbunătățirea cifrei de afaceri și a investițiilor firmei:

• achiziție și reparare de echipamente;
• îmbunătățirea cifrei de afaceri;
• deschiderea unui nou domeniu de activitate.

Nu toți oamenii de afaceri începători folosesc bani personali, așa că folosesc fonduri împrumutate. Acestea sunt sume mici și nu necesită un raport. Dacă un antreprenor ia un împrumut de la o bancă, el devine clientul său obișnuit. Posibilitatea unei creșteri semnificative a profiturilor oferă împrumuturi de afaceri. Băncile oferă clienților o varietate de produse cu asemănări și diferențe.

împrumut urgent

Pentru antreprenori, acesta este considerat cel mai convenabil serviciu. Fondurile sunt transferate în contul de decontare al organizației, care are obligația de a returna fondurile cu dobândă în termenul stabilit. De obicei, băncile nu au nevoie de confirmarea utilizării intenționate a banilor, ci au nevoie de garanții sau garanți.

Împrumutul pentru afaceri vă permite să achiziționați echipamentul necesar, să transportați și să îmbunătățiți cifra de afaceri într-un timp scurt. Ca garanție oferită:

• imobiliare;
• transport;
• echipament;
• produs.

Pe durata încheierii contractului, organizația are posibilitatea de a schimba garanția, dar numai cu acordul băncii. Dacă împrumutul este luat pentru o perioadă lungă, atunci se va dovedi a lua bani pentru o sumă mare. Și pe termen scurt, există o oportunitate de a economisi dobândă.

Condiții speciale

Împrumuturile pentru afaceri au câteva particularități. Fondurile sunt emise în ruble, dolari și euro. Rata este determinată de sumă, termen și valută. Pentru clienții obișnuiți, băncile reduc ratele. Condițiile speciale includ:

• unele organizații au o natură sezonieră a muncii, așa că băncile le oferă programe individuale de plată;
• unii antreprenori nu au proprietăți, iar apoi băncile solicită garanți.

Decizia de a acorda un împrumut este luată uneori de analiști pe baza unui plan de afaceri. Dacă este muncitor, atunci se dă un răspuns pozitiv la furnizarea de bani.

Linie de credit

Împrumuturile către întreprinderile mijlocii se realizează folosind garanții. Banca stabilește perioada împrumutului, după care fondurile vin în contul companiei, dar nu integral, ci la nevoie. Dobânda se percepe doar la cheltuieli. Acest tip de împrumut este convenabil pentru achiziționarea de cantități mici de bunuri.

Linia de credit are 2 parametri:

• limită de retragere: suma de fonduri pe durata de viață a liniei, dar unele bănci încep dobândă pentru banii neutilizați;
• limită de datorie: clientului i se oferă o limităsuma peste care nu se emit bani.

Beneficiile unei linii de credit comerciale:

• decontare rapidă;
• creștere limită;
• folosirea fondurilor pentru o perioadă lungă de timp;
• Plătiți dobândă numai pentru fondurile utilizate.

descoperire de cont

Împrumuturile către întreprinderile mijlocii pot fi efectuate folosind un descoperit de cont. Acest serviciu este disponibil cu un cont curent și nu este necesară nicio garanție pentru aceasta. Fondurile sunt oferite în condiții destul de favorabile. Banca analizează mișcarea banilor în cont. Ca urmare, se stabilește suma, care va fi emisă clientului dacă este necesar. Când contul este completat cu fonduri noi, acestea sunt datorii închise.

Fondurile funcționează

Există un fond de asistență pentru creditarea întreprinderilor mici, care facilitează foarte mult situația antreprenorilor. Organizația acționează ca un garant, ajutând debitorii să obțină un împrumut. Împrumuturile pentru întreprinderile mici sunt facilitate prin cooperarea dintre fonduri și bănci.

Un om de afaceri trebuie să solicite un împrumut, indicând faptul că dorește să primească sprijin de la o organizație guvernamentală. Banca analizează situația, ținând cont de detaliile necesare. După aceea, se întocmește un acord, se trimite o cerere de garanție la fond. Există o semnare a documentului de la trei părți. Fondul de împrumut pentru întreprinderi mici poate percepe un procent mic.

Ce trebuie să știți când contactați o bancă?

Trebuie avut în vedere faptul că un astfel de împrumut este emis la dobânzi mari. Prin urmare, trebuie să contactați banca numai dacă este necesar. Dacă mai aveți nevoie de fonduri, atunci trebuie să întocmiți un contract cu atenție. Pentru ca decizia să fie pozitivă, este necesară întocmirea în prealabil a unui plan de afaceri. Acesta arată pentru ce bani sunt necesari și cum va fi acumulat profitul.

Reputația unui om de afaceri este importantă. Trebuie să furnizați documentație contabilă, ceea ce va crește șansa de a primi bani. Trebuie completat corect pentru a nu fi respins. Afacerile medii inspiră mai multă încredere în bancă. Fondurile, bunurile și proprietățile companiei pot servi drept garanții.

Ce documente sunt necesare?

Deschiderea unui cont pentru persoane juridice se realizează pe baza documentelor furnizate:

• declarație;
• copie a cartei de activitate;
• copie a bilanţului;
• copie a actului constitutiv;
• copie a licenței.

Toate originalele trebuie să fie certificate de conducători, iar copiile - de către un notar. Pot fi necesare și alte documente.

Evaluarea împrumutatului

Există 2 tipuri de evaluare a debitorului: obiectivă și subiectivă. Primul ia în considerare situațiile financiare, iar al doilea - următoarele aspecte:

• nivel de control;
• starea industriei;
• situația pieței;
• rapoarte financiare.

Există multe riscuri cu împrumuturile pentru afaceri. Banca nu a lucrat niciodată cu unele organizații, ceea ce o face să fie neîncrezătoare. În fiecare an numărul de întreprinderi care utilizeazăservicii financiare.

Unde să mergi?

Pentru companii, împrumuturile sunt emise de VTB 24. Acest produs bancar se numește Kommersant. Oamenii de afaceri au posibilitatea de a primi până la 1 milion de ruble pentru o perioadă de la 6 luni la 5 ani. Supraplata se percepe in valoare de 21-29% si este determinata de scadenta datoriei. VTB 24 oferă oamenilor de afaceri următoarele servicii:

• „Descoperire de cont” - supraplata este de 11%, termenul este de 1 an.
• „Credit revolving” - emis la 10,9%, perioadă - 2 ani.
• „Împrumut pentru investiții” - rata este de 11, 1%, termen - 84 de luni.

Alfa-Bank are și aceste programe. Cea mai mică sumă este de 3 milioane de ruble, iar cea maximă este de 5 milioane. Perioada de rambursare poate fi de la 6 luni la 3 ani. Alfa-Bank emite carduri proprietarilor de afaceri cu o limită de 500.000 de ruble. UniCredit Bank oferă fonduri pentru îmbunătățirea întreprinderilor mici și mijlocii. Sumele variază de la 500 de mii de ruble la 25 de milioane. Timp de rambursare a datoriei - de la 6 luni la 2 ani. UralSib Bank acordă împrumuturi oamenilor de afaceri de la 300 de mii de ruble la 10 milioane. Perioada de rambursare este de 1 an. Puteți contacta Promsvyazbank, unde clienții sunt eliberați de la 5 milioane de ruble timp de 10 ani. Aici trebuie să plătiți un avans de 20-40%. OTP-Bank are cea mai avantajoasă ofertă. Rata este de 9,5%. Puteți lua maximum 40 de milioane de ruble. Sberbank of Russia oferă și împrumuturi de afaceri. Antreprenorii pot conta pe până la 200 de milioane de ruble. Și rata este de 13,26%.

Pentru a profita de o opțiune profitabilă, este indicat să vă familiarizați cu mai multe oferte, apoi să o alegeți pe cea mai potrivită. Cel mai bine este să aplicați la mai multe bănci pentru a crește șansele de a primi fonduri. Dacă există mai multe aprobări, atunci există o alegere. Până în prezent, creditarea se dezvoltă cu destul de mult succes. Aproape fiecare organizație poate folosi fondurile. Dacă rambursați datoriile în timp util, atunci băncile oferă clienților lor condiții mai favorabile.