Cum să obțineți un împrumut de afaceri de la zero? Ce bănci și în ce condiții acordă împrumuturi pentru afaceri de la zero

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Axioma comerțului este că orice afacere are nevoie de investiții financiare. Acest lucru este valabil mai ales în stadiul inițial al activității. Pentru a câștiga bani din implementarea unui proiect de afaceri, trebuie mai întâi să investești în el. Proiectele mari necesită mulți bani, cele mici puțin mai puțin. Dar a scăpa de cheltuieli, în principiu, este imposibil în condiții normale.

Este bine dacă un om de afaceri începător are măcar niște bani. Și dacă nu, există mai multe opțiuni prin care poți obține finanțare legal. Una dintre ele este să obții un împrumut de afaceri de la o bancă. Condițiile sale ar trebui să fie relaxate în comparație cu cele obișnuite. În caz contrar, un început de succes al proiectului nu va fi văzut. Dar chiar și aici apar anumite subtilități și asprime.

Riscuri pentru părți

Băncile comerciale acordă împrumuturi doar cu dobândă. În condiții generale sau preferențiale, dar pe lângă împrumutul în sine, va trebui să returnați și cel acumulatinteres. Dacă afacerea are succes, atunci un astfel de împrumut financiar, oricât de greu, se va plăti de la sine. Și dacă nu? Un om de afaceri fără succes își va pierde nu numai afacerea, ci și proprietatea. În caz contrar, va rămâne debitor cu toate consecințele juridice care decurg din aceasta.

De remarcat că pentru o bancă, acordarea unui împrumut pentru dezvoltarea unei afaceri comerciale este considerată o afacere riscantă. Nu există nicio garanție necondiționată că împrumutul unui comerciant nou bătut, primit pentru crearea de la zero a unei mici afaceri, va fi returnat. În cel mai rău caz, când la orizont apare opțiunea ruinării, un antreprenor nereușit se poate declara, după o anumită perioadă (în mare parte o lună), să se declare în faliment și să refuze să returneze băncii banii primiți.

Și totuși, cum să obții un împrumut de afaceri de la zero? Nu este mai dificil decât obținerea unui împrumut regulat pentru educație, îmbunătățirea locuinței, achiziționarea unei mașini și așa mai departe.

Condiții obligatorii

În ciuda unor astfel de riscuri, creditul în condiții favorabile pentru întreprinderile mici este lent, dar încă în curs de restabilire. Inclusiv luarea unui împrumut pentru o afacere de la zero, este posibil, cu anumite condiții stricte. Cu toate acestea, nu există clauze imposibile extrem de grele în contract:

1. Istoric bun de credit al împrumutatului. Dificultățile de a plăti împrumuturile anterioare, împrumuturile restante sau întârzierea plăților pot fi motivul refuzului împrumutului.
2. Plan de afaceri profesional. Posibilitatea evidentă de câștiguri rapide, deși mici, dar stabile, va forța experții financiari să convină cu împrumutatul și să emită obligațiile necesare.soluție.
3. Loc de muncă care oferă venituri suplimentare. Un venit solid face posibilă rambursarea cu succes a unui împrumut primit pentru a dezvolta o afacere mică de la zero.
4. Prezența bunurilor personale care pot fi ipotecate în cadrul unui împrumut. Acesta este un angajament serios de rambursare obligatorie.
5. Aveți un garant de încredere.
6. Existența capitalului financiar de pornire, care reprezintă aproximativ 25% din suma necesară.

Există și alte circumstanțe în întrebarea cum să obțineți un împrumut pentru o afacere de la zero. Merită să luați în considerare cel puțin unele dintre ele.

Bănci

De unde pot obține un împrumut pentru afaceri mici de la zero, ce bancă ar trebui să mă adresez? Trebuie înțeles că, în primul rând, nu toate instituțiile financiare oferă astfel de credite, iar în al doilea rând, cerințele și ofertele băncii diferă, iar un om de afaceri, desigur, dorește să aleagă cea mai profitabilă opțiune.

Rușii care doresc să își organizeze propria afacere pot accepta ajutorul mai multor instituții financiare. Ce bănci acordă împrumuturi pentru afaceri de la zero? Un împrumut pentru afaceri mici de la zero este disponibil în mai multe bănci din Federația Rusă - mai multe despre ele mai jos.

VTB24

VTB24 oferă cele mai avantajoase tarife pentru persoanele juridice înregistrate în Rusia, condiții destul de diverse, inclusiv împrumuturi de afaceri pentru antreprenorii individuali. Abordările față de SRL și proprietatea individuală diferă semnificativ. Adesea, proprietatea este necesară ca garanție pentru un împrumut. Exemple specifice:

1. Express micro. Împrumutul se acordă în valoare de 30.000 până la 600.000ruble pentru o perioadă de la 3 luni la 3 ani. Proprietatea personală colaterală nu este necesară.
2. Împrumut mic. Resursele financiare sunt eliberate asupra garanției bunurilor mobile sau imobile personale pe o perioadă de la 3 luni la 7 ani. Valoarea împrumutului este cuprinsă între 600.000 și 30.000.000 de ruble.
3. Sub contract. Prin acordarea unui astfel de împrumut, banca are ulterior dreptul legal de a crea creanțe pentru sumele care trec sub acord. Împrumutul se acordă pe o perioadă de la 3 la 12 luni. Valoarea împrumutului variază de la 150.000 la 6.000.000 de ruble.

Sberbank

Sberbank emite un împrumut pentru o nouă afacere de la zero, ca parte a proiectului Business Start. Se acordă finanțare pentru un proiect de afaceri existent. De asemenea, este posibil să operați un antreprenor în franciză.

În plus, pentru înregistrarea și dezvoltarea propriei afaceri, vă puteți înscrie în programul de credit „Business Trust” al Sberbank. Nu necesită raportare strictă cu privire la scopurile și direcțiile de împrumut. „Încredere în afaceri” este:

• împrumut fără garanții;
• sumă de fonduri în valoare de 80.000–3.000.000 de ruble;
• fără comision;
• au nevoie de un garant - proprietarul companiei;
• rată a dobânzii de 13,94% sau mai mult;
• perioada de rambursare este între 3 luni și 3 ani.

Rosselkhozbank

„Rosselkhozbank” prezintă produse de împrumut individuale pentru consolidarea firmelor mici. Nu există restricții de finanțare. Accentul principal este agricolsector, dar există și alte domenii de împrumuturi pentru a începe o afacere de la zero:

1. Standard de investiții. Valoarea împrumutului este de 60 de milioane de ruble, perioada de rambursare este de până la 8 ani. Amânarea plăților - până la 1,5 ani. Este posibil un program de rambursare a împrumutului personal.
2. Pentru achiziționarea de utilaje și/sau echipamente, se acordă un împrumut numai împotriva garanției utilajelor și/sau echipamentelor achiziționate. Amânarea plăților - până la un an. Perioada de împrumut este de până la 7 ani.
3. Pentru cumpărarea de teren. Se emite numai pe paza terenului achizitionat. Amânarea plăților - până la 2 ani. Perioada de împrumut - până la 8 ani.
4. Pentru achiziționarea de animale tinere se acordă un împrumut numai împotriva garanției animalelor agricole achiziționate. Amânarea plăților - 1 an.

„Alfa Bank”

Există doar două tipuri de împrumuturi de afaceri în Alfa-Bank. Dar, în același timp, managerii raportează activitățile cu firme mici și mijlocii ca fiind cea mai importantă prioritate.

Metode de finanțare

Metodele moderne de finanțare bancară pentru împrumuturile pentru a începe o afacere de la zero au o serie de subtilități. Iar principalul este de a minimiza riscurile, atât discutate mai sus, cât și altele (sunt destule pentru a lua în considerare o listă completă).

În primul rând, instituțiile financiare se confruntă cu sarcina de a determina gradul de risc financiar atunci când acordă împrumuturi întreprinderilor mici aplicate. Băncile folosesc două metode, destul de diferite în ceea ce privește obiectivitatea și profunzimea analizei:

1. Muncaexperți în aplicare. În acest caz, decizia finală privind alocarea unui împrumut depinde în mare măsură de o verificare foarte subiectivă a argumentelor omului de afaceri de către angajații băncii.
2. O altă modalitate masivă de a determina cantitatea de risc este utilizarea unui sistem automat de „punctare” financiară care a apărut cu o jumătate de secol în urmă. Neîmpovărat de emoții, programul calculează punctele primite, ia în considerare rezultatele generale pe baza datelor indicate în chestionarul acestui client. Punctajul se împarte după tip: după punctele primite (este necesar să se ajungă la nivelul alocat, mulți solicitanți nu îl ating); împotriva fraudătorilor evidenti (prin luarea în considerare a comportamentului relevă factori care confirmă datele privind un împrumut fără scop, o posibilă amenințare la adresa activelor băncilor); împotriva clienților debitori iresponsabili și frivoli (se ia în considerare posibilitatea de întârziere).

Proces de primire

Obținerea unui împrumut de afaceri profitabil pentru un antreprenor individual implică o anumită procedură strictă. Logistica pentru obținerea unui împrumut pentru a începe o afacere mică:

1. Mai întâi trebuie să trimiteți o cerere motivată băncii selectate. Se notează forma activității, un program specific de creditare.
2. Atunci trebuie să oferiți informații despre situația financiară a întreprinderii dvs. mici. Va necesita un împrumut pentru o afacere de la zero și documente: trebuie să furnizați o carte de identitate, TIN, o copie a carnetului de muncă al unui potențial împrumutat, un certificat de venit, documente care confirmă alte venituri (depozit bancar, acțiuni ale oricăror companii,investiții), acte prin care se stabilește dreptul la bunuri imobiliare sau alte proprietăți care vor acționa ca garanție și așa mai departe. Accentul trebuie pus pe valoarea profitului primit, un istoric de credit pozitiv, prezența unor venituri suplimentare sau alte surse de finanțare care vor ajuta la returnarea banilor dacă lucrurile nu merg bine.
3. Dacă cererea este acceptată (și acest lucru, de regulă, se întâmplă în majoritatea cazurilor) și luată în considerare, se începe lucrările specifice - se aprobă condițiile de împrumut: suma fondurilor, cadrul cronologic, forma împrumutului.

Măriți oportunitățile

Cum să obțineți un împrumut de afaceri de la zero? Atunci când caută un împrumut pentru a-și dezvolta afacerea, un antreprenor novice trebuie să aleagă cât mai scrupulos o bancă, în care să fie apoi deservit. Nuanțe:

1. La analizarea situației instituțiilor financiare, este necesar să ne întrebăm dacă există propuneri speciale (și care sunt acestea) pentru dezvoltarea întreprinderilor mici.
2. Sfaturile și recomandările partenerilor comerciali, cunoscuților și prietenilor în contact cu o anumită bancă sunt importante.
3. Împrumuturile sunt distribuite mai liber companiilor existente. O aplicație cu un proiect atașat al unui caz care nu a fost încă început are puține oportunități de a primi sprijin financiar.
4. Nu este rău pentru compania dvs. să fie solvabilă, să se dezvolte cu succes timp de cel puțin șase luni.
5. În favoarea deciziei pozitive a băncii de a emite un împrumut, va exista o anumită garanție. De obicei, ca garanțiesunt luate în considerare obiectele imobiliare, mașini, echipamente tehnice.

factori subiectivi

Pentru a obține un împrumut de afaceri de la zero, banca ia în considerare și alți factori care par a fi complet subiectivi în ceea ce privește împrumutatul:

1. Vârsta actuală. Practica mondială sugerează că vârsta la care un potențial client este cel mai puternic și mai capabil și cel mai probabil poate garanta pentru procesul de acordare a unui împrumut este între 30 și 40 de ani.
2. Căsătorie formalizată. În cazul în care creditorul este căsătorit legal, posibilele sale șanse de a obține împrumutul solicitat pentru o afacere existentă cresc semnificativ, deoarece dacă există o problemă cu restituirea fondurilor împrumutate, soțul (soția) împrumutatului se va putea alătura la închiderea împrumut.
3. Cheltuieli lunare recurente. O instituție financiară care împrumută pentru dezvoltarea afacerilor mici poate lua în considerare, de asemenea, valoarea sumei costului lunar în procesul de dezvoltare a afacerii împrumutatului.
4. Spatiu de birouri interior. Sediul, pe care omul de afaceri creditat l-a alocat ca birou, va fi inspectat de bancă pentru prezența echipamentelor de comunicații, a echipamentelor de birou de afaceri, a mai multor calculatoare și a mobilierului bun.

Mai multe opțiuni

Când întrebați cum să obțineți un împrumut pentru o afacere de la zero, trebuie să înțelegeți că există o posibilitate alternativă de a obține o potențială asistență financiară - consumatorul obișnuitîmprumut. Un împrumut poate fi acordat unei persoane care lucrează în companie. O mașină personală sau un imobil poate fi folosit ca garanție. Se folosește și institutul de garanți.

Obținerea unui astfel de împrumut nu este foarte dificilă, dar împrumuturile nu sunt în totalitate benefice pentru un om de afaceri din cauza dobânzilor mari. Prin urmare, este mai bine să vă gândiți din nou, să căutați opțiuni pentru obținerea de capital de pornire. Majoritatea regiunilor țării noastre au acum fonduri care oferă sprijin financiar întreprinderilor mici. Aceste instituții lucrează în numele statului în calitate de garanți pentru împrumutul acordat, sau ele însele pot oferi mici împrumuturi concesionale oamenilor de afaceri.