Serviciul de securitate bancară: principiul muncii, condiții, cerințe pentru angajați

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-07 21:01

În articol, vom lua în considerare modul în care funcționează serviciul de securitate bancară (BSS). Într-adevăr, în orice organizație a sectorului bancar trebuie asigurată o protecție fiabilă a obiectelor care au valoare și care se află în depozitul acestuia. În plus, informațiile informaționale referitoare la bancă în sine, tranzacțiile acesteia și clienții săi sunt supuse protecției.

Ce este asta?

Funcția descrisă mai sus este atribuită serviciului de securitate al băncii. Este o structură specială, a cărei muncă trece adesea neobservată de clienți. În ciuda acestui fapt, munca ei este complexă și cu mai multe fațete.

dispozitiv SBB

Când solicitați un împrumut, toate problemele sunt decise de managerul de împrumut. Este acceptarea cererilor, semnarea contractelor de împrumut. În același timp, activitățile SBB trec adesea neobservate.

Principiul principal al serviciului de securitate financiară al băncii este de a lua măsuri preventive în timp util. Care sunt necesare pentru a elimina sau reduce situațiile de fraudă.

Principale sarcini șiFuncții SBB

Principalele probleme cu care trebuie să lucreze zilnic angajații structurii sunt încercările de a comite activități frauduloase, furnizarea clienților de informații și documente false, documente de plată inexacte, precum și încercările de a obține informații secrete.

Versatilitatea activităților se manifestă și în îndeplinirea diferitelor funcții (control, securitate), implementarea anumitor sarcini:

1. Serviciul de securitate lucrează cu clienții care au aplicat la o organizație bancară. Mai mult, clienții, de regulă, nu știu că toate procedurile și instrucțiunile sunt efectuate sub controlul deplin al angajaților structurii. Contactul direct cu clientul este posibil dacă acesta din urmă încalcă regulile de utilizare a împrumutului, nu efectuează plăți pe acesta, refuză să coopereze cu banca după primirea împrumutului.
2. Serviciul de securitate verifică și documentele împrumutatului, pe care acesta le furnizează în momentul încheierii contractului de împrumut, sursele de informații despre client folosind diverse resurse, de exemplu, internetul.

3. Dacă este nevoie, angajații de service contactează direct clienții băncii. Au dreptul de a efectua apeluri la locul de muncă al împrumutatului, la locul de reședință al acestuia. Pentru a confirma și a verifica informațiile pe care împrumutatul le-a depus.

4. Serviciul de securitate al unei bănci, de exemplu VTB, cooperează cu agențiile de aplicare a legii. Un fapt interesant este cămulți membri ai SSS sunt foști ofițeri de aplicare a legii. Aceasta, de regulă, este una dintre cerințele principale impuse de bancă potențialilor angajați atunci când aceștia sunt angajați în structura specificată.
5. Serviciul de securitate verifică și istoricul de credit al clientului, nu numai în banca sa, ci și în altele (dacă există). În acest scop, se fac solicitări către birourile de credit, se folosesc informații din bazele de date proprii, care reflectă date despre toți plătitorii fără scrupule.
6. Cea mai completă imagine a solvabilității financiare a debitorului este realizată prin cooperare cu terți, de exemplu, bănci fiscale și alte bănci. Aceasta înseamnă că serviciul de securitate al Alfa-Bank, de exemplu, poate coopera cu unul similar al Sberbank sau VTB Bank.

Monitorizare

După ce structura ia o decizie cu privire la un anumit client (negativ sau pozitiv), angajații acestuia procedează la îndeplinirea unei funcții de monitorizare, asigurând siguranța proprietății, care acționează ca obiect colateral.

Etapa finală a serviciului de securitate al băncii este încasarea datoriilor de la client, dacă există. În acest scop, angajații SSS pregătesc documentele care au fost colectate în timpul auditului, precum și baza de probe pentru depunerea unei reclamații la autoritățile judiciare.

Obiecte verificate de serviciusecuritate bancară

Una dintre principalele responsabilități ale angajaților structurii este verificarea amănunțită și minuțioasă a documentației furnizate de debitori atunci când încearcă să obțină un împrumut. Pentru ce este, nu este nevoie să explic. Acest lucru ajută la evitarea fraudei. Această verificare are loc într-un anumit mod.

Serviciul de securitate analizează și verifică următoarele tipuri de documente care pot confirma solvabilitatea împrumutatului bancar:

1. Certificat care confirmă valoarea venitului. Indică detaliile (TIN, OGRN), folosind care angajații structurii pot, folosind baze de date specializate, să clarifice informațiile de care sunt interesați despre organizația în care este angajat împrumutatul. Pentru a fi mai precis, angajații organizației, managerii, structura, informațiile de contact ale angajatorului, locația sunt verificate în baza de date. Adică, un ofițer de securitate poate afla imediat dacă organizația se află în proces de declarare a acesteia în faliment, dacă i s-a pus sechestru bunul, dacă se află pe listele de oprire și pe listele negre. Destul de des, reprezentanții SBB fac apeluri de control la locul de muncă al unui potențial client. Ce altceva verifică securitatea băncii?

2. Clientul are antecedente penale. În acest caz, ei verifică nu numai împrumutatul, ci și rudele sale apropiate. În plus, serviciul va trebui să verifice ce amenzi, sancțiuni administrative și alte sancțiuni au fost aplicate efectiv viitorului său împrumutat.

   

3. Istoricul creditelor. Această etapă de verificare presupune o analiză amănunțită a istoricului de credit al împrumutatului: dacă acesta a încălcat vreodată obligațiile de credit, cum s-a întâmplat acest lucru. De asemenea, angajații structurii în ansamblu evaluează calitatea cooperării dintre împrumutat și bancă în trecut.
4. Reputație. Pentru a verifica reputația unui potențial împrumutat, reprezentanții serviciului de securitate al VTB Bank pot efectua apeluri simple către vecini, rude și colegi în scopul interogatoriului. În plus, datele pot fi colectate prin intermediul comunității de afaceri, internetului și mass-media. În prezent, verificarea folosind paginile blogurilor de internet și rețelelor sociale câștigă o popularitate imensă. În plus, nu este exclusă o astfel de metodă de colectare a datelor despre un potențial client, precum comunicarea reciproc avantajoasă și schimbul informal de informații între structurile de securitate ale diferitelor organizații bancare. Această tehnică vă permite să identificați insolvența și necinstea clienților. Adică, dacă împrumutatul este inclus pe lista neagră de către o bancă, atunci este probabil ca acesta să fie inclus pe lista neagră de către o altă bancă care cooperează cu prima.

Cooperarea cu forțele de ordine

O asistență considerabilă în colectarea informațiilor necesare este oferită de prezența unor legături informale stabilite între ofițerii de securitate sau o bancă în structuri precum agențiile de aplicare a legii, inspectoratele fiscale, fondurile de pensii și așa mai departe. De asemenea, informații detaliate despre structura potențialului client potprimiți contactând birouri speciale.

Verdict

Ca urmare a unei astfel de verificări, se emite un verdict privind fiabilitatea clientului. Dacă răspunsul este pozitiv, cererea de împrumut este înaintată managerului pentru examinare ulterioară. În caz contrar, analiza ulterioară a acesteia se oprește, adică clientul primește un refuz de a acorda un împrumut.

Pierdere directă

Orice greșeală în solicitarea unui împrumut bancar poate duce la o pierdere directă sub forma unui împrumut restante. În acest sens, lucrătorii din această structură sunt selecționați cu mare atenție, aducând cerințe destul de mari asupra lor. De obicei, astfel de structuri bancare angajează avocați, analiști, foști ofițeri de aplicare a legii cu anumite cunoștințe și abilități, conexiuni bine stabilite, experiență vastă în lucrul cu baze de date, predispuși la analiză, care observă orice mici lucruri care pot afecta decizia finală.