Împrumuturi standard și pe termen lung: tot ce trebuie să știți despre împrumuturi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Toată lumea a auzit despre împrumuturi pe termen lung cel puțin o dată în viață. Dar nu toată lumea știe sigur ce sunt. Pe scurt, acesta este un credit acordat de bănci și alte instituții financiare pe perioade lungi (de la trei ani). Dar subiectul conține o mulțime de detalii și aș dori să vorbesc despre ele.

Despre serviciu

Împrumuturile pe termen lung sunt cel mai adesea acordate pentru două tipuri de clienți. Prima include persoanele fizice care doresc să cumpere un apartament sau să-și construiască o casă. Dar fondurile nu sunt suficiente, așa că se hotărăsc asupra unui credit ipotecar. Se știe că se asigură pe o perioadă de la 5 până la 30 de ani. Acest tip de împrumut poate fi luat de oricine cu vârste cuprinse între 21 și 65 de ani care îndeplinește alte cerințe, despre care vor fi discutate ulterior.

De asemenea, împrumuturile pe termen lung sunt adesea emise de persoane juridice. Scopul lor este de a folosi fondurile pentru finanțarea capitalului fix. Este demn de remarcat faptul căîn cazul persoanelor juridice, împrumuturile pe termen lung au un concept și o definiție mai amplă. Acestea includ capitalul propriu (societăți de administrare și fonduri ale băncii), emisiunea de obligațiuni, depozite pe perioade mai mari de un an. Dar toate cele de mai sus au un singur scop - investirea banilor într-un proiect de producție de investiții, care va aduce profit în viitor.

Împrumuturi ipotecare și auto

Acesta este tipul de împrumuturi disponibile persoanelor fizice. Cele mai populare împrumuturi pe termen lung din timpul nostru.

Particularitatea unui credit ipotecar este că locuința achiziționată devine un gaj. In cazul in care o persoana nu isi poate rambursa datoria, banca va prelua apartamentul/casa/terenul pentru a compensa pierderile. În medie, creditele ipotecare sunt luate pentru 10-30 de ani. Pentru a fi aprobată, o persoană trebuie să-și confirme capacitatea de plată. Pentru a face acest lucru, el furnizează un certificat de venit, un document privind angajarea și experiența sa în muncă și ceva care îi atestă identitatea. Dacă o persoană ia o sumă cu adevărat substanțială, poate fi necesar un „partener” în plăți, adică un co-împrumutat. De exemplu, un cuplu are mai multe șanse să obțină un împrumut mare decât o singură persoană.

Un împrumut auto este, de asemenea, un împrumut bancar pe termen lung. De obicei, este luat pentru perioade scurte, dar unii rambursează datoria în zece ani. Suma minimă este de 150.000 de ruble, iar cea maximă nu este limitată. Un alt plus este că, în cazul unui împrumut auto pe termen lung, nici măcar nu trebuie să efectuați o plată inițială. Este foarte confortabil. Dardobânda la împrumuturile pe termen lung este mai mare - nu 12-15%, ci 15-20% pe an. Dacă, de exemplu, o persoană ia 10 milioane de ruble timp de 10 ani, atunci în cele din urmă plata lui în exces (în cazul a 20%) va fi de 2.000.000 de ruble.

Documente

Există un set standard de documente pe care va trebui să le furnizați atunci când solicitați împrumuturi (și împrumuturi) pe termen lung. În funcție de cerințele unei anumite bănci, lista de documente poate varia. Dar cu siguranță veți avea nevoie de o cerere întocmită după modelul stabilit, un chestionar al împrumutatului, un original și o fotocopie a pașaportului și o adeverință de venit. De obicei, perioada pentru care este necesară o declarație variază de la 3 luni la 2 ani.

Veți avea nevoie și de o fotocopie a cărții de muncă, certificată la locul de muncă. Bărbații vor trebui să prezinte un act de identitate militar. Dacă aveți un permis de conducere, atunci veți avea nevoie de el (ca al doilea act de identitate).

De obicei, cererea este luată în considerare în decurs de o săptămână. Dar dacă toate documentele sunt în regulă și clientul îndeplinește cerințele, acesta poate aproba mai devreme.

Despre investiții

Dacă o entitate juridică are nevoie de un împrumut pe termen lung, atunci aceasta va trebui să furnizeze analiza proiectului de investiții. Angajații băncii, după ce s-au familiarizat cu acesta, ar trebui să înțeleagă că ceea ce li se cere să emită un împrumut va face cu adevărat profit și va achita costurile. Proiectul trebuie să-și demonstreze valoarea și eficacitatea cât mai mult posibil.

Documentul trebuie să conțină o evaluare inginerească a ideii și a cererii pieței, estimări de costuri, program de lucru. De asemena ai nevoieindicați rentabilitatea și perioada exactă pentru care costurile se vor amortiza. Veți avea nevoie, de asemenea, de o analiză de mediu (inofensivitatea proiectului pentru mediu), precum și de dovada că împrumutatul va putea implementa planul.

Banca trebuie să înțeleagă că împrumutul va fi bine garantat, investiția se va amortiza destul de repede, riscul este acceptabil, iar ideea este originală. Dacă sunt îndeplinite toate condițiile, persoana juridică va primi un împrumut.

Împrumut pe termen scurt

Merită să vorbim pe scurt despre împrumuturi, rambursările asupra cărora se dau mult mai repede decât în cazul aceluiași credit ipotecar. Creditele pe termen lung și pe termen scurt sunt la fel de solicitate. Doar al doilea tip de împrumuturi este emis de un număr mult mai mare de persoane.

Și acesta este creditul de consum. Îl iau pentru a rezolva așa-numitele probleme „casnice”. Dacă nu aveți suficient pentru a cumpăra un apartament sau trebuie să faceți reparații, cumpărați un tehnician etc. Aproape toate băncile oferă credit de consum. Dar este mai bine să contactați statul, deoarece există condițiile cele mai acceptabile. Se emite pe o perioadă de până la cinci ani, la o dobândă destul de acceptabilă (în medie 12-14% pe an). Dacă puteți găsi un garant, puteți reduce rata. Suma maximă este de 3.000.000 de ruble. Dar suma de fonduri pe care banca este gata să le împrumute va fi decisă de analiștii financiari după o cunoaștere detaliată a declarației de venit, vechime în muncă etc. Dacă o persoană, de exemplu, primește 60 tr. pe lună, apoi i se vor da 1.300.000 de ruble timp de 5 ani.

Microcredit

Acesta este ultimul lucru pe care aș vrea să-l spun. Cea mai neprofitabilă opțiune de împrumut, dar uneori doar el poate ajuta. Pentru a obține un microîmprumut, aveți nevoie doar de pașaport. Vârsta nu contează, atâta timp cât este 18. Sumele sunt mici - 15, 20, 35 tr. Uneori mai mult, în funcție de condițiile oferite de organizație. Dar dobânda este mare - de la 0,75% la 3% pe zi. Bineînțeles, împrumutând o sumă mare pentru o lună, poți să faci frâu. Dar ca o urgență, o opțiune bună. De exemplu, mai sunt câteva zile înainte de salariu, nu este de la cine să împrumute, iar frigiderul, pe care o persoană a pus ochii de multă vreme, se vinde brusc cu o reducere de 50%. În acest caz, există într-adevăr economii - câteva mii plătite ca dobândă unei organizații de microfinanțare nu vor „lovi” prea mult portofelul, având în vedere câți bani a economisit debitorul la reducere.