Cum să obțineți un credit ipotecar fără avans?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Împrumuturile ipotecare sunt pe măsură de populare printre mulți cetățeni. Ele vă permit să cumpărați propria proprietate fără a avea fonduri suficiente pentru aceste scopuri. Împrumuturile ipotecare sunt oferite de multe bănci mari, iar cerința standard este disponibilitatea de fonduri în valoare de 10 până la 20% din valoarea proprietății selectate. Acestea sunt folosite ca avans atunci când solicitați o ipotecă. Confirmați că împrumutatul are o condiție financiară optimă. Dar adesea apare întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar fără o investiție inițială. Acest lucru este posibil folosind diferite metode.

Conceptul de avans

Este reprezentat de o parte din valoarea proprietății alese pentru cumpărare. Trebuie plătit de cetățenii care intenționează să cumpere un apartament sau o casă în detrimentul fondurilor împrumutate. Acționează ca o confirmare a disponibilității banilor de la un potențial împrumutat.

Practic toate băncile cer cetățenilor să aibă o astfel de sumă, deoarece, dacă aceasta este absentă, împrumutul poate fi refuzat. Marimeaavansul depinde de politica instituției bancare însăși, dar este de obicei stabilit în intervalul de 10 până la 25 la sută din costul locuinței. Cu cât suma este mai mare, cu atât condițiile mai favorabile sunt oferite de bancă.

Pro și contra ale creditelor ipotecare fără avans

Puteți obține un astfel de împrumut pentru a cumpăra o casă chiar și fără propriile investiții. Pentru a face acest lucru, trebuie să utilizați oferte speciale de la bănci sau programe guvernamentale preferențiale. Obținerea unui credit ipotecar fără avans este destul de dificilă, dar procesul are multe avantaje:

• nu necesită ca cetățeanul să aibă propriile economii pentru a cumpăra o locuință;
• Fondurile disponibile pot fi folosite pentru a renova proprietatea achiziționată.

Dar există multe mai multe dezavantaje ale unei astfel de soluții. Cert este că posibilitatea de a obține o astfel de ipotecă este oferită de un număr limitat de bănci. Se stabilește o rată mare a dobânzii. Este dificil să obții un astfel de împrumut, deoarece va trebui să întocmești o mulțime de documente care confirmă starea financiară bună a potențialului împrumutat.

Cum se emite?

Dacă un cetățean nu are fonduri care ar putea fi folosite pentru a cumpăra o casă și a solicita un împrumut, atunci va trebui să folosească diferite metode pentru a obține un împrumut fără investițiile sale. Cum să obțineți un credit ipotecar fără depozit? Pentru aceasta pot fi folosite diferite opțiuni:

• folosind proprietățile proprii ca garanție;
• înregistrarea standarduluicredit de consum;
• împrumut suma necesară de la rude sau prieteni;
• folosind serviciile de amanet;
• aplicarea capitalului mamă;
• folosind rate de la dezvoltator;
• înregistrarea diferitelor programe preferențiale destinate împrumuturilor ipotecare simplificate;
• aplicarea promoțiilor deținute de bănci;
• aplicarea unui credit în instituții care oferă posibilitatea de a cumpăra o locuință fără fonduri proprii.

Fiecare opțiune are propriile sale nuanțe și caracteristici, care trebuie înțelese cu atenție.

Folosește-ți proprietatea ca garanție

Dacă un potențial împrumutat nu are bani care ar putea fi folosiți ca avans, atunci dacă există o proprietate rezidențială înregistrată pentru el, acesta din urmă poate fi gajat la bancă. În asemenea condiții, grevarea se impune asupra proprietății achiziționate și asupra apartamentului aflat deja în proprietatea împrumutatului.

Astfel de condiții pot ajuta la obținerea aprobării băncii. Cum să obțineți un credit ipotecar fără avans folosind această metodă? Pentru a face acest lucru, proprietatea existentă în sine și împrumutatul trebuie să îndeplinească cerințele băncii:

• un cetățean trebuie să fie angajat oficial și să primească un venit bun;
• istoricul lui de credit trebuie să fie perfect;
• proprietatea propusă trebuie să fie înregistrată ca proprietate unică;
• este de dorit ca grevarea să nu fie impusă singurei proprietăți rezidențiale deținute de un cetățean;
• , de obicei, este necesară o garanție suplimentară de la terți.

Ambele imobile sunt supuse unei sarcini înregistrate la Rosreestr. Chiar și în aceste condiții, rata dobânzii va fi ridicată, astfel încât plățile în exces vor fi semnificative.

Procesare împrumut pentru casa de amanet

Dacă un cetățean a înregistrat un imobil, atunci acesta poate fi folosit pentru a obține un împrumut la o casă de amanet. În astfel de condiții se acordă două împrumuturi de persoană, ceea ce crește semnificativ povara creditului. Cum să obțineți un credit ipotecar în acest fel? Pentru a face acest lucru, se iau în considerare nuanțele:

• imobilul existent este grevat de o casă de amanet, iar obiectul achiziționat este reprezentat de un gaj bancar;
• sume semnificative sunt oferite de casele de amanet, în funcție de valoarea de evaluare a apartamentului transferat;
• va trebui să se pregătească pentru plăți substanțiale.

Chiar dacă un potențial împrumutat are o sumă semnificativă de fonduri trimise băncii sub forma unui avans, el este încă supus numeroaselor condiții stricte.

Aplicarea unui împrumut de consum

Multe bănci solicită debitorului o sumă mică din prima investiție, care reprezintă doar 10% din valoarea proprietății. În astfel de condiții, această sumă poate fi obținută la solicitarea unui credit de consum. Dar nuanțele sunt luate în considerare:

• băncile ipotecare vor verifica cu atenție împrumutatul, așa că dacă află că are un împrumut restante, poate fiipoteca refuzată;
• debitorul va trebui să ramburseze două împrumuturi simultan, astfel încât plățile lunare vor fi mari;
• În plus, trebuie să țineți cont de costul achiziționării unei asigurări pentru un apartament.

Împrumuturile de consum și creditele ipotecare ar trebui emise în bănci diferite.

Utilizați capitalul matern

Dacă cetățenii care doresc să obțină un credit ipotecar au eliberat deja un certificat pentru capitalul mamă, aceștia pot solicita o ipotecă la o bancă folosind acest beneficiu. Fondurile de la stat pot fi folosite sub forma unui avans. Dar pentru aceasta se iau în considerare nuanțele:

• la o ipotecă, statul vă permite să utilizați capitalul maternității imediat după nașterea unui copil, astfel încât nu trebuie să așteptați trei ani;
• capital de maternitate depășește 450 de mii de ruble, deci este suficient să acoperiți avansul;
• pentru a utiliza certificatul, este necesar ca apartamentul selectat să îndeplinească cerințele PF, deci trebuie să fie de în altă calitate, în conformitate cu standardele, cu toate comunicațiile de inginerie și infrastructura dezvoltată;
• imobiliare este emisă nu numai pentru debitori, ci și pentru copiii lor;
• majoritatea băncilor mari lucrează cu capital-mamă, așa că nu vor fi dificultăți în ceea ce privește unde să obțineți un credit ipotecar.

Această soluție este considerată optimă pentru fiecare împrumutat.

Obținerea unui plan de rate sau a unui împrumut de la un dezvoltator

Dacă intenționați să cumpărați un apartament într-o clădire nouă, puteți utiliza unicpropunerile dezvoltatorilor. Ei se străduiesc să vândă imobilul cât mai repede posibil, așa că de multe ori își oferă propriile rate sau împrumuturi. Adesea, în aceste condiții, nu este necesară nicio dobândă.

Utilizarea programelor guvernamentale

Statul oferă în mod regulat diverse programe care vă permit să obțineți un împrumut nefavorabil pentru a cumpăra o locuință. Cum să obțineți un credit ipotecar în condiții preferențiale? Pentru a face acest lucru, debitorii trebuie să îndeplinească cerințe diferite. Ca standard, fără avans, băncile pot emite fonduri pentru achiziționarea de locuințe în cadrul programelor:

• sprijin pentru împrumutați;
• creditarea personalului militar;
• participarea la programul de refinanțare.

Este cel mai recomandabil să solicitați o ipotecă la Sberbank pe baza unor condiții preferențiale, deoarece această instituție cooperează întotdeauna cu statul.

Împrumut

Dacă rudele sau prietenii au o sumă gratuită, atunci poți cere un împrumut. Este necesar să discutați în prealabil condițiile returului, precum și să întocmiți o chitanță.

Se aplică băncilor care oferă credite ipotecare fără avans

Există mai multe bănci care oferă programe unice. Pe ele, puteți obține o ipotecă pentru locuințe fără a fi nevoie să vă asigurați fondurile proprii sub forma unei investiții inițiale. Aceste bănci includ:

• Sberbank oferă un program fără avans doar ca parte a refinanțării, iar acest program stabilește o rată de 10,9%.
• „Binbank” oferăipotecă garantată de locuințe cu o rată de 10,5% pentru până la 20 de milioane de ruble și până la 30 de ani.
• „Interprogressbank” emite împrumuturi în cadrul programului „Udachny”, care nu necesită o plată inițială, dar rata este de 18% și se emite maximum 3 milioane de ruble pentru o perioadă de până la 5 ani.
• „Union Bank” emite împrumuturi ipotecare la o rată de maximum 11,5% timp de 25 de ani.

În plus, băncile mari organizează adesea diverse promoții, care pot include chiar și absența necesității de a investi în cumpărarea unei locuințe. Prin urmare, este recomandat să monitorizați în mod regulat diverse oferte și programe.

Proces ipotecar

Dacă se găsesc fonduri pentru investiția inițială sau se folosesc diverse dintre metodele de mai sus, este important să vă dați seama cum să obțineți o ipotecă pentru un apartament. Procesul se desfășoară în mai multe etape:

• banca care oferă programul optim de creditare ipotecară este selectată;
• se formează o cerere;
• pașapoarte pentru copii, un extras din cartea casei, extrase din conturile bancare, iar banca, dacă este necesar, poate solicita alte documente;
• decis de bancă;
• dacă esteeste pozitiv, atunci cetățeanul va ști care este suma maximă de fonduri care i se poate oferi într-un credit ipotecar;
• pe baza limitei existente, se caută proprietatea optimă pentru cumpărare, care trebuie să îndeplinească cerințele băncii selectate;
• fețe;
• documentația este transferată la bancă, după care angajații instituției verifică proprietatea și vânzătorul pentru a se asigura că tranzacția este legală;
• dacă nu există probleme, atunci împrumutatul efectuează un avans dacă este necesar pentru programul selectat și poate fi folosit și capitalul mamă;
• bani pentru bunuri imobiliare sunt transferați vânzătorului printr-o cutie de valori sau prin transfer bancar;
• se emite un apartament în Rosreestr cu fixarea obligatorie a sarcinii, deoarece apartamentul care se cumpără va fi cu siguranță gajat la bancă;
• achiziționând asigurări de proprietate, iar multe bănci solicită debitorilor să-și asigure viața și sănătatea.

Dacă vă dați seama cum să obțineți un credit ipotecar la Sberbank sau la o altă instituție bancară, procesul nu va părea prea complicat. În același timp, împrumutatul poate să nu aibă fonduri proprii care ar putea fi utilizate ca investiție inițială. Este important doar să alegețibun imobiliar optim. Dacă este absolut necesară achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă, atunci inițial se încheie un DDU cu dezvoltatorul, iar după punerea în funcțiune a imobilului se înregistrează dreptul de proprietate asupra obiectului.

Concluzie

Astfel, există multe modalități de a obține un credit ipotecar fără a vă folosi propriile fonduri. Pentru a face acest lucru, puteți utiliza programe guvernamentale preferențiale, materiale sau chiar contactați băncile care oferă o astfel de opțiune de creditare care nu necesită o investiție de bani din partea împrumutatului. În acest din urmă caz, va trebui să faceți față ratelor ridicate ale dobânzilor și plăților în exces.

Chiar și în absența fondurilor, puteți deveni proprietarul propriei proprietăți. Înainte de sfârșitul perioadei de împrumut, banca îi va impune o grevare.