Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără: condiții și descrierea programelor de la bănci

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Familiile tinere pot conta pe asistența financiară de la stat din momentul în care formează o familie. În special, pot primi capital de maternitate, pot participa la programe de locuințe și pot primi deduceri fiscale în anumite condiții.

Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără

Familia, ca celulă a societății și potențialul de mâine al țării, este de mare valoare pentru fiecare stat. Pentru dezvoltarea stabilă a familiei sunt necesare fonduri considerabile, principala dintre acestea fiind achiziționarea de bunuri imobiliare. Tinerii care se căsătoresc au șansa de a profita de programe guvernamentale speciale cu condiții oarecum simplificate.

Având în vedere prețurile imobiliare ridicate, întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără rămâne relevantă. Chiar dacă tinerii câștigă suficient, nevoia de a face un depozit inițial îi derutează pe mulți. Dar nu totul este atât de trist. În continuare, vom vorbi despre asta în detaliu.

Algoritmacțiune

Organizațiile private banking sunt, de asemenea, pregătite să-și ofere serviciile de finanțare. Din ce în ce mai mult, puteți vedea reclame pentru produse bancare concepute pentru nevoile familiilor. Dar programul de stat se distinge prin accesibilitatea generală și prezența obiectivelor. De exemplu, programul federal „Locuințe 2011-2020” urmărește obiective clare - să ofere locuințe cât mai multor familii care au nevoie de ele.

O modalitate specifică de asistență de stat în rezolvarea problemelor locative este eliberarea de certificate de primire a subvențiilor. Realizat în următoarea ordine:

• Oferiți un certificat care să ateste că familia are nevoie de locuință.
• Deveniți membru al programului Young Family sau Housing 2011-2020.
• Contactați AHML.

Fiecare articol necesită clarificări. Informații furnizate mai jos.

Criterii de determinare

Înainte de a răspunde la întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără, trebuie să aflați temeiurile legale. Unul dintre argumentele importante este norma locuinței. Norma de locuire pentru fiecare persoană este stabilită la nivel legislativ. Indicatorii sunt individuali pentru fiecare regiune.

De exemplu, la Moscova, norma locuințelor de persoană este de 18 metri pătrați. m. Norma pentru o familie este de 42 mp. m. Dacă în regiunea Belgorod și în Yaroslavl aceste norme sunt egale cu 17 metri pătrați. m, apoi în Voronezh 14 mp. m. Dacă standardul de locuință al unei familii este sub acești parametri, atunci autoritățile relevante nu au dreptul de a refuza acordarea asistenței de stat pentru îmbunătățirea condițiilor de viață.

Aceste prevederi sunt reglementate de articolul 50 din Codul locuinței al Federației Ruse. Dacă vorbim despre chiriași, atunci este util pentru ei să studieze prevederile articolului 49 din Codul locuinței al Federației Ruse.

În ceea ce privește programele guvernamentale, lista acestora nu se limitează la opțiunile de mai sus. Problema locuințelor este luată în considerare și în fiecare regiune la nivel local. Autoritățile locale au dreptul de a implementa propriile programe. De exemplu, autoritățile din regiunea Arhangelsk derulează un program care oferă sprijin pentru achiziționarea de locuințe secundare. În Belgorod, autoritățile preferă construcția primară. Când o familie se confruntă cu întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără, ar trebui să studiați și să culegeți informații complete în districtul dvs. teritorial.

O altă întrebare pentru clarificare - ce este AHML? Aceasta este o societate pe acțiuni deschisă, al cărei fondator este Guvernul Federației Ruse, numele complet este Agenția pentru Credit Ipoteca și Locuințe. Luarea în considerare a problemelor legate de locuințe ale familiilor este responsabilitatea directă a acestei organizații. Prin urmare, întrebarea dacă este posibil să luați un credit ipotecar unei familii tinere într-un anumit caz ar trebui să fie îndreptată către ei. Numai pe baza dovezilor documentare.

De asemenea, aceste probleme sunt autorizate să se ocupe de Biroul Departamentului pentru Politica Locuinței de Destinație Teritorială. Termenul de examinare a cererilor este de 10 zile.

Cine poate aplica?

Programele guvernamentale sub termenul „familie tânără” înseamnă un cuplu căsătorit, în care ambii au sub 35 de ani. Lucrul principalcerință - prezența unei căsătorii înregistrate oficial cu cel puțin 1 an în urmă. Când se întreabă de unde să obțină un credit ipotecar pentru o familie tânără, un cuplu poate lua în considerare ofertele băncilor private. Instituțiile private de creditare acceptă cereri din partea familiilor în care unul dintre soți are peste 35 de ani.

Există cerințe separate cu privire la cetățenia soților. De preferință, dacă ambii sunt cetățeni ai Federației Ruse. Dar dacă unul dintre ei nu este cetățean al Federației Ruse, dar este căsătorit cu un cetățean și are un copil comun, atunci cererea este acceptată pentru examinare.

Este o greșeală să crezi că doar un cuplu căsătorit este recunoscut ca familie. Familiile incomplete, în care singurul părinte este cetățean al Federației Ruse, au, de asemenea, dreptul de a solicita.

Un alt criteriu important este dovada venitului. Această procedură este necesară pentru a convinge creditorul de solvabilitatea acestuia. Conform cerințelor pentru 2017, venitul total al familiei trebuie să depășească 21.600 de ruble. Dacă familia are un copil, atunci venitul trebuie să fie de cel puțin 32.150 de ruble pe lună.

Suma subvenției

Subvenția medie este de 600.000 de ruble. Poate fi obținut pentru a cumpăra un imobil sau pentru a vă construi propria casă. Dacă există deja o ipotecă, împrumutul poate fi folosit pentru rambursarea acestuia. Pentru a face acest lucru, familia trebuie să convină în prealabil cu banca despre această posibilitate. Unele bănci sunt acreditate pentru decontări reciproce cu agenții guvernamentale și au dreptul de a accepta fonduri de la bugetul de stat în favoarearambursarea obligațiilor de credit ale cetățenilor.

Când decide cum să obțină un credit ipotecar pentru o familie tânără cu un copil, un cuplu poate decide să-și construiască propria casă privată. În acest caz, au nevoie de un teren, iar asistența statului vizează acoperirea unei părți din costuri. De obicei, această cifră este de 35-40% din costuri. Valoarea exactă a subvenției depinde de numărul de membri ai familiei.

Cum se implementează subvenția?

Când executivul analizează cererea și ia o decizie pozitivă, putem spune că problema modului de a lua un apartament cu ipotecă pentru o familie tânără este parțial rezolvată. Acum soților li se acordă un certificat pentru o anumită sumă. Cu acest document, ei trebuie să găsească acum o bancă unde să poată obține un credit ipotecar. Dar aceasta nu este întreaga listă a drepturilor pe care le oferă certificatul de subvenție. Soluții complete:

• Achiziționarea unui apartament sau a unei camere.
• Construirea unei case.
• Participarea la cooperative de locuințe.
• Plătiți ipoteca existentă.
• Oferiți în loc de suma necesară ca avans.

oferte bancare

Prezența unui certificat este un indicator al garanției de stat a unei anumite părți a riscului la achiziționarea unui imobil, deoarece pentru mulți tineri întrebarea „cum poate o familie tânără să obțină un credit ipotecar” este destul de acută. Certificatul le deschide calea către instituțiile bancare care vor finanța direct achiziția.

Statul nu nominalizeazăcerințe speciale pentru băncile executante pentru implementarea de credite ipotecare unei familii tinere. Dar o condiție prealabilă este ca banca să aibă o licență pentru anul în curs, eliberată de Banca Centrală. Nu este nevoie să vă faceți griji cu privire la acest lucru, deoarece fără acest document, nicio instituție financiară nu are dreptul de a-și desfășura activitățile. Piața nu este lipsită de oferte ipotecare.

Sberbank

Liderul în industria serviciilor financiare - Sberbank - este cunoscut pe scară largă pentru condițiile de împrumut accesibile. Diferă în materie de credite ipotecare pentru familiile tinere. Deci, care sunt condițiile pentru ca o familie tânără să ia un credit ipotecar la Sberbank?

Cerințele generale sunt standard: muncă și venituri, bunuri imobiliare lichide și o cerere. Rata de bază este de 8,6% pe an. Dar există posibilitatea de a face tarifele și mai mici. Pentru aceasta aveți nevoie de:

• Primiți un salariu pe un card Sberbank. Rata este redusă cu 0,5%.
• Fii membru al programului de asigurări Sberbank. Pentru a participa, puteți asigura riscurile personale sau proprietatea achiziționată. Mai mult, atunci când solicitați o ipotecă, această procedură este obligatorie. În acest caz, rata va fi mai mică cu 1%.
• Părinte singur sub 35 de ani. În acest caz, solicitantul are dreptul de a solicita o reducere suplimentară a tarifului. Și poate că va fi mulțumit.

VTB-24

Un alt lider al pieței financiare, VTB-24, va ajuta o familie tânără să obțină un credit ipotecar fără avans. Pentru a face acest lucru, trebuie să țineți cont de costul apartamentului. Una dintre condițiile standard ale băncii este o plată inițială de 20% sau mai mult. Dar familiile tinere pot folosi certificatul în locul acestor bani. De obicei, valoarea subvenției acoperă 30-40% din valoarea medie de piață a apartamentului.

Familia poate solicita o ipotecă pe o perioadă de 5 până la 30 de ani. Ratele dobânzilor variază în jur de 11%. Puteți solicita orice sumă de până la 800.000 de ruble.

„Alfa Bank”

Rezolvarea problemei locuințelor necesită mult efort și timp. Aici este nevoie de un salariu stabil, al cărui nivel să poată acoperi rambursările lunare. În același timp, lucrarea trebuie să fie oficială. Nu e rău dacă o familie tânără are propriile mici economii pentru a cumpăra o casă. Acestea sunt de obicei folosite ca avans.

Dar chiar dacă cuplul nu are fonduri proprii, datorită sprijinului statului, ea are posibilitatea de a lua un credit ipotecar unei familii tinere fără avans. Posibilitatea de a plăti cu certificat a fost luată în considerare și în Alfa Bank. În plus, banca este pregătită să finanțeze atât locuințe secundare, cât și proiecte în clădiri noi.

O familie poate conta pe finanțare în valoare de până la 50.000.000 de ruble atât pentru locuințe primare, cât și pentru o clădire nouă. Termenele de rambursare variază de la 12 la 360 de luni. Suma finală de rambursare va diferi de costul apartamentului cu 9,29% pe an.

Uralsib

Când certificatul este deja în mână, problema alegerii unei bănci se rezolvă simplu. Trebuie să te uiți la oferte și să le compari cu ale tale.venituri și planuri de viitor. Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără în Sberbank sau în orice altă bancă? Uralsib Bank a oferit și propria soluție la această problemă de actualitate.

Banca este pregătită să finanțeze achiziționarea de locuințe finite sau în construcție pe o perioadă de până la 30 de ani. Suma depozitului inițial trebuie să fie de cel puțin 20%. Ratele dobânzilor pe an încep de la 11%. Indicatorii specifici depind de solvabilitatea solicitantului, de termenul împrumutului și de alți parametri.

„Banca Moscovei”

„Banca Moscovei” este, de asemenea, gata să ia parte la rezolvarea problemei locative a unei familii tinere. Mai mult, cu o abordare individuală pentru fiecare solicitant. Deci, ce este nevoie pentru a obține un credit ipotecar pentru o familie tânără în această bancă? Există două opțiuni: puteți emite conform schemei standard sau puteți încerca să profitați de tarife reduse. Informații de comparație:

• Conform sistemului standard, rata dobânzii este de 11,40% cu 20% din costul locuinței.
• Familia solicitantului primește finanțare la 11,15% cu un avans de 15%.
• Dacă unul dintre soți se înscrie în programele corporative ale băncii în avans, tarifele pot fi reduse la 10,65%, iar avansul la 10%.
• Privilegii privind ratele îi așteaptă și pentru cei care primesc salarii pe cardul Bank of Moscow.

Cerințele pentru debitori sunt standard. Fondurile primite pot fi returnate în termen de 25 de ani. Există cerințe pentru locuința dobândită: condiții de locuit adecvate și rețele de comunicații. Dacă cumpărați o a doua casă, atunci anul construcțieinu ar trebui să fie acasă înainte de 1972.

Colectare de documente

Când familia cuplului a găsit răspunsul la întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără, apare o altă întrebare - ce certificate și certificate sunt necesare? Lista documentelor necesare este următoarea:

• Certificat care confirmă nivelul veniturilor. Acesta poate fi un certificat sub forma 2-NDFL sau sub forma unui creditor. Dar mai des sunt necesare ambele opțiuni;
• Certificat de la guvernele locale că familia are nevoie pentru a rezolva problemele legate de locuințe.
• Copii ale pașapoartelor soților.
• Certificat de înregistrare a căsătoriei.
• Documente pentru copii, dacă există.
• Extract din cartea casei.
• Copii ale documentelor pentru proprietate.

Concluzie

Conform feedback-ului de la familiile care au primit o subvenție guvernamentală, întregul proces nu durează mai mult de 1 lună. Aceasta include procesul de examinare a cererii în organele executive, depunerea unei cereri la bancă și procesul de procesare a tranzacției. Termenii pentru căutarea unei locuințe și termenul pentru înregistrarea drepturilor de proprietate imobiliară nu sunt luați în considerare.

Majoritatea programelor guvernamentale au o durată limitată. Dar tendința din ultimii ani arată că după expirarea programelor vechi se introduc altele noi, cu condiții și mai atractive.