Ajutor la forma unei bănci pentru un credit ipotecar: procedura de obținere, condiții de furnizare, o prezentare generală a băncilor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Ipoteca. Pentru unii este un vis, pentru alții este o realitate inevitabil. Cineva vrea să plătească rapid, iar cineva a plătit-o recent și va lua mai mult. Pachetul de documente pentru un credit ipotecar este același ca și pentru un credit de consum obișnuit.

Nu este neobișnuit ca un angajator să plătească un angajat în numerar fără a fixa salariul real în documente oficiale. Ce se întâmplă dacă trebuie să iei un credit ipotecar, iar salariul oficial este mic? Cum se verifică venitul real? Dar clienții care lucrează neoficial două sau mai multe locuri de muncă? Ce dovadă de salariu va accepta instituția financiară? Acesta este articolul nostru.

Cum se calculează venitul

Un certificat sub forma unei bănci pentru o ipotecă este necesar atunci când venitul oficial, confirmat de un document de impozit pe venit pentru 2 persoane, nu este suficient. Cum se determină suficiența sumeisalariu pentru a obține un credit ipotecar?

În primul rând, suma împrumutului pe care banca îl va aproba depinde de suma de numerar gratuită pe care o va avea persoana respectivă după achitarea datoriei. Din suma veniturilor confirmate de client se scad salariul de trai lunar si cheltuielile lunare obligatorii. Aceasta este suma pe care clientul o poate plăti pentru ipoteca.

În al doilea rând, trebuie reținut că venitul se calculează luând în considerare copiii minori ai clientului, prezența unui co-împrumutat și a garanților. Se dovedește că este destul de problematic să se determine exact dacă există suficiente venituri pentru a obține o ipotecă. Fiecare bancă este individuală în ceea ce privește decontările.

Există un singur sfat. Pentru a obține o gamă largă de oportunități și dreptul de a alege, este mai bine ca clientul să facă dovada tuturor veniturilor disponibile. Prin urmare, este necesar un certificat sub forma unei bănci pentru o ipotecă pentru a nu obliga clientul cu condiții limitate de creditare. Nu toată lumea știe cum arată formularul de certificat.

Pe fotografie este un exemplu de certificat sub forma unei bănci pentru o ipotecă a „Rosselkhozbank”.

De ce ajutor este nevoie pentru

Formula băncii presupune primirea completă și sigură a informațiilor despre salariul neoficial al clientului. Majoritatea persoanelor care intalnesc acest document pentru prima data sunt ingrijorate ca datele vor fi transferate catre fisc. Apoi trebuie să plătiți impozit pe venit pentru toate angajamentele. În acest caz, angajatorul poate primi o amendă uriașă.

Temerile în acest caz sunt complet nefondate. Banca are nrautoritatea de a distribui informațiile financiare personale furnizate de client. Pentru dezvăluirea unui secret comercial, o bancă (ca organizație) și unii dintre angajații săi riscă o amendă, revocarea licenței și pedepse, până la închisoare. A fost creat un certificat sub forma unei bănci pentru a ajuta debitorii, deoarece situația economică din țară este foarte instabilă. Multe firme, evitând impozitele, plătesc salarii conform schemei „gri”.

Pentru angajator

Principala problemă la obținerea unui certificat sub formă de bancă pentru un credit ipotecar este refuzul conducerii societății la care solicitantul de credit este angajat să-l elibereze. Contabilii și șefii de firme-angajatorii se tem să transfere date către serviciul fiscal. Pentru împrumuturi, de exemplu, pentru obținerea unui credit ipotecar, a fost inventat special un certificat sub formă de bancă. Există pentru a crește șansele solicitantului de a fi aprobat pentru un împrumut. Suma pe care solicitantul o solicită instituției financiare în mod direct depinde de ce fel de informații confirmate sunt despre veniturile clientului. În cazul problemelor cu eliberarea unui certificat la locul de muncă, o trimitere la articolul 62 din Codul Muncii al Federației Ruse va ajuta. Potrivit acestui articol, organizația trebuie să furnizeze documente care confirmă veniturile în cel mult trei zile de la data solicitării. Desigur, nu este recomandat să vă certați cu angajatorul dacă acesta nu dorește să întocmească documentul necesar. Mai jos vom lua în considerare principalele puncte de completare a unui certificat sub forma unei bănci.

Detalii angajator

De exemplu, să luăm în considerare un certificat sub forma unei bănci pentru un credit ipotecar VTB. Numele angajatorului este scris în întregime, așa cum este indicat în actele legalefirmelor. Nu este necesară nicio marcă sau logo. Adresa (legală și actuală) este scrisă integral. Uneori, certificatul vă solicită să vă introduceți numele complet. supervizorul imediat și numărul lui de telefon. Trebuie furnizate și aceste informații. O atenție deosebită trebuie acordată liniei care indică numărul de telefon al organizației. Necesită furnizarea obligatorie a unui număr de telefon fix. Puteți specifica un telefon mobil dacă împreună cu acesta este scris un telefon fix. TIN, OGRN, KPP al unei entități juridice trebuie, de asemenea, indicate în întregime.

În fotografia de mai jos, un certificat pentru o ipotecă sub forma VTB Bank.

Datele solicitantului

Nume complet salariatul este indicat în adeverință în întregime. Data nașterii trebuie să coincidă cu pașaportul. Adesea, certificatul conține poziția angajatului și vechimea acestuia în organizație. Aceste rânduri nu trebuie sărite, ele ar trebui să repete complet intrările din registrul de lucru.

Salariu

Într-un tabel special, contabilul companiei trebuie să indice suma integrală pe care o primește lunar angajatul. Într-un rând separat, sunt prescrise anul de acumulare și luna. În continuare, se scrie suma primită de angajat în luna specificată. Este indicat cu cifre. La sfârșit, sunt scrise „total” și suma totală pentru perioada trecută. Informațiile furnizate pe certificatul de salariu vor fi verificate pentru corectitudine. Venitul va fi comparat cu câștigul mediu din regiune pentru persoanele cu aceeași profesie. Prin urmare, trebuie specificat real. Nu este nevoie să introduceți mai mult deea chiar este.

În fotografia de mai jos, o mostră de venit în certificatul sub forma unei bănci pentru un credit ipotecar de la Alfa-Bank.

Design

Perioada pentru care este indicat salariul trebuie sa fie de minim 6 luni. În unele cazuri, este permisă eliberarea unui certificat pentru 4 luni dacă experiența în organizație nu este suficientă. Pentru bancă, completarea perioadei maxime posibile (în cadrul tabelului) este o prioritate.

Atenție trebuie acordată liniilor cu semnăturile contabilului și șefului organizației. Dacă aceasta este aceeași persoană, băncile recomandă atașarea unei copii a ordinului de numire a acestei persoane în funcția de contabil șef. Dacă șeful și contabilul șef sunt persoane diferite, ar trebui să existe două semnături. Ambele cu decodare.

Puteți obține un certificat sub forma unei bănci pentru un credit ipotecar (eșantion) direct la sucursală sau îl puteți imprima de pe site-ul unei anumite instituții financiare.

Documentul este certificat de sigiliul rotund al organizației angajatoare. Nu se poate folosi un sigiliu de facsimil sau o ștampilă a companiei.

Un exemplu de certificat sub forma unei bănci pentru un credit ipotecar de la Sberbank se află pe site-ul web al unei instituții financiare. La acesta sunt atașate instrucțiuni detaliate pentru umplere.

Verifică comanda

Cum este verificat documentul trimis? Autenticitatea și fiabilitatea datelor specificate pentru ipoteca în certificatul sub formă de bancă se verifică în mai multe etape. Sistem de punctareprelucrează informații despre detaliile companiei angajator și datele angajatului care solicită un credit ipotecar. Informațiile furnizate de client sparg prin bazele de date și registrele de stat (se caută conformare). Astfel, devine clar dacă organizația specificată în certificat există cu adevărat și dacă desfășoară activități.

Ofițerul de credite este lângă verificare. Sarcina acestuia este de a determina dacă suma venitului declarat de client corespunde într-adevăr. Inspectorul verifică chestionarul, datele din care trebuie să se potrivească pe deplin cu informațiile din certificat. În chestionarul, care este completat inițial de solicitantul de credit la cererea unui credit ipotecar, salariul este indicat integral. Trebuie să corespundă sumei din certificat sub formă de bancă. Discrepanțele în datele furnizate de către împrumutat însuși îl pot determina pe ofițerul de credite să creadă că informațiile nu sunt adevărate.

Fii atent la aspectul ajutorului. Nu sunt permise corecții, ștergeri. Datele trebuie formatate în conformitate cu câmpurile de informații. Se verifică autenticitatea sigiliului. În 99% din cazuri, ordonatorul de credite efectuează un apel la numerele de telefon indicate în certificat. În funcție de numărul de muncă, se precizează dacă solicitantul lucrează cu adevărat în companie, dacă funcția și experiența în muncă se potrivesc. Ar fi cazul să îi atenționăm pe angajații care răspund la telefon că banca va suna pentru confirmarea datelor. Dacă ordonatorul de credite nu poate ajunge la angajator, cererea este respinsă sau se suspendă până latelefonul nu va deveni disponibil.

Un exemplu de certificat sub forma unei bănci pentru un credit ipotecar de la Gazprombank, de exemplu, diferă în cerința de informații detaliate despre organizație. Completarea necesită acuratețe și precizie.

Cum să faci fără ajutor

Nu toți debitorii potențiali au timp să colecteze un set complet de documente. În cele mai multe cazuri, în cazul în care un client nu poate furniza un extras de cont bancar pentru o ipotecă, este vina companiei angajatoare, deoarece firma se teme să dezvăluie date privind veniturile neoficiale ale angajaților. Cum să acționezi într-o astfel de situație? Unele bănci mari rusești au dezvoltat programe pentru achiziționarea de locuințe cu furnizarea a doar două documente. Solicitantul trebuie să aducă un pașaport și SNILS sau un permis de conducere.

Care este dezavantajul programelor care vă permit să evitați furnizarea unui certificat sub formă de bancă pentru un credit ipotecar la depunerea documentelor? Ce bănci oferă această oportunitate?

Principalul dezavantaj este creșterea ratelor dobânzilor. Băncile își asumă riscuri acordând încredere clienților cu venituri neconfirmate. Pentru aceasta, ei primesc compensații sub forma unui procent sporit.

Al doilea minus este avansul majorat. O sumă mare (30-40% din costul locuinței) devine o garanție a solvabilității viitorului împrumutat.

Proiectarea unei ipoteci folosind două documente

Bănci care acceptă astfel de condiții:

• „Tinkoff”. De la 15% avans, rata dobânzii de la 6% la 14%, în funcțiepe tipul de imobil achiziționat.
• VTB. De la 40% avans la cumpărarea unei locuințe secundare și 30% la achiziționarea unei case primare, tariful este de la 9,6%.
• Sberbank. De la 40% rate și un suplimentar de 0,5% la rata de bază.
• Gazprombank. De la 40% rate, tarif de la 10,2%.
• Rosselkhozbank. De la 40% avans, tarif de la 9,35%.
• „Alfa Bank”. Avans de minim 50%. Tarif de la 9,79%.
• „Deltacredit”. 40% depunere și 8,25% rate.
• „Transcapitalbank”. Rata 30%, rata 8,2%. Această instituție financiară are o limită a sumei ipotecii. Pentru Moscova și Sankt Petersburg, aceasta este de 12 milioane de ruble, iar pentru rezidenții altor așezări - 5 milioane de ruble.
• Uralsib. 40% depunere și 9,4% rata.

Concluzie

Ipoteca cu certificat sub formă de bancă este posibilă dacă documentul este întocmit în conformitate cu toate regulile. Este important să rețineți că nu trebuie să încercați să oferiți un certificat fals băncii. Pe Internet și alte surse există anunțuri cu o propunere de câteva mii de ruble pentru a produce un document cu orice sumă dorită. Pachetul include și o copie a cărții de muncă. Asemenea referințe nu vor fi verificate. Inspectorii de credit ipotecar lucrează cu atenție, informațiile sunt verificate cu atenție pentru acuratețea. În cazul în care se constată discrepanțe, clientul fraudulos este amenințat cu blocarea prin toate canalele pentru viitoare procesări de împrumut, fiind chiar posibilă transferarea cazului la poliție. Sub suspiciunea deo cerere frauduloasă va fi respinsă cu un cod special care va împiedica clientul să primească vreun împrumut pe viață.