Este posibil să refuzați o ipotecă: condiții pentru încheierea unui acord, cum să reziliați

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Mulți oameni nu au economii semnificative, permițându-le să achiziționeze proprietăți imobiliare pentru rezidență permanentă cu fondurile lor. Prin urmare, cetățenii sunt nevoiți să solicite la bancă un credit ipotecar. Dar deseori debitorii au probleme la rambursarea unui împrumut atât de mare. Prin urmare, se pune întrebarea dacă este posibil să refuzi o ipotecă. Procesul depinde dacă suma necesară a fost transferată de bancă sau nu. Este permisă rezilierea contractului de împrumut cu banca înainte de termen, dar consecințele unei astfel de decizii sunt considerate nu foarte plăcute pentru debitorii direcți.

Când pot renunța?

Adesea, pe diverse forumuri de pe internet, cetățenii întreabă: „Ai o ipotecă, poți refuza?”. Acest lucru se datorează faptului că oamenii se confruntă cu probleme financiare grave, din cauza cărora nu pot face față unei sarcini serioase de credit. Prin urmare, oamenii doresc să înceteze cooperarea cu banca.

Pot refuza o ipotecă? Acest lucru este posibil în următoarele situații:

• nu a primit încă aprobarea de la bancă pentru cererea depusă;
• cererea a fost aprobată, dar contractul cu instituția de credit nu a fost încă semnat;
• contractul a fost semnat, dar fondurile nu au fost încă transferate vânzătorului imobiliar;
• un contract semnat anticipat este reziliat după primirea banilor, dar trebuie să existe motive întemeiate pentru aceasta, confirmate de documente oficiale.

Dacă banii au fost deja primiți de împrumutat, atunci refuzul de a coopera este permis numai după declararea falimentului sau rambursarea anticipată a împrumutului existent. Rambursarea anticipată a împrumutului este ușoară, pentru care trebuie doar să scrieți o cerere care este transmisă băncii. După aceea, se face un calcul care vă permite să determinați suma exactă care trebuie plătită pentru rambursarea împrumutului.

Găsirea fondurilor necesare pentru rambursarea anticipată a ipotecii este dificilă, deoarece apartamentul este gajat la bancă până la expirarea contractului, deci poate fi vândut numai în cooperare cu banca.

Când este necesară o derogare?

Adesea oamenii sunt interesați dacă este posibil să refuzi o ipotecă dacă apar anumite dificultăți financiare. Prin urmare, este necesară o derogare în următoarele situații:

• concediere sau reducere la locul principal de muncă;
• sarcina unei femei care este principala împrumutată;
• depistarea la un cetățean a unei boli complexe care necesită tratament pe termen lung și costisitor;
• alocare către un împrumutat dintr-un anumit grup de dizabilități din cauza dizabilității;
• apariția persoanelor aflate în întreținere.

Toate faptele de mai sus trebuie dovedite prin documente oficiale.

Pot refuza ipotecile militare?

Acest împrumut este acordat numai personalului militar cu participarea statului. O anumită parte din costul imobilului dobândit este compensată în detrimentul fondurilor bugetare. Dar chiar și în astfel de condiții, armata are adesea anumite probleme financiare care nu îi permit să facă față poverii creditare existente pe ipoteca militară. Este posibil să refuzi un astfel de împrumut? Caracteristicile acestui proces:

• Se acordă un împrumut numai participanților la programul NIS, conform căruia, în timpul serviciului, se acumulează o anumită sumă de fonduri în contul individual al armatei, care este apoi direcționată către achiziționarea de bunuri imobiliare.
• De fapt, numai militarii, care au semnat un contract înainte de 2005, pot refuza o ipotecă.
• Dacă armata este deja inclusă într-un registru ipotecar special, atunci refuzul de a oferi locuințe este neautorizat.
• Excluderea unui militar din registru este posibilă numai după moartea, concedierea sau dispariția acestuia.
• Dacă contractul de prestări servicii a fost încheiat înainte de 2005, atunci este permis să refuzi solicitarea unui credit ipotecar fără consecințe negative.

Dacă militarii au dreptul să nu emită ipotecă, atunci el trebuie să întocmească un raport special, care este înaintat autorităților. Acest document indică necesitatea unei excepțiisoldat de la registrul ipotecare.

Cum să refuzi o ipotecă militarilor într-o situație diferită? Întrucât programul nu prevede refuzul, singura posibilitate pentru un militar este să depună un proces în instanță prin care să ceară radierea lui din registru. Trebuie făcută referire la Constituție, care prevede că fiecare cetățean rus are dreptul de a-și alege liber propria locuință. În practica judiciară, există cazuri când, odată cu formarea corectă a unei cereri și alegerea modului optim de acțiune în instanță, un militar a fost cu adevărat exclus din registru.

Pot renunța când folosesc capitalul de maternitate?

Matcapital este reprezentat de o anumită măsură de sprijin de stat pentru familii. Se eliberează la nașterea celui de-al doilea copil din familie. Oferă aproximativ 450 de mii de ruble. Puteți utiliza aceste fonduri pentru un număr limitat de scopuri, care includ cumpărarea unei locuințe cu un credit ipotecar. Dar după ce folosesc capitalul mamei, debitorii se confruntă adesea cu întrebarea dacă este posibil să refuze o ipotecă. Nuanțele acestei situații:

• există anumite probleme cu restituirea capitalului mamei și rezilierea contractului de împrumut cu banca;
• legislația modernă nu prevede posibilitatea rezilierii unui contract de împrumut, prin urmare este permisă lichidarea datoriei numai după ce aceasta a fost rambursată de către împrumutat;
• pentru a rezilia cooperarea, puteți vinde locuințe cu aprobarea băncii sau chiar puteți întocmi cu o instituțieun acord suplimentar în baza căruia apartamentul este vândut printr-o licitație desfășurată de organizație;
• după vânzarea bunurilor imobiliare, încasările sunt utilizate pentru rambursarea împrumutului;
• dacă mai rămân fonduri după acest proces, acestea sunt transferate fostului împrumutat;
• în acest caz, cetățenii trebuie să returneze fondurile primite în baza certificatului către PF;
• pentru aceasta pot folosi banii primiți de la bancă, dar de obicei nu sunt suficienți pentru a returna capitalul mamei, așa că vor trebui să returneze această sumă prin economii personale.

De aceea, înainte de a solicita un împrumut folosind capitalul maternității, trebuie să fii complet încrezător în propriile capacități financiare.

Nuanțe în divorț

Mulți tineri, imediat după căsătorie, aleg să ia o ipotecă pentru a obține un nou apartament în care să locuiască împreună. Dar căsătoriile nu sunt întotdeauna puternice și de încredere, așa că adesea, după câțiva ani, oamenii decid să dizolve căsătoria. În acest caz, se pune întrebarea dacă este posibil să refuzi o ipotecă în timpul unui divorț.

De obicei, băncile au o atitudine negativă față de orice ajustări ale contractului de împrumut. Prin urmare, dacă împrumutații decid să desființeze căsătoria și să abandoneze ipoteca, aceștia pot alege una dintre mai multe opțiuni:

• unul dintre debitori renunță la dreptul la această proprietate, deci este exclus din contract, iar apartamentul este reînregistratpe cel de-al doilea împrumutat, care continuă apoi să ramburseze creditul ipotecar pe aceeași bază, dar adesea soțul exclus din contract cere să primească jumătate din suma plătită anterior de la fostul soț sau soție;
• locuința este vândută de către debitori direcți, o bancă sau prin licitație și, de obicei, pentru aceasta este ales un client al unei instituții bancare, care dorește să cumpere un apartament în detrimentul fondurilor împrumutate;
• vânzarea unui apartament oricărui cumpărător care este dispus să plătească numerar pentru el, care este apoi folosit de împrumutați pentru a rambursa integral împrumutul.

Cel mai des, cetățenii preferă să folosească prima variantă, astfel încât apartamentul este eliberat unuia dintre împrumutați. O persoană care refuză un imobil pierde partea din obiectul care i-a fost înregistrat anterior, prin urmare nu o va putea revendica prin niciun mijloc în viitor.

Cum să refuzi o ipotecă în Sberbank dacă soții nu doresc să înregistreze obiectul? În acest caz, singura soluție la problemă este vânzarea de imobile în orice mod posibil. Banii primiți din acest proces sunt folosiți pentru achitarea ipotecii. Dacă după aceea rămâne orice sumă de fonduri, atunci aceasta este împărțită în mod egal între debitori.

Dacă vă dați seama cum să refuzați o ipotecă în timpul unui divorț, atunci foștii soți vor putea decide înșiși care soluție este considerată cea mai relevantă pentru ei.

Pot fi returnate fondurile plătite anterior?

Adesea este nevoiereziliază contractul de ipotecă după o perioadă lungă de rambursare a creditului. Prin urmare, oamenii au o întrebare dacă este posibil să refuze o ipotecă și să primească fondurile transferate anterior. O parte din bani pot fi returnate dacă se ia decizia de a vinde proprietatea.

După implementarea obiectului, suma necesară este trimisă inițial băncii pentru rambursarea împrumutului, pentru care angajații instituției recalculează. Banii rămași pot fi folosiți de foștii debitori în orice scop.

În majoritatea băncilor, după primirea unei cereri de la un împrumutat de a refuza plata unei ipoteci, acumularea dobânzii este suspendată. Acest lucru face posibilă reducerea semnificativă a volumului datoriilor. Astfel de acțiuni se datorează faptului că vânzarea unui apartament durează adesea mai mult de șase luni și, în același timp, debitorii pur și simplu nu au posibilitatea de a rambursa împrumutul în aceleași condiții.

Reguli de respingere în diferite situații

Procedura de încetare a cooperării depinde de stadiul în care este procesat creditul ipotecar:

• Împrumut aprobat, dar fondurile nu au fost plătite. O ipotecă poate fi anulată după aprobare? Deoarece banii nu au fost încă plătiți vânzătorului de bunuri imobiliare, împrumutatul poate refuza să tranzacționeze. Pentru a face acest lucru, trebuie să redactați prompt o declarație în baza căreia contractul semnat anterior este anulat. Dar dacă ați apelat la serviciile unei agenții imobiliare pentru a găsi un apartament, va trebui să plătiți pentru ele.
• Tratatul a fost semnat și, de asemeneabanii se virează vânzătorului obiectului. Este posibil să refuzi ipoteca aprobată în acest caz? În astfel de condiții, nu există posibilitatea rezilierii contractului, deoarece banca pur și simplu nu va putea retrage fonduri de la vânzătorul imobiliar. Dar există posibilitatea ca vânzătorul apartamentului să fie de acord să returneze fondurile. Procesul trebuie finalizat în ziua emiterii ipotecii. În acest caz, împrumutatul va trebui în continuare să ramburseze dobânda acumulată de bancă. Dar multe bănci refuză să facă acest lucru.
• Debitorul achită ipoteca de ceva timp. Este posibil să refuzi o ipotecă după aprobare în astfel de condiții? Pentru a face acest lucru, este recomandabil să vă angajați în vânzarea de bunuri imobiliare. Procedura trebuie implementată cu aprobarea și participarea unei instituții bancare directe. Cumpărătorul poate plăti apartamentul cu fonduri împrumutate, pentru care contractul de ipotecă este reînregistrat pentru el și poate plăti, de asemenea, propriul numerar pentru proprietate.

Adesea, cetățenii preferă pur și simplu să nu transfere fonduri în baza unui acord, sperând în acest fel să înceteze cooperarea. În acest caz, există multe consecințe negative pentru debitorii direcți. Banca percepe dobânzi și penalități suplimentare. După câteva luni, se adresează instanței. În baza unei hotărâri judecătorești, apartamentul este confiscat și transferat la bancă, care îl vinde la licitație, iar banii primiți sunt folosiți pentru achitarea datoriei. În același timp, istoricul de credit al cetățenilor se deteriorează și își pierd dreptul de a reglementa independent procesul de vânzare a unui obiect pentru a primi în cele din urmă o parte dinvaloarea sa.

Pot anula un împrumut prin instanță?

Este posibil să refuzați ipoteca Metallinvestbank sau a unei alte instituții de credit atunci când depuneți o cerere la instanță? Astfel de cazuri sunt adesea judecate în instanță. Acest lucru se datorează faptului că mulți debitori pur și simplu încetează să transfere fonduri ipotecare atunci când apar probleme financiare. Băncile sunt forțate să meargă în instanță pentru a impune recuperarea fondurilor.

Instanța satisface pretențiile reclamantului în astfel de condiții, astfel încât debitorii sunt lipsiți de proprietatea ipotecară, care devine proprietatea băncii. Instituția este angajată în vânzarea de apartamente prin licitații. Fondurile primite sunt folosite pentru a rambursa împrumutul, dar dacă mai rămân bani gratuiti după aceea, ei sunt plătiți debitorilor.

În plus, împrumutatul însuși se poate adresa instanței în cazul în care banca refuză să restructureze ipoteca. În acest caz, este important să se pună la dispoziție instanței dovezi ale deteriorării situației financiare a cetățeanului, precum și confirmarea faptului că împrumutatul a încercat să rezolve problema într-un mod prejudiciar, așa că a solicitat la bancă cu o cerere de restructurare. În astfel de condiții, instanța nu anulează ipoteca, dar poate obliga instituția bancară să facă concesii.

Îmi pot anula asigurarea ipotecară?

Acordarea de credite ipotecare este considerată un proces riscant pentru orice bancă, deoarece există întotdeauna șansa ca garanția să fie pierdutădin diverse motive, sau chiar împrumutatul va muri sau își va pierde capacitatea de muncă. Prin urmare, băncile insistă să emită cel puțin două polițe de asigurare:

• Asigurare imobiliară achiziționată;
• viața și sănătatea principalului împrumutat.

Achiziționarea unei asigurări pentru un apartament este obligatorie în baza cerințelor legale. Pot renunța la asigurarea ipotecară? În cazul în care această poliță de asigurare nu este reînnoită anual, aceasta poate fi baza pentru ca banca să solicite instanței de judecată rezilierea anticipată a contractului de ipotecă. În acest caz, împrumutatul va trebui să ramburseze datoria, iar executorii judecătorești îl vor influența în diverse moduri. Prin urmare, asigurarea apartamentului este obligatorie pentru fiecare debitor.

Asigurarea de viață trebuie efectuată numai cu acordul clientului. Băncile nu pot insista asupra unei astfel de politici. Dar, în același timp, adesea refuză pur și simplu să furnizeze fonduri împrumutate dacă potențialul împrumutat nu dorește să plătească pentru o astfel de asigurare. Adesea, chiar și în contractul de împrumut în sine există o condiție ca, dacă împrumutatul din diverse motive nu încheie asigurare de viață, aceasta duce la o creștere a ratei dobânzii la credit ipotecar. Prin urmare, cetățenii sunt nevoiți să cumpere o astfel de poliță în fiecare an înainte de sfârșitul termenului de împrumut.

Când asigur un credit ipotecar, pot refuza să cumpăr polița de protecție a vieții unui debitor? Procedura poate fi efectuată, dar aceasta crește de obicei rata dobânzii la împrumut.

Dacă ipoteca este plătită înainte de termen, atunci puteți returna o parte din suma transferată pentru asigurarepolitică. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați compania de asigurări de la care a fost cumpărat. Se preda angajaților instituției următoarea documentație:

• copie a pașaportului persoanei asigurate;
• cerere de returnare a unei anumite sume de fonduri transferate pentru o poliță de asigurare;
• certificat de la bancă care confirmă încetarea cooperării în legătură cu rambursarea anticipată a creditului ipotecar;
• copie a contractului de împrumut direct.

Pe baza acestor documente se efectuează o recalculare, astfel încât solicitantul primește o parte din suma plătită anterior pentru polița de asigurare. Companiile de asigurări nu au dreptul să refuze returnarea acestor bani.

Dacă un cetățean se confruntă cu un refuz, atunci el poate scrie o reclamație companiei. Dacă nu există niciun răspuns la această cerere în termen de două luni, atunci se depune un proces la instanță.

Concluzie

Refuzul de la credit ipotecar este posibil înainte de transferul direct de bani conform contractului de împrumut. Este permisă rezilierea contractului înainte de termen, dar pentru aceasta împrumutatul va trebui să piardă proprietatea cumpărată sau să ramburseze împrumutul din economiile personale.

În plus, puteți refuza asigurarea, dacă o astfel de oportunitate este prevăzută de prevederile contractului de împrumut.