Un birou de credit este Descriere, scopuri și obiective, funcții

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Chiar și debitorii responsabili au situații în care, dintr-un motiv necunoscut, li se refuză un împrumut. Băncile au dreptul de a nu spune clienților motivul deciziei lor. Pentru a înțelege de ce se întâmplă acest lucru, puteți comanda un raport de la biroul de credit.

Este, contrar credinței populare, simplu și sigur. Fiecare cetățean care are un pașaport poate aplica la organizație.

Ce este un birou de credit?

Un birou de credit este o instituție comercială care este autorizată și înregistrată în registrul public. Se angajează în colectarea, sistematizarea și stocarea informațiilor despre istoricul de credit al subiecților, inclusiv împrumuturi, împrumuturi și îndeplinirea obligațiilor aferente acestora, precum și a datelor personale ale debitorilor.

Băncile și companiile de microfinanțare sunt obligate să coopereze cu una sau mai multe organizații, acestea trebuie să trimită în mod regulat acolo informații despre toate modificările IC ale clienților lor.

Fișierul de credit al unei persoane poate fi deținut de mai multe birouri. Pentru a afla unde se află, împrumutatul trebuie să contacteze Directorul Central. Această instituție adună toate datele, dar nu furnizează în mod direct rapoarte.

În iulie 2018, conform Băncii Centrale, în registru erau înregistrate 13 birouri de credit. Această cifră se va schimba dacă unul dintre ele este reorganizat sau este înregistrat unul nou.

Lideri în industria lor:

• NBKI;
• „Equifax”;
• OKB;
• BKI „Standard rusesc”.

Obiective și obiective

În Rusia, în 2005 a fost introdus un sistem ordonat de colectare și stocare a istoricului de credit, dar încă nu toți cetățenii știu ce obiective a urmărit crearea BKI. Acesta este:

1. Crearea unei baze de date unificate cu debitori și informații despre obligațiile lor de împrumut.
2. Colectarea istoricelor de credit actualizate ale subiecților.
3. Reducerea riscurilor creditorilor prin evaluarea fiabilității și responsabilității pentru îndeplinirea obligațiilor potențialilor debitori.
4. Reducerea timpului de așteptare pentru decizia unui creditor de a acorda un împrumut sau o decizie de refuz.
5. Una dintre sarcinile birourilor de credit (CHB) este de a minimiza riscul de falsificare a informațiilor sau de corectare ilegală a datelor.

funcții BKI

Acestea sunt după cum urmează:

1. Servicii de furnizare de rapoarte în mod plătit și gratuit subiecților CI, la cererea acestora, pe baza unei cereri scrise sau a unui alt document certificat printr-o semnătură electronică. Fiecare cetățean o dată pe an are dreptul de a-și cunoaște dosarul financiar gratuit.



2. Oferirea serviciului de furnizare a rapoartelor utilizatorilor CI, inclusiv creditorilor, autorităților, notarilor, Băncii Centrale, pe baza unui contract.
3. Analizând informațiile, biroul de credit stabilește punctajul personal al fiecărui subiect al CI. Pentru anumite tipuri de împrumuturi, este necesar un punctaj.



4. Furnizarea de informații personale din partea de titlu și transferul în Catalogul Central al informațiilor despre formarea CI al subiectului sau modificarea datelor de identificare a acestuia. Acest birou de credit trebuie să finalizeze acest lucru în 2 zile lucrătoare.
5. Crearea unui cod subiect al istoriei creditului.
6. De asemenea, organizația trimite informații despre anularea fișierelor de credit către CCCH.
7. BKI oferă sursei posibilitatea de a corecta informațiile transmise anterior, cu condiția ca subiectul sau utilizatorul să confirme faptul inexactității datelor anterioare.
8. Supraveghează activitățile utilizatorilor istoricului de credit.
9. CBI trebuie să protejeze datele personale ale subiecților de accesul ilegal, scurgerea de informații, blocarea, ștergerea sau modificarea neautorizată a datelor.

Biroul Național de Credit

Această organizație comercială a fost fondată în 2005. În prezent, este unul dintre cele mai mari CBI, care acoperă 40% din piața industriei, iar volumul istoriilor de credit stocate în acesta depășește 55 de milioane. Peste 1.000 de organizații cooperează cu NBCH, inclusiv Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, precum și multe alte instituții bancare și de microfinanțare.

Acest birou se distinge prin îmbunătățiri continue menite să reducă riscul creditorilor în aprobarea și acordarea împrumuturilor, a punctajului debitorilor și a modalităților de a detecta frauda. Serviciile oferite de NBCH sunt, în majoritatea cazurilor, de neegalat.

Equifax

Equifax Credit Bureau are statut internațional, și-a început activitatea în anul 1899 în statul Georgia (SUA). În prezent are reprezentare în 24 de țări ale lumii. Equifax din Rusia a semnat contracte cu 2 mii de companii, baza sa de date conține 148 de milioane de istorii de credit ale persoanelor fizice și juridice.

Sediul central este situat în Atlanta, în Federația Rusă, adresa legală a biroului de credit Equifax este următoarea: Moscova, st. Kalanchevskaya, 16, clădirea 1.

„Biroul Unit de credit”

Această companie rusă a apărut ca urmare a fuziunii a două birouri: Experian-Interfax și Infocredit. În compania „Infocredit” 50% din acțiuni aparțineau Sberbank, care în 2009 a achiziționat o acțiune (50%) și la „Expirian-Interfax”. Procesul de fuziune a durat din 2009 până în 2012

„Expirian-Interfax” a fost înființat în 2004, iar în 2011 a fost redenumit în OKB – „United Credit Bureau”. Lafuziunea companiilor a păstrat numele.

Pentru 2018, acționarul principal - Sberbank, deține cel mai mare pachet - 50%, restul este distribuit între Experian și Interfax. Anterior, Sberbank nu dădea acces altor organizații de credit și non-credit. Lucrurile s-au schimbat de la fuziune.

Baza de date BKI stochează 331 de milioane de rapoarte de credit de la 89 de milioane de subiecți. Peste 600 de bănci, companii de microfinanțare și asigurări cooperează cu OKB.

Standard rusesc

Biroul și-a început activitatea în 2005, dar în primii 3 ani a cooperat cu o singură bancă cu același nume. Din acest motiv, în baza sa de date există mult mai puține istorii de credit (15 milioane de dosare). Din 2008, conducerea organizației a decis să extindă sfera de cooperare pentru a avea informații mai complete și la zi.

Acest BCI lucrează cu persoane fizice și juridice, fiecare dintre subiecți putând solicita un raport prin contul personal de pe site dacă este deja client al Russian Standard Bank.

Cum se schimbă informațiile incorecte?

Deși sistemul de transmitere a datelor CI este automat, angajații instituțiilor de credit introduc informații și nu sunt imuni de erori accidentale. Una dintre funcțiile biroului este abilitatea de a corecta informații incorecte dacă există confirmare.

Dacă subiectul raportului de credit a observat o eroare, el trebuie să completeze cererea, apoi să o trimită sau să o ducă el însuși la biroul care deservește instituția sa financiară. Aplicația recomandă în detaliumenționați problema, făcând o copie de rezervă cu documente justificative:

• Dacă creditul închis este afișat ca activ, atașați o copie a cererii de închidere a contului sau a chitanțelor de plată.
• Dacă există întârzieri cu care împrumutatul nu este de acord, documentele de plată vor ajuta și ele, deoarece conțin ora și data operațiunii.

Important: instituția financiară care a transmis date incorecte va corecta eroarea. Prin lege, o creanță îi poate fi transferată direct, dar practica arată că în acest fel procesul va dura mult timp sau împrumutatul va fi refuzat cu totul.

Este mult mai rapid să faci acest lucru prin CBI, deoarece la primirea cererii, biroul de credit va verifica informațiile și va trimite documentele instituției financiare, care este obligată să răspundă și să corecteze eroarea. Întreaga procedură durează 30 de zile.

Băncile, având în vedere o cerere de împrumut, nu verifică valabilitatea CI, implicit se consideră că este corect în BCI. Prin urmare, este în interesul subiectului dosarului de credit să solicite un raport cel puțin o dată pe an pentru controlul informațiilor.