Asigurare de credit la Sberbank: condiții, procedură și termeni de înregistrare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Astăzi, mulți oameni iau împrumuturi și devin împrumutători. Vor să aleagă cea mai de încredere și cea mai mare bancă din țară. Împreună cu serviciul, angajații trebuie să achiziționeze asigurare de credit la Sberbank.

Drepturile clientului

Unii debitori nu înțeleg și nu sunt interesați de esența serviciului în sine și sunt de acord cu totul. Asigurarea de credit este obligatorie la Sberbank? Nu toate creditele trebuie să fie însoțite de asigurare obligatorie. De obicei, angajații susțin că, dacă refuză asigurarea, banca nu va aproba un împrumut pentru ei. De asemenea, angajatul nu poate avertiza cu privire la existența asigurării. Acesta furnizeaza documente pentru credit si asigurare si cere clientului sa lase semnaturi in locurile indicate. Clientul semnează totul și nu citește condițiile. Astfel, el semnează voluntar un acord de asigurare a unui împrumut la Sberbank.

Înainte de a semna toate documentele, împrumutatul trebuie să știe că refuzul de a cumpăra produsul nu este un motiv pentru a refuza acordarea unui împrumut. Dacă totuși clientul a semnat un contract de asigurare de împrumut cu Sberbank, atunci poateîn continuare, încheiați-l prin scrierea unei declarații. Trebuie doar să fiți atenți când completați o cerere de reziliere a contractului. Există două tipuri de aplicații în bănci. Una dintre ele precizează că la reziliere, clientul refuză să primească un bonus în numerar. Astfel, contractul se va rezilia, dar nu va returna banii pentru plata asigurării.

Ipoteca

Asigurarea ipotecară la Sberbank este o condiție prealabilă. Dar în acest domeniu al creditării, există mai multe tipuri de asigurări. În plus, unele dintre ele sunt o condiție prealabilă, în timp ce altele au un început voluntar.

Legislația Federației Ruse a stabilit obligația fiecărui debitor de a asigura proprietatea achiziționată pe credit. Această asigurare este benefică pentru ambele părți. Deoarece în cazul unui eveniment asigurat (de exemplu, un incendiu), banca va primi fonduri din asigurare și își va acoperi cheltuielile. Și împrumutatul nu trebuie să plătească un împrumut suplimentar. Dar angajații oferă și asigurări voluntare de împrumut la Sberbank, motivând oamenii că ratele dobânzilor vor scădea la cumpărare, iar probabilitatea de a accepta să emită fonduri va crește. Dar înainte de a fi de acord cu condiții suplimentare, trebuie să calculați totul în avans. Uneori, asigurarea poate fi inclusă în costul împrumutului. Și apoi asupra asigurării, precum și asupra împrumutului, se vor impune dobânzi suplimentare. Și supraplata în acest caz va fi colosală.

Înainte de a alege asigurarea, trebuie să citești toate condițiile. Pentru a face acest lucru, trebuie să puneți diverse întrebări angajatului. De asemenea, puteți solicita termenii contractelor.

Tipuri de asigurări ipotecare

Există mai multe tipuri de asigurări ipotecare în Sberbank. Dar doar unul dintre ele este necesar.

• Imobiliare. Aceasta asigurare este obligatorie. Nicio bancă nu va acorda un împrumut fără asigurare imobiliară. Când obțineți un împrumut de la Sberbank și aveți nevoie să asigurați proprietatea, puteți utiliza serviciile companiilor de asigurări. Dar înainte de a cumpăra o asigurare, trebuie să-i ceri angajatului o listă de companii permise. Uneori, Sberbank își asigură în mod independent clienții. De asemenea, înainte de a cumpăra un contract de asigurare, trebuie să aflați despre toate riscurile și excluderile posibile. De obicei, principalele riscuri sunt distrugerea totală sau parțială a proprietății ca urmare a dezastrelor naturale, incendiilor, exploziilor. În acest caz, banca devine beneficiar. De obicei, valabilitatea poliței de asigurare este de un an. Prima se plătește într-o singură sumă forfetară, nu există plan de rate. Suma asigurată prin contract va fi egală cu suma împrumutului. Și în fiecare an suma va scădea, respectiv și prima va deveni mai mică. Costul asigurării în 2018 este calculat la cote de 0,25%. Pentru a efectua un calcul preliminar, puteți utiliza calculatorul de pe site-ul oficial al băncii.
• Asigurare de viață pentru un credit ipotecar la Sberbank. Acest tip de asigurare este impus de obicei de către angajații băncii. De obicei, asigurarea de viață este destinată decesului și invalidității împrumutatului. Această politică poate fi utilăși pentru clientul însuși, întrucât un credit ipotecar este un contract pe termen lung. Și în timpul acțiunii sale se pot întâmpla multe. Dacă împrumutatul moare sau nu poate plăti din motive de sănătate, atunci o astfel de asigurare va ajuta la achitarea datoriei și nu va ajunge rudelor apropiate. Dar încheierea unei asigurări pe întreaga durată a ipotecii este o plată excesivă uriașă, așa că este mai bine să cauți o poliță cu cea mai mică rată sau să refuzi. Daca aceasta asigurare este refuzata, banca va adauga inca un procent la credit. De asemenea, înainte de a decide să achiziționați o asigurare de viață, trebuie să vă familiarizați cu riscurile. Uneori, angajații spun că clientul va avea asigurare de viață. Dar de ce va fi asigurată? Termenii acordului vor descrie situații în care o persoană va primi o plată și va putea închide împrumutul. Aceste riscuri pot fi puțin probabile. Și dacă o nenorocire i se întâmplă unei persoane, atunci este posibil să nu fie întotdeauna acoperită de asigurare. Prin urmare, merită să verificați toate condițiile și capcanele înainte de a semna contracte de asigurare de viață cu un împrumut de la Sberbank.
• Asigurare de titlu. Această asigurare este opțională. Este necesar în caz de pierdere a drepturilor asupra locuinței dobândite. De obicei, acest tip de asigurare este achiziționat pentru apartamentele de pe piața secundară. Este necesar dacă apar dintr-o dată noi proprietari sau se constată eventuale erori la încheierea contractului. Rata pentru acest tip de asigurare va fi de aproximativ 0,5%. De exemplu, dacă suma apartamentului este de 2.500.000 de ruble, atunci în fiecare an clientul va trebui să plătească aproximativ 12.500 de ruble. Acestasigurarea poate fi cea mai benefică pentru client, deoarece datoria va fi plătită de compania de asigurări în viitor.
• Tip complex de asigurare. Majoritatea clienților le place acest tip de asigurare, deoarece există posibilitatea de a obține protecție pentru cel mai mare număr de riscuri, plătind în același timp mai puțin. Când aplicați pentru asigurare la Sberbank, rata va fi de 1% din suma împrumutului. De asemenea, probabilitatea aprobării creditului ipotecar va crește.

Modificarea condițiilor unui împrumut fără asigurări voluntare

Dacă clientul este informat că asigurările sunt voluntare, atunci angajații băncii nu îi vor putea obliga să cumpere. Dar este posibil ca banca să nu aprobe împrumutul. Mai mult, ei pot refuza fără a exprima motivul real, dar se referă la alte probleme ale clientului. Dacă banca aprobă împrumutul, atunci condițiile acestuia vor deveni cele mai stricte.

De exemplu, vor avea loc modificări ale valorii ratei dobânzii - aceasta va crește cu cel puțin un procent. De asemenea, creditorul poate înăspri condițiile și poate solicita o sumă mare pentru avansul ipotecar. Prin astfel de acțiuni, banca va încerca să se protejeze de eventuale cheltuieli.

Anularea asigurării

Deoarece numai proprietatea face obiectul asigurării obligatorii, mulți clienți vor dori să refuze alte tipuri de contracte. Dacă nu a fost posibil să refuzați asigurarea suplimentară, atunci puteți încerca să faceți acest lucru după cumpărare. Pentru a face acest lucru, trebuie să trimiteți o scrisoare de cerere către creditor și partener-asigurător (sau mergeți la biroul companiei și scrieți o cerere acolo). Dacă refuză, puteți contactala tribunal.

Înainte de a decide să reziliați contractul, trebuie să studiați cu atenție contractul de asigurare. Adesea companiile întocmesc contracte în așa fel încât să fie imposibil să le rezilieze în viitor sau fără rambursarea banilor plătiți. Uneori, contractul specifică condițiile în care puteți rezilia contractul și puteți primi fonduri. De exemplu, un contract poate fi reziliat în termen de cinci zile de la semnare.

Rambursare pentru asigurare

Când asigurați un împrumut la Sberbank, cum să returnați banii? Legislația Federației Ruse prevede că împrumutatul are dreptul de a returna fondurile dacă nu există încălcări în plată. În plus, o rambursare poate fi efectuată dacă contractul nu conținea condiții în acest sens.

Suma rambursării va depinde de perioada de valabilitate a contractului. De exemplu, dacă au mai rămas unsprezece luni întregi înainte de încheierea contractului, atunci împrumutatul va primi suma integrală. Dacă până la încheierea contractului rămân mai puțin de șase luni, suma nu este rambursabilă. Cu cât deținătorul poliței contactează mai devreme compania, cu atât este mai probabil să returneze banii.

Pro și contra asigurării ipotecare

Asigurarea ipotecară are avantaje și dezavantaje. Avantajul asigurării este protecția împotriva evenimentelor asigurate. Dacă la momentul încheierii contractului a avut loc un eveniment care a intrat sub riscul contractului, asiguratul va putea primi fonduri și va rambursa o parte din datoria aferentă împrumutului. De exemplu, în timpul dizabilității, acest serviciu va fi o salvare de ladatorie.

Partea negativă a contractului este costul poliței. Depășește adesea rata mai mare. Un accident poate avea loc și cu un împrumutat care nu este asigurat. Și în consecință, asiguratul va trebui să plătească în continuare împrumutul și contractul de asigurare, deși nu a ajutat.

Adesea, după achiziționarea unei asigurări, debitorii cred că sunt asigurați împotriva tuturor. Această informație eronată provine din faptul că angajații nu prezintă o listă de riscuri. Astfel, asigurații rămân în întuneric.

Asigurare de credit de consum la Sberbank

Asigurarea contractelor de împrumut se realizează pe bază voluntară. Există o serie de riscuri sub care Sberbank își poate asigura clienții:

• Dizabilitate a primului grup.
• Invaliditate temporară (motivul acestui handicap este important).
• Accidente cu deces.
• Plecare.

Asigurarea la obținerea unui împrumut de la Sberbank a devenit obișnuită. Dar contractele cu clienții pot diferi. Trebuie remarcat faptul că fiecare contract are propriul său set de riscuri. De exemplu, invaliditate temporară ca urmare a unui accident. Dacă o persoană devine invalidă din cauza unei boli, atunci nu va fi plătită.

Există anumite condiții pentru asigurarea de credit la Sberbank. Persoanele care au suferit boli grave nu sunt acceptate la asigurare. Vârsta asiguratului este de 18-65 de ani.

Costul asigurăriiva fi creditat. Nu trebuie să efectuați o plată suplimentară, dar trebuie să depuneți fonduri lunar.

Perioada de valabilitate a contractului de asigurare este egală cu durata împrumutului. Termenii contractului intră în vigoare în a cincisprezecea zi de la semnarea documentului. Tariful și prima vor depinde de riscurile incluse. Cu cât sunt mai multe riscuri, cu atât este mai scump. De obicei, tariful variază de la 0,24 la 1,7% pe lună.

Avantajele asigurării

Beneficiul asigurării pentru bancă este clar. Un serviciu costisitor este sosirea de fonduri suplimentare către companie, precum și reducerea riscurilor.

Beneficiul pentru asigurat este că, în cazul unui eveniment asigurat, acesta va primi o protecție de încredere. De exemplu, în caz de invaliditate pe termen lung, compania de asigurări (sau banca însăși) va plăti contribuții. Prin urmare, achiziționarea unei polițe de asigurare devine cea mai profitabilă.

Pro și contra asigurării

Contractele au avantajele și dezavantajele lor. Înainte de a fi de acord să achiziționați o politică, trebuie să le analizați.

Pozitive:

• asiguratul, împreună cu polița, dobândește protecție în cazul unor situații neprevăzute;
• banca va oferi condiții preferențiale de împrumut și poate reduce rata dobânzii;
• politica se aplică în toată țara;
• în caz de invaliditate, compania de asigurări poate efectua plăți lunare în locul împrumutatului;
• o asigurareoferă consultații medicale online.

Negative:

• Principalul dezavantaj atunci când asigurați un împrumut la Sberbank este costul poliței în sine (de multe ori prețul poliței este inclus în corpul contractului, astfel se impun dobânzi la asigurare, ceea ce crește semnificativ primele).
• Asigurarea nu poate acoperi totul, există mai multe riscuri împotriva cărora asiguratul va fi asigurat (nu întotdeauna accidentul său va deveni un risc conform contractului).
• Dacă împrumutatul decide să ramburseze datoria înainte de termen, atunci o rambursare a asigurării nu este întotdeauna posibilă. Cel mai probabil, va exista o pierdere de fonduri.

Concluzie

Înainte de a alege asigurarea de credit la Sberbank, trebuie să vă familiarizați cu lista companiilor de asigurări, să aflați termenii contractelor acestora și să evaluați costul poliței. Costul unui contract de asigurare nu poate fi același pentru toți asigurătorii, precum și termenii contractului. După ce ai citit toate condițiile, poți alege cel mai avantajos contract pentru tine.