De ce aveți nevoie pentru a obține o ipotecă: o listă de documente, asigurare, termeni de înregistrare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 19:05

A avea propriul apartament este probabil visul fiecărei familii tinere. Cu toate acestea, nu toată lumea își poate permite un astfel de lux: valoarea imobiliară bate în prezent toate recordurile. Dar nu te supara! Datorită tipului de creditare recent apărut - ipoteci - această dorință a tinerilor a devenit fezabilă!

Esența ipotecii

Ipoteca nu este altceva decât un împrumut pentru achiziționarea unei proprietăți (apartament sau casă). Spre deosebire de alte tipuri de credite, această ofertă este pe termen lung, emisă pentru aproximativ 10-15 ani. Și acest lucru este destul de de înțeles: nu toată lumea va putea face plăți uriașe în cazul acordării unui credit ipotecar pentru o perioadă scurtă de timp. Și dacă împărțiți această sumă la 120 de luni sau mai multe, obțineți o valoare foarte reală.

A doua caracteristică a ipotecii este gajarea obligatorie a proprietății cumpărate ca garanție pentru împrumut. Banca are nevoie de acest lucru pentru a câștiga încredere în ziua următoare. La urma urmei, chiar dacă clientul nu plătește totdatorii la timp, creditorul va beneficia doar: apartamentul/casa va deveni proprietatea sa.

A treia trăsătură distinctivă a tipului de creditare în cauză (aceasta este ceea ce aveți nevoie pentru a obține un credit ipotecar fără greș) este prezența unui avans. Dacă, atunci când primiți un împrumut de consum, nimeni nu întreabă despre disponibilitatea fondurilor proprii, atunci aici pur și simplu nu puteți face fără ele. De obicei, valoarea minimă a primei rate este de 10-20% din valoarea proprietății.

Etape ale înregistrării ipotecii

Dacă doriți să obțineți un împrumut pentru a cumpăra un apartament/casă, ar trebui să faceți următorii pași de bază:

• Găsiți proprietatea dorită. Trebuie menționat că clădirile noi sunt mai de preferat pentru bancă. Așadar, deseori, atunci când cumpără un apartament într-o casă nou construită, creditorul emite un împrumut la dobânzi mai atractive.
• Pregătiți pachetul de documente necesar.
• Solicitați la bancă un credit ipotecar. Cel mai bine este să contactați mai multe organizații deodată. Poate unul dintre ei va aproba împrumutul.
• Dacă răspunsul la cererea depusă este pozitiv, contactați sucursala instituției financiare pentru a întocmi un contract de împrumut.
• Dacă este necesar, aranjați asigurarea pentru bunurile imobiliare, viața și sănătatea împrumutatului.

După cum puteți vedea, obținerea unui împrumut pentru imobiliare nu este atât de ușoară, acest proces va dura mult timp. Dar nimic în viitor nu poate fi comparat cu rezultatul unui astfel de caz - locuirea în apartamentul tău. Mai mult, cunoașterea etapelor principaleprocesarea creditelor ipotecare, totul se poate face mult mai rapid.

Ipoteca: condiții pentru obținerea

Acum majoritatea instituțiilor financiare își oferă serviciile în acordarea unui împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Toate produsele lor au propriile lor caracteristici distinctive, propriile criterii și cerințe. Dar există mai multe condiții de bază care sunt aproape aceleași în multe companii. Acestea sunt:

• Moneda ipotecarului. La noi, cea mai mare parte a împrumuturilor sunt acordate în ruble rusești, dar există cazuri de credite pentru locuințe în dolari și euro.
• Valoarea ratelor dobânzilor la acest tip de creditare ia cel mai adesea valori de la 10 la 16% pe an. Nicio bancă nu poate oferi informații exacte în acest sens, deoarece depinde de mulți factori (venitul împrumutatului, termenul ipotecii etc.).
• Acont. Conform cerințelor majorității băncilor, clientul trebuie să aibă cel puțin 10% din valoarea proprietății pentru a obține un credit ipotecar.
• Condiții de împrumut. Acest articol este selectat pe baza solvabilității împrumutatului și a propriilor dorințe.
• Rambursarea datoriilor sub formă de plăți lunare în contul bancar. Valorile tuturor sumelor sunt convenite în prealabil în contractul de împrumut.
• Ca garanție pentru un împrumut, înregistrarea obligatorie a unui gaj asupra bunurilor imobiliare dobândite.
• În majoritatea cazurilor, este necesară și asigurarea: subiectul împrumutului, capacitatea de viață, sănătate și de muncă a împrumutatului.
• Efectuarea lucrărilor de evaluare. Acest lucru este realizat de agenții independente de evaluare. Necesar pentru apentru ca banca să verifice realitatea costului nominal al apartamentului/casei.
• Furnizarea declarațiilor de venit. Acest lucru va permite creditorului să nu se îndoiască de solvabilitatea împrumutatului.

Pachet de documente obligatoriu

Vorbind despre necesitatea unui anumit pachet de documente, trebuie remarcat faptul că această listă poate fi redusă sau completată într-o singură companie. Mai jos este lista principală a documentelor pentru obținerea unui credit ipotecar, care este cel mai des solicitată de bănci:

• Formular de cerere de împrumut
• Document de identitate. Cel mai adesea, este pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Al doilea document suplimentar de identificare: act militar, pașaport, permis de conducere sau carte de pensie.
• Declarații de venit.

Cerințe pentru debitori

A avea un venit bun nu este suficient pentru a obține un credit ipotecar. Băncile impun anumite cerințe debitorilor lor. Desigur, în funcție de organizație, se pot schimba puțin, dar esența lor este cam așa:

• Prezența cetățeniei ruse. Dovada acestui lucru este pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Vârsta la momentul depunerii cererii de la 21 de ani și până la sfârșitul termenului ipotecar până la 60 de ani.
• Fără istoric de credit „negru”.
• Reședință permanentă în regiunea în care a fost acordat împrumutul.
• Angajare la ultimul loc de muncă cel puținșase luni, în timp ce experiența totală ar trebui să depășească un an.

Oferte de la bănci importante

Pentru a facilita alegerea unui potențial împrumutat, ar trebui prezentat următorul tabel, care arată rata dobânzii la creditele ipotecare la băncile din țară.

Cele mai bune oferte ale băncilor rusești (sunt prezentate produse cu sprijin de stat)
Numele băncii	Rata dobânzii ipotecare, % pe an	Suma împrumutului, mii de ruble	Termenul creditului, ani	Acont, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Până la 30	De la 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Până la 30	De la 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Până la 30	De la 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Până la 30	De la 20
„Ak Bars Bank”	11, 8	8, 000	Până la 30	De la 20
„Promsvyazbank”	11, 4	8, 000	Până la 25	De la 20
„UniCredit Bank”	11, 25	8, 000	Până la 30	De la 20
„Binbank”	11	8, 000	Până la 30	De la 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Până la 25	De la 20
„Moscow Credit Bank”	6, 9	8, 000	Până la 20	De la 20

Ipoteca în Sberbank

Nu este un secret că Sberbank of Russia este una dintre cele mai de încredere bănci din țară. Acesta este ceea ce explică alegerea multor clienți ai acestei instituții. Mai mult decât atât, serviciile de creditare imobiliară sunt, de asemenea, destul de solicitate aici. Debitorii potențiali ar face bine să afle ce este necesar pentru a solicita un credit ipotecar la acest creditor.

În primul rând, aceasta este conformitatea cu cerințele băncii. În raport cu clienții, aceștia sunt:

• Cetățenia Federației Ruse.
• Vârsta de la 18 la 75 de ani.
• Aveți un loc de muncă permanent și oficial.

Aceeași înregistrare ipotecară are loc în Sberbank în următoarele condiții:

• Valoarea ratelor dobânzilor - de la 11,4% pe an.
• Aveți fonduri proprii - de la 20%din valoarea proprietății.
• Termenul ipotecii - până la 30 de ani.

Este important de menționat că înainte de înregistrarea de stat a drepturilor de proprietate, valoarea dobânzii crește cu 1 punct procentual. O creștere a acestei valori amenință și în cazul refuzului de a emite asigurare pentru bunurile imobile achiziționate, viața și sănătatea împrumutatului.

Ipoteca în „VTB 24”

„VTB 24” se află pe locul al doilea în ceea ce privește performanța financiară în ratingul băncilor din Federația Rusă. Prin urmare, există și o descriere în cadrul acestui articol a ceea ce este necesar pentru a obține un credit ipotecar de la această companie. În plus, produsul lor se distinge prin condiții mai atractive și accesibilitate pentru o mare parte a populației.

Deci, pentru început, va fi corect să descriem termenii ipotecii în VTB 24. Acestea sunt:

• rata dobânzii - de la 11,9% pe an (în oferta cu sprijin de stat);
• disponibilitatea fondurilor proprii - de la 20% din valoarea proprietatii;
• suma disponibilă a împrumutului - de la 600 la 8000 de mii de ruble;
• termenul împrumutului - până la 30 de ani.

În continuare, trebuie menționate principalele cerințe pentru debitori. „VTB 24” propune următoarele:

• vârsta de cel puțin 21 de ani la momentul solicitării unui împrumut și de cel mult 70 de ani la momentul rambursării împrumutului;
• vechime totală - cel puțin un an.

Asigurări și credite ipotecare

La solicitarea unui credit ipotecar, furnizarea depolita de asigurare pentru proprietatea achizitionata. Acest lucru se face pentru a proteja atât debitorul cât și banca de situații neprevăzute: incendii, cutremure etc. După cum știți, o astfel de asigurare este valabilă în majoritatea cazurilor timp de un an. Dar asta nu înseamnă deloc că după acest timp poți uita de asigurarea imobiliară! Subiectul împrumutului trebuie protejat de riscuri până când clientul instituției financiare rambursează integral plățile împrumutului.

Polita de asigurare a proprietății nu este singurul document solicitat din Regatul Unit. Așadar, de foarte multe ori creditorul are nevoie de altă asigurare atunci când solicită un credit ipotecar. Și anume: o poliță de asigurare de viață și sănătate, performanța împrumutatului. Desigur, conform legislației ruse, băncile nu au dreptul de a forța un client să încheie acest tip de asigurare. Instituțiile financiare, în principiu, fac acest lucru, dar în același timp își rezervă faptul că, dacă o refuză, rata dobânzii va crește cu 1 punct procentual.

Este de remarcat faptul că nu întotdeauna un client bancar poate cumpăra polița necesară în orice companie de asigurări. Cel mai adesea, creditorul își prezintă cerințele pentru alegerea acestuia din urmă și, uneori, oferă o listă de companii acreditate, dintre care o puteți alege pe cea mai potrivită.

Acum, după ce au învățat ce este nevoie pentru a solicita un credit ipotecar, potențialii debitori nu ar trebui să se îndoiască de necesitatea unui astfel de împrumut. Orice ai spune, nimic nu poate înlocui propria ta casă!

După cum puteți vedea, chiar această ipotecă nu este atât de groaznică: condițiile pentru obținerea șicerințele pentru debitori nu ar trebui să intimideze un potențial împrumutat. Principalul lucru este să nu-ți fie frică de dificultăți și să mergi spre obiectivul tău.