Calcule în baza unei scrisori de credit: schemă, caracteristici, avantaje și dezavantaje

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Scrisoare de credit - ce este? Aceasta este obligația băncii de a efectua, în numele clientului și pe cheltuiala acestuia, plăți către persoane fizice și juridice în sumele specificate și în condițiile specificate în comandă. Caracteristica principală în cadrul decontării acreditivelor este că băncile se ocupă doar cu documente, și deloc cu bunurile pe care aceste acte le reprezintă.

Care sunt principalele avantaje ale unei scrisori de credit?

Avantajele unei scrisori de credit sunt, de regulă, următoarele:

• Primirea garantată a sumei către furnizor de la cumpărător.
• Monitorizarea conformității de către bancă cu termenii de livrare și scrisoarea de credit.
• Nu deturnează fonduri de la cifra de afaceri economică.
• Oferirea unei rambursări complete și garantate cumpărătorului atunci când tranzacția este anulată.
• Prezența răspunderii juridice a instituțiilor de credit pentru legalitatea tranzacției în care este utilizată scrisoarea de credit.

Ce suntdezavantajele schemei de decontare a scrisorii de credit?

Defecte

Lista deficiențelor este mică și este dificil să le numim semnificative. Acestea sunt după cum urmează:

• Prezența unor dificultăți asociate cu un număr mare de documente în diferite etape ale emiterii unei scrisori de credit.
• Unele costuri suplimentare care merg la comisioanele bancare.

Funcții

Aplicarea schemei de decontare a scrisorii de credit trebuie specificată în acordul dintre vânzător și cumpărător. Schema de calcul este stabilită în contractul principal, care reflectă:

• Numele băncii emitente și al structurii care deservește destinatarul fondurilor.
• Indicați numele destinatarului fondurilor și suma, precum și tipul acreditivului.
• Opțiune de a notifica destinatarul despre deschiderea unei scrisori de credit.
• Mesaj către plătitor al numărului de cont pentru depunerea fondurilor, care este deschis de banca executantă.
• Lista completă împreună cu caracteristicile exacte ale documentelor furnizate de destinatar.
• Perioadele de valabilitate a scrisorilor de credit și cerințele privind documentele.
• Termeni de plată împreună cu răspunderea pentru neplată.

În plus, contractul poate reflecta condiții care se referă la procedura de decontare.

Tipuri de acreditive deschise de bănci:

• acoperit, sau depus, la deschiderea căruia suma acreditivului este transferată băncii executante;
• neacoperit sau garantat, în timp ce suma acreditivului poate fi anulată de către banca executantă din termenul corespondent principal;
• revocabil, care poate fi anulat sau modificat în funcție de ordinul plătitorului; Nu va fi necesară anularea scrisorii de credit sau aprobarea prealabilă a modificărilor cu destinatarul fondurilor. Când o scrisoare de credit este anulată, banca emitentă nu poartă nicio obligație față de destinatar;
• Acreditivele irevocabile pot fi modificate sau anulate numai după acordul cu banca nominalizată și cu destinatarul fondurilor.

Calcule în baza unei scrisori de credit: schema

Procedura de decontare a scrisorilor de credit este de obicei următoarea:

• Încheierea unui contract de furnizare de bunuri.
• Instruirea cumpărătorului să deschidă o scrisoare de credit către emitent și procedura de lansare a acesteia.
• Notificare de deschidere de la emitent la banca informatoare.
• Efectuați expedierea de bunuri.
• Procesul de predare a documentelor de expediere către agenția de consiliere de la vânzător.
• Trimiterea documentației și cerințelor de la instituția financiară de consiliere către emitent.
• Debitarea fondurilor din contul cumpărătorului.
• Transfer de finanțare de la emitent la banca nominalizată.
• Transferul de valori mobiliare către cumpărător.
• Cretarea fondurilor în contul vânzătorului.

Scrisoare de credit de la Sberbank la cumpărarea imobiliare

Nu poți fi niciodată complet sigur de un străin, mai ales când vine vorba de tranzacții pentru o sumă mare. Sberbank oferă clienților săi să-și asumeresponsabil pentru rezultatul tranzacțiilor importante și securitate garantată pentru fiecare parte. Cumpărătorii sunt încrezători că vor primi mărfurile, iar vânzătorii nu au nicio îndoială cu privire la plată. O scrisoare de credit de la Sberbank atunci când cumpărați un imobil este considerată o oportunitate unică de a evita numeroase riscuri și de a nu fi victima clienților fără scrupule.

Acesta este unul dintre serviciile frecvente pe care această instituție financiară le oferă. Esența acestuia este de a oferi garanții suplimentare cetățenilor implicați în tranzacție. Acest tip de calcul este oportun și foarte benefic în câteva dintre următoarele cazuri:

• Ca parte a vânzării și achiziționării de bunuri imobiliare, inclusiv împrumuturi ipotecare.
• În mijlocul schimburilor imobiliare.
• Când desfășurați o vânzare sau cumpărare de proprietăți valoroase, fie că este vorba despre un vehicul, bijuterii, valori mobiliare, o cotă într-o afacere și multe altele.
• Pentru a plăti pentru servicii scumpe.

Principiile de interacțiune a fiecăreia dintre părțile la tranzacție, care preferă o scrisoare de credit bancară ca metodă de plată, sunt următoarele:

• Întocmesc un acord în care prevăd drepturile cu obligațiile părților, obiectul acordului, termenul de îndeplinire a obligațiilor, precum și prețul emisiunii.
• Acordul scris este semnat de ambele părți (sau de reprezentanții lor oficiali).
• În plus, cumpărătorul transferă bani într-un cont de economii deschis special în aceste scopuri în Sberbank în sumele menționate încontract.
• După ce vânzătorul își îndeplinește obligațiile conform acordului semnat, iar cumpărătorul transferă suma necesară în cont, Sberbank va transfera fondurile vânzătorului.

Cetățenii care sunt direct implicați în tranzacții cu un anumit imobil folosesc adesea o scrisoare de credit. Achiziționarea acestui tip de proprietate este o achiziție destul de mare și, de obicei, este în joc o sumă considerabilă de bani. Pentru ca tranzacția să aibă succes și toate obligațiile să fie îndeplinite, părțile se adresează Sberbank în termenele stabilite prin acord pentru a emite o scrisoare de credit.

Care este esența scrisorilor de credit pentru persoane fizice?

Acestea pot fi utilizate pentru următoarele operațiuni:

• Efectuarea de tranzacții imobiliare.
• Efectuarea achiziției și vânzării de bunuri.
• Efectuarea de tot felul de lucrări și servicii.

Distinge între scrisorile de credit acoperite, în baza cărora o instituție financiară transferă suma către dispoziția băncii nominalizate. În plus, există și un tip neacoperit, în care emitentul nu transferă fonduri, dar face posibilă ștergerea banilor din contul corespondent în limita sumei stabilite.

Contract de vânzare: concepte de bază

Un contract de vânzare-cumpărare cu o scrisoare de credit formalizează o tranzacție folosind o tranzacție destul de sigură și convenabilă în ceea ce privește garanțiile suplimentare pentru părți în ceea ce privește îndeplinirea obligațiilor lor din schema.

La calculul emitentuluiîn numele plătitorului și în conformitate cu instrucțiunile acestuia, își asumă obligația unilaterală de a transfera bani către destinatar, cu condiția ca acesta din urmă să prezinte instituției financiare documentația corespunzătoare care îndeplinește cerințele.

Se întocmește un contract de vânzare, în care acreditiv este indicat ca formă de plată, în conformitate cu cerințele existente. Această strategie de plată în baza unei scrisori de credit poate fi aplicată în implementarea oricărei tranzacții comerciale. De exemplu, este foarte obișnuit să folosiți o scrisoare de credit pentru tranzacțiile imobiliare și livrarea de bunuri.

Cum se deschide acest cont?

Pentru a aplica formele de decontare în baza unei scrisori de credit între părțile la tranzacție, este necesară întocmirea unui acord corespunzător. Este întocmit pe bază documentară, iar forma de plată este indicată fără greșeală. Acordul include de obicei următoarele elemente:

• Numele fiecărei părți la tranzacție (furnizor și cumpărător).
• Tipuri de așezări și varietatea acestora (de exemplu, o scrisoare de credit irevocabilă neacoperită).
• Suma de fonduri care va fi transferată furnizorului ca parte a îndeplinirii termenilor acordului.
• Termenii pentru care se incheie contractul si indicarea cuantumului comisionului.
• Procedura de efectuare a plăților (imediat întreaga sumă sau transferuri în avans).
• Acțiunile părților în cazul neîndeplinirii condițiilor pentru care a fost aplicată acreditivul de plată.
• Drepturile membrilor împreună cu responsabilitățile acestora.

Declarație

Cum să deschideți o scrisoare de credit, este important să aflați în prealabil. Pentru ca contractul semnat să intre în vigoare, cumpărătorul trebuie să contacteze banca și să întocmească o cerere în care să indice formularul de decontare acreditiv. De asemenea, în aplicație indicați:

• Un link către un acord conform căruia o scrisoare de credit va fi utilizată între părți.
• Numele instituției furnizorului, precum și datele acesteia din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice.
• Indicând tipul tranzacției și suma datorată vânzătorului.
• Termenii acordului și metoda de implementare a acreditivului în numerar (fie că este vorba de o plată în avans sau de toți banii și, de asemenea, în ce condiții se pot baza).
• Numele și numărul bunurilor a căror livrare este indicată în contract (sau poate vorbim de servicii sau de un fel de lucrare).
• Numele instituției bancare care va îndeplini obligațiile.
• Lista de documentație care va fi acceptată de bancă ca parte a confirmării conformității cu termenii acordului.

Din momentul înregistrării și semnării cererii, acreditivul intră în vigoare. Tipul executat poate fi extins pentru noi termeni prin acordul reciproc al fiecăreia dintre părți.

Care este diferența dintre scrisorile de credit și o cutie de valori?

Mulți clienți pun adesea această întrebare. Vă rugăm să rețineți următoarele:

• O cutie de valori este cea mai bună opțiune pentru a garanta securitatea tranzacției ca parte a decontării dintre părțile la acord folosind numerarfonduri.
• O scrisoare de credit acționează ca o garanție suplimentară pentru participanții la tranzacție, sub rezerva unei tranzacții fără numerar care are loc între ei. Atunci când părțile îndeplinesc obligațiile specificate în contract, fondurile sunt stocate într-o formă fără numerar într-un cont de economii, care este deschis de client special în aceste scopuri. După ce vânzătorul îndeplinește cu succes toți termenii tranzacției, banca transferă fondurile cumpărătorului în favoarea vânzătorului.

Deci diferența este că aceasta din urmă implică plăți fără numerar, nu numerar.

Am examinat schema de decontare a scrisorii de credit.