OSAGO și definiția lor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 19:05

Costul polițelor OSAGO, deși reglementat de Banca Centrală, nu este același pentru toți șoferii. Există așa-numitele clase OSAGO, care sunt atribuite proprietarilor de mașini în funcție de mai mulți factori. Articolul descrie în detaliu ce este clasa de asigurări OSAGO: cum să determinați acest indicator și ce afectează acesta.

Reducere fără accidente

La reînnoirea unei polițe, asigurătorii verifică dacă au avut loc accidente în perioada trecută. Acest lucru nu se face din interes inactiv. Dacă o persoană conduce cu atenție și nu intră în accidente de circulație, aceasta are dreptul la o reducere la serviciile de asigurare auto de până la 50%. Adică, costul poliței este ajustat de un factor numit bonus malus (BM).

De ce este compania de asigurări dispusă să plătească suplimentar pentru conducere atentă? O avantajează. Lasă-o să piardă o parte din profit făcând o reducere, aceste costuri sunt mai mici decât dacă ar trebui să plătească despăgubiri într-un accident. Prin urmare, proprietarii de mașini sunt încurajați să-și îmbunătățească abilitățile de conducere oferind o reducere de 5% pentru fiecare an de conducere „fără aventuri”. Acesta este un bonus. Dar pentru conducere neglijentă, ceea ce duce la probleme pe drum și costulcompensație de asigurare, se percep amenzi malus.

Anterior, acest coeficient magic era legat de o anumită mașină, ceea ce era foarte incomod. La urma urmei, atunci când a vândut o mașină, proprietarul mașinii a pierdut toate bonusurile. Prin urmare, din 2008, istoricul asigurărilor este asociat cu o persoană, nu cu un vehicul.

Failsafe, dar nu chiar

OSAGO implică asigurarea de răspundere civilă, nu asigurarea proprietății. Simplu spus, acele cazuri în care asiguratul nu este responsabil pentru ceea ce s-a întâmplat nu afectează costul poliței. Sunt luate în considerare doar acele accidente în care a avut loc plata asigurării (dacă titularul poliței a devenit vinovat de accident). Restul accidentelor, care, de exemplu, au fost înregistrate conform protocolului european sau nu au fost înregistrate în niciun fel la poliția rutieră, nu joacă niciun rol.

Dacă proprietarul mașinii nu este de vină pentru accident, atunci reducerile sale nu vor merge nicăieri. La fel și în cazul dacă este de vină, dar „nimeni nu a văzut nimic”, iar participanții au fost de acord fără a anunța poliția rutieră.

clasa MTPL

În sfârșit, am ajuns la conceptul însuși al „cursurilor OSAGO”. Acest termen este strâns legat de raportul bonus-malus despre care am discutat mai sus.

A fost dezvoltată o placă specială care reglementează ce valoare a coeficientului este atribuită în anumite condiții. După cum se poate observa din primele două coloane, KBM corespunde unei anumite clase.

KBM	Suplimente și reduceri	Clasa sursă	Schimbarea clasei ținând cont de plăți
			0 accidente	1 accident	2 accidente	3 accidente	4 accidente
2, 45	+145%	M	0th	M	M	M	M
2, 3	+130%	0th	1	M	M	M	M
1, 55	+55%	1	2nd	M	M	M	M
1, 40	+40%	2nd	3rd	1	M	M	M
1, 00	100%	3rd	4th	1	M	M	M
0, 95	-5%	4th	5-a	2nd	1	M	M
0, 90	-10%	5-a	6-a	3rd	1	M	M
0, 85	-15%	6-a	7th	4th	2nd	M	M
0, 80	-20%	7th	8th	4th	2nd	M	M
0, 75	-25%	8th	9th	5-a	2nd	M	M
0, 70	-30%	9th	10-lea	5-a	2nd	1	M
0, 65	-35%	10-lea	11	6-a	3rd	1	M
0, 60	-40%	11	12	6-a	3rd	1	M
0, 55	-45%	12	13	6-a	3rd	1	M

Reducerese calculează scăzând unul din coeficient și înmulțind rezultatul cu 100%. De exemplu, dacă BMF este 0,85, atunci reducerea va fi:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

Clasa de asigurare MTPL depinde nu numai de frecvența cu care proprietarul mașinii intră într-un accident, ci și de experiența sa de conducere.

Ce determină clasa OSAGO

Clientul care a solicitat polița pentru prima dată primește clasa a 3-a standard cu o valoare de 1. După aceea, se scrie istoricul de asigurare.

Fiecare an fără accident va reduce coeficientul. Adică, la reînnoirea poliței, clasa a 3-a se va schimba în a 4-a cu un bonus malus de 0,95 și o reducere de 5%. Dacă au fost accidente, atunci clasa, dimpotrivă, scade, iar prețul poliței crește.

Cum să vă aflați clasa OSAGO

Acum că ne-am dat seama de termeni, este timpul să ne dăm seama cum să aflăm clasa de șoferi CMTPL. De fapt, pentru a calcula reducerea la emiterea unei polițe, este necesar istoricul de asigurare al proprietarului mașinii. Unde se păstrează?

Dacă proprietarul mașinii a apelat la serviciile aceluiași asigurător, este suficient să contactați compania dumneavoastră. Un angajat va dura doar câteva secunde pentru a verifica clasa CMTPL conform bazei de date interne și pentru a determina costul reînnoirii poliței.

Dacă șoferul decide să schimbe asigurătorul, va trebui să ceară anteriorului „tutore” un certificat în formularul nr. 4, care conține informații despre istoricul accidentului. Documentul este furnizat în termen de cinci zile.

Totuși,aceste informații nu sunt întotdeauna necesare. Majoritatea companiilor de asigurări folosesc baza de date PCA în munca lor și chiar oferă clienților de pe site-urile lor posibilitatea de a calcula independent costul poliței pe baza acestor date. Rareori, dar se întâmplă ca clasa să fie indicată în politică.

Uneori, companiile noi vor utiliza implicit un nou venit cu unul. Nu ar trebui să încetinești, deoarece în acest caz, istoricul asigurărilor se va pierde.

Învață-ți singur cursul

Puteti determina singuri clasa OSAGO, fara a contacta asiguratorul. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să utilizați placa de mai sus.

Ne-am ocupat deja de primele două coloane: acestea sunt clasele și KBM. Celel alte cinci coloane indică numărul de evenimente asigurate pentru anul trecut. 0 nu este un accident. În consecință, 4+ indică prezența a patru sau mai multe accidente.

Valorile coloanelor sunt, de asemenea, clase. De exemplu, un șofer începător, care a primit clasa a 3-a și KMB 1 la cererea pentru prima poliță, a călătorit timp de un an fără accidente. În linia cu clasa a 3-a, vedem că dacă numărul de accidente este zero, se atribuie clasa a 4-a. Dacă a fost un accident, atunci primul. Clasa I corespunde unui coeficient de 1,55. Considerăm:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Așadar, șoferul va plăti cu 55% mai mult la reînnoirea poliței. Dar acesta nu este cel mai rău scenariu. Acum, dacă au loc două sau mai multe accidente, atunci va fi atribuită clasa M și va dura cinci ani pentru a ieși din ea și a reveni la unul.

De fiecare dată când se stabilește prețul, agentul de asigurărieste ghidat de linia tabelului care corespunde clasei curente a șoferului.

Dar puteți face fără calcule vizitând site-ul web PCA și recunoscând instantaneu KBM introducând numele complet și numărul permisului de conducere într-un formular special.

Dacă există mai mulți șoferi

Dar dacă polița include mai mulți proprietari de mașini cu diferite clase de asigurare OSAGO? Cum se stabilește prețul poliței în acest caz?

În acest scenariu, costul este calculat folosind coeficienții maximi. De exemplu, trei șoferi sunt incluși în OSAGO: primul are un BMR de 0,6, al doilea are 0,7, iar al treilea are 0,9. Asta înseamnă că se va lua un coeficient de 0,9 pentru poliță, iar reducerea va fi de 10%.

Dacă nu există restricții cu privire la numărul de șoferi, atunci bonusul malus depinde dacă plățile de asigurare au fost efectuate pentru perioada anterioară a contractului.

Cu privire la asigurătorii fără scrupule și erorile tehnice

Apare o întrebare rezonabilă: de ce un proprietar de mașină are nevoie de informații despre cum să afle clasa unui șofer OSAGO, dacă toate datele au fost introduse de mult într-o bază de date comună și oameni special instruiți care știu cum să calculați prețul unei polițe la companiile de asigurări?

Problema este că acești angajați nu au întotdeauna conștiința curată. Și pot profita de ignoranța clientului pentru a-i oferi un tarif standard, forțându-l astfel să plătească în exces.

Chiar dacă asigurătorul nu schimbă în mod intenționat clasa clientului, acest lucru poate apărea ca urmare a unei defecțiuni tehnice sau a introducerii eronate a datelor.

Dacă clasa OSAGO din poliță estedin anumite motive se va schimba, va începe un nou istoric de asigurări - de la prima clasă. Și reputația de conducere se va forma din nou.

De aceea nu este recomandat să cumpărați polițe false de dragul economiilor. La urma urmei, atunci când un proprietar de mașină reînnoiește OSAGO, clasa șoferului este determinată pe baza istoricului condusului său, iar prețul este calculat pe baza acestor date. Dacă nu există un astfel de istoric, toate reducerile vor expira.

Cum să economisiți pe OSAGO

Prețul poliței este influențat nu numai de clasele OSAGO, ci și de alți factori. De exemplu, coeficienții teritoriali variază în funcție de localitate. Unii șoferi vicleni își înmatriculează mașina la o rudă care locuiește într-o zonă în care coeficientul teritorial este mai mic, în timp ce ei înșiși conduc în baza unei împuterniciri generale.

Contează și cine mai este inclus în politică, în afară de proprietarul mașinii. Asigurarea fără limitarea persoanelor care pot conduce vehicule este mult mai scumpă. Și adăugarea la politică a persoanelor care nu conduc foarte bine sau care au doar o mică experiență de conducere pentru moment este plină de costuri inutile.

În sfârșit, dacă proprietarul mașinii nu conduce o mașină tot timpul, ci, de exemplu, numai în sezonul cald, atunci nu are sens ca el să plătească în plus pentru tot anul. Este suficient să achiziționați o poliță pentru câteva luni.

Acum știm ce sunt clasele OSAGO, pentru ce sunt acestea și cum să le determinăm.