Conceptul de bază al unei instituții de credit: semne, tipuri, scopuri și drepturi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

O parte integrantă a economiei moderne este sistemul bancar. Rolul său în dezvoltarea relațiilor de piață este enorm, deoarece cu ajutorul structurilor financiare are loc o acumulare și o redistribuire a fluxurilor de numerar ale subiecților de stat, ceea ce duce în cele din urmă la dezvoltarea și creșterea economiei naționale. Sistemul bancar este o comunitate unită de organizații de credit.

Ce este o instituție de credit?

O structură financiară care are statut de entitate economică și are ca scop obținerea de profit din activitatea sa principală definește conceptul de instituție de credit. În cele mai multe cazuri, astfel de instituții sunt persoane juridice a căror ocupație este strict reglementată de legislația în vigoare a statului. Instituțiile financiare trebuie să fie acreditate și să obțină o licență pentru a-și desfășura activitățile. Cu alte cuvinte, conceptul de organizație de credit este următorul - o entitate juridică creată în scopul realizării de profit, care se acumulează din implementarea operațiunilor și tranzacțiilor cu entități comerciale, legalizate șireglementat de cea mai în altă autoritate - Banca Centrală a Federației Ruse.

Tipuri de instituții de credit

În țara noastră, sistemul bancar are o structură formată din două niveluri. Primul pas este Banca Centrală a Rusiei. Această instituție ocupă o poziție dominantă, întrucât este principalul organism de reglementare al întregului holding financiar al țării. Banca Centrală nu desfășoară operațiuni legate de prestarea de servicii către populație, dar este angajată în reglementarea monetară a bugetului țării, emiterea de fonduri și coordonarea acțiunilor diviziilor structurale.

Al doilea nivel al sistemului este ocupat de instituțiile de credit, al căror concept este mai extins, în contrast cu primul eșalon de putere. Instituțiile de credit sunt împărțite în două tipuri:

• bănci - funcțiile lor includ o gamă completă de servicii financiare pentru entitățile economice și populația țării în conformitate cu lista licențiată;
• societăți de credit nebancar - desfășoară un tip restrâns de operațiuni, reglementate tot prin licență.

La rândul lor, băncile sunt împărțite în instituții universale, specializate și susținute de stat.

Structurile nebancare includ companii de decontare, depozit și credit și organizații asociate cu colectarea de valori.

Instituții bancare

Conceptele de instituție de credit și bancă sunt identice, deoarece o bancă este una dintre varietățile unei structuri financiare. Care sunt caracteristicile acestei instituții? Ce tipuritranzacții are dreptul de a face o bancă?

Conceptul și caracteristicile unei instituții de credit care determină desfășurarea activităților bancare:

• o bancă poate fi doar o entitate juridică înființată în conformitate cu cerințele și regulile legale;
• această instituție trebuie să fie acreditată și să obțină o licență pentru a efectua operațiuni bancare, al cărei tip este indicat în lista corespunzătoare;
• o organizație bancară nu are autoritatea de a desfășura activități comerciale, de producție, de asigurare și alte activități similare.

După cum am menționat mai sus, băncile sunt specializate în furnizarea de servicii financiare tuturor entităților economice ale țării, inclusiv populației. Principalele tipuri de astfel de tranzacții includ:

• deschidere, menținerea conturilor curente atât pentru persoane juridice, cât și pentru persoane fizice;
• atragerea fluxurilor de numerar ale entităților de mai sus în depozite și depozite;
• plasarea activelor atrase în numele instituției și pe cheltuiala acesteia;
• decontare și operațiuni de numerar, colectare de valori;
• valută, factoring, operațiuni de leasing, tranzacții cu valori mobiliare și metale prețioase;
• emiterea de garanții bancare.

Structuri, tipuri și diferențe de credit nebancar

Conceptul de organizație de credit nebancară este definit ca o instituție financiară care are dreptul de a efectua doar o gamă restrânsă de tranzacții și operațiuni bancare în conformitate cu reglementările stabilite și cu o licență valabilă. Principala diferență estefaptul că astfel de companii au autoritatea de a lucra numai cu persoane juridice și de a furniza următoarele tipuri de servicii:

• atragerea și plasarea fluxurilor financiare ale persoanelor juridice;
• implementarea decontărilor interne și externe în numele;
• Tranzacțiile în valută sunt permise numai fără numerar;
• emiterea de garanții bancare;
• colectare de numerar și alte obiecte de valoare;
• furnizare de servicii de consiliere.

Conceptul și tipurile de instituții de credit nebancare sunt următoarele:

• structurile de decontare sunt angajate în deschiderea și menținerea conturilor curente ale persoanelor juridice, efectuarea decontărilor în numele acestora, plasarea finanțării în titluri de stat;
• societățile de depozit și credit desfășoară operațiuni legate de atragerea și plasarea de active financiare ale persoanelor juridice, emiterea de garanții bancare, tranzacții valutare fără numerar;
• organizațiile de colectare sunt angajate numai în colectarea fluxurilor de numerar, a titlurilor, a documentelor de decontare și de plată.

Obiective, funcții ale instituțiilor de credit

Scopul principal al creării unei structuri financiare, ca, într-adevăr, majoritatea entităților economice ale țării, este acela de a obține profit din activități. Pentru a obține rezultatul final, instituțiile de credit îndeplinesc următoarele funcții:

• implementarea mișcării fluxurilor de numerar ale persoanelor juridice și ale populației țării prin furnizarea de decontare și platăservicii;
• crearea de condiții favorabile pentru economisirea, acumularea și creșterea banilor populației prin atragerea de finanțare la depozite;
• asigurând nevoile persoanelor juridice, precum și ale persoanelor fizice în resurse financiare prin acordarea de împrumuturi și împrumuturi.

Concluzie

În concluzie, haideți să rezumam toate cele de mai sus. În general, conceptul de organizații de credit este că activitățile lor vizează implementarea unor funcții care conduc în cele din urmă la dezvoltarea și creșterea relațiilor economice în țară și străinătate, îmbunătățirea bunăstării populației.