Cea mai mică dobândă la un împrumut - cum să-l obțineți?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Nevoia de bani suplimentari apare la majoritatea cetățenilor. Una dintre soluțiile optime la problemă este un împrumut de la o bancă. Cu toate acestea, nimeni nu vrea să plătească în exces și începe căutarea unui loc în care promit cea mai mică dobândă la împrumut.

Cum se formează rata împrumutului?

Politica de credit a instituțiilor bancare se formează astfel. Banca achiziționează fonduri de la Banca Centrală a Federației Ruse în cel mai bun caz la rata de refinanțare, în cel mai rău caz la rata cheie.

Fondurile deținute în depozite pot fi folosite și pentru a emite împrumuturi, dar acești bani nu pot fi folosiți pe deplin. Teoretic, astfel de fonduri pot fi emise la un procent ușor mai mare decât rata de depozit. Va fi totusi benefic. Cu toate acestea, bancherii preferă să formeze o singură politică de credit și să nu împartă resursele disponibile. Drept urmare, cea mai mică rată a dobânzii la împrumut va depăși în continuare dobânda cheie a Băncii Centrale cu 30-40 la sută. Aceasta este realitatea.

Ce calități ale unui împrumutat vor ajuta la reducerea dobânzii?

Debitorul trece prin mai multeetapele de verificare. Banca a creat chiar și programe speciale care vă permit să setați rapid o dobândă preliminară pe baza unui chestionar. Drept urmare, pentru a obține un împrumut profitabil, un mic procent trebuie să fie „meritat”.

Deci, să vedem ce factori vor reduce acest indicator și care, dimpotrivă, îl vor crește.

Începe cu aspectele pozitive:

• Rambursarea reușită a unui împrumut luat de la aceeași bancă vă va permite să „comerciați” câteva procente.
• Rambursarea cu succes a unui împrumut luat de la o altă bancă nu este atât de semnificativă, dar va ajuta și.
• Un depozit la o bancă pentru o sumă decentă vorbește cu siguranță în favoarea împrumutatului. Prezența sa este aproape o garanție de 100% a unui împrumut.
• Proprietate, mai ales dacă este eliberată numai solicitantului.
• Mașina este deținută. Totul depinde de ce fel de mașină este, de starea în care se află.
• Un factor pozitiv este angajarea oficială, mai ales dacă experiența de lucru este destul de lungă.
• Oferirea unui certificat sub forma 2-NDFL.

Ce calități ale unui împrumutat pot afecta creșterea dobânzii?

Indicatorii negativi sunt de asemenea suficienți. Să începem cu cele care exclud complet posibilitatea de a obține un împrumut:

• Istoric de credit prost.
• Aveți un cazier judiciar remarcabil.
• Fără venit (fără loc de muncă, fără afaceri).
• Prezența unei persoane arestate de instanțăproprietate.

O altă listă de circumstanțe poate să nu fie un obstacol în calea obținerii împrumutului dorit, dar un împrumut la cea mai mică rată a dobânzii cu siguranță nu va permite:

• Venit mic raportat din angajare sau afaceri.
• Lipsa proprietății imobiliare.
• Nu deține o mașină.
• Obligația de a plăti întreținere pentru copii.
• Debitorul este tânăr, adică are puțin peste 21 de ani.
• Au existat întârzieri la rambursarea unui împrumut anterior.
• Am raportat veniturile nu sub forma Serviciului Fiscal Federal, ci conform unui certificat bancar completat în absența veniturilor oficiale.

Desigur, metodologia de mai sus este foarte schematică. De fapt, există multe mai multe opțiuni.

Cum verifică viitorul împrumutat?

Pentru a obține cea mai mică dobândă la un împrumut, uneori trebuie să treci un test multilateral. Pentru început, managerul departamentului de credit va introduce toate datele din chestionar într-un computer, unde un program special va analiza datele. Dacă vorbim despre organizații de microfinanțare, atunci de obicei totul se termină în această etapă. Pentru mai multe resurse ale unor astfel de instituții nu sunt trase. Dar miza acolo este impresionantă.

Dacă, de exemplu, vorbim de dorința de a obține un credit de consum, băncile pot oferi rapid cea mai mică dobândă pentru a nu întârzia cumpărătorul. În modul online, documentele transmise sunt verificate mai întâi pentru autenticitate, iar apoi istoricul creditului. Administratorpoate apela chiar la întreprinderea unde, conform informațiilor furnizate, solicitantul lucrează. Dar astfel de acțiuni au condus destul de des la erori din cauza coluziei. Este mult mai eficient să mergi pur și simplu în baza de date a Fondului de Pensii și să vezi toate angajamentele care s-au făcut pe salariul oficial. Așa se face acum.

Cât ar trebui să primesc?

Pentru a conta pe cea mai mică dobândă la un împrumut, împrumutatul trebuie să aibă un venit care îndeplinește anumite criterii sociale. Băncile de renume pornesc de la faptul că plățile împrumutului nu trebuie să depășească 40 la sută din salariu. În caz contrar, împrumutatul nu va avea suficient pentru a trăi și va începe să întârzie plățile.

Se dovedește un astfel de fel de dependență: condiții convenabile pentru împrumuturi vor fi oferite doar cetățenilor prosperi financiar. Chiar dacă ar putea plăti mai mult. Dar așa este.

Cum să alegi o bancă?

Am prezentat factorii prin care băncile își selectează clienții „convenienți”. Dar există și criterii după care ar trebui să alegi o instituție de credit care poate oferi un împrumut în numerar cu cea mai mică rată a dobânzii.

În primul rând, ar trebui să ai răbdare, această sarcină nu este prea ușoară și necesită suficient timp. O schemă aproximativă de acțiuni este următoarea:

1. Se analizează situația de pe piața de creditare de consum.
2. Se studiază propunerile băncilor. Instituțiile cu participare de stat au dobânzi mai mici, dar condițiile sunt mai dure.
3. Aplicațiile online sunt trimise băncilor care vă plac.
4. Propunerile primite sunt studiate mai întâi acasă, iar apoi în birouri.

Rămâne să faceți o alegere, să colectați documente și să începeți procesarea.