Bănci captive de la producătorii de automobile

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Băncile captive sunt cele care creează în prezent o nouă schemă de împrumut auto, care câștigă amploare, extinzând capacitățile financiare ale cumpărătorilor. Despre ce este vorba?

Concepte de bază

Un astfel de concept, iar uneori puteți găsi termenul „bancă captivă”, este încă puțin cunoscut debitorilor ruși. Aceste tipuri de instituții financiare acordă împrumuturi auto direct de la producători. De obicei, se specializează într-o singură marcă. Băncile captive sunt structuri care sunt numite și bănci „de buzunar”, deoarece sunt create pentru a servi interesele unui singur grup industrial financiar. Ignorând numele, care este atât de greu de înțeles, să încercăm să înțelegem mai departe care este problema aici.

Din ceea ce oferă băncile comerciale, un împrumut auto de la un producător se distinge în mod tradițional prin rate mai atractive. Funcția principală a unui astfel de împrumutvânzările crescute ale produselor grupului. Dar restul parametrilor pentru băncile captive sunt destul de standard: termenul maxim al împrumutului este de 5 ani, în timp ce va fi necesară o plată în avans (15-20 la sută), este necesară asigurarea globală. Pe piață se găsesc și condiții nestandard pentru împrumuturile auto de la producător (unde avansul este de 10 la sută, nu există asigurare etc.). Dar, în același timp, ratele dobânzilor sunt foarte mari.

Din când în când, băncile captive lansează promoții la creditele auto, în baza cărora un împrumut poate fi obținut în condiții atractive sau fără avans.

Dezavantajele schemelor clasice pentru achiziționarea de mașini cu credit folosind bănci

Ratele actuale la creditele auto sunt o sursă de profituri mari ale băncilor, iar condițiile unor astfel de credite sunt încă destul de dificile pentru pasionații de mașini. Pentru a cumpăra o mașină pe credit, mai întâi o persoană merge la o bancă, apoi la un dealer auto, apoi alege un vehicul și pleacă pe el.

Aceeași schemă, dar într-o versiune ușor diferită: o persoană merge la un dealer auto, alege o mașină, apelează la un reprezentant al băncii situat pe teritoriul magazinului, așteaptă aprobarea unui împrumut și pleacă într-un vehicul nou-nouț. Dar în acest caz există întotdeauna patru participanți: vorbim despre producător, bancă, dealer auto, consumatorul final (cumpărătorul mașinii pe credit).

Astfel, există întotdeauna intermediari între producători și clienții finali care cer și remunerație pentru munca lor. Iar sarcina financiară corespunzătoare este impusă împrumutatului.

Ce schemă este oferită pentru împrumuturile auto de către băncile captive?

Schema captivă netradițională presupune că producătorul și organizația financiară pentru consumator sunt, parcă, unite într-o singură persoană. De exemplu, o bancă numită „Tokyo-Mitsubishi” deservește doar companiile de automobile japoneze care operează în țara noastră. Avantajul acestei scheme pentru debitori este că, cu cât sunt mai puțini intermediari, cu atât va fi mai ieftin să cumpărați o mașină.

În plus, structurile captive oferă cea mai interesantă ofertă nu doar pentru gama de modele a mărcii comercializate, ci și pentru întregul pachet al acestui produs. De exemplu, Toyota Bank oferă să achiziționeze toate configurațiile: Comfort, Elegance și Prestige. Și în plus, colectarea documentației necesare este redusă. BMW Bank vă oferă posibilitatea de a deveni proprietarul unei mașini cu doar câteva documente.

Ce bănci funcționează astfel?

Băncile captive sunt, în primul rând, binecunoscuta Toyota Bank, Mercedes-Benz Bank, BMW Bank și altele. Nu este greu de ghicit ce mărci auto sunt promovate de ei. Este corect să spunem că organizațiile de mai sus nu sunt incluse în lista liderilor, deoarece schema tradițională de împrumut auto este încă în față. Și există motive pentru aceasta:

• Mașinile rusești, în ciuda prețurilor umflate, sunt vândute cu sprijinul statului. Programul de împrumuturi pentru mașini autohtone a fost dezvoltat de instituțiile financiare ruse care sunt acreditate de guvern. Un exemplu de bancă domestică captivă esteLada-Credit, care este strâns legată de industria auto reprezentată de AvtoVAZ.
• Schemele tradiționale de împrumut auto oferă libertatea de a alege o marcă, în timp ce structurile captive își promovează doar propria lor, realizând nevoia cumpărătorilor de vehicule de încredere fabricate în Japonia și Germania. Scopul lor pare să fie de a crește loialitatea mărcii.

Unde pot găsi „banca pe roți”

Reprezentanțe ale băncilor captive astăzi sunt ușor de găsit în dealerii de mașini care sunt dealeri oficiali ai mărcilor BMW, Toyota, Mercedes-Benz. Desigur, clientul se va întâlni și cu reprezentanții instituțiilor financiare universale de acolo, dar programele de împrumut auto vor diferi semnificativ.

Dacă o persoană nu este interesată de alte produse, adică nu intenționează să ia un împrumut de consum, de exemplu, de la Sberbank, atunci trebuie să utilizați serviciile unei bănci captive pentru producătorii de automobile. Dacă intenționați să cumpărați Toyota, atunci ar trebui să mergeți la Toyota Bank, care, pe lângă tarifele mici din program, vă va mulțumi cu service-ul pentru anvelope.

Înainte de a merge la salon, asigurați-vă că citiți informațiile de pe site-urile bancare. Acolo poți afla despre promoții speciale, poți alege programul potrivit de împrumut auto, poți găsi un calculator de împrumut. Dar astfel de programe au anumiți termeni, așa că rata dobânzii se poate modifica.

BMW pe credit

Să luăm în considerare modul în care funcționează o populară bancă captivă de împrumut auto. Este foarte ușor să cumpărați mașini BMW. De exemplu, „BMW Bank” oferă mai mult de zece programe, au fost dezvoltate oferte speciale pentru diplomați și clienți corporativi. Pe lângă mașinile de fabricație străină, puteți deveni cu ușurință proprietarul unei motociclete de aceeași marcă. Rata de pornire pentru un împrumut auto este de 6,75 la sută. Vârsta împrumutatului trebuie să fie între optsprezece și șaizeci și cinci de ani. Orice documente cu note pot fi descărcate pe un computer și apoi tipărite. Puteți afla cum să obțineți un împrumut pentru achiziționarea unui BMW din instrucțiunile pas cu pas. În plus, clientului i se va oferi, cel mai probabil, asigurare pentru carenă fără informații suplimentare.

În sfârșit

În cazul în care o persoană are deja propria sa structură financiară, care i se potrivește absolut în orice, trebuie să contactați o instituție de credit în care are încredere. Dacă nu există și el este interesat de anumite mărci, atunci ar trebui să cauți o bancă de buzunar.

Faptul este că este mult mai profitabil ca anumiți producători de automobile să își creeze propria bancă pentru a oferi cumpărătorilor cele mai bune condiții. Astfel, experții prevăd dezvoltarea durabilă a unui astfel de sistem de împrumut auto.

Ne-am gândit ce este - o bancă captivă. Sperăm că informațiile furnizate în articol au fost utile.