Bănci regionale de dezvoltare. Bănci Internaționale de Dezvoltare Regională

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Crizele economice sunt cele mai puțin afectate de zonele cu un grad ridicat de integrare și resurse financiare comune. Într-o piață fără frontiere interne, în care mărfurile, resursele, capitalul, forța de muncă se mișcă liber, există un climat investițional favorabil și mai multe condiții pentru dezvoltarea unor producători puternici. În astfel de condiții crește nevoia unei alte structuri financiare - o bancă regională.

Scop

Băncile regionale de dezvoltare sunt create cu participarea statului. Au linii clare de lucru, completează integrarea guvernului în sfera economică și socială, susțin relațiile comerciale externe prin acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii. De exemplu, asistența oferită de Banca Europeană de Investiții în 2010 Ungariei, Islandei, Greciei, Letoniei a contribuit la stabilizarea situației economice și financiare a țărilor. Băncile de dezvoltare regională au o contribuție semnificativăpentru creșterea reciprocă a țărilor membre, contribuie la depășirea consecințelor negative ale crizelor financiare. În asemenea condiţii, rolul instituţiilor financiare interstatale este în creştere. Să aruncăm o privire mai atentă asupra etapelor cooperării lor.

Istoricul dezvoltării

Punctul de plecare poate fi numit perioada de redresare economică după cel de-al Doilea Război Mondial. În 1949, la Moscova, liderii Ungariei, Albaniei, României, Bulgariei, Poloniei, URSS și Cehoslovaciei au decis să creeze un Consiliu de Asistență Economică Reciprocă (CMEA). Scopul este de a oferi cooperare financiară, științifică și tehnică, pentru a ajuta la implementarea activităților comune. În anii următori, RDG, Mongolia, Iugoslavia și Cuba s-au alăturat acesteia. Până la mijlocul anilor 1970, CMEA a menținut relații cu peste treizeci de instituții internaționale.

Realizări

Chiar și în stadiul formării relațiilor, organizația a reușit să satisfacă nevoile aliaților de combustibil, materii prime și mașini, prin eforturi comune pentru a construi cel mai mare oleoduct „Druzhba”, care a fost folosit pentru transport. materii prime către Ungaria, Polonia și Cehoslovacia. În a doua jumătate a anilor 1960 a fost creată Intermetall și Parcarea de marfă. Prin intermediul CMEA, compensarea comerțului dintre țări a fost coordonată, au fost legate planurile economice și a funcționat un mecanism de cooperare.

Ungaria a furnizat aliaților autobuze, RDG - haine, Polonia - cosmetică, farmacologie, Cehoslovacia - locomotive electrice, Cuba - zahăr, România - mobilă. Aceste bunuri au fost schimbate cu ieftineproduse din industria petrolului, gazelor, metalelor, construcțiilor de mașini, instrumentelor și apărării. După prăbușirea URSS și această structură a încetat să mai existe. Dar alte instituții similare funcționează astăzi.

Banca de Dezvoltare Regională din Asia

ASDB a fost înființată în 1966 de către Comisia Economică și Socială pentru Asia și Pacific. Obiectivele organizației:

• promovarea creșterii economice în regiunea Asia și Orientul Îndepărtat;
• îmbunătățirea poziției femeilor în societate;
• oferă resurse de muncă pentru țările membre.

Banca de Dezvoltare Regională și Reconstrucție din Asia oferă:

• împrumuturi pentru proiecte economice și sociale;
• asistență tehnică în pregătirea programului;
• împrumuturi către întreprinderi publice și private în scopuri de dezvoltare;
• ajută la coordonarea planurilor și obiectivelor.

Astăzi, uniunea are 56 de țări membre. Structura organizației este reprezentată de trei niveluri de autoritate:

• președinte;
• consiliu de administrație;
• lideri.

Resursele financiare includ capitalul autorizat, fondurile de rezervă, împrumuturile primite din fonduri speciale create pentru împrumuturi concesionale. Banca Regională de Dezvoltare lucrează activ în toate sferele economiei. Dar se acordă mai multă atenție agriculturii, pieței de capital, energiei, transporturilor și comunicațiilor.

Banca Interamericană de Dezvoltare

În scopul furnizăriiasistență pentru dezvoltare acordată țărilor din America Latină în 1959, a fost creată BID. Direcții ale organizației:

• promovarea investițiilor în America Latină;
• direcționarea tuturor resurselor disponibile pentru finanțarea unor proiecte economice importante;
• Promovarea investițiilor;
• asistență în extinderea politicii de comerț exterior a participanților;
• Oferirea de asistență tehnică pentru implementarea planurilor.

IADB are peste 48 de membri. Structura organizației arată astfel:

• comitet de conducere;
• consiliu de administrație;
• administrare;
• președinți;
• departamente.

Resursele financiare includ capitalul de subscriere, capitalul de rezervă, fondurile fiduciare pentru împrumuturi concesionale. Majoritatea activelor pe hârtie există sub formă de fonduri care pot fi apelate sau garanții de interacțiune pe piață. Operațiunile băncii acoperă toate sectoarele economiei, dar se acordă mai multă atenție agriculturii și pescuitului, industriei, serviciilor sociale, planificarii, reformelor și investițiilor.

Pe lângă IADB, în America Latină operează și Corporația Inter-Americană de Investiții, Caribank și Instituția de Credit pentru Integrare Economică din America Centrală.

Piața internă

Banca Centrală asigură că nu există o legătură directă între „sănătate” și dimensiunea băncii. Băncile de dezvoltare regională joacă, de asemenea, un rol important în dezvoltarea economiei statului. Sunt mai eficienți și mai conștienți de caracteristicile întreprinderilor mici și mijlocii. Activitățile acestuia din urmădepinde de disponibilitatea locală a împrumuturilor. Conform statisticilor, firmele care operează într-o regiune cu un sistem financiar dezvoltat își măresc cifra de afaceri cu 67% mai rapid decât întreprinderile din țară în ansamblu.

În Rusia, astfel de instituții nu sunt foarte populare în rândul clienților. Antreprenorii din Urali, Siberia și Orientul Îndepărtat nu pot obține capital împrumutat deloc. Acestea trebuie să se aplice la marile organizații de credit. Băncile de dezvoltare regională ar trebui să fie parteneri pentru astfel de antreprenori. Marile instituții de credit nu sunt foarte interesate de astfel de clienți. Într-o instituție de stat, procesul de luare a unei decizii cu privire la emiterea de fonduri împrumutate poate dura câteva luni. Este mai bine să contactați banca regională de dezvoltare regională. Conducerea instituției cunoaște mai bine specificul afacerii. Probabilitatea de a lua o decizie pozitivă este mai mare.

O sucursală nu este o bancă

Marile instituții de credit, desigur, au filiale în regiuni îndepărtate ale țării. Dar, de obicei, sunt lipsiți de independență și efectuează doar munca tehnică de colectare a documentelor. Iar decizia este luată de conducerea de la Moscova, care poate să nu fie la curent cu specificul regiunii și al afacerilor. Băncile mari preferă să evite clienții dificili. Și aproape toate întreprinderile mici necesită o abordare individuală. Punctele regionale sunt pregătite să aprofundeze specificul afacerilor și pot deveni o alternativă în serviciile bancare pentru întreprinderile mici și mijlocii.

Abreviere

În 01 iunie 2014, în Rusia operau 888 de bănci. Aceasta este semnificativ mai mică decât în Germania (1,8 mii) și SUA (mai mult de 5,8 mii). Nivelul de furnizare a serviciilor de credit în Rusia este de 0,6, adică există mai puțin de un punct de credit per persoană în țară. În SUA, această cifră este de 2, iar în țările UE - 1,8. O altă problemă, sau, mai exact, o caracteristică a vremii, este că toate organizațiile mari sunt structuri de stat. Sberbank, VTB (24), Gazprom și Rosselkhoz deservesc peste 53,8% din populație. În ultimii 5 ani, numărul punctelor de credit la Moscova a crescut dramatic: de la 15,4% la 22%. Drept urmare, întreprinderile care sunt deservite de organizații metropolitane se află într-o poziție mai convenabilă în comparație cu organizațiile din Siberia sau Orientul Îndepărtat.

Finanțare

Dezvoltarea rețelei regionale a băncii contribuie la creșterea economică a regiunii. Acest lucru este confirmat de situația din Rusia. În Siberia, există 258 de bănci cu sucursale, iar în Est și mai puține - 118. Și asta în ciuda faptului că în ultimii 10 ani, același număr a încetat să mai existe. Niciun alt județ nu se poate lăuda cu asemenea cifre. Băncile de dezvoltare regională existente sunt clasificate drept mici. Ei nu pot oferi organizațiilor resursele necesare. Drept urmare, nivelul PIB-ului în aceste regiuni este de două ori mai mic decât în Moscova. Da, iar persoanele fizice pot oferi doar o gamă mică de servicii. Recenziile mărturisesc acest lucru.

Banca de Dezvoltare Regională este, de asemenea, evaluată deraportul dintre capital și valoarea maximă a creditului. Deci, în Rusia există 140 de organizații care pot acorda un împrumut unui client în valoare de 1 miliard de ruble. Dintre acestea, 37 de piese sunt la Moscova, 6 - în Siberia (Tyumen, Novosibirsk) și 3 - în Orientul Îndepărtat. Drept urmare, antreprenorii din raioanele îndepărtate sunt nevoiți să solicite împrumuturi către marile structuri metropolitane sau către Banca Regională de Dezvoltare OJSC.

Ieșit din situație

Instituțiile regionale de creditare trebuie să se dezvolte. Banca Centrală poate contribui foarte mult la aceasta prin valorificarea organizațiilor mici. De asemenea, puteți crea forme de supraveghere care să evalueze situația după un algoritm diferit de cel folosit pentru structurile mari. Acum nu există măsuri speciale de sprijinire a băncilor mici nici la nivel federal, nici la Banca Centrală. Dar dacă autoritățile locale acordă atenție acestei probleme, atunci numărul băncilor private de licențe din regiune este mult mai mic. Dar chiar dacă există astfel, ele nu sunt însoțite de scandaluri zgomotoase, discuții despre probleme în mass-media și panică ulterioară. O situație similară a avut loc în 2013, când Banca de Dezvoltare Regională și-a pierdut licența. Nu toate depozitele au fost returnate clienților până acum. În total, în ultimii doi ani, Banca Centrală a revocat licențe de la 62 de instituții de credit. Asemenea statistici sunt alarmante. Dacă situația nu se schimbă, atunci în 5 ani sectorul bancar va fi administrat de mari instituții financiare de stat.

Concluzie

Dezvoltarea economică și socială a regiunii depinde în mare măsură decapacitatea antreprenorului de a strânge fonduri într-o bancă locală. Există 888 de instituții de credit în Rusia. Și sunt împrăștiați în toată țara în mod inegal. Drept urmare, antreprenorii din Siberia și Orientul Îndepărtat nu pot utiliza toate tipurile posibile de servicii oferite de instituțiile de credit. Pentru ajutor, trebuie să apeleze la o mare bancă de dezvoltare metropolitană sau regională. Ratingul efectuat în 2014 a arătat că cele mai mari dintre instituțiile specializate din punct de vedere al capitalului propriu (Rusia, MDM, AK Bars) sunt concentrate în Sankt Petersburg, Novosibirsk și Kazan.