Care este rata de refinanțare a Băncii Rusiei și care este dimensiunea acesteia?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Care este rata de refinanțare a Băncii Rusiei? Aceasta este o întrebare care îngrijorează economiștii, speculatorii, comercianții și chiar reprezentanții segmentului bancar. Se poate spune că rata acționează în formatul ofertei monetare de către Banca Centrală a Federației Ruse a instituțiilor financiare mai mici. Banca Centrală oferă împrumuturi instituțiilor financiare comerciale, care în continuare acordă împrumuturi persoanelor fizice (cetățeni ai țării) și persoanelor juridice (companii, întreprinderi și organizații).

Rata de refinanțare în practică

Pentru a înțelege în detaliu care este rata de refinanțare a Băncii Rusiei, să luăm în considerare mecanismul de mișcare a fluxurilor de numerar. Instituțiile financiare comerciale împrumută bani de la Banca Centrală a Federației Ruse. De exemplu, un milion de dolari. Un an mai târziu, un mic participant la sistemul financiar trebuie să returneze Băncii Centrale a Federației Ruse milionul de dolari împrumutat, plus un procent pentru utilizarea acestuia. Rata actuală de refinanțare a Băncii Rusiei va fi același procent pe care trebuie să-l plătească o mică bancă comercială, în plus față de datoria principală. Pe parcursul unui an,în timp ce o mică instituție financiară folosește banii Băncii Centrale a Federației Ruse, ea acordă împrumuturi populației și antreprenorilor la o rată a dobânzii cu un ordin de mărime mai mare decât rata de refinanțare. Diferența dintre rata Băncii Centrale a Federației Ruse și procentul la care structura comercială emite bani este profitul acesteia din urmă. Populația este creditată, iar toți participanții la program își primesc profiturile.

De ce Banca Centrală a Federației Ruse nu lucrează direct cu cetățenii țării?

Banca Centrală a Federației Ruse nu lucrează direct cu persoane fizice și juridice doar pentru că volumul celor mai mici tranzacții financiare pe care le are este de milioane, sau chiar zeci, sute de milioane de dolari. Astfel de sume pentru antreprenori sunt pur și simplu insuportabile. Micile instituții financiare acționează ca un fel de intermediari în structura creditării populației. Pentru instituțiile financiare, aceasta este o oportunitate de a câștiga bani. Oamenii, la rândul lor, primesc servicii financiare de în altă calitate datorită unui sistem extins de birouri și sucursale, prezenței structurilor cu un număr mare de bancomate. Să presupunem că rata de refinanțare a Băncii Rusiei va fi egală cu 10%. În acest caz, populația și antreprenorii vor primi împrumuturi la 18%. Drept urmare, bancherii vor primi un profit net de 8% din plata totală pentru utilizarea fondurilor.

Este permis să fie eliberate populației în cel mai mare procent posibil?

Micile instituții financiare pot lua fonduri de la Banca Centrală la o dobândă mică și pot deja transfera bani către populație la rata dobânzii pe care o doresc. Teoretic, așaposibilitatea exista. Cu toate acestea, ar trebui să se acorde atenție concurenței, care a fost mai mult decât mai dură în segmentul financiar al Rusiei în ultima vreme. Tarifele prea mari sperie clienții. Ne-am gândit deja aproximativ care este rata de refinanțare a Băncii Rusiei. Se întâmplă să fie cu doar câteva ordine de mărime mai mică decât cea disponibilă unui rezident obișnuit al țării. Mai mult, ofertele majorității structurilor comerciale nu diferă foarte mult. Există excepții pe piață. De exemplu, instituțiile de credit angajate în împrumuturi de consum în marile magazine și împrumuturi prin carduri pot stabili rate cuprinse între 30 și 70%. Găsirea clienților se bazează pe psihologia oamenilor care caută să cumpere ceva. Ei sunt cei care, din cauza lipsei de cunoștințe financiare, sunt de acord cu un astfel de parteneriat neprofitabil.

Cum se calculează rata de refinanțare?

Rata de refinanțare a Băncii Centrale a Rusiei este determinată luând în considerare doi factori. Aceasta este situația economică reală a țării și rata inflației. Pe măsură ce rata inflației crește, crește și rata. Când ratele inflației scad, aceasta scade. Situația poate fi considerată și din ceal altă parte. Atunci când rata de refinanțare a Băncii Rusiei este scăzută, populația are posibilitatea de a se bucura de beneficiile împrumuturilor low-cost. Tarifele la ei în această perioadă sunt reduse semnificativ, oamenii sunt dispuși să coopereze, deoarece pot cumpăra pentru ei înșiși tot ce își doresc cu o plată în plus minimă. Întreprinderile care pot solicita finanțare pentru lorActivități. Atragerea de bani „ieftine” în afacere vă permite să produceți volume mari de produse, cu venituri mari în continuare după vânzarea acesteia.

Cum reflectă rata starea economică a statului?

Rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse acționează ca un fel de indicator al stării economiei de stat și al nivelului de viață al oamenilor. Cu dobânzi scăzute la împrumuturi, oamenii au o sumă mare de bani în mână. Există o cerere mare de mărfuri în legătură cu posibilitățile de cumpărare a acestora. Ca urmare, după un timp, mărfurile încep să crească din cauza lipsei lor. Situația activează creșterea inflației. Acesta este procesul de depreciere a banilor, reflectând capacitatea de a cumpăra diferite cantități de bunuri pentru aceeași sumă. Inflația ridicată reflectă bunăstarea oamenilor. Cu cât indicatorul este mai mare, cu atât bunăstarea este mai mică și nivelul de nemulțumire este mai mare. Ratele de refinanțare ale Băncii Naționale sunt în continuă schimbare, deoarece sunt utilizate pentru ajustarea ratei inflației. Pentru a opri deprecierea banilor se ridică rata, ceea ce duce la o creștere a costului împrumuturilor, la o reducere a cererii pentru acestea și la scăderea puterii de cumpărare.

Relația dintre rate și impozitare

Pe lângă împrumuturi, rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse este utilizată în mod activ în domeniul fiscalității. De exemplu, este de menționat impozitarea veniturilor dintr-un cont de depozit, dobânda la caremai mare decât rata de refinanţare cu mai mult de 5 unităţi procentuale. De exemplu, dacă rata de refinanțare este de 10% și rata depozitului este de 15%, atunci nu trebuie să plătiți impozit. Dacă rata depozitului este egală cu 20%, atunci va trebui să plătiți statului un impozit în valoare de 35% din excedentul de 5% din depozit.

Relația dintre tarif și obligațiile angajatorilor

Având în vedere întrebarea care este rata de refinanțare a Băncii Rusiei, este de menționat că aceasta acționează ca un instrument care este principalul pentru determinarea compensației care se datorează unui angajat în caz de întârziere a plății a salariilor, cu o întârziere a plății de concediu sau a fondurilor care trebuie plătite lucrătorilor în cazul disponibilizărilor. În conformitate cu legislația rusă, angajatorul trebuie să plătească întreaga sumă a datoriei, la care se adaugă o compensație bănească calculată pe baza ratei. Va fi cel puțin 1/300 din rata de refinanțare pentru fiecare zi de întârziere. Indicatorul este utilizat pentru a calcula dobânda penalizatoare, care se percepe ca penalitate pentru neplata impozitelor și a altor taxe.

Pariuri în Rusia

Situația actuală din lume dictează propriile reguli. Criza economică acută a forțat băncile rusești să solicite din ce în ce mai des pentru asistență materială Băncii Centrale. Împrumuturile le permit să își îndeplinească pe deplin obligațiile față de clienți. Se numește furnizarea de fonduri cu dobândă către structurile comercialerefinanțare. Pentru prima dată, rata de refinanțare a Băncii Federației Ruse a apărut în 1993. Timp de 10 ani, a fost schimbat sistematic. Rusia a căutat întotdeauna să reducă pe cât posibil acest indicator, până la nivelul țărilor lider. În special, în Japonia rata este de 0,1%, ceea ce reflectă pe deplin nivelul ridicat de dezvoltare al statului. În Rusia, rata dobânzii este de 8,25%, ceea ce în ceea ce privește valorile numerice este fundamental diferită de rata SUA, de fapt și situația din țări variază semnificativ.

Care este rata de refinanțare, de fapt?

În teorie, rata de refinanțare din Rusia ar trebui să fie cel mai puternic instrument al politicii monetare. Schimbarea lui urma să fie efectuată pentru a reglementa suma de bani, al cărei volum afectează întreaga țară. Puteți observa că instrumentul nu este utilizat, deoarece ultima modificare a ratei a avut loc în 2012. Nefuncționând în domeniul politicii monetare, indicatorul își pune amprenta asupra fiscalității. Reglementarea sumei fondurilor din țară se realizează prin emisii. În realitate, mărimea indicatorului și suma fondurilor sunt valori complet nelegate. Ca să spun mai multe, sunt aproape complet opuse și nu se reflectă unul pe celăl alt. Mulți analiști văd situația actuală ca pe o problemă asociată cu nivelul insuficient de dezvoltare atât a ratei, cât și a rezervelor obligatorii. Chiar și structurile comerciale împrumută fonduri de la Banca Centrală a Federației Ruse, pornind de la rata REPO la o zi. Conform acestui indicator, împrumuturile sunt acordate persoanelor fizice și juridicepersoane. Se poate observa că rata de refinanțare nu este altceva decât o formalitate, un instrument declarativ care nu are un impact bun asupra politicii monetare a statului.