Există carduri bancare anonime?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În viața de zi cu zi, toți oamenii sunt obișnuiți cu faptul că pe orice card de plastic de la bancă există anumite date personale, dar în vremurile moderne există un analog perfect. Cardurile bancare anonime sunt o copie a cardurilor de debit și de credit obișnuite care se dovedesc a fi negravate - nu au numele și prenumele proprietarului, ci doar banca emitentă și emitentul cardului (MasterCard, Visa etc.) au informatii despre ei. Întrucât pe card nu există date personale, pentru identificarea clientului în rețeaua comercială și de servicii este necesară prezentarea unui pașaport sau a oricărui alt document de identificare. Dar există carduri cu adevărat anonime?

Ce înseamnă cardurile bancare anonime pentru economie?

Conform guvernului rus, portofelele electronice anonime și cardurile anonime sunt folosite de persoanele care sunt angajate în „încasări”. Adică, există o încasări de bani care se află pe conturile cetățenilor și care au fost obținute ilegal - după spălarea capitalului, transferul de mită, vânzarea de fonduri interzise. Cu alte cuvinte, totul de urmataproape imposibil. Potrivit prim-ministrului rus Dmitri Medvedev, utilizarea și circulația banilor prin astfel de portofele și carduri bancare anonime este „o abordare necivilizată, în care mișcarea trebuie să fie absolut transparentă” și, prin urmare, această practică trebuie oprită.

Interzicerea cardurilor bancare anonime

În octombrie 2017, în fluxul de știri au apărut știri conform cărora cardurile bancare anonime din Rusia vor fi interzise. Cu toate acestea, în realitate, acțiunile care au fost întreprinse în legătură cu cardurile bancare anonime sunt un proiect de lege care ar modifica Legea federală „Cu privire la sistemul național de plată”, care ar interzice deținătorilor de carduri și portofele anonime să retragă complet numerar din orice ATM-ul oricărei bănci.

Cu toate acestea, sistemele de plată precum Yandex. Money și Visa Qiwi Wallet oferă portofele anonime (carduri), care fac, de asemenea, posibilă utilizarea serviciilor bancare anonime, dar cu o singură caracteristică categorică - retragerile de numerar sunt limitate la suma de aproximativ 5.000 de ruble, cu o anumită sumă de bani care poate fi stocată în portofel, precum și o restricție asupra puterii de cumpărare - nu puteți face achiziții pe internet, precum și în magazinele din întreaga lume, este interzis să transferați bani către alt portofel, către un card bancar sau cont, primiți transferuri din portofel în portofel. Toate celel alte funcții vor fi deschise de către emitent numai după trecerea legitimației în birou, sau prin furnizarecopii ale pașaportului sau indicând alte documente ale cetățeanului din care să aleagă. Yandex. Money și Visa Qiwi Wallet nu urmăresc în primul rând să obțină date confidențiale pentru utilizare comercială ulterioară, ci trebuie să se asigure că utilizatorul este o persoană reală cu documente cu adevărat existente.

Card bancar Visa anonim

În 2016, Visa și banca ucraineană Fidobank au anunțat deschiderea unui proiect comun de creare a unui serviciu de plată electronică fără contact numit The Pay, care oferă posibilitatea emiterii unui card electronic Visa care transformă orice smartphone Android cu funcție NFC într-un card bancar contactless fără a fi nevoie să mergeți la bancă, spre deosebire de mulți alți concurenți. În plus, vorbim despre anonimatul plăților efectuate.

Interferență cu anonimatul cardului bancar

Totuși, acest know-how în domeniul cardurilor bancare anonime nu a avut succes, întrucât Fidobank se află sub jurisdicția legislației ucrainene, care nu înțelege conceptul de „instrument de plată electronică” ca serviciu bancar anonim. - serviciul oferit de bancă este doar un instrument de gestionare a resurselor bănești ale clientului, adică datele au fost deja furnizate băncii pentru utilizarea serviciilor acesteia. Această aplicație face doar posibilă simplificarea procesului de emitere a unui card de plată anonim, cu toate acestea, serviciul bancar în sine nu îl face anonim, deoarece necesităprocedura de identificare necesară. Absența acestora din urmă duce la încălcarea legii pentru organizațiile bancare, întrucât acestora le este interzis să deschidă și să deservească conturi curente anonime, conform legislației în vigoare a țărilor.

Aspecte pozitive ale anonimizării contului

Cu toate acestea, serviciul Fidobank este o descoperire de succes în domeniul anonimizării serviciilor bancare, dar departe de a fi complet în ceea ce privește evitarea absolută a furnizării datelor. Acest lucru este confirmat de sistemul însuși, care este utilizat pentru The Pay (Visa), - MoneXy, care are nevoie de un număr de mobil ca identificare formală a utilizatorului. Totuși, acesta este și un pas către anonimat, deoarece industria numerelor anonime câștigă amploare și, prin urmare, în mod oficial, utilizatorul care își completează cardul anonim este ascuns și nu va fi identificat înainte de a veni la bancă.

Avantajul acestei metode de identificare este absența celui mai mic atașament al clientului față de acțiunile enervante ale băncii, care, la rândul ei, le-ar putea trimite prin diverse canale de comunicare cu clientul. Cu toate acestea, chiar și prezența banală a unui telefon mobil în baza de date a acestuia vă va permite să invitați un client la dvs. pentru a oferi oferte speciale speciale.

Piața internațională a cardurilor bancare anonime

Pe piața bancară internațională, există unele companii care oferă carduri bancare offshore. Au fost eliberați în Guatemala, Cipru, precum și în St. Vincent șiGrenadine. Companiile oferă să achiziționeze un „card preplătit” pe care este posibil să stocați bani, să aibă acces la ele folosind „plasticul” în sine în întreaga lume, să retragă fonduri de la diverse bancomate și să plătească în magazine.

Cardul nu va avea nici nume și prenume, dar poate fi numit complet anonim? Desigur nu. Potrivit asigurărilor companiilor, nici pe banda magnetică, nici pe cip propriu-zis, nici în tranzacție nu va fi un nume, precum și numele de familie al clientului. Cu toate acestea, la emiterea acestui card, este necesar să se înregistreze o persoană reală în conformitate cu toate regulile care există pentru băncile emitente. Aceasta înseamnă că, ca atare, deținătorul cardului va exista în baza de date a băncii. Potrivit companiilor implicate în emiterea unor astfel de carduri, acest lucru este necesar și pentru securitatea contului clientului, astfel încât escrocii care caută orice lacune pentru a obține acces la fonduri să nu aibă acces la acesta.

Singura modalitate prin care astfel de companii „suverane” oferă de a anonimiza un card bancar este crearea de carduri suplimentare pentru proprietarii contului principal. În acest caz, orice fonduri care sunt plasate în cont nu vor fi sub controlul deținătorului principal de card, ci sub controlul persoanei care va avea și acces la ele.

Este evident că emiterea de carduri în afara țării de reședință și transferul accesului la cont către terți este o propunere riscantă, deoarece toate fondurile sunt controlate de ceal altă parte, iar litigiile în cazulsituația neprevăzută cu o entitate juridică situată într-o altă țară va avea nevoie de un buget intens și de forță de muncă.

Caracteristici ale pieței de anonimat din Rusia

Așa cum sa menționat mai devreme, conform legislației actuale a Federației Ruse, imposibilitatea totală a identificării utilizatorului este inacceptabilă, deoarece aceasta este contrară regulilor băncilor.

Cu toate acestea, având în vedere piața de servicii bancare din Rusia, se pot întâlni oferte de la bănci de a emite carduri negravate, care, de fapt, nu au în față numele și prenumele deținătorului cardului, însă, pentru eliberarea la o sucursală bancară, trebuie să prezentați un pașaport. Puteți vedea deja carduri bancare anonime ale Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank și alte organizații de credit.

Sberbank împotriva concurenților

Cel mai popular produs este cardul Momentum, care este emis de Sberbank, este complet gratuit, vă permite să accesați plăți fără numerar, transferuri, servicii bancare de la distanță.

Totuși, există și dezavantaje în acest card - nu este complet anonim, are restricții la retrageri, nu poate fi folosit ca parte a unui proiect salarial, pot apărea dificultăți la înregistrare, dificultăți la reemitere dacă este furat sau pierdut.

Toate aceste dezavantaje se suprapun cu un avantaj principal - a obține relativUn card anonim poate fi obținut în doar 10 minute contactând orice sucursală a băncii.

Yandex. Banii sunt cu un pas înainte

Această organizație de creditare permite, de asemenea, clienților săi să gestioneze fonduri folosind un card nenumit, dar în același timp virtual, conectat la un portofel. Chiar dacă ai statutul de „anonim”, adică fără absolut nicio dată, conform unor restricții asupra operațiunilor efectuate, dar în același timp ai posibilitatea să emiti un card bancar virtual anonim cu care poți plăti fără contact dacă telefonul dvs. are un cip NFC și aplicația Yandex. Money corespunzătoare. În același timp, se dovedește că doar poșta și un telefon mobil sunt necesare pentru a emite un astfel de card.

Concluzie

Revenind la problema existenței cardurilor complet anonime, trebuie înțeles că prezența unor astfel de carduri va pune în pericol economia globală în legătură cu efectuarea multor posibile plăți potențial periculoase, precum și a transferurilor. Acestea includ corupția, precum și sponsorizarea terorismului. Astfel, identificarea de către banca emitentă și sistemul de plată a utilizatorilor săi creează o areola de securitate nu numai în sfera economică a societății, ci și în cea politică și socială.