Procedura de deschidere a unui cont curent: documente, instrucțiuni

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Procedura de deschidere a unui cont curent la o banca este determinata atat de acte normative de valabilitate generala cat si de organizarea procesului intr-o institutie financiara. Lista documentelor și algoritmul acțiunilor sunt diferite.

Valoarea contului curent

Înainte de a afla despre procedura de deschidere a unui cont curent, trebuie să aflați cine are nevoie de el. Scopul său este de a accepta și stoca fonduri ale unui antreprenor individual sau ale unei persoane juridice. Toată lumea trebuie să-l aibă? La urma urmei, deschiderea și întreținerea acestuia costă bani.

Contul de decontare trebuie să aibă toate entitățile juridice. Antreprenorii au nevoie de asta, deoarece lucrează cu organizații care nu se pot lipsi de un cont. Deschiderea acestuia asigură primirea de fonduri și decontări cu partenerii, organele fiscale și fondurile sociale ale statului. Astfel, dacă pentru organizații este obligatoriu, atunci pentru antreprenori depinde de ce fel de activitate sunt angajați.

Ce servicii sunt necesare pentru deschiderea unui cont

Încheierea unui acord de cont bancar implică nu numai obligații, ci și drepturi:

• pentru servicii de decontare și numerar;
• pentru raportarea în sistemul electronic de gestionare a documentelor;
• pentru serviciile de control valutar, dacă o organizație sau un cetățean este angajat în activitate economică străină;
• pentru a gestiona banii din cont.

Ultimul paragraf are diferențe în ceea ce privește antreprenorii individuali și persoanele juridice. Dacă primul își administrează banii, atunci fondatorul companiei, chiar și proprietarul, nu are în mod oficial acces direct. Fondurile trebuie transferate într-un cont personal, după care proprietarul are dreptul de a le folosi la discreția sa.

Cum să alegi o bancă

Deschiderea unui cont este un serviciu oferit de toate băncile. Există o diferență între calitate și nivelul de servicii? Diferența de bază constă în prețul și pachetul de documente care se solicită să fie furnizate. Costul este serios diferit, chiar dacă comparați lista de prețuri din băncile de stat. Pachetul de documente este standard cu diferențe minore.

Pentru a decide cu ce instituție să încheie un acord de cont bancar, ar trebui să citești recenziile, să studiezi condițiile postate pe site-urile organizațiilor financiare. Astăzi, nu este nevoie să aplici direct la bancă pentru a afla ce pachet de documente este necesar și care este costul serviciilor. Astăzi, toate băncile, fără excepție, dezvoltă tehnologii Internet, dezvoltă aplicații care oferă acces la servicii non-stop pe tot parcursul anului. Și mulți aleg o instituție financiară în funcție de gradul de dezvoltare a acesteia. Alți factori vin pe locul doiloc.

Întrebare de preț

Băncile preiau bani pentru servicii în același timp într-o sumă fixă și în funcție de volumul serviciilor utilizate.

• deschiderea unui cont - banii sunt plătiți o singură dată;
• întreținere lunară - sumă fixă;
• realimentarea contului și retragerea de fonduri prin transfer bancar - comisionul se calculează în funcție de suma fondurilor primite și retrase;
• primirea și emiterea de numerar - în funcție de suma fondurilor;
• formarea documentației de plată – tarif fix;
• formarea unui extras de cont.

Băncile încearcă să mute cât mai mult posibil activitatea de deservire a conturilor în plan virtual, astfel încât un client care preferă plățile electronice și raportarea plătește mai puțin decât omologul său care folosește documente pe hârtie și numerar.

Preferințele sunt scrise direct pe site-uri web și în contracte. Adevărat, procedura de deschidere a unui cont curent este aceeași, tot nu te poți descurca fără să mergi la bancă. Pe Internet, antreprenorii se referă la faptul că băncile mari nu oferă întotdeauna servicii de calitate în comparație cu concurenții lor mai puțin vizibili. Specificul activității departamentelor are și el efect.

Documente pentru deschiderea unui cont bancar în banca IP

Pachetul de valori mobiliare este determinat de doi factori:

• deschide un cont pentru un antreprenor individual sau o entitate juridică;
• stringența cerințelor bancare.

Exemplu de listă pentru IP:

• cerere completată pe un formular special;
• copie pașaport;
• copie a TIN;
• copie a certificatului de înregistrare;
• extras din registrul antreprenorilor;
• card cu specimene de semnături și ștampile;
• documente care confirmă proprietatea sau închirierea spațiilor rezidențiale în care locuiește viitorul titular de cont.

Ultima cerință este practicată doar de unele bănci.

Lista de documente pentru o entitate juridică

Să luăm în considerare un pachet de documente pentru persoane juridice:

• solicitare la bancă;
• carta sau memorandum de asociere al unei organizații;
• certificat de înregistrare;
• extras din registrul persoanelor juridice (acum se propune furnizarea în format electronic);
• copii ale pașapoartelor șefului (directorului) și contabilului șef, copii ale protocoalelor sau ordinelor de numire a acestora în funcții;
• card cu eșantion de semnături și amprenta sigiliului.

În ambele cazuri, angajații unei instituții financiare pot solicita documente suplimentare în conformitate cu regulamentul intern al băncii privind deschiderea conturilor și pot completa o serie de formulare.

Copiile unora dintre documentele enumerate sunt acceptate într-un număr de bănci dacă sunt certificate de un notar. În special, copii ale documentelor constitutive, protocoale și ordine de numire într-o funcție etc. Specificul este determinat de politica instituției de credit. Autenticitatea semnăturilor oficialilor organizațiilor este verificată și certificată de unul dintreangajații băncii. Dacă apar modificări în managementul organizației pentru care este deschis contul, se schimbă și eșantionul de carduri.

Cum este construită lucrul cu documentele

Deschiderea unui cont curent pentru persoane juridice și antreprenori se realizează într-o divizie separată a băncii. Cel mai adesea, serviciul lor este efectuat în camera alăturată. Cererea se completează la bancă, în același loc, în prezența clientului sau a reprezentantului acestuia, se verifică documentele depuse și se completează formularele în conformitate cu cerințele instituției financiare. Cel puțin banca este vizitată de două ori: prima, când sunt specificate detaliile și cerințele pentru documente, iar a doua, când documentele sunt întocmite efectiv. Plata pentru deschiderea unui cont și a altor servicii se face la casieria aceleiași sucursale.

Băncile refuză să deschidă un cont

Într-adevăr, există o astfel de practică, iar principalele motive sunt documentele greșite. Uneori, băncile sunt reasigurate. De exemplu, au fost dezvăluite discrepanțe între adresa reală și cea formală. Deschiderea contului este refuzată organizațiilor ale căror conturi sunt blocate. Legislația prevede alte motive.

Dacă nu există impedimente majore, solicitantul este informat că el sau ea este eligibil să depună o nouă cerere prin rezolvarea problemelor. În general, procedura de deschidere a unui cont curent este construită după o singură schemă și este destul de ușor de înțeles.

Ar trebui să anunț biroul fiscal despre deschiderea unui cont?

Din 2014, antreprenorii nu trebuie să informeze autoritățile fiscale despre deschiderea unui cont. Acum astasunt gestionate direct de bănci. Cu toate acestea, după deschiderea unui cont, compania sau antreprenorul individual are dreptul de a trimite o notificare cu detalii către serviciu.