Ce este o scrisoare de credit în cuvinte simple: esență și semnificație

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Ce este o scrisoare de credit în termeni simpli? Această întrebare poate fi găsită destul de des pe World Wide Web. Mulți oameni cred că acest cuvânt este folosit pentru a se referi la un termen complex care este de neînțeles pentru omul obișnuit, dar în realitate totul este mai simplu decât pare. În articolul nostru de astăzi, vă vom spune în detaliu ce este o scrisoare de credit într-o bancă. Interesat? Atunci începe să te familiarizezi în curând!

Ce este o scrisoare de credit în termeni simpli?

Nu ne vom plimba prin tufiș, dar vom oferi imediat un răspuns la întrebarea dvs. În cei mai simpli termeni, o scrisoare de credit este una dintre cele mai bune și mai fiabile modalități de a vă proteja organizația de riscurile asociate cu plata anticipată a tranzacțiilor financiare. Scrisoarea de credit face posibilă asigurarea în cooperarea cu noi parteneri. Banca în această situaţie este un intermediar, careun cont special stochează temporar bani. El acționează și ca un fel de garant, care își asumă responsabilitatea pentru plata finanțelor. Acest lucru creează condiții favorabile atât pentru furnizor, cât și pentru destinatar.

Acreditiv - un cont bancar special care dă dreptul de a rezerva finanțele asupra acestuia în relațiile comerciale. Dacă ambele părți respectă termenii acordului, banca trebuie să plătească o anumită sumă de bani destinatarului.

Unde este folosită scrisoarea de credit?

O scrisoare de credit într-o bancă în cuvinte simple - ce este? Credem că această întrebare este clară. Acum să aflăm unde este folosit. De regulă, aceste forme de calcul sunt cel mai des folosite în sectorul de afaceri: un antreprenor care a comandat un produs poate fi sigur că finanțele vor fi retrase din contul său de lucru numai după expediere. Furnizorul, la rândul său, poate fi sigur că își va primi plata în bani binemeritată. Fondurile sunt transferate numai atunci când banca primește documentele necesare. În plus, forma de plată a scrisorii de credit este adesea folosită atunci când se încheie tranzacții mari de cumpărare-vânzare.

Cum funcționează o scrisoare de credit?

Pentru a răspunde la această întrebare, trebuie doar să vă familiarizați cu algoritmul de acțiuni ale părților care au decis să folosească forma de calcul pe care o discutăm:

1. Furnizorul declară în scris deschiderea unei acreditive, după care i se atribuie un cont bancar.
2. După primirea mărfii, cumpărătorul depune documentele la bancă,care confirmă îndeplinirea termenilor contractului cu furnizorul.
3. La efectuarea procedurilor de mai sus, suma de bani convenită în prealabil este retrasă din contul cumpărătorului.

Retragerile pot fi efectuate fie de către banca plătitoare, fie de către banca destinatară.

Scrisoare de acord de credit

Pe lângă ceea ce este o scrisoare de credit în cuvinte simple, trebuie să știți și ce este necesar pentru a finaliza tranzacția.

Documentul care reglementează relația părților conține toate informațiile necesare finalizării tranzacției. Contractul stabilește:

• Tip de formular utilizat.
• Taxa de comision.
• Detalii despre participanți.
• Suma de finanțare rezervabilă.
• Instrucțiuni necesare în caz de implicit.
• Termenii scrisorii de credit.
• Comandă de plată.
• Drepturile și obligațiile ambelor părți.

Tipuri de scrisori de credit

Există următoarele tipuri de acreditive în bancă:

Acoperit (depus)	Cel mai folosit. Fondurile sunt transferate de la bun început în contul băncii beneficiare
Neacoperit	Băncii executante i se acordă dreptul de a reține finanțare din contul corespondent în limita sumei specificate în contract
Revocabil	Emitentul poate anula transferul de fonduri dacă plătitorul face o comandă scrisă. Nu este necesar consimțământul destinatarului
Irevocabil	Acordanulat numai atunci când vânzătorul este de acord cu acest
Confirmat (Revocabil/Irevocabil)	Plățile sunt efectuate de către antreprenor chiar dacă nu există fonduri în contul plătitorului
Rezervare	Banca care a deschis contul poate furniza vânzătorului un angajament scris cu privire la istoricul plăților în cazul în care cumpărătorul nu respectă termenii contractului. Într-o astfel de situație, cumpărătorul își va îndeplini toate obligațiile față de furnizor
Revolver	De regulă, se deschid pentru o parte din suma totală a plății, iar după acumularea fondurilor de la cumpărător, aceasta se reia la suma specificată anterior. Este folosit în zonele în care mărfurile sunt livrate conform unui anumit program
Circular	Oferă dreptul de a primi fonduri în baza unei scrisori de credit tuturor corespondenților instituției de credit consultantă
Cu clauză roșie	La indicația emitentului, organizația bancară de consiliere creditează finanțarea vânzătorului înainte ca acesta să furnizeze documente care confirmă livrarea

Acum haideți să aruncăm o privire mai atentă la cele mai solicitate.

Acoperit și descoperit

Tranzacțiile cu depozit și garantate sunt cele mai frecvent utilizate acreditive. Tipurile de contracte determină specificarea operațiunilor în sine.

1. Operațiune acoperită. În acest caz, la emiterea unei acreditive, banca emitentă transferă fonduri prin contul plătitorului pentru întreguldimensiunea acreditivului. Finanțele sunt puse la dispoziție completă a băncii executante pe toată durata tranzacției.
2. Operațiune neacoperită. O operațiune bancară garantată presupune transferul de fonduri de către banca emitentă. Instituției de credit executantă i se oferă posibilitatea de a retrage finanțare din contul său în limita valorii acreditivului. Procedura de retragere a banilor dintr-un cont la banca emitentă este determinată de acorduri speciale între instituții financiare.

Revocabil și irevocabil

Pe locul doi la cerere sunt revocabile și irevocabile. De asemenea, au propriile lor caracteristici speciale.

1. Operațiune revocabilă. Banca emitentă are dreptul deplin de a moderniza sau anula total operațiunea bancară revocabilă. Baza retragerii unei scrisori de credit poate fi un ordin scris din partea plătitorului. Coordonarea cu destinatarul sumei de bani în acest caz nu este necesară. După această procedură, banca emitentă nu poartă nicio responsabilitate față de plătitor.
2. Operațiune irevocabilă. O scrisoare de credit care nu poate fi respinsă poate fi anulată numai dacă destinatarul este de acord să modifice termenii contractului. Schimbarea parțială a condițiilor în această situație nu este luată în considerare.

Destinatarul fondurilor dintr-o tranzacție bancară poate refuza să plătească, dar până la expirarea termenului acesteia și cu condiția ca acest lucru să fie stipulat în contract. Prin aranjament prealabil, este permisă și acceptarea unui terț care are drepturile plătitorului.

Pro și contra

Pe lângă ceea ce este o scrisoare de credit în cuvinte simple, mulți sunt interesați și de avantajele și dezavantajele acestui fenomen.

Plusurile clare includ:

• Controlul juridic al contractului.
• Posibilitatea de a realiza profituri în exces din contul cumpărătorului.
• Reducerea riscului de a nu primi suma convenită în contract.
• Asigurare pentru cumpărător de a primi livrarea la timp.
• Dreptul de a economisi la plățile de dobândă (ceea ce nu se poate face cu un împrumut obișnuit).

Dacă luăm în considerare acreditivele în mod obiectiv, ar trebui să vorbim și despre dezavantajele acestora:

• Durata contractului din cauza numărului mare de documente.
• Posibilitatea de a limita tranzacția de către stat.
• Comision scump.
• Fondurile nu sunt creditate în contul beneficiarului fără furnizarea documentelor specificate la întocmirea contractului.

Concordanțe reciproce

La încheierea unui contract în contract, este necesar să se indice forma decontărilor reciproce, precum și schema de prestare a serviciilor sau caracteristicile livrării de bunuri. În plus, tipurile planificate de acreditive și caracteristicile acestora sunt prescrise în documente. Pentru a evita probleme în viitor, următoarele informații ar trebui să fie în contract:

• Numele băncii emitente.
• Date de identificare ale beneficiarului finanțării.
• Numele instituției financiare care deservește destinatarul banilor.
• Suma de bani din bancăoperațiuni.
• Tipuri pe care ambele părți le vor folosi.
• Metoda de informare a beneficiarului de fonduri despre deschiderea unei tranzacții în bancă.
• Metoda de informare a plătitorului obligat să depună bani.
• Termenul scrisorii de credit, momentul furnizării documentelor importante și regulile de executare a acestora.
• Caracteristici ale plății tranzacțiilor.

Operațiuni cu scrisoare de credit

Serviciile pentru tranzacții cu scrisori de credit pot fi implementate în diferite moduri, totul depinde de instituția de credit. De regulă, băncile efectuează astfel de operațiuni:

1. Deschiderea unui serviciu. Banca deschide o răspundere financiară după cererea clientului. Pentru ca această obligație să devină realitate, banca, în numele solicitantului, trebuie să vireze suma de bani în favoarea vânzătorului de bunuri sau imobile. În plus, emitentul poate încredința executarea acestei obligații unei alte bănci după verificarea tuturor titlurilor importante.
2. Confirmarea angajamentului. Banca emite o garanție de plată pentru o scrisoare de credit, care a fost întocmită de o altă organizație bancară.
3. Consilierea unei scrisori de credit. Notificarea instituției de credit că acreditivul a fost deschis, modificat sau închis. Notificarea oficială se trimite de obicei prin scrisoare, fax sau orice alt mijloc electronic de comunicare. După verificarea actelor, banca informează vânzătorul despre emiterea unei facturi pentru suma specificată în contract. Consilierea este controlată de normele legii, prin urmare, pentru a evita încălcările, băncile dedică mult timp și efort acestui proces.
4. Îndeplinirea unei obligații. Prima etapă constă înverificarea lucrărilor depuse de la destinatarul finanțării. Când două bănci sunt implicate într-o tranzacție, partea executantă trebuie să informeze banca emitentă cu privire la plată. Această procedură este acceptabilă numai dacă documentele respectă termenii contractului. Daca actele nu indeplinesc aceste conditii, atunci obligatia nu este indeplinita. Plata devine posibilă atunci când cumpărătorul este de acord să accepte documente cu defecte.

La ce ar trebui să fiu atent?

Ce este o scrisoare de credit în termeni simpli, am discutat deja. În final, ne vom concentra pe câteva puncte importante.

Pentru ca parteneriatul să aibă succes, plătitorul trebuie să studieze singur sau cu ajutorul unui profesionist acest format de operațiuni bancare. Acreditivele diferă în funcție de forma decontărilor reciproce. Pentru un anumit caz, trebuie să alegeți forma optimă de parteneriat.

Kcredit este în cuvinte simple ce? Sperăm că am reușit să oferim un răspuns clar și de înțeles la această întrebare!