Ipoteca și credit: care este diferența, ce este mai profitabil și mai ușor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Există multe servicii bancare care sunt disponibile pentru diferite segmente ale populației. Cu toate acestea, pentru cei care nu înțeleg instrumentele financiare, este incredibil de dificil. Nu este de mirare că apar situații când clienții, care solicită un credit, nu știu care este diferența dintre un credit ipotecar și un credit. Pe de o parte, ambele servicii sunt identice. La urma urmei, de fapt, și într-un alt caz, împrumutatul trebuie să returneze întreaga sumă a datoriei cu dobândă. Cu toate acestea, diferența poate fi ascunsă în condiții. Debitorii potențiali ar trebui să fie conștienți de acest lucru.

Ce este un împrumut?

Începe cu definiții. După aceea, îți va fi mult mai ușor să înțelegi diferența dintre un credit ipotecar și un împrumut. La prima vedere, nu este evident, dar diferențele încă există.

Deci, un împrumut este un împrumut în numerar în temeiul căruia o instituție de credit emiteun anumit procent. În viitor, împrumutatul trebuie să ramburseze datoria, precum și dobânda acumulată pentru utilizarea fondurilor.

Funcții

Puteți solicita un împrumut la orice organizație bancară, studiind în prealabil condițiile și alegându-l pe cel mai potrivit pentru dvs. În această etapă, potențialul client ar trebui să fie deosebit de atent. Condițiile variază de la bancă la bancă.

Particularitatea împrumutului este că fondurile emise pot fi utilizate la propria discreție, fără a le raporta la bancă. Chiar dacă imobilul este achiziționat cu fonduri de credit, acesta nu trebuie să fie furnizat ca garanție. Aceasta înseamnă că clientul poate dispune de această proprietate la propria discreție.

Îți va fi mult mai ușor să înțelegi diferența dintre un împrumut și o ipotecă atunci când vei citi a doua definiție.

Ce este o ipotecă?

În primul rând, acesta este un tip de împrumut care are un scop special. Particularitatea ipotecii este că fondurile emise de bancă sunt destinate achiziționării de bunuri imobiliare. Acesta este motivul pentru care clienții potențiali se pot aștepta la sume mai mari ale împrumutului și perioade mai lungi de rambursare. În unele cazuri, creditele ipotecare sunt emise chiar și pentru treizeci de ani. Acest lucru vă permite să reduceți plata lunară pentru debitor, dar în cele din urmă crește plata în exces. O perioadă lungă de rambursare este unul dintre punctele care explică diferența dintre un credit ipotecar și un împrumut.

O altă caracteristică este aceea înîn conformitate cu acordul, proprietatea dobândită trebuie să fie furnizată drept garanție pe toată perioada împrumutului. Prin urmare, în această perioadă, împrumutatul nu poate dispune de proprietate.

Banca încearcă să-și reducă propriile riscuri privind nerambursarea fondurilor prin astfel de acțiuni. Dacă apare o situație în care împrumutatul, dintr-un motiv oarecare, încetează să efectueze plăți pentru un împrumut ipotecar, banca va vinde garanția și va achita datoria rămasă folosind încasările. Dacă fondurile rămân, acestea vor fi plătite împrumutatului.

Conceptele de „ipotecă” și „împrumut ipotecar” sunt identice, nu există nicio diferență între ele. Acest lucru este important pentru clienții potențiali să știe.

Care este diferența?

Ipoteca este un tip de împrumut. Prin urmare, este imposibil să puneți un semn egal între aceste concepte.

Un împrumut, spre deosebire de un credit ipotecar, are o gamă mai largă de condiții. El poate solicita un depozit sau poate ignora această condiție. În cazul creditelor ipotecare, băncile nu le oferă potențialilor clienți de alegere. Este necesară o depunere.

Lista documentelor pe care trebuie să le furnizați pentru a primi un împrumut este, de asemenea, diferită. Pentru un împrumut, este de obicei mai mic decât pentru un credit ipotecar.

Diferența este și în valoarea dobânzii plătite. Plățile în plus la împrumuturi sunt mult mai mari decât la creditele ipotecare. De aceea, a doua opțiune este de preferat pentru cei care cumpără imobile.

Banca oferă clienților termene mai lungi pentru plățile ipotecare. De obicei, împrumuturile nu sunt acordate pentru mai mult de cinci ani. Se pot plăti ipotecimult mai mult – timp de treizeci de ani. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că, în acest caz, supraplata crește.

Diferenta dintre un credit ipotecar si un imprumut este si in sumele emise. Puteți obține mai mulți bani pentru a cumpăra bunuri imobiliare. Creditele de consum negarantate sunt de obicei foarte dependente de venitul clientului. De regulă, sarcina creditului nu trebuie să depășească cincizeci la sută din venit

Solicitările pentru un împrumut de consum sunt considerate mai rapide decât pentru un credit ipotecar.

Ce este mai profitabil pentru bancă?

Deci, diferența dintre un împrumut de consum și un credit ipotecar ar trebui să devină acum evidentă pentru tine. Cu toate acestea, apare următoarea întrebare. Ce este mai profitabil? Să încercăm să ne dăm seama.

Este mai profitabil pentru o instituție bancară să emită o ipotecă decât un împrumut. Pentru că în acest caz, riscurile de nereturnare a fondurilor sunt mult mai mici. La urma urmei, chiar și în cazul insolvenței împrumutatului, banca nu va suferi pierderi, deoarece va avea posibilitatea de a vinde bunurile imobiliare colaterale și de a rambursa în acest fel restul datoriei.

Ce este mai profitabil pentru client?

Din partea unui potențial împrumutat, situația poate fi diferită. Totul depinde de scopul pentru care trebuie să obțineți un împrumut. Dacă pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, atunci ipoteca are beneficiile sale nu numai pentru bancă, ci și pentru debitor.

Este de remarcat faptul că o instituție de credit implicată într-o tranzacție imobiliară oferă clientului o anumită siguranță. Înainte de aprobareangajații băncii ar trebui să verifice cu atenție documentele. La urma urmei, proprietatea dobândită devine garanție. În consecință, în caz de neplată a datoriei, instituția de credit ar trebui să poată vinde garanția.

Beneficiul unui credit ipotecar pentru client constă și în faptul că acesta are dreptul la o deducere fiscală. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că această oportunitate este disponibilă numai acelor cetățeni ruși care au un salariu oficial și plătesc impozit pe venitul personal cu bună-credință.

Unii debitori pot conta pe asistența statului atunci când obțin un credit ipotecar. Trebuie să aflați în prealabil despre disponibilitatea programelor pentru familiile tinere, angajații guvernamentali etc. Adesea, în cadrul unor astfel de programe, organizațiile bancare oferă potențialilor clienți dobânzi mai favorabile.

Obținând un împrumut ipotecar pe termen lung, nu vă puteți teme de creșterea prețurilor la proprietate, așa cum este cazul economiilor. În plus, dacă venitul împrumutatului crește treptat, plățile ipotecare vor ocupa o parte mai mică din bugetul acestuia și vor deveni din ce în ce mai invizibile.

Mai ușor?

În ciuda tuturor avantajelor unui credit ipotecar, nu toți clienții pot obține unul. Trebuie să înțelegeți că acesta este un împrumut țintit. Prin urmare, fondurile emise de bancă ar trebui cheltuite exclusiv pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.

Dacă aveți nevoie de bani pentru alte scopuri, este mai ușor să obțineți un împrumut decât un credit ipotecar. În plus, în acest din urmă caz, clienții trebuie de obicei să colecteze un pachet de documente mai impresionant.

De unde pot obține un împrumut și o ipotecă?

Pentru mulți clienți, răspunsul la această întrebare este o bancă destul de cunoscută în Rusia. Această instituție de credit emite un număr mare de împrumuturi populației. Procentul de credite ipotecare și împrumuturi în Sberbank se dovedește adesea a fi mai mic și, în consecință, mai profitabil pentru client decât în alte instituții care acordă împrumuturi în numerar.

Specialistii recomanda sa contactati banca daca s-a acumulat intre treizeci si cincizeci la suta din pretul proprietatii. Cu toate acestea, nu toată lumea are o astfel de oportunitate de a colecta suma necesară. De aceea, clienții potențiali sunt interesați de credite ipotecare fără avans la Sberbank. Trebuie să înțelegeți că astfel de condiții sunt extrem de nefavorabile pentru o instituție de credit, așa că este puțin probabil ca aceasta să aprobe cererea pentru întreaga sumă.