Evaluarea companiilor de asigurări. Companii de asigurări: rating de fiabilitate

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

În Federația Rusă, ca și în alte țări din fosta Uniune Sovietică, asigurările sunt ambigue. De ce s-a întâmplat acest lucru nu este clar. Poate din cauza mentalității slavilor, care speră mereu în ce e mai bun și le este frică să se gândească înaintea unor necazuri.

În majoritatea țărilor din Europa, Statele Unite ale Americii și alte țări dezvoltate, problema necesității asigurării este tratată foarte diferit. În această lume, s-a înțeles de mult că, fie că ne place sau nu, există întotdeauna posibilitatea unui accident, a unei boli și, uneori, este mai bine să te reasiguri pe tine și pe cei dragi decât să intri într-o situație financiară dificilă mai târziu..

Se mai spune că pe piața din Federația Rusă operează companii de asigurări slabe, al căror rating de fiabilitate lasă mult de dorit. Vă place sau nu, vom analiza în continuare în articol.

Ce tipuri de asigurări există?

Există o mulțime de tipuri de asigurări. Poate fi împărțit în personal și proprietate. Prima grupă include astfel de servicii care au legătură cu sănătateapersoană: asigurări de viață, sănătate, accidente, medicale și altele. Al doilea grup include toate acele servicii care sunt legate de interesele de proprietate ale oamenilor: asigurări imobiliare, asigurări auto, achiziții și altele.

Există, de asemenea, servicii de asigurare care sunt oferite persoanelor juridice: asigurări de tranzacții, produse, vânzări și multe altele.

Dacă o persoană decide să se asigure, atunci se confruntă cu problema alegerii unei companii de asigurări care să-i satisfacă nevoile și să ofere serviciile necesare.

De ce avem nevoie de o evaluare a companiei de asigurări?

Piața este plină de diverse companii care oferă servicii de asigurare și, uneori, este dificil să alegi care este cea mai bună. De exemplu, companiile de asigurări din Moscova cheltuiesc mulți bani pentru autopromovare. Ratingul, datorită acestui fapt, se îmbunătățește datorită creșterii fluxului de clienți. Dar va fi o reflectare completă a nivelului real de fiabilitate al asigurătorului?

În domeniul asigurărilor, poate, nu există nimic mai important pentru un asigurător decât cea mai în altă reputație pe piața serviciilor oferite. Dacă compania nu este bine cunoscută, atunci doar clienții vechi care îi sunt deja mai mult sau mai puțin loiali îi vor folosi serviciile.

Nivelul de servicii joacă un rol important

De asemenea, feedback-ul pozitiv din partea oamenilor este foarte important. Psihologii spun adesea că un client mulțumit va recomanda o firmă la 2-3 prieteni, în timp ce unul nemulțumit va spune la 10 sau mai multe persoane despre ce i-a servit o organizație proastă. Deci în chestiunea bineluitoți asigurătorii ar trebui să se mențină la cel mai bun nivel.

Există mult mai multe criterii care sunt importante pentru funcționarea cu succes a unei companii de asigurări pe piața de furnizare a serviciilor de asigurare pentru diferite riscuri.

Pentru a înțelege care dintre asigurători este liderul pieței și care este perdantul care nu ar trebui contactat, este alcătuit un rating al companiilor de asigurări.

Cu ajutorul acestui rating, puteți alege cu ușurință compania de asigurări potrivită și puteți fi sigur că își va îndeplini obligațiile fără nicio capcană.

Ce criterii li se acordă mai multă atenție în evaluare?

Pentru a afla cele mai bune companii de asigurări din Moscova, ratingul trebuie alcătuit cu atenție, ținând cont de toți indicatorii posibili. Acestea ar trebui să arate nivelul de solvabilitate al companiei de asigurări, stabilitatea relațiilor sale de afaceri, prezența obligațiilor de datorie.

În plus, este necesar să se înțeleagă nivelul plăților de asigurări, structura portofoliului de clienți, precum și alți indicatori financiari care vor ajuta să se vadă nivelul de stabilitate și starea financiară a companiei de asigurări.

Practic, ratingul companiilor de asigurări este întocmit pe baza analizei următoarelor grupuri de indicatori:

1. Indicatori ai durabilității externe.
2. Portofoliu de asigurări.
3. Performanță financiară.

Să luăm în considerare fiecare grup de astfel de indicatori.

Indicatori externi de durabilitate

Analizând indicatorii de stabilitate externă, aceștia iau în considerare mișcarea activelor, structura și dinamica acestora. În plus, se ia în considerare mărimea capitalului autorizat, precum și suma totală a primei de asigurare.

De asemenea, va fi important de analizat în ce asociații se află compania, ce poziție are pe piață, relația cu organele de control de stat și competența personalului de conducere.

La analizarea acestor indicatori este necesar să se țină cont de structura de management a asigurătorului, precum și de capacitățile financiare ale acestuia.

Având în vedere stabilitatea externă, trageți concluzii pentru fiecare ramură regională a companiei de asigurări: profitul și pierderea acesteia, poziția pe piața locală de asigurări. Mai mult, ratingul companiilor de asigurări din Moscova poate diferi semnificativ de pozițiile deținute de companiile din alte regiuni. La urma urmei, fiecare oraș are propriul său nivel de venit, care este exprimat prin nivelul de solvabilitate.

Portofoliu de asigurări

Studiind portofoliul de asigurări, trebuie să înțelegeți structura companiei de asigurări. Este necesar să se determine cât de profitabil este fiecare tip de asigurare și valoarea totală a riscurilor posibile.

Datele primite sunt comparate cu baza de clienți. Se analizează cantitatea, structura și dinamica portofoliului de clienți. Acesta examinează cât de profitabili sunt clienții actuali pentru o companie de asigurări, ce nivel de volum de muncă este creat de asigurătorii permanenți și, de asemenea, cât de repede apar noile contracte de asigurare.

Polita urmată de compania de asigurări în cadrul reasigurării este de asemenea importantă. Sunt garantate riscurile grave care pot duce la un nivel mare de plăți de asigurare? Nivelul maxim al plăților de asigurare este comparat cu suma totală a fondurilor proprii.

Financial

Indicatorii financiari sunt împărțiți în trei grupuri.

1. Indicatori de lichiditate și solvabilitate.

O analiză a diferitelor grade de lichiditate ale unei companii arată cât de repede își poate achita datoriile dacă la un moment dat toți creditorii cer returnarea investițiilor lor. Indicatorii de solvabilitate arată nevoia companiei de asigurări de a strânge fonduri suplimentare din exterior.

În plus, este analizată structura conturilor de plătit, ceea ce clarifică motivele apariției acesteia și timpul necesar rambursării integrale. Se calculează, de asemenea, marca de solvabilitate și rata de adecvare a capitalului propriu.

2. Indicele profit și pierdere.

ROA ajută la determinarea marjei de profit a companiei pe serviciu prestat. Calcularea ratelor de pierdere vă permite să evaluați nivelul cheltuielilor pe care asigurătorul le cheltuiește pentru desfășurarea activităților sale. Se face o analiză a suficienței veniturilor pe care compania de asigurări le primește pentru plățile de asigurare, precum și acoperirea propriilor costuri curente de desfășurare a afacerilor.

3. Indicatori de politică de investiții.

Cu ajutorul indicatorilor relevanți, dezvoltarea companiei de asigurări, rentabilitatea investiției, precum șise analizează influența acelor domenii de activitate în care se realizează optimizarea.

Nu te poți baza doar pe opinia publică

Evaluarea companiilor de asigurări este rezultatul unui calcul complex care include aproape toți indicatorii la care vă puteți gândi pentru a evalua o companie de asigurări. Astfel de analize ar trebui efectuate numai de experți.

Sondarea oamenilor cu privire la opinia lor despre serviciile uneia sau aceleiași companii de asigurări este doar un element parțial al unui proces lung și laborios care trebuie finalizat pentru a crea un rating cu adevărat obiectiv.

Trebuie să înțelegeți că atunci când efectuați un sondaj, factorul uman are o influență considerabilă asupra rezultatelor. Oamenii tind să fie influențați de publicitate, de opinii impuse. Adică, atunci când analizăm companiile de asigurări, ratingul oamenilor nu ar trebui să fie considerat singurul adevărat.

Compania de asigurări poate să nu fie cea mai bună, dar ziarele, reviste, televiziunea și alte trucuri de marketing pot oferi publicului o impresie falsă a fiabilității sale.

Înainte de orice concluzie, este necesar să se analizeze corect toate companiile de asigurări. Un rating de credibilitate compilat pe baza indicatorilor corecti este capabil să identifice corect liderii pieței.

Să vedem cum au terminat companiile de asigurări anul trecut și cine a ajuns în TOP.

Evaluarea companiilor de asigurări pe baza rezultatelor din 2014

După analizarea rezultatelor înregistrate de companiile de asigurări în 2014, putemconcluzionează că anul trecut a fost dificil pentru întreaga piață a asigurărilor. Nu au existat surprize în ceea ce privește veniturile obținute, o schimbare bruscă a pozițiilor în comparație cu ratingurile din 2013.

Dacă comparăm valoarea primelor de asigurare primite (bani plătiți de asigurători), atunci pe podium au rămas cei trei lideri care demonstrează cele mai bune rezultate pentru piața rusă.

Primul loc a fost ocupat de compania de asigurări Rosgosstrakh, care a primit 105,2 miliarde de ruble. Al doilea este SOGAZ cu un venit de 105,2 miliarde de ruble, iar Ingosstrakh deține cu încredere locul trei, care a reușit să încaseze prime de asigurare în valoare de 65,8 miliarde de ruble.

Dacă analizăm structura veniturilor acestora, putem concluziona că cea mai mare sumă de fonduri a venit din încheierea contractelor de asigurare voluntară a proprietății.

În ceea ce privește plățile, care este unul dintre cei mai importanți indicatori pentru companiile de asigurări, primii trei au rămas la fel. Pe primul loc în ceea ce privește plățile se află compania de asigurări „Rosgosstrakh”, care a efectuat despăgubiri pentru daune în valoare totală de 55,1 miliarde de ruble. Ingosstrakh și SOGAZ se află pe locul doi, respectiv al treilea.

Dacă luăm în considerare volumul plăților în raport cu prima de asigurare primită, atunci primul loc va fi IC „Alianță”, „Ingosstrakh”, precum și IC „Consimțământ”.

În 2014 compania de asigurări Rosgosstrakh este lider în ceea ce privește numărul de contracte încheiate. Nici mai mult, nici mai puțin, ea a reușit să le încheie în valoare de 34,5 milioane de unități. Pe locul doi esteAlfaStrakhovanie, care a încheiat 11,8 milioane de contracte. Pe locul trei a fost ocupat compania de asigurări RESO-Garantiya, care a încheiat peste 8,4 milioane de contracte.

Ce este acum în 2015 și care sunt prognozele?

Experții notează o scădere semnificativă a activității clienților. Această situație este atribuită deteriorării indicatorilor economici și scăderii PIB. Într-adevăr, deprecierea rublei a lovit în mod semnificativ atât buzunarele unui rezident obișnuit, cât și ale diferitelor structuri de afaceri care trebuie să furnizeze produse din străinătate.

Conform previziunilor, doar două tipuri de servicii de asigurare vor putea susține ratingul companiilor de asigurări în 2015: viața și OSAGO.

Mulți cred că piața se va micșora, companiile mai mari fiind pregătite să ia literalmente micul dejun cu firme mici care oferă servicii de asigurări. Adică există tendința de a lărgi piața din cauza absorbției companiilor.

Acest lucru, de exemplu, este dovedit de un astfel de tip de asigurare precum OSAGO. Ratingul companiei de asigurări Rosgosstrakh pentru prima jumătate a anului în acest tip de servicii de asigurare a crescut comparativ cu aceeași perioadă din 2014. Dacă anul trecut ponderea acestei firme în asigurarea obligatorie de răspundere civilă a șoferului era de 29,5%, acum deja depășește 36%.

Și dacă analizăm creșterea taxelor CMTPL, s-a îmbunătățit și ratingul companiei de asigurări IC „RESO-Garantia”. Așadar, în 2015, ea a reușit să crească valoarea totală a taxelor cu 48,5%.

În 2015, piața tinde să crească

PoConform rezultatelor primei jumătăți a anului, cota totală de piață a companiilor de asigurări, care sunt incluse în primele zece, a crescut la 77%, ceea ce indică și consolidarea pieței.

Dacă doriți să înțelegeți dacă să cooperați cu un anumit asigurător, cel mai bine ar fi să aflați ratingul acestuia. Companiile de asigurări din Sankt Petersburg sau din capitale pot avea volume diferite de prime colectate din cauza diferitelor poziții regionale, care determină nivelul general al fluxului de clienți. În același timp, o analiză bine concepută vă va ajuta să luați în considerare această circumstanță și să înțelegeți care companie de asigurări este potrivită pentru dvs.