Credit pentru un plan de afaceri - caracteristici de proiectare, condiții și descriere pas cu pas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Toată lumea visează să înceapă să lucreze pentru ei înșiși, dar acest lucru, de regulă, necesită investiții financiare mari. Pentru a-ți deschide propria afacere, ai nevoie de capital inițial, pe care, de regulă, nimeni nu îl are. În acest caz, cel mai logic este să solicitați un împrumut de la o instituție financiară.

Cu toate acestea, băncile nu eliberează întotdeauna un împrumut pentru un plan de afaceri de la zero. Cu toate acestea, unele organizații au programe speciale pentru astfel de debitori.

Cerințe de bază

Înainte de a solicita un împrumut conform unui plan de afaceri, trebuie să vă pregătiți cu atenție. În primul rând, reprezentantul băncii va întreba despre ce fel de strategie se va baza activitatea ulterioară a antreprenorului începător. Documentul trebuie pregătit cât mai detaliat posibil. Planul de afaceri pentru obținerea unui împrumut conține informații structurate, conform cărora banca poate fi sigură de implementarea acestui proiect.

În plus, pentru a obține împrumuturi de acest tip, sunt necesare garanții, care pot fi folosite ca proprietate privată sau altă proprietate de valoare. De asemenea, va trebui să deschideți un cont la banca selectată. Dacă antreprenorul estemomentul de lucru este angajat, atunci un certificat de venit va ajuta doar la obținerea unui răspuns pozitiv. Desigur, puteți încerca să obțineți un împrumut în cadrul unui plan de afaceri fără garanții, dar în acest caz, șansa de aprobare a cererii este redusă semnificativ.

De asemenea, merită avut în vedere că astfel de credite sunt acordate doar celor care au un istoric de creditare impecabil. În plus, împrumuturile nu sunt acordate persoanelor care au antecedente penale.

De avut în vedere faptul că principalul criteriu de acordare a unui împrumut pentru un plan de afaceri este solvabilitatea împrumutatului. Dacă nu are venituri sau vreo proprietate de valoare care poate fi gajată, este mai profitabil ca bancă să nu-și asume riscuri. Prin urmare, înainte de a vă părăsi vechiul loc de muncă, ar trebui mai întâi să luați în considerare că poate fi mult mai bine să aplicați la un loc de muncă permanent.

Și, de asemenea, merită să luați în considerare faptul că împrumuturile pentru întreprinderile mici au condiții mai stricte în comparație cu împrumuturile de consum. Prin urmare, dacă capitalul inițial nu necesită o sumă prea mare de bani, atunci poate fi mult mai ușor să emiti un împrumut de consum fără scop. Luați în considerare recomandările pas cu pas care vă vor ajuta să obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri. Și ar trebui să începeți cu cel mai important lucru.

Plan de afaceri

Ceva este că, în primul rând, o strategie de dezvoltare a unei noi organizații este necesară nu doar pentru bancă, astfel încât să se asigure că această întreprindere va obține profit, ci și pentru antreprenorul începător însuși. Fără acest documenteste imposibil să se calculeze corect și cu atât mai mult să se justifice costurile pe care le va solicita afacerea selectată.

Această lucrare trebuie să conțină cel puțin 10 pagini, care vor indica toate costurile pentru deschiderea unei afaceri. Este necesar să se indice costurile posibile, numărul de angajați care vor fi implicați în procesul de lucru, furnizorii și multe altele. Și cel mai important - calculați corect totul și susțineți-l cu cifre reale ale venitului așteptat.

Fără a studia aceste elemente de bază, este foarte riscant să aplici pentru un împrumut pentru plan de afaceri.

Disponibilitatea garanțiilor și a garanților

Acesta este al doilea punct la care un angajat al băncii acordă atenție atunci când acordă un astfel de împrumut. Dacă o persoană are garanții, atunci va deveni o garanție de încredere că, în cazul falimentului unui om de afaceri începător, toate fondurile vor fi returnate băncii.

De asemenea, merită luat în considerare faptul că, datorită garanțiilor, rata împrumutului va fi redusă semnificativ. Ca garanție, puteți folosi bunuri imobiliare (apartament, casă sau teren), transport, orice titluri de valoare, echipamente etc.

Pentru a fi sigur că obțineți un împrumut pentru un plan de afaceri, cel mai bine este să folosiți o entitate juridică care va acționa ca garant.

Istoricul creditelor

Aceasta este o nuanță foarte importantă, deoarece absolut în orice bancă, atunci când solicită un împrumut, activitățile anterioare ale împrumutatului în relație cu organizațiile financiare sunt întotdeauna verificate. Prin urmare, trebuie să vă asigurați că toate împrumuturile anterioare au fost închise cu succes pentru un antreprenor începător și că nu i-au fost impuse penalități.

Pachet de documente

Pe lângă planul de afaceri și documentele de bază care confirmă identitatea împrumutatului, este necesar să se furnizeze absolut toate actele care se pot referi într-un fel sau altul la viitorul proiect. De asemenea, un ajutor foarte bun în obținerea unui împrumut va fi disponibilitatea licențelor gata făcute și a altor permise pentru un anumit tip de activitate în care o persoană intenționează să se angajeze.

Documente suplimentare

Pe lângă documentele de bază, va trebui să furnizați un pașaport intern al unui cetățean al Federației Ruse și orice alt document care poate confirma identitatea împrumutatului. De regulă, TIN este folosit ca acesta.

De asemenea, este de dorit să furnizați un certificat de înregistrare a unui antreprenor individual sau a unei societăți pe acțiuni. Un extras din OGRYUL va fi util. Cu toate acestea, trebuie să fie destul de proaspăt. De asemenea, experții recomandă să vă înregistrați la serviciul fiscal și să obțineți o licență sau un permis.

Alegerea unei bănci și a unui program de împrumut

Astăzi există un număr mare de oferte diferite pentru obținerea de împrumuturi de acest tip. Desigur, fiecare client dorește să aleagă exact programul care va fi cel mai profitabil.

În primul rând, pentru un împrumut pentru un plan de afaceri, ar trebui să solicitați la banca în care cetățeanul Federației Ruse și-a deschis deja un cont sau are o pensie sau un salariucard.

Când alegeți o instituție financiară, ar trebui să acordați atenție ratingului său independent. Pentru a face acest lucru, cel mai simplu mod este să accesați site-ul oficial al RA „Expert”.

Se solicită

Când toate documentele sunt strânse și planul de afaceri este pregătit în detaliu, este timpul să accesați site-ul oficial al băncii selectate și să completați o cerere online. Sau puteți aplica direct la filiala instituției financiare și completați personal toate documentele.

Datele trebuie specificate cât mai exact posibil, deoarece în cazul oricărei greșeli, un angajat al băncii poate avea îndoieli că împrumutatul încearcă să-l înșele.

După aceea, se ia în considerare cererea, care poate dura de la câteva zile la două săptămâni, în funcție de banca selectată. După aceea, un angajat al unei instituții financiare contactează clientul și îl invită să semneze contractul.

Încheierea contractului

Inainte de a semna orice document, indiferent de institutia financiara la care a aplicat un antreprenor incepator, acesta trebuie sa studieze cu atentie si in detaliu lucrarea care i-a fost furnizata. În primul rând, trebuie acordată atenție ratei finale a dobânzii la împrumut. Dacă nu este indicat, atunci în acest caz există un risc mare de a plăti în exces de două ori. De asemenea, merită să acordați atenție programului de plată, care ar trebui să fie destul de convenabil și să îndeplinească pe deplin capacitățile clientului.

Strângerea de fonduri și începerea unei afaceri

La etapa finală după semnaredin acord, rămâne doar să primiți fonduri în contul curent sau în numerar. De asemenea, multe bănci au o opțiune conform căreia fondurile pot fi transferate automat în contul vânzătorilor, furnizorilor sau oricăror alte persoane implicate într-un anumit proiect de afaceri.

Unde este cel mai bun loc pentru a aplica

După opinia oamenilor de afaceri cu experiență, cel mai bine este să contactați cea mai faimoasă bancă din Federația Rusă. Peste 70% din populație utilizează serviciile Sberbank. În această instituție financiară, puteți solicita un împrumut atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice.

În plus, creditul pentru un plan de afaceri în Sberbank este emis în condiții foarte favorabile. Această instituție financiară are un program de încredere, conform căruia poți primi fonduri pentru a deschide o afacere mică sau mijlocie. În acest caz, clienții pot conta pe un împrumut de până la 60 de milioane de ruble la o rată anuală de 16,5%. Suma minimă a împrumutului este de 30 de milioane de ruble. Banca are și alte programe existente care se potrivesc clienților.

De asemenea, mulți recomandă să solicitați un împrumut conform unui plan de afaceri la Rosselkhozbank. În acest caz, dobânda minimă va fi de 9,5%. Împrumutul minim este acordat în valoare de 10 milioane de ruble. Împrumutatul are 3 ani pentru a rambursa datoria.

Bineînțeles, puteți găsi și alte organizații care oferă condiții favorabile pentru antreprenorii începători. Principalul lucru este că banca selectată este de încredere.