Centre de procesare bancare - divizii structurale ale bancilor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

V-ați întrebat vreodată cum funcționează sistemul bancar? De unde ATM-urile și terminalele de plată știu câți bani sunt acolo? De unde știu ei ce, unde și cum a fost filmat? Centrele de procesare bancare (BPC) sunt implicate în toate acestea, pentru că ele sunt cele care dețin toate informațiile. Care sunt aceste diviziuni structurale ale băncilor? Ce funcții îndeplinesc? Cum funcționează? Cine oferă aceste servicii? Există o zonă de risc? Unde sunt concentrate unitățile mari de acest tip?

De ce avem nevoie de centre de procesare bancare?

În primul rând, să ne ocupăm de această problemă. Când se vorbește despre centre de procesare bancare, se referă la capacități speciale de calcul autorizate de anumite sisteme de plată, care au acces la o bază de date de participanți (persoane) și calculatoare personale (ATM-uri) care pot folosi capacitățile acesteia. Ele furnizează solicitări de autorizare, precum și tranzacții.

Centrele de procesare bancare înregistrează date despre cine a efectuat ce plăți, unde, cine a solicitat retrageri de numerar de la bancomate și multe alte acțiuni (cum ar fi procesarea informațiilor despre limitele contului șitransmiterea cererilor de autorizare atunci când banca emitentă nu are bază proprie în aceste scopuri). După cum puteți vedea, există multe funcții. Dar nu toate sunt „egale”. Instituțiile mari au adesea centre principale de procesare care se ocupă de activitățile de management ale altor unități mai mici.

Cum funcționează centrul?

Modul de funcționare poate fi de două tipuri:

1. Lucru direct cu centrul de procesare al băncii „dvs.”. În acest caz, se înțelege că o persoană cu cardul de plastic merge la ATM-ul instituției sale. Când introduce informații de identificare, acestea sunt transmise direct emitentului. Undeva pe un server la distanță, cardurile de plastic sunt procesate, iar informațiile pe care le-a solicitat sunt returnate persoanei. Să spunem câți bani are. Dacă solicitați o sumă mare, bancomatul se va uita la datele primite și va spune că nu sunt atât de mulți cash. La solicitarea unui sold, dispozitivul va număra și va furniza date. Totodată, ATM-ul va trimite către centrul de procesare informații că a emis o anumită sumă unei anumite persoane. Desigur, există suprapuneri, dar de obicei circuitul funcționează impecabil.
2. Interacțiune printr-un intermediar. În acest caz, centrul de procesare trimite o solicitare băncii care a emis cardul. Dacă totul este în regulă, răspunsul se întoarce că plata se poate face. Există și baze de date de tranzacții, care facilitează decontările reciproce între diferite bănci.

Externalizarea serviciilor bancareservicii

Când o bancă are propriul BPC, este un lucru. Caracteristici în acest caz, am examinat un pic mai sus. Acum să fim atenți la transferul tuturor operațiunilor către o altă organizație (numită și externalizare a serviciilor bancare). Acest lucru este realizat de obicei de instituții mici care au activitate relativ mică. Poate fi numit BPC (sau pur și simplu PC) după cum doriți, începând cu Centrul de procesare bancară OJSC până la „Să calculăm pentru unul sau doi”. Importantă în acest caz este rapiditatea îndeplinirii atribuțiilor care i-au fost atribuite, precum și securitatea datelor prelucrate.

Funcții suplimentare

Divizia poate avea și obligații suplimentare: emiterea de noi carduri pentru companii cu personalizare ulterioară nu este neobișnuită. Centrul de procesare este nucleul tehnic al sistemului de plată. Funcționează în condiții foarte dure. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece centrul este garantat să proceseze un flux mare de tranzacții în timp real. Prin urmare, există și o serie de cerințe stricte pentru puterea de calcul a centrului de procesare. Trebuie să pregătească și să prezinte date pentru decontările reciproce, să proceseze protocoale de tranzacție - și toate acestea în doar câteva ore.

Ce este necesar pentru funcționarea centrului de procesare?

Două puncte pot fi distinse condiționat:

1. Putere de calcul substanțială. Am discutat deja despre asta mai sus.
2. Infrastructură de comunicații dezvoltată. BPC trebuie simultanlucrați cu un număr mare de puncte geografice aflate la o distanță considerabilă. Este clar că rețelele de date de în altă performanță sunt necesare pentru o funcționare eficientă. Importanța lor este atât de mare încât sunt denumite chiar elemente interne ale sistemelor de plată, fără de care nu pot exista.

Centrele de comunicare sunt folosite pentru a îndeplini sarcinile necesare care sunt prevăzute de activitatea băncii. Acestea oferă subiecților sistemelor de plată acces la rețelele prin care sunt transmise datele. De asemenea, este responsabilitatea lor să se asigure că nimeni nu poate avea acces la ele în scopuri ilegale. Munca lor de a furniza linii de comunicații de mare viteză vă permite să mențineți un centru de procesare bancar.

Terminale (ATM-uri) primesc informații rapid. Conform standardelor moderne, întârzierile sunt mici: pot fi o chestiune de câteva secunde. Acest lucru nu este surprinzător, deoarece caracteristicile ATM-ului cu clientul sunt, de asemenea, strict reglementate. Terminalul nu poate procesa cererea mai mult de 30 de secunde. Dar acesta, așa cum am scris deja, este un concept puțin depășit.

Locație geografică

În Republica Belarus, a fost creată o rețea de bănci și întreprinderi mari de către OJSC „Centrul de procesare bancară”. Minsk este orașul în care se află sediul central. Aceasta înseamnă că datele din capitală vor fi procesate în câteva secunde. Totul depinde de distanța geografică. De asemenea, are sucursale ale SA „Centrul de procesare bancară”. Grodno este un oraș în carelocalizat unul dintre ele. Prin urmare, și aici, diverse cereri vor fi procesate destul de rapid.

Se extinde și încheie noi contracte cu diferite bănci mari SA „Centrul de procesare bancară”. Gomel (orașul) a deschis deja ușile unei noi filiale. Aici puteți efectua o plată fără numerar cu carduri ale sistemului „Belkart”.

După cum a devenit clar, Centrul de procesare bancară deschide filiale în multe orașe. Brest nu face excepție. PC-ul il gasiti in acest oras la adresa: Brest, str. Molodogvardeyskaya, 3, bldg. 3.

Sesizează mereu despre diverse lucrări tehnice, măsuri preventive, din cauza cărora terminalele nu funcționează, „Centrul de procesare bancară”. Mogilev, dintre care jumătate din populație este clienți HRC, a oprit terminalele pe 21 mai până la ora 7 dimineața.

Licențe

Pentru a vă asigura că centrul de procesare poate îndeplini eficient toate funcțiile care îi sunt atribuite, este necesar să parcurgeți anumite proceduri care reglementează majoritatea nuanțelor. Din punct de vedere legislativ, acestea au fost stabilite în majoritatea țărilor, de regulă, în ultimii 15 ani. Emite licențe pentru toate organizațiile PSP/IPSP. Costul acestora, precum și oportunitățile oferite de diferite state, variază în fiecare țară în parte. Dar, pentru a rezuma, putem spune că licențele permit anumitor companii, cu condiția să aibă acorduri cu băncile care lucrează cu VISA și MasterCard, să inițieze procedura de debitare a banilor dintr-un cont pentru a-i credita ulterior pe altul.

În plusdocumentație

Pe lângă licențele de mai sus, există și documente de reglementare ale companiilor care pot determina regulile generale de interacțiune pe piața globală de plăți cu cardul. În primul rând, acest lucru se aplică organizațiilor menționate anterior VISA și MasterCard. Un exemplu este documentația Ghidurilor de acceptare a cardurilor și de gestionare a rambursării primei companii. Apropo, odată cu dezvoltarea pieței plăților electronice, a existat o tendință ca sistemele mari de procesare să acționeze ca bază pentru crearea propriilor lor. Dar totuși, marea majoritate a companiilor de acest tip lucrează exclusiv cu un singur domeniu. Aceasta este atât puterea, cât și slăbiciunea lor: nu dețin banii lor.

Ce tipuri de sisteme folosesc BOC-urile?

Condițional, acestea pot fi împărțite în următoarele tipuri:

1. Albii se concentrează pe interacțiunea cu companiile care plătesc toate taxele în jurisdicțiile lor. Sunt printre cei care au un risc scăzut de probleme. Dar, din păcate, activitățile lor sunt semnificativ complicate de taxele mari, ceea ce le creează unele probleme atunci când concurează cu reprezentanții din următoarele două puncte.
2. Cele gri includ computere care au fost înregistrate într-o jurisdicție offshore sau cu taxe reduse. De regulă, companiile de acest fel nu sunt foarte diferite de cele albe. Dar pot obține mai multe venituri plătind mai puțin și sunt, de asemenea, gata să lucreze cu aproape orice afacere:produse farmaceutice, site-uri pentru adulți, comerț în pragul legalității - totul este despre ele. Singura caracteristică este refuzul lor de a lucra cu clienți care „au venit de pe stradă”. Prin urmare, trebuie să conectați contacte personale, reputație și, uneori, să căutați un garant.
3. Negrii se ocupă de toate plățile. Chiar și cele care sunt de-a dreptul ilegale. Din motive tehnice, acest lucru nu este posibil fără banca care a deschis contul, așa că lucrează împreună. Un exemplu sunt companiile offshore odioase sau băncile chineze. Din cauza cifrei de afaceri uriașe, precum și a riscurilor semnificative, astfel de structuri sunt foarte complicate și este foarte dificil (dar nu înseamnă că este imposibil) să găsiți proprietarul condiționat al acestor bani. Pe lângă dificultatea de a stabili comunicarea, există și un risc foarte mare ca acesta să se închidă în orice moment, iar apoi întreaga sumă care era atârnată de el să dispară.

Despre sectorul bancar rus

Majoritatea instituțiilor financiare care își emit propriile carduri de plastic au și POS-uri separate. În acest caz, ele acționează ca o subdiviziune structurală a băncilor, prin care se efectuează decontări între participanții la sistem. Acestea asigură procesarea internă a tranzacțiilor. BPC-urile care operează pe teritoriul Federației Ruse trebuie, de asemenea, să aibă o licență de la FSB, care monitorizează criptarea informațiilor.

Concluzie

După cum puteți vedea, centrele de procesare bancare sunt o parte importantă a structurii băncii. Pe lângă îndeplinirea funcțiilor lor principale,au și o serie de sarcini suplimentare. Ei monitorizează starea ATM-urilor. Și dacă echipamentul trimite un semnal că terminalul, de exemplu, este piratat, datele sunt procesate și transferate către serviciul de securitate.