Plan de afaceri pentru casa de amanet. Caracteristici și descriere

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Pawnshop este o organizație care oferă împrumuturi pe termen scurt populației, precum și acceptarea și depozitarea valorilor din metale prețioase. Împrumuturile în numerar pentru cei care doresc sunt emise de o astfel de instituție financiară numai împotriva garanției bunurilor mobile.

Bijuteriile din aur și alte obiecte de valoare sunt considerate cele mai comune și mai profitabile pentru o casă de amanet, cu toate acestea, o instituție financiară este gata să accepte alte obiecte de valoare, inclusiv, de exemplu, aparate electrocasnice și electronice, ceasuri, mașini, antichități și multe altele.

Prin dezvoltarea unui plan de afaceri pentru o casă de amanet, puteți fi sigur că o astfel de întreprindere are o viabilitate și o rambursare ridicată. Profitul practic nu depinde de situația economică din țară. Principalii concurenți ai unor astfel de instituții sunt organizațiile de microcredit și băncile, deoarece acestea dispun și de numeroase programe de creditare populației pe perioade scurte. Cu toate acestea, organizațiile concurente au un risc mult mai mare de nerambursare a fondurilor decât casele de amanet.

O organizație ca o casă de amanet are riscuripierderea de bani ca urmare a insolvenței clientului este redusă la minimum, întrucât proprietarul, nefiind primit plata împrumutului la timp, are dreptul de a vinde proprietatea clientului gajată anterior. O altă caracteristică importantă a unei astfel de instituții de credit este aceea că în primele luni de funcționare, aceasta achiziționează clienți obișnuiți care solicită un împrumut în mod regulat.

Oamenii merg des la casele de amanet, deoarece această instituție de credit cere un pachet minim de documente pentru a primi valori materiale. De asemenea, clienții sunt atrași de absența cozilor în aceste unități, condiții optime de creditare, distanță de mers pe jos și clearance-ul instantaneu.

Legea privind funcționarea caselor de amanet

Când se elaborează un plan de afaceri pentru o casă de amanet, trebuie avut în vedere că principalul document care reglementează activitatea acestei organizații financiare în Rusia este Legea federală din 2007 numărul 196. Conține instrucțiuni privind regulile de împrumut, precum și stocarea obiectelor de valoare în organizații.

Conform acestui document, doar o persoană juridică poate deschide o casă de amanet. Banca Centrală a Federației Ruse supraveghează astfel de organizații și acționează, de asemenea, ca reclamant în caz de litigii privind lichidarea caselor de amanet ca urmare a încălcărilor legale sau funcționale.

Relația dintre creditor (casa de amanet) și debitor este reglementată de Legea federală numărul 353. Acest document conține articole care la nivel legislativ interzic difuzarea de informații confidențiale despre client, avertizează și asupra sechestrului obligatoriulucruri.

La întocmirea unui plan de afaceri pentru o casă de amanet, proprietarul trebuie să țină cont de faptul că această organizație are dreptul de a intra în relații contractuale numai cu persoanele fizice.

Impozitare

Conform legii, casa de amanet este o unitate independentă a activității afacerii, care este limitată doar de funcția de a acorda împrumuturi. Pentru ca proprietarul să poată vinde în mod legal lucruri nerevendicate care au fost gajate anterior, este necesară deschiderea unei alte întreprinderi. Se va referi la comerțul cu amănuntul.

Cel mai adesea, un CJSC sau SRL cu un sistem general de impozitare devine o formă de afaceri pentru deschiderea unei instituții de credit, cum ar fi o casă de amanet.

Sursa principală de venit pentru o organizație angajată în acordarea de împrumuturi garantate este colectarea dobânzii pentru utilizarea împrumutului. Acest venit va trebui să plătească TVA către stat. Mai multe tipuri de contabilitate financiară în organizație implică menținerea unei contabilități separate. Aceste fapte trebuie luate în considerare la elaborarea unui plan de afaceri pentru o casă de amanet.

Înregistrare la biroul fiscal

Pentru a vă deschide propriul amanet, mai întâi trebuie să vizitați biroul fiscal. Acolo trebuie să solicitați înregistrarea unei noi întreprinderi. Următoarele documente sunt necesare pentru această procedură:

• concluzia SES cu privire la siguranța și adecvarea spațiilor;
• certificat de entitate comercială;
• document care confirmă locația planificată a biroului de împrumut, de exemplu, un contract de închiriere pentru spații, un document care confirmă proprietatea privată a unui spatiu comercial.

Rosfinmonitoring

Următorul pas este să vă înregistrați la serviciul Rosfinmonitoring. O astfel de acțiune va necesita niște fonduri, nu uitați să le luați în considerare atunci când scrieți un plan de afaceri detaliat pentru o casă de amanet. Această structură luptă împotriva spălării ilegale a banilor și, de asemenea, contracarează finanțarea terorismului. Dacă o companie efectuează o tranzacție financiară care depășește suma de 600 de mii de ruble, atunci aceasta este obligatorie sub controlul atent din partea statului. Proprietarii de case de amanet sunt obligați să furnizeze informații documentare către Rosfinmonitoring cu privire la tranzacțiile majore.

Supravegherea testelor

Dacă trebuie să dezvoltați un plan de afaceri pentru o casă de amanet cu calcule, în timp ce compania va fi asociată cu bijuterii (acceptare pe cauțiune, cumpărare și vânzare), atunci trebuie să știți că firma va trebui să fie înregistrată cu o altă autoritate de supraveghere. Se numește supraveghere a testului.

Această agenție guvernamentală monitorizează drepturile producătorilor de bijuterii, luptă împotriva concurenților fără scrupule, acționează ca susținători ai consumatorilor care au avut de suferit atunci când cumpără bijuterii de calitate scăzută sau false.

Alegerea unei locații pentru o casă de amanet

Cătrepentru a întocmi corect un plan de afaceri pentru o casă de amanet (bijuteriile sunt activitatea principală a întreprinderii), trebuie să știți că va fi necesară o clădire de aproximativ 30 de metri pătrați. Pentru birourile de împrumut, închiriază sau cumpără spații încorporate pe străzi cu un flux mare de mașini și oameni.

Deschiderea afacerii cu bijuterii este cel mai bine în centrul orașului. Este de dorit ca fațada clădirii să fie vizibilă de departe și, de asemenea, un afiș stradal mare direct în fața intrării în instituție nu va interfera. În interiorul clădirii ar trebui să existe un stand introductiv cu prețul actual al unui gram de aur pe care casa de amanet este dispusă să-l plătească.

La elaborarea unui plan de afaceri pentru o casă de amanet cu calcule, trebuie avut în vedere că o locație bună este cheia funcționării cu succes a acestei instituții financiare, așa că ar trebui efectuată o analiză amănunțită a publicului țintă. Atunci când se calculează rambursarea unei afaceri, nu trebuie uitat că, conform ultimelor modificări ale legii federale, programul de deschidere al caselor de amanet este limitat la 12 ore (de la 8:00 la 20:00).

Echipament tehnic

Pentru funcționarea cu succes a unei instituții financiare pentru acordarea de împrumuturi, veți avea nevoie de următoarele:

• casă de marcat;
• rafturi pentru depozitarea bijuterii, ceasuri și alte articole predate;
• imprimantă pentru tipărirea contractelor și a altor documente;
• computer;
• sigur pentru stocarea titlurilor de valoare și a numerarului.

Pe lângă toate acestea, pentru a determina eșantionul pearticole de aur, trebuie să obțineți un instrument special pentru pilire, reactivi care conțin acid, mai multe eprubete și o lupă. Pentru a asigura calitatea bijuteriilor și a obiectelor de valoare acceptate ca garanție, va fi necesar echipament specializat.

Pentru a verifica performanța echipamentului, trebuie să achiziționați încărcătoare pentru diferite modele de telefoane, un monitor pentru verificarea unităților de sistem și a difuzoarelor.

Pe lângă toate fondurile de mai sus, un om de afaceri va trebui să plătească o anumită sumă de bani pentru mobilă, aparate de uz casnic (cuptor cu microunde și ceainic), precum și rechizite de birou.

Cum să alegi personalul potrivit

Când elaborați un plan detaliat de afaceri pentru o casă de amanet, amintiți-vă că principala problemă în primele zile de lucru pentru antreprenorii începători este calificarea scăzută a personalului angajat. În țara noastră, nu există instituții de învățământ speciale care să pregătească experți în evaluarea electronicelor, a produselor din metale prețioase și a antichităților. Lanțuri mari de case de amanet își deschid centrele de formare, unde nou-veniți sunt pregătiți pentru muncă în câteva luni. Acolo se învață să recunoască puritatea diamantelor, să se gândească la cum să testeze aurul, să discute despre metodele de detectare a plumbului lipit în interiorul unei bijuterii mari.

Deschizând un punct mic, cel mai probabil, va trebui să instruiți personalul personal. Fiecare dintre angajați ar trebui să depună eforturi pentru a-și îndeplini sarcinile în mod conștiincios și onest.

Siguranța la locul de muncă

La întocmirea unui plan de afaceri pentru o casă de amanet (aur și alte metale prețioase vor fi principalul său obiectiv), trebuie luat în considerare faptul că incinta trebuie protejată în mod fiabil de hoți. Este important să echipați camera în care se află evaluatorul cu o ușă metalică. Când vizitează o casă de amanet, un client trebuie să comunice cu un angajat printr-o fereastră mică.

Pentru siguranța fondurilor depozitate în clădire, precum și pentru protejarea personalului de infractori, este necesară instalarea unui buton pentru a apela angajații companiei private de securitate. Unele unități mari angajează un agent de securitate.

Program de lucru

Programul de lucru al organizației afectează foarte mult veniturile. Prin urmare, atunci când elaborezi un plan de afaceri pentru o casă de amanet (bijuteriile sunt una dintre principalele surse de venit), merită să iei în considerare numărul de ore de lucru.

Oamenii își eliberează proprietatea în speranța de a o vinde cât mai curând posibil. Un om de afaceri trebuie să-și organizeze munca la birou chiar și în zilele de sărbători și în weekend.

Întocmirea unui plan de afaceri. Așezări

Mulți antreprenori aspiranți se întreabă unde să găsească un plan de afaceri și cum să deschidă o casă de amanet în Kazahstan, de exemplu, folosind idei gata făcute pentru funcționarea unei astfel de întreprinderi. Înainte de a deschide o afacere în orice țară și oraș, este necesar să calculați veniturile și cheltuielile planificate și asigurați-vă că faceți acest lucru în scris. În etapa inițială, comparați-vă cheltuielile cu capitalul de pornire și asigurați-vă că aveți bani pentru situații neprevăzute.

Când studiați un plan de afaceri gata făcut pentru o casă de amanet, asigurați-vă că acesta ține cont de costul obținerii permiseloracte si achizitie de mobilier. De asemenea, se vor cheltui mulți bani pentru închirierea spațiilor și salariile angajaților.

Pentru a calcula corect venitul care este planificat a fi primit, este necesar să se determine rata dobânzii la creditele acordate. Să luăm ca exemplu o rată de 10%. Cheltuielile lunare se ridică la 100 de mii de ruble, profitul așteptat este de 120 de mii de ruble. Pentru a obține acest rezultat, este necesar să se emită o sumă de bani în valoare de 220 de mii de ruble. Profitul net va proveni din banii primiți din dobânda și plățile de dobândă ca urmare a întârzierii. În cazul în care clientul nu își răscumpără proprietatea gajată pentru o perioadă lungă de timp, proprietarul casei de amanet are tot dreptul să o vândă la licitații.

Statistici privind eficiența

În Rusia sunt înregistrate aproximativ 5 mii de case de amanet, se deschid în mod regulat tot mai multe puncte noi pentru cumpărarea de bijuterii de la populație. Conform statisticilor colectate, în fiecare an o astfel de afacere aduce proprietarilor săi 15% din profitul net. Această cifră este considerată destul de mare. Pentru comparație: marile lanțuri de comerț cu amănuntul primesc nu mai mult de 12% din profitul net anual.

Casele de amanet au început să aducă profit maxim în Rusia în urmă cu câțiva ani, odată cu debutul recesiunii economice. În acest moment, populația are nevoie în special de împrumuturi. Experții consideră că în ultimii zece ani, deschiderea unei case de amanet a fost considerată un tip de activitate incredibil de profitabil, care poate fi organizată de orice om de afaceri cu suma necesară de bani.

Pro și contra

Când scrieți un plan de afaceri pentru deschiderea unei case de amanet, rețineți întotdeauna că principalul dezavantaj al unei astfel de afaceri este investiția semnificativă care va fi necesară pentru a deschide un birou de credit și pentru a menține contabilitatea. De asemenea, trebuie luate în considerare următoarele riscuri:

• Este foarte probabil ca lucrurile care sunt duse la casa de amanet să fie furate. Ele pot fi sechestrate oricând de către poliție, fără despăgubiri pentru prejudiciul adus omului de afaceri.
• Testul care se aplică produsului nu poate fi o garanție a calității metalului. Adesea, lucrătorii caselor de amanet întâlnesc bunuri contrafăcute de calitate scăzută. De asemenea, vizitatorii necinstiți pot face bijuteriile mai grele împachetând metal ieftin în folie de aur.
• Aparatele electrocasnice și electronicele devin rapid învechite, pierzându-și valoarea de piață. Poate că produsele au defecte ascunse care nu pot fi determinate vizual.

Pe langa aspectele negative, la intocmirea unui plan de afaceri pentru deschiderea unei case de amanet este important sa tinem cont de avantajele acestui tip de activitate. Toate sunt enumerate mai jos:

• pentru a deschide un punct, este suficient să închiriezi o cameră mică;
• din cauza veniturilor mari, un om de afaceri va avea șansa de a deschide mai multe puncte de vânzare suplimentare;
• emiterea unui împrumut garantat cu proprietate reduce riscurile asociate cu insolvența persoanelor.

Pentru ca veniturile să crească constant, este necesar să lucrezi constant cu consumatorii: să le reamintești de plata lunară, să introduci un sistem de reduceri pentru clienții obișnuiți etc.

Campanie de publicitate

Promovarea afacerii dvs. și lansarea de publicitate folosind mai multe surse de informații este destul de costisitoare, dar o astfel de politică va crește semnificativ numărul de clienți care vizitează casa de amanet. Pentru a atrage debitori, folosiți semne luminoase, afișe, reclame în transportul public, în ziare, pe internet. Puteți realiza un videoclip care va fi difuzat pe canalele TV locale.

În ziua deschiderii, nu va fi de prisos să petreci o vacanță cu o extragere a premiilor valoroase. În primele zile, trebuie să atragi cât mai mulți clienți.

Software

În timpul elaborării unui plan de afaceri pentru o casă de amanet, hardware-ul și software-ul sunt factori importanți de cost, deoarece va fi nevoie de mulți bani pentru achiziționarea și instalarea acestora. Pentru a simplifica calculele financiare în timp ce faceți afaceri, există o serie de programe specializate. Cele mai populare sunt enumerate mai jos:

1. Jadatex PawnShop este un program destul de simplu care poate efectua automat calcule complexe. În acesta, puteți seta ratele împrumutului, precum și condițiile de emitere.
2. PawnExpert poate citi coduri de bare. Acest lucru facilitează plățile. De asemenea, este capabil să înregistreze veniturile și cheltuielile întreprinderii.

Utilitatea Kors Lombard este concepută pentru a încheia contracte între o instituție financiară și un împrumutat. Ea este, de asemenea, capabilă să scrie cecuri, să controleze emiterea și plata împrumuturilor emise.