Organizarea creditului: concept și tipuri, activități și licențe

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

O societate economică care este autorizată să efectueze o anumită listă de operațiuni bancare, aceasta este o instituție de credit. Există mai multe tipuri de companii de acest fel. Sunt înzestrați cu gama de puteri pe care o permite licența. Mulți dintre noi, într-un fel sau altul, am devenit clienți ai unei instituții de credit. În același timp, nu este necesar să acționați ca împrumutat, gama de servicii implică participarea în calitate de contributor, investitor, acționar. În acest articol, puteți găsi toate informațiile despre ce tipuri de organizații de credit există, ce rol joacă acestea și ce trebuie făcut pentru a deschide acest tip de companie.

Cum începe procesul de creare

Conceptul și tipurile de instituții de credit sunt interdependente. Scopul societății presupune furnizarea de servicii bancare de către o persoană juridică pe baza unei licențe și a permisiunii de a-și desfășura activitățile sub formă de societăți pe acțiuni, precum și cu răspundere limitată și suplimentară.responsabilitate. Scopul principal al deschiderii unei astfel de organizații este generarea de venituri (profit). O condiție prealabilă pentru crearea unei instituții de credit este prezența:

• Sigla și numele originale.
• Locație specifică.
• Sigilii ale organizației.
• Carta și capital social.
• Nume într-o limbă străină.

Conținutul numelui nu ar trebui să includă cuvinte precum o instituție de credit și o bancă, nu este permisă folosirea numelor agențiilor guvernamentale, țărilor (în formă prescurtată).

Ce tipuri de astfel de organizații există

Conceptul de organizație de credit este clar fixat la nivel legislativ. Există doar trei tipuri și forme de organizare:

1. Instituție de credit nebancară. Are dreptul de a îndeplini doar un număr de funcții inerente băncii și de a efectua un număr limitat de operațiuni bancare. Se obișnuiește să se distingă trei forme - plată, decontare și depozit-credit. Lucrați cu persoane juridice.
2. Bank. Dotat cu cele mai mari puteri, oferă o gamă completă de servicii bancare. Acestea includ: lucrul cu conturile persoanelor juridice și ale persoanelor fizice (deschidere, întreținere), atragerea de fonduri pentru depozite.
3. Bancă străină. Are înregistrare pe teritoriul unui stat străin.

Operațiunile bancare sunt înțelese în mod obișnuit ca atragerea și plasarea de fonduri în scopul realizării unui profit. Acest lucru devine atractiv nu numai datoritădobânzi, dar și acordarea de garanții pentru siguranța și rambursarea fondurilor de către o instituție de credit.

Una dintre formele organizațiilor de credit este companiile de microcredit sau de microfinanțare (împrumuturi IFM). Ele diferă prin capacitatea de a efectua o gamă mai mică de operațiuni bancare. De regulă, este vorba de împrumuturi pentru sume mici, primirea de fonduri de la populație pentru plasarea într-un depozit. În prezent, există o anumită restricție privind prezența abrevierei MFO în nume. Împrumuturile acordate de companie nu depășesc de obicei 1 milion de ruble. Este permisă abrevierea numelor în MCC - organizație de microcredit sau microfinanțare.

Cum se organizează

Pentru a deschide o astfel de structură, nu este suficient să știi doar ce se înțelege prin conceptul și tipurile de instituție de credit. Întrebarea principală: cum și de unde să începem? Următoarele puncte sunt luate ca bază:

• Proces preliminar la care numele organizației este convenit cu Banca Centrală a Federației Ruse, semnarea actelor constitutive.
• Procesul de semnare a actului constitutiv. Efectuat în strictă conformitate cu legea „Cu privire la banca”.
• Înregistrare la agențiile guvernamentale. Instituția de stat abilitată să îndeplinească o astfel de funcție face o înscriere în registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Această procedură este supusă plății taxei de stat.
• Înregistrarea și obținerea unei licențe care dă dreptul de a efectua operațiuni bancare. Conține informații referitoare lamoneda în care instituția de credit va efectua decontări, precum și o listă a operațiunilor efectuate. Această licență nu are limite de timp.

Lista de documente și motive pentru refuzul înregistrării

După ce s-au hotărât asupra tipurilor de instituții de credit, conceptul de necesitate a colectării pachetului corespunzător de documente devine una dintre activitățile importante. Pentru ca procesul de înregistrare să decurgă rapid, ar trebui să vă pregătiți pentru el:

• Întocmește un plan de afaceri și completează o cerere, care va fi depusă ulterior Băncii Centrale.
• Plătiți taxa de stat.
• Pregătește și certifică statutul cu șeful organizației, informații despre contabilul-șef și decide asupra persoanei care va ocupa funcția de director executiv.
• Persoanele care acționează în calitate de fondatori trebuie să trimită informații despre veniturile din ultimul an sub forma unei declarații.

După achitarea integrală a capitalului autorizat, este necesară obținerea unei licențe, în baza căreia se vor desfășura activitățile instituției de credit. Perioada stabilită pentru implementarea acestor acțiuni nu poate depăși o lună de la data primirii unei decizii pozitive a Băncii Centrale.

În cazul în care se primește o decizie negativă, instituția de credit o poate face recurs la Curtea de Arbitraj. Motivele care servesc drept refuz pot fi următoarele:

• Condamnare pentru infracțiuni economice deținute de fondator sau managerorganizații.
• Lipsa de educație sau calificări relevante pentru contabilul-șef sau candidatul pentru funcția de șef.
• Documentele trimise conțin informații care nu sunt adevărate.
• Situație financiară nesatisfăcătoare, prezența plăților restante la obligațiile de credit de la șeful.

Forme combinate

În scopul cooperării și dezvoltării, organizațiile financiare și de credit pot fi combinate în următoarele forme organizatorice și juridice:

• Grupuri. În baza acordului încheiat, aceștia pot desfășura în comun activități prin furnizarea de servicii bancare.
• Asociațiile și sindicatele nu au dreptul de a se constitui în scopul generării de venituri. Sarcina lor principală este să protejeze interesele, să îndeplinească sarcini comune pentru a îmbunătăți activitățile comune.
• Holding - o asociație în care liderii influențează direct sau indirect activitatea membrilor societății și politicile acesteia.

Regulament

Activitatea instituțiilor de credit se bazează pe o serie de principii care determină dezvoltarea ulterioară a acesteia:

• Își îndeplinește funcțiile în strictă conformitate cu legislația rusă.
• Tranzacții financiare nestingherite, care înseamnă un singur spațiu economic în întreaga Federație Rusă.
• Libertate economică.
• Îndeplinirea cu conștiință de către angajații unei instituții de credit a obligațiilor lor.
• Concurență neloială, neloială, prezențacoluziune între mai multe organizații similare.
• Organizarea unui sistem care protejează informațiile și informațiile confidențiale.
• Indiferent de forma organizatorica si juridica, statul trebuie sa asigure un grad uniform de protectie a drepturilor si intereselor unei institutii de credit.

Consilierea calificată cu privire la serviciile bancare oferite este o prioritate în ceea ce privește tranzacțiile.

Drepturi și funcții

Dreptul și funcțiile principale conferite organizațiilor de credit bancar este realizarea tranzacțiilor financiare, care este posibilă cu licența corespunzătoare. Pentru a realiza indeplinirea de catre debitori a obligatiilor lor de credit, organizatia are dreptul de a lua masurile corespunzatoare in limitele puterilor date de lege.

Unul dintre principalele drepturi care afectează profitabilitatea unei organizații este capacitatea de a-și vinde titlurile de valoare pe piețele financiare. Acest lucru vă permite să creșteți fondul de rezervă, care, la rândul său, are un efect pozitiv asupra profiturilor. De asemenea, este de remarcat separat faptul că organizațiile de credit sunt supuse mai multor ramuri de drept: constituțional, civil, bancar.

Fără îndoială, pentru o organizație de credit nebancar, concepută ca o companie de microcreditare, sursele disponibile pentru realizarea de profit sunt dobânzile ridicate la împrumuturile și împrumuturile pe care le acordă. Spre deosebire de o bancă, suma și termenii unui împrumut sunt mult mai mici, dar trebuie înțeles că o plată în exces poate fi de câteva ori mai mare decât suma oferită. De candacest tip de organizație nu este în măsură să ofere garanții pentru siguranța fondurilor (depozitele nu sunt asigurate), deponentul își asumă responsabilitatea pentru riscurile de nereturnare a depozitului.

De asemenea, merită remarcat faptul că, deoarece organizațiile de microcredit oferă adesea sume sub formă de împrumut, un împrumut de cel mult 50 de mii de ruble, pachetul de documente poate fi redus doar la necesitatea ca împrumutatul să furnizeze un pașaport. Acest drept este consacrat la nivel legislativ.

Procedura de acordare a licenței

Principalul document care dă dreptul de a-și desfășura activitățile unei organizații de credit comercial este licența. Fără prezența sa, Banca Centrală a Rusiei are dreptul de a se adresa Curții de Arbitraj a Federației Ruse cu o cerere de lichidare a acestei entități juridice. În cadrul licenței eliberate se efectuează operațiuni cu metale prețioase și valută străină. Pentru ca activitatea care urmează să fie desfășurată să fie legală este necesară ridicarea unui pachet de documente pentru a obține licența corespunzătoare:

• Carta organizației și, dacă este necesar, actul constitutiv.
• Aplicație care conține o solicitare pentru o licență care permite operațiuni bancare și înregistrarea de stat.
• Procesul verbal al ședinței fondatorilor, care conține informații referitoare la candidatul selectat pentru funcția de contabil șef și director executiv.
• Document care confirmă plata taxei de stat.

Pachetul de documente include și profilurile contabilului șef șiorganul executiv al organului executiv, reflectând în acesta informații despre disponibilitatea unei educații adecvate, absența sau cazierul judiciar existent. Depunerea obligatorie a declarațiilor de impozit pe venit și a copiilor documentelor privind înregistrarea de stat a persoanelor juridice-fondatoare.

Perioada maximă în care se ia o decizie de eliberare a unei licențe bancare nu poate fi mai mare de șase luni. După primirea unei decizii pozitive privind eliberarea unei licențe și înregistrarea unei instituții de credit la organele de stat, este necesară plata a 100% din capitalul autorizat declarat în termen de trei zile. Dacă acest lucru nu se întâmplă, decizia va fi anulată.

Procedura și cauzele procedurii de faliment și lichidare

Orice criză poate duce la falimentul unei organizații financiare și de credit. Acest fenomen se regăsește adesea în rândul structurilor mici care nu au o poziție puternică în sectorul financiar. Falimentul este înțeles în mod obișnuit ca incapacitatea unei persoane juridice de a-și asuma responsabilitatea pentru plăți și obligații de datorie. Organizația însăși sau Curtea de Arbitraj poate anunța această situație financiară.

La nivel legislativ, se prevede că drepturile unei instituții de credit nu includ dezvăluirea independentă a statutului său de faliment. Aceștia sunt obligați să depună o cerere corespunzătoare autorității judiciare, care ia o decizie.

O organizație de credit poate fi lichidată în cazul îndeplinirii integrale a obligațiilor sale și al absenței datoriilor. Acest fapt este confirmat în cadrul controlului fiscal contabil. Abia atunci actele pot fi depuse la instanță pentru o decizie corespunzătoare. Dacă este pozitiv, iar instituția de credit este recunoscută ca supusă lichidării, întreprinderea încetează să-și îndeplinească pe deplin funcțiile. Va fi imposibil să transferați puteri către terți.

Motive pentru lichidare:

• Expirarea licenței sau absența acesteia, activitățile organizației care sunt contrare conținutului charterului.
• Expirarea perioadei pentru care a fost creată întreprinderea, în legătură cu care persoana juridică decide să lichideze organizația, precum și în cazul în care aceasta și-a îndeplinit în totalitate sarcinile și nu are rost să-și funcționează în viitor.
• Încălcarea de către activitățile organului a drepturilor terților, pentru restabilirea cărora au trebuit să se adreseze autorităților judiciare.

Care sunt semnele de faliment

Este posibil să se determine că o instituție de credit din Rusia este supusă procedurii de faliment prin următoarele criterii:

• Revocarea unei licențe care dă dreptul de a se angaja în anumite activități.
• Valoarea totală a proprietății aflate la dispoziția unei instituții de credit este mai mică decât valoarea obligațiilor pentru care aceasta este responsabilă.
• Incapacitatea de a plăti impozite și obligații de datorie.
• Downtime în ceea ce privește performanța funcțiilor atribuite depășește perioada de mai mult deo lună.
• Datoria totală este de o mie de ori (cel puțin) mai mare decât salariul minim stabilit în regiune.

Pentru a preveni falimentul, se iau măsuri preventive pentru identificarea factorilor care contribuie la acesta. Acestea includ monitorizarea și analiza activităților financiare și economice. De asemenea, se efectuează o evaluare regulată a situației economice din organizație. Într-o serie de cazuri, este posibil să salvați situația de la faliment și pierderea licenței unei instituții de credit prin reorganizarea sau utilizarea strategiilor de management anticriz.