Un împrumut garantat cu imobiliare este Definiție, tipuri de împrumuturi, etape de înregistrare, consultanță de specialitate

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Un împrumut imobiliar este un tip de acord financiar în care un apartament sau o casă acționează ca garanție. În esență, aceasta este o ipotecă. Cetăţenii Rusiei, încercând să rezolve problema locuinţelor, oferă băncii bunuri imobiliare deja existente drept garanţie. Un împrumut imobiliar este întotdeauna o ipotecă? Nu, nu întotdeauna. Și acum vom afla când acest tip de relație financiară are dreptul să existe.

Ce este un împrumut și care sunt soiurile lui?

În funcție de suma solicitată, de perioada de împrumut și de algoritmul de obținere a acestuia, există mai multe tipuri de împrumuturi:

• Împrumut expres (în acest caz, puteți obține un împrumut fără a părăsi propria casă).
• Credit pentru nevoi urgente (de fapt, acesta este un împrumut de consum obișnuit, a cărui execuție nu va necesita mult timp și efort).
• Un împrumut pentru educație sau cheltuieli medicale (de regulă, instituțiile de învățământ și medicale se ocupă de formalitățile pe hârtie privind obținerea unui împrumut).
• Împrumut de vacanță (similar celui precedent).
• Împrumut garantat (un astfel de împrumut este necesar atunci când vine vorba de o sumă solidă a împrumutului).
• Cărți de credit.

Astăzi vorbim despre un împrumut garantat cu imobiliare. Acesta este un împrumut care este emis de o instituție financiară, garantat cu o proprietate a unui potențial împrumutat.

Colateral

În unele situații, banca poate solicita garanții. Când se întâmplă? În primul rând, acest lucru se aplică împrumuturilor mari (pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, o mașină sau deschiderea propriei afaceri). Mărimea împrumutului solicitat poate să nu fie atât de mare, dar instituția financiară solicită totuși garanții - acest lucru este posibil dacă potențialul solicitant nu are un set complet de documente sau nu are o sursă permanentă de venit.

Colateralul este așa-numita pernă de siguranță pentru o bancă. În cazul în care împrumutatul din anumite motive nu poate returna banii, împrumutătorul va vinde pur și simplu proprietatea, ceea ce le va compensa pierderile. Este clar că gajul trebuie să aibă lichiditate, deoarece banca nu are de gând să caute un potențial cumpărător pentru o lungă perioadă de timp. De aceea un credit garantat cu imobiliare -Aceasta este o decizie responsabilă atât pentru debitor, cât și pentru creditor. Atât bunurile imobiliare, cât și alte valori (depozite bancare, bărci, iahturi, mașini etc.) pot acționa ca garanții.

Ce este un împrumut imobiliar?

Fără certificate de venit și garanți, poți obține un împrumut, deținând o proprietate sau orice altă valoare. Pe lângă o sumă solidă, un potențial împrumutat are dreptul de a conta pe dobânzi mai mici la împrumut și pe o atitudine loială din partea departamentului de credit. Un împrumut garantat cu bunuri imobiliare fără garanți este emis ca ipotecă. Merită să țineți cont de acest tip de împrumut atunci când aveți nevoie de o sumă mare - de la 500 de mii de ruble.

Această oportunitate este folosită și de antreprenorii individuali care intenționează să-și deschidă propria afacere sau să extindă producția. De regulă, împrumuturile direcționate sunt mult mai dificil de obținut, așa că este mai ușor să oferiți unei bănci garanții pentru a obține fondurile necesare.

Cum să obțineți un împrumut garantat?

De regulă, astfel de acorduri sunt întocmite conform schemelor tradiționale. În primul rând, trebuie să găsești o bancă care să poată emite un împrumut garantat cu imobiliare. Îl puteți obține furnizând un pachet de documente necesare. Vă rugăm să rețineți că trebuie să pregătiți documentele relevante privind metri pătrați.

Când solicită un împrumut, un potențial împrumutat trebuiespecificați ce poate oferi garanții. După aceea, clientul, dacă îndeplinește toate cerințele băncii, trebuie să treacă prin subscriere - o procedură de verificare. În această etapă, banca primește informații despre starea istoricului de credit al împrumutatului, verifică sursa acestuia de venit oficial și, de asemenea, află dacă acesta deține un imobil și dacă acesta este în arest. S-ar părea că obținerea unui împrumut garantat cu imobiliare fără certificate este mult mai ușor. Dar nu este. Există câteva lucruri de luat în considerare.

Ce trebuie să știți despre creditarea ipotecară?

În primul rând, merită remarcat următoarele: orice proprietate are nevoie de o evaluare. Aceasta înseamnă că împrumutatul trebuie să evalueze proprietatea colaterală de la un evaluator independent. După aceea, asigurați-vă împotriva daunelor sau daunelor. Acest lucru va permite băncii să câștige încredere în valoarea garanției. Aici trebuie să înțelegeți că toate costurile aferente vor fi suportate de către solicitant.

Procedura de obținere a unui împrumut garantat cu imobiliare într-o bancă necesită mult mai mult timp decât obținerea unui împrumut de consum obișnuit. Acest lucru se datorează faptului că o instituție financiară trebuie să constate fiabilitatea clientului său. Mai multe verificări - mai mult timp.

Și încă ceva. Valoarea garanției trebuie să depășească valoarea împrumutului cu cel puțin 20%. Mai mult, cu cât prețul este mai mare, cu atât este mai probabil ca banca să aprobe cererea.

Cum funcționează evaluarea imobiliară?

Acest moment necesită destul de multtimp, iar toate costurile aferente acestui articol sunt suportate de potențialul împrumutat. Există mai multe opțiuni pentru evaluarea imobiliară. Să presupunem că valoarea reală a obiectului poate direct angajații departamentului de credit. Nu este cea mai bună opțiune, pentru că ei, ca nimeni altcineva, sunt interesați de costul scăzut al metrilor pătrați. Dar există și un punct pozitiv aici - cel mai probabil, o persoană nu va trebui să plătească pentru serviciile unei comisii de evaluare.

Există o altă opțiune - când evaluarea va fi efectuată de o companie acreditată de bancă. În acest caz apar costuri suplimentare, dar costul obiectului se va presupune a fi destul de real, ceea ce va avea un efect bun asupra obținerii unui împrumut. În orice caz, atunci când obțineți un împrumut garantat cu imobile fără venituri și garanți, trebuie să vă gândiți din timp la modul în care vor fi evaluați metri pătrați.

Ce mai trebuie să știți despre proprietatea care va acționa ca garanție? Multe bănci rusești cer ca nimeni să nu fie înregistrat în apartament sau casă în momentul semnării contractului de împrumut. Ca, deci nu vor fi probleme cu vânzarea proprietății în cazul vânzării ulterioare a acesteia. De fapt, aceste afirmații sunt nefondate. Întrucât, în conformitate cu legea, o instituție financiară, adică un creditor, poate elibera și evacua toți rezidenții unui anumit teritoriu.

Trăsături distinctive ale unui împrumut garantat cu bunuri imobiliare

Desigur, principala distincțieo caracteristică a acestui tip de creditare este prezența garanțiilor și subtilitățile aferente înregistrării. La rândul său, tocmai acest moment nu îți permite să iei un credit garantat cu imobiliare la fel de repede ca un credit expres, de exemplu. De regulă, întreaga procedură durează aproximativ 30 de zile, inclusiv toate verificările și evaluările.

Un împrumut garantat cu imobiliare este un tip de tranzacție financiară destul de riscant. În primul rând, pentru debitor. În cazul unei întârzieri, banca are dreptul de a prelua proprietatea, indiferent de câți bani au fost deja plătiți.

În ciuda riscurilor atât de mari și a complexității înregistrării, un împrumut garantat cu bunuri imobiliare este adesea singura modalitate adevărată și eficientă de a obține suma necesară.

Pot obține un împrumut garantat de bunuri imobiliare comerciale?

Din păcate, cel mai adesea nu. Există două motive pentru asta. În primul rând, imobilele comerciale nu sunt aproape niciodată deținute de o persoană fizică. Legal - da, dar acesta este un tip complet diferit de împrumut.

Și în al doilea rând, dacă o persoană deține proprietăți imobiliare comerciale, atunci se poate argumenta că un cetățean al Federației Ruse este un antreprenor individual. Și asta înseamnă că are nevoie de un împrumut pentru a-și desfășura activitățile profesionale. În acest caz, banca ar trebui să ia în considerare o cerere pentru un împrumut de afaceri, nu un împrumut de consum. Din nou, acesta este un tip complet diferit de aranjament bancar.

Clasificarea creditului ipotecarîmprumut

Un împrumut garantat cu bunuri imobiliare fără dovada de venit are două variante. Primul dintre acestea este un împrumut direcționat. Definiția sa este destul de clară - un împrumut pentru implementarea unor planuri specifice. Un potențial împrumutat poate contracta un împrumut direcționat garantat cu imobiliare pentru a cumpăra o mașină, pentru a-și construi o casă sau pentru a-și începe propria afacere. De regulă, un împrumut țintă se caracterizează prin rate atractive ale dobânzii și condiții de utilizare mai convenabile. Singurul negativ este că atunci când solicită un împrumut direcționat pentru cumpărarea unei mașini, de exemplu, solicitantul nu are dreptul să cheltuiască fondurile pentru altceva.

Există, de asemenea, un împrumut de uz general, care poate fi garantat și prin imobiliare. Aici, clientul se poate confrunta cu dobânzi mai mari pentru utilizarea fondurilor bancare. Dar, în același timp, acest tip de împrumut vă permite să cheltuiți împrumutul la propria discreție.

Documente necesare pentru a solicita un împrumut

După cum sa menționat deja, la obținerea unui credit garantat cu imobiliare, băncile nu acordă atenție reputației financiare a împrumutatului. Dar asta nu înseamnă că toți cei care dețin metri pătrați vor putea primi bani. După depunerea unei cereri, trebuie să începeți să colectați documentele relevante:

• Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
• Document care confirmă solvabilitatea solicitantului.
• Documente care indică prezența imobilelor în proprietatea solicitantului.
• Număr de identificare.
• Proprietarii de proprietăți căsătoriți trebuie să furnizeze și un certificat de căsătorie, TIN-ul soțuluisau soțul/soția, precum și o copie a pașaportului.
• Întreprinzătorii individuali furnizează certificat de înregistrare și declarație de venit.

Această listă de documente poate varia în funcție de fiecare caz specific și de cerințele directe ale instituției financiare.

Ce poate acționa ca garanție?

După cum sa menționat deja, orice proprietate cu o anumită valoare poate acționa ca garanție. Vehicule personale, conturi bancare, metale prețioase, valori mobiliare și, bineînțeles, imobiliare. Să vorbim despre acesta din urmă.

Când depuneți o cerere pentru un împrumut garantat cu bunuri imobiliare existente, un potențial solicitant trebuie să înțeleagă că o clădire fermă nu poate acționa ca garanție. La rândul lor, un apartament, o casă de țară, un birou, un garaj, depozite, într-un fel sau altul, pot acționa ca garanție. Acordul de gaj pentru această categorie de proprietate este supus înregistrării obligatorii.

Este de reamintit faptul că multe bănci rusești practică acordarea unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe garantate direct cu metri pătrați achiziționați. Ratele dobânzilor sunt însă mari. Dar adesea această metodă este singura posibilă pentru cei care nu au devenit încă fericitul proprietar al propriului apartament.

Ce fel de bunuri imobiliare poate acționa ca garanție?

Da, aproape orice. Căsuțe, case, apartamente, apartamente gata de locuit și case private. Principalul lucru este săoricare dintre ei i s-a eliberat dreptul de proprietate. De fapt, cerințele pentru bunurile imobiliare colaterale sunt aproape aceleași ca și pentru metri pătrați achiziționați. Legea care guvernează aceste raporturi juridice este una, prin urmare condițiile sunt identice.

Există o nuanță căreia merită să fii atentă. Căsuțele și casele deținute de un potențial împrumutat pot fi folosite doar ca garanție împreună cu terenul pe care sunt situate. Ce e în neregulă cu asta? Practic nu este nimic rău aici, dacă nu țineți cont de faptul că terenul în sine poate fi închiriat. În acest caz, nu va fi posibil să oferiți băncii garanții.

Pe baza celor de mai sus, putem concluziona că este posibil să obțineți un împrumut garantat cu bunuri imobiliare fără dovada de venit și chiar cu un istoric de credit prost. Principalul lucru este că proprietatea îndeplinește cerințele unui potențial creditor.