2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 19:05
Ratele ipotecare variază în funcție de bancă. Valoarea acestuia depinde de perioada pentru care iei un împrumut, de disponibilitatea garanțiilor, asigurărilor, plăților de comisioane.
Multe bănci organizează promoții temporare, reducând costul unui împrumut pentru locuințe.
Angajamente și garanții
Când decideți dacă să contractați o ipotecă, vă rugăm să rețineți că, în condiții de instabilitate a pieței, instituțiile de credit stabilesc cerințe stricte pentru garanțiile pentru împrumuturi.
Înainte de înregistrarea dreptului de proprietate asupra proprietății dobândite în registru, cel mai probabil, va fi necesar să se emită nu numai o garanție de la persoane solvabile, ci și un gaj lichid suplimentar - o mașină sau un apartament existent.
Produse ipotecare „anti-criză”
Organizațiile de credit sunt interesate să atragă clienți bogați. Băncile ipotecare oferă în mod activ noi produse pentru persoanele care sunt solicitate în timpul crizei, dar sunt destul de scumpe.
De exemplu, FC Otkritie oferă un serviciu de refinanțare a creditelor ipotecare emise anterior în alte bănci comerciale. Angajamenteprimite în valută sunt convertite, la cererea clienților, în ruble. Rata minimă a dobânzii la „împrumut” este de 13% pe an. Crește atunci când anumite condiții pentru servicii bancare complete nu sunt îndeplinite de următoarele valori:
- +0,25% - pentru debitorii care nu sunt clienți de salarizare ai băncii;
- +1% - pentru proprietarii de afaceri;
- +0, 5% - în cazul refuzului de a plăti o taxă unică pentru „reducerea” ratei;
- +4% - dacă nu sunt încheiate contracte de asigurare de viață și de muncă.
De asemenea, FC Otkritie oferă produsul de împrumut Mortgage Plus: banii sunt emiși împotriva garanției imobiliare existente în scopul revizuirii acestuia. Nu este necesară furnizarea de documente care confirmă utilizarea prevăzută. Rata dobânzii - 16,25% pe an. Perioada maximă de finanțare este de 30 de ani.
împrumuturi pentru locuințe susținute de guvern
Cel mai important parametru atunci când solicitați un credit ipotecar este rata. Există un calculator pentru calcularea sumei plăților în exces pe site-ul oficial al fiecărei bănci.
Costul deservirii unui credit ipotecar este redus la obținerea unui împrumut în cadrul programului de subvenții de stat pentru împrumuturi pentru achiziționarea de apartamente neterminate pe piața primară imobiliară.
Băncilor membre li se alocă fonduri de la Fondul de pensii, datorită cărora au posibilitatea de a reduce ratele ipotecare în scopul achiziționării de apartamente în clădiri noi. În prezent, PJSC Sberbank din Rusia,Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank și multe alte organizații de creditare.
Ipoteca cu sprijin de stat poate fi obținut în valoare de până la 8 milioane de ruble. în regiunile Moscova și Sankt Petersburg, în alte regiuni - nu mai mult de 3 milioane de ruble. Cel mai lung termen de împrumut în cadrul programului Novostroyka, conform regulilor, este de 30 de ani. Contribuția dvs. trebuie să fie de cel puțin 20% din prețul proprietății achiziționate..
Cumpărați metri pătrați cu împrumuturile primite în cadrul programului de subvenții numai de la dezvoltatori autorizați de bancă.
La solicitarea unui credit cu sprijin de stat se efectuează calculul corespunzător al ipotecii. Sberbank stabilește o rată fixă a dobânzii, de 12% pe an, înainte și după înregistrarea în Rosreestre a dreptului de proprietate asupra proprietății dobândite. În acest caz, este obligatorie încheierea unui contract de asigurare de viață pentru debitor. Pentru încălcarea condițiilor de reînnoire anuală a poliței, rata crește la 13% pe an.
În PJSC „VTB 24” puteți obține și un împrumut cu sprijin de stat la 12% pe an, cu executarea obligatorie a unui contract de asigurare globală.
În Gazprombank, rata dobânzii ipotecare este de la 11,25% pe an.
În PJSC „Bank VTB” împrumutul „Novostroyka” este emis cu o plată inițială de 15% din sumă la 11,75% pe an. Decizia de a acorda un împrumut se ia în 24 de ore.
În FC Otkritie, rata la creditele ipotecare cu sprijin de stat este de la 11,45% pe an, plățile obligatorii (taxele) în total nu depășesc 2,5%pe an. Un număr mare de companii de dezvoltare sunt acreditate la bancă.
Împrumuturi pentru tinerii familii
O altă modalitate de a obține rate ipotecare mai mici este să solicitați un împrumut prin programul de subvenții Young Family.
Dacă vârsta atât a soțului, cât și a soției nu depășește 35 de ani, iar cuplul, conform legii, are nevoie de condiții de trai mai bune, este indicat să contactați administrația raională. Când cumpărați o casă sau un apartament de clasă economică, statul va plăti până la 30% din prețul locuinței.
În bănci, un credit ipotecar pentru o familie tânără costă de obicei mai puțin. I se aplică mai puțini multiplicatori.
În Sberbank, rata ipotecii Young Family variază în funcție de termenul împrumutului și de mărimea avansului.
Ratele dobânzilor la creditul ipotecar Young Family la Sberbank of Russia PJSC sunt prezentate în tabel.
| Acont | |||
| Termen de credit | 20 până la 30% din costul locuinței | De la 30 la 50% din costul locuinței | De la 50% din costul locuinței |
| Sub 10 ani | 13% | 12, 75?% | 12, 5% |
| 10 până la 20 de ani | 13, 25% | 13% | 12, 75% |
| 20 până la 30 de ani | 13,5% | 13, 25% | 13% |
Multe bănci comerciale au, de asemenea, dreptul de a accepta fonduri certificate de locuințe ca rambursare a unui împrumut, dar nu oferă beneficii ale ratei dobânzii.
Cu toate acestea, un credit ipotecar pentru o familie tânără este acum și un mijloc de a cumpăra o casă sau un apartament la un cost mult mai mic.
Cum se stabilesc costurile viitoare ale ipotecii
Când comparați condițiile de creditare în diferite bănci, asigurați-vă că cereți managerului să pregătească un calcul preliminar al creditului ipotecar. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie și alte bănci pe site-urile lor oficiale arată doar o sumă aproximativă a costurilor viitoare pentru deservirea unui împrumut.
Consultați cu ofițerul responsabil care vă sfătuiește:
1. Este necesară o evaluare imobiliară? Dacă da, pe cheltuiala cui se realizează?
2. Cât va costa legalizarea tranzacției?
3. Care dintre părțile la tranzacție plătește taxa de stat la camera de înregistrare?
4. Va fi rata ipotecii mai mare înainte de înregistrarea sarcinii garanției în favoarea băncii?
5. Care vor fi plățile suplimentare conform contractului de împrumut, în plus față de rata dobânzii?
6. Este necesar să se asigure garanția, precum și viața și sănătatea împrumutatului? Cât vor costa politicile?
7. Care va fi programul de rambursare a împrumutului?
8. Există restricții privind rambursarea anticipată a unui împrumut?
9. Care sunt amenzile si penalitatileoferit de contractul de împrumut?
Numai cu informații complete, puteți decide dacă cumpărați o casă chiar acum.
Ipoteca de la Sberbank pentru viitorii proprietari de apartamente și case de pe piața secundară
Împrumuturile acordate persoanelor fizice din cea mai mare bancă din țară rămân profitabile și ieftine. Finanțarea pentru achiziționarea unei case sau a unui apartament finit poate fi obținută în valoare de 300.000 de ruble. timp de până la 30 de ani la o rată a dobânzii de 12,5% până la 16,5% pe an. Avansul dvs. reprezintă 20% sau mai mult din prețul locuințelor viitoare.
La determinarea termenului de împrumut, se va lua în considerare vârsta dvs. reală. Conform regulilor de creditare, la momentul rambursării finale a împrumutului, împrumutatul trebuie să aibă vârsta de cel mult 75 de ani.
Suma împrumutului care vi se va acorda va fi cea mai mică dintre următoarele:
- 80% din prețul de achiziție al unei case sau al unui apartament, - 80% din valoarea de evaluare a proprietății.
Imobilul achiziționat este emis ca gaj și este asigurat obligatoriu împotriva riscurilor de pierdere, deces, daune.
La primirea unui împrumut pentru locuințe în valoare de până la 15 milioane de ruble. în Sberbank este posibil să nu se confirme faptul de a avea un loc de muncă permanent și să nu furnizeze declarații de venit.
Fără taxă pentru acordarea unui împrumut.
Înainte de apariția dreptului de proprietate asupra proprietății dobândite, alte forme de garanție trebuie furnizate drept garanție pentru un împrumut: un gaj asupra proprietății sau o garanție a unor persoane solvabile.
ImportantAvantajul obținerii unui credit ipotecar la Sberbank este posibilitatea de rambursare anticipată fără taxe sau comisioane suplimentare. Cu toate acestea, rambursarea parțială sau totală a împrumutului va trebui notificată biroului de creditare în avans.
Calculul costului împrumuturilor pentru locuințe în Sberbank
Rata ipotecară este mai mică în următoarele cazuri:
- Durata împrumutului în 10 ani.
- Primești salariul într-un cont deschis la Sberbank
- Acont - de la 50% și peste.
- Ați trimis declarații de venit la bancă. Experiența la cel mai recent loc de muncă este de cel puțin 6 luni. Perioada totală de angajare în ultimii 6 ani depășește 1 an. Această cerință nu se aplică clienților de salarizare ai băncii.
- Viața și sănătatea sunt asigurate într-una dintre companiile acreditate.
Ratele aproximative ale dobânzilor ipotecare sunt prezentate în tabelul de mai jos.
| Ratele dobânzilor la creditele pentru locuințe la Sberbank, sub rezerva furnizării unui certificat de venit | Acont | ||
| Termen de credit | De la 50% din costul locuinței | De la 30 la 50% din costul locuinței | 20 până la 30% din costul locuinței |
| Până la 10 ani (inclusiv) | 13% | 13, 25% | 13, 50% |
| 10 până la 20 de ani (inclusiv) | 13, 25% | 13, 5% | 13, 75% |
| De la 20până la 30 de ani (incl.) | 13, 5% | 13, 75% | 14% |
La tarifele indicate se adaugă:
- +0, 5% - dacă nu primiți venituri în conturile dvs. de salarii bancare.
- +1% - pentru perioada până la înregistrarea dreptului de proprietate asupra proprietății dobândite.
- +1% - dacă viața împrumutatului nu este asigurată.
Produse de împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite
Programele competitive de creditare ipotecară pe piața secundară sunt oferite de PJSC VTB24. Principalul său avantaj este că avansul poate fi de la 15% din costul unei case sau al unui apartament.
Împrumuturile sunt acordate pe o perioadă de până la 30 de ani la 13,5% pe an la încheierea unui contract de asigurare globală. În lipsa unei polițe de asigurare, rata dobânzii este de 14,5%.
O reducere de 0,5% este oferită clienților care primesc salarii în conturi la PJSC VTB 24.
PJSC VTB Bank a lucrat anterior exclusiv cu reprezentanți ai întreprinderilor mari și mijlocii. Cu toate acestea, după preluarea Băncii Moscovei, aceasta a început să dezvolte și afacerea cu amănuntul.
Din mai 2016, VTB oferă și produse ipotecare persoanelor fizice. Deoarece direcția de împrumut cu amănuntul în bancă este doar deschisă, rata ipotecii este extrem de scăzută, variind de la 11% pe an.
Promsvyazbank PJSC oferă condiții de finanțare favorabile. Plata inițială pentru programele individuale este de la 10%. Rata dobânzii ipotecare ptpiața secundară de locuințe - de la 13,35% pe an.
Împrumuturile ieftine sunt acordate clienților de către Raiffeisenbank JSC. Ratele dobânzilor pentru achiziționarea de locuințe finisate și apartamente în clădiri noi pentru clienții de salarizare variază de la 11% pe an, pentru persoanele care primesc un salariu nu de la Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% pe an. Avans - de la 15% din costul locuinței. Cu toate acestea, termenul maxim posibil de împrumut este destul de scurt, doar 25 de ani, ceea ce afectează valoarea plăților lunare.
Concluzie
În contextul crizei financiare, băncile sunt încă interesate de o cooperare activă cu clienții solvabili. Dacă aveți un venit suficient de mare, ceea ce este confirmat oficial, nu vă grăbiți să acceptați o ofertă de la primul centru ipotecar care a acceptat să vă împrumute. Căutați condiții optime.
În concluzie, aș dori să dau un sfat împrumutat din cartea lui Bodo Schaefer „Un câine numit Mani”: încercați să aveți de-a face doar cu acei manageri de bancă care vă plac. În acest caz, fiecare tranzacție va avea succes.
Recomandat:
Cele mai populare francize: cele mai bune recenzii, descriere și oportunități de afaceri despre cele mai bune francize
Succesul titanilor afacerilor, dacă se dorește, poate fi atins de toată lumea. O franciză oferă unui tânăr antreprenor oportunitatea de a deveni proprietar de afaceri și de a câștiga experiență valoroasă fără a crea nimic de la zero, iar francizorul să-și extindă afacerea
Refinanțarea creditelor de la alte bănci: credite de consum, ipotecare, credite restante
Cum să scapi de un împrumut cu dobânzi incredibil de mari? Răspunsul poate fi dat de băncile care oferă servicii de refinanțare tuturor debitorilor altor bănci. Ar trebui să folosesc oportunitatea de a rambursa împrumutul în condiții mai acceptabile sau să continui să port sarcina grea a celui dintâi?
Cele mai profitabile împrumuturi auto: condiții, bănci. Ce este mai profitabil - un credit auto sau un credit de consum?
Când există dorința de a cumpăra o mașină, dar nu există bani pentru aceasta, puteți folosi un împrumut. Fiecare bancă oferă propriile condiții: termeni, dobânzi și sume de plăți. Împrumutatul trebuie să afle toate acestea în prealabil, examinând oferte avantajoase pentru împrumuturi auto
Obligațiuni (ipotecare) în Rusia: de unde obțin băncile bani pentru credite ipotecare?
Obligațiunile (ipotecare) reprezintă mai mult de 80% din toate tranzacțiile imobiliare din SUA, în Rusia - mai puțin de 10%. Perspectivele titlurilor de valoare sunt evidente. Cu toate acestea, mulți oameni nu știu nu numai ce sunt obligațiunile garantate cu ipoteci, ci și conceptele de bază
Cel mai profitabil depozit bancar. Cele mai profitabile depozite bancare
Depozitele sunt unul dintre cele mai solicitate servicii oferite de instituțiile financiare moderne. Depozitele sunt cea mai simplă formă de investiție. Tot ceea ce i se cere unei persoane este să aleagă un partener financiar potrivit în fața unei bănci mari, să-și ia economiile și să le pună într-un cont
