Principal și beneficiar - părți la garanția bancară

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Orice acțiune în sectorul financiar implică prezența a două sau mai multe părți. Și o garanție bancară (BG) în domeniul asigurării de risc nu face excepție. O organizație financiară și de credit funcționează aici cu un executant (principal) pe de o parte și un client (beneficiar) pe de altă parte.

Cine sunt beneficiarul și principalul unei garanții bancare și cine are ce responsabilități? Să încercăm să ne dăm seama.

Garanție bancară

BG este o modalitate de a garanta îndeplinirea obligațiilor unei părți față de ceal altă. Documentul semnat de părți oferă garanții pentru plata sumei convenite către client în cazul în care termenii contractului nu sunt îndepliniți integral sau necorespunzător.

Un astfel de document protejează fiecare dintre participanții la tranzacție, dar în primul rând - clientul serviciilor sau lucrărilor. Poate fi, de asemenea, un furnizor, un împrumutat sau un împrumutător.

Ce este o garanție?

Pentru a înțelege cine este garantul,principal și beneficiar, este necesar să se înțeleagă caracteristicile unei garanții bancare. Principalele caracteristici ale acestui produs sunt următoarele:

• O obligație de datorie garantată de bancă trebuie să fie independentă și să fie de sine stătătoare.
• Irevocabil. Adică, garantul are dreptul de a retrage anticipat BG numai dacă există o înscriere corespunzătoare în contract.
• Nu se pot transfera drepturile. Beneficiarul își va putea transfera drepturile numai cu un anumit acord specificat în document.
• Răzbunare. Serviciile de garanție sunt plătite organizației financiare și de credit în întregime.

Independența dintre semnele juridice este considerată cea principală. Din acesta puteți deriva principalele caracteristici distinctive ale BG de alte tipuri de securitate. Acestea sunt:

• Expirarea perioadei de valabilitate a certificatului de garanție nu are loc în cazul încetării obligației principale.
• Schimbarea obligației principale nu o modifică în temeiul garanției.
• Obiecțiile băncii atunci când fac reclamații din partea beneficiarului sunt ilegale.
• La reclamă pentru plata sumei către creditor, aceasta trebuie îndeplinită implicit.
• Obligațiile garantate beneficiarului de către o instituție financiară nu depind de poziția debitorului conform contractului garantat.

Participanți la oferte

Acest tip de acord necesită trei părți:

1. Garantat
2. Beneficiar.
3. Principal.

Definiții oficiale

Deci, cine sunt principalul și beneficiarul? Prima este o persoană care solicită o garanție la o instituție financiară și, în același timp, își asumă toate obligațiile pentru îndeplinirea contractului încheiat.

Al doilea este creditorul pentru obligațiile asumate, prescrise în documentul de garanție bancară. Adică principalul este cel care asigură beneficiarului lucrarea (serviciile) specificate în contract.

Banca acționează ca garant. El este partea care asigură plata compensației bănești în cazul unui eveniment de garanție.

Cum funcționează?

Inițiatorul solicitării unei garanții bancare este principalul. Cel mai adesea acest lucru nu se întâmplă „dintr-o viață bună”. Uneori, un astfel de document este singura modalitate de a obține o comandă pe termen lung și profitabilă de la stat.

Principalul în acest caz acționează în calitate de solicitant, își asumă costul plății unui comision către bancă și devine debitor până la îndeplinirea integrală a obligațiilor. La fel ca și beneficiarul, acesta trebuie să îndeplinească criteriile stabilite de bancă, care, la rândul său, analizează starea declarată a firmei, istoricul, contabilitatea și alte documentații înainte de a semna documentul.

Beneficiarul este principalul beneficiar al garanției emise de bancă. Acesta are dreptul de a solicita plata întregii sume în cazul neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare a termenilor contractului. În acest caz, banca, după ce a studiat documentele depuse, satisface (sau nu satisface) cele prezentate.cerințe.

Banca, în calitate de garant al tranzacției, primește remunerație sub forma comisionului plătit de principal. Dacă o organizație financiară și de credit a trebuit să plătească suma garanției (sau partea acesteia), atunci ea are dreptul să recupereze această sumă de la principal.

Acum doi ani, cerințele pentru emiterea de garanții de către bănci pentru a aplica termenii contractelor au devenit mai dure (în special pentru contractele guvernamentale). Lista instituțiilor care au primit dreptul de a emite garanții a fost redusă semnificativ. Banca Centrală actualizează anual registrul acestor bănci. În plus, fiecare obligație de garanție este înregistrată la Rosreestr (așa se confirmă autenticitatea).

Drepturile și obligațiile garantului, principalului și beneficiarului

În termeni generali, poate părea că este dificil să suporti povara unei garanții doar pentru principal, dar clientul, de fapt, are propriile sale responsabilități dificile.

Există trei situații în care recuperarea de către principal de la beneficiar a unei penalități plătite garantului ar fi legală. Acestea sunt enumerate mai jos:

1. Inexactitatea documentelor depuse de beneficiar. Dacă se dovedește această împrejurare, atunci comitentul trebuie să fie compensat pentru pierderile pe care le-a suferit în procesul de acordare a garanției bancare sau în executarea comenzii.

2. Cererile pentru plata unei anumite sume nu sunt fundamentate. În cazul în care cerințele beneficiarului către garant cu privire la plata fondurilor sunt nefondate, iar acest lucru este documentat, banii trebuie returnați.

Ca exemplu, putem cita un director care, cu bună-credință și în totalitate,cerinţele, iar clientul a depus documente la bancă în care afirmă contrariul. În acest caz, beneficiarul are dreptul nu numai la despăgubiri, ci și să depună o cerere la instanță.

3. Nerespectarea termenilor contractului. Antreprenorul, adică beneficiarul, în calitate de creditor al principalului în temeiul unei garanții bancare, este obligat să respecte condițiile specificate în contract. Dacă nu sunt îndeplinite, iar principalul suportă pierderi din această cauză, atunci acestea vor trebui rambursate integral.

Toți subiectii tranzacției sunt responsabili unul față de celăl alt.

Cum să devii director?

Procesarea în garanție astăzi nu este o sarcină ușoară. Cerințele legale sunt foarte stricte. Pas la stânga, pas la dreapta - contractul dintre principal și beneficiar devine nul. Și toate părțile suferă pierderi.

Experții recomandă să contactați avocații pentru a evita diverse incidente. Mai ales pentru cei care încearcă să obțină o garanție pentru prima dată. Dacă nu este posibil, încercați asta.

Pasul unu

Determinați garantul. Adică ne evaluăm perspectivele. Cea mai mică neconcordanță cu condițiile de bază ale refuzului garanțiilor bancare. În general, cerințele garantului sunt:

• Specificul comenzii și domeniul de activitate al organizației trebuie să se potrivească.
• Până la momentul solicitării, organizația trebuie să fie înregistrată ca entitate juridică timp de cel puțin șase luni (în unele bănci - mai mult de un an).
• Suma de garanție necesară trebuie să corespundă capacităților organizației (cu o mică valoare autorizatăcapital, nu ar trebui să ceri milioane de garanții).
• Opțional, dar este mai bine ca organizația să aibă deja experiență în contracte de garanție.

Când aceste condiții sunt îndeplinite, este ușor să alegi un garant. Probabilitatea de refuz va fi mai mică dacă organizația are conturi în această bancă. Înainte de a contacta banca selectată, trebuie să verificați dacă aceasta se află în registrul Ministerului Finanțelor (în caz contrar, documentul va fi invalid).

La aceasta, ca si in alte etape, este mai usor sa incheiati un acord intre beneficiar si mandant prin intermediul unui broker. Serviciile sale nu sunt gratuite, dar merită. Cu un intermediar, documentele sunt procesate de multe ori mai rapid, iar probabilitatea de refuz este aproape zero. Aici este necesar să se avertizeze potențialul principal. Astăzi, cazurile au devenit mai frecvente când un intermediar pentru o zi (sau chiar mai puțin) pentru câteva documente se oferă să emită o garanție. Cu o probabilitate de aproape sută la sută, putem spune că acest document este „gri” (adică nu este înregistrat la Rosreestr) și nu va avea forță legală.

Pasul doi

Colectarea documentelor și furnizarea acestora viitorului garant. Începem prin a confirma statutul oficial al organizației. Acesta este un document privind înscrierea companiei în Registrul Unificat de Stat al Persoanelor Juridice. Mai multe necesare:

• Cerere (de completat la bancă).
• Copii și originale ale documentelor constitutive.
• extrase contabile.
• Documente care confirmă autoritatea echipei de management.
• Copii ale contractelor semnate cu clientul.

Acesta este pachetul principal de documente. Banca, la discreția sa, poate solicita mai multorice informații.

Uneori, pentru a emite o garanție, beneficiarul oferă mandantului băncile sale, cu care lucrează de mult timp și a stabilit contacte. Directorul trebuie să fie de acord, pur și simplu nu există de ales.

Pasul trei

Banca ia o decizie. Acesta este un proces lung. Managerii unei organizații financiare verifică reputația de credit a candidatului, capacitățile sale financiare, experiența și perioada de muncă în domeniul de activitate specificat. Și, de asemenea, - solvabilitatea.

Verificarea participanților obișnuiți la achizițiile publice și la licitații trece rapid. De obicei, recenzenții nu intră în detalii. Începătorii sunt mai grei. Prin urmare, înainte de a aplica, experții recomandă în primul rând să puneți ordine în afacerile financiare și contabile.

Pasul patru

Aprobarea proiectului de garanție. Înainte de a semna documentul, acesta trebuie citit cu atenție, de preferință de către un avocat al organizației candidate. Toate punctele îndoielnice trebuie eliminate înainte de încheierea contractului. După sigilii și semnături aplicate, acest lucru este mult mai dificil de făcut.

Pasul cinci

Plătirea facturilor. Există două opțiuni aici:

1. O singură dată sub formă de 1-3% din valoarea garanției emise.
2. Plătiți lunar suma specificată în contract.

În această etapă, trebuie să plătiți pentru munca unui intermediar.

Pasul șase

Încheierea contractului și eliberarea documentelor în mână. Acesta este rezultatul muncii depuse. Fiecare participant aregaranția rămâne o copie a documentului. Principalul are și un extras din registrul garanțiilor bancare (pentru confirmarea autenticității).