Capitalizarea suplimentară este Legea privind capitalizarea suplimentară a băncilor

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Banca creează fonduri care îi pot garanta stabilitatea financiară și îndeplinirea obligațiilor în caz de probleme. Suma fondurilor proprii trebuie să depășească valoarea normativă a coeficientului de adecvare a capitalului. Acesta din urmă este un fel de asigurare a clienților. Arata ca banca este interesata de activitatile normale de pe piata. La urma urmei, dacă acționarii investesc propriile fonduri, atunci există mai multe garanții că vor fi investiți cu precauția cuvenită. Dar odată cu o deteriorare bruscă a calității portofoliului de credite, rata de adecvare a capitalului poate atinge valori limită. În acest caz, banca riscă să-și piardă licența.

Ieșire

Pentru a preveni o situație critică, Banca Centrală ia măsuri pentru stabilizarea situației financiare a organizației. Capitalizarea suplimentară este furnizarea de către Banca Rusiei către instituțiile de credit a unui împrumut subordonat. Face parte din sursele suplimentare de finanțare. Aceasta înseamnă că, în cazul falimentului organizației, obligațiile față de Banca Centrală vor fi îndeplinite ultimul. Legea declarănivelul și procedura de participare a statului la acest proces. Astfel de împrumuturi nu pot fi emise direct, ci prin intermediul Agenției pentru Depozite de Asigurare (DIA) sub formă de obligațiuni de împrumut federale (OFZ). O schemă similară a fost utilizată în timpul crizei financiare din 2008.

Ultimele știri

În decembrie 2014, președintele Rusiei a semnat Legea privind capitalizarea suplimentară a băncilor pentru un total de 1 trilion de ruble. Lista „norocoșilor” a fost publicată de DIA în februarie 2015. Împrumuturile vor fi acordate nu numai prin OFZ-uri, ci și prin împrumuturi subordonate obișnuite. Acest lucru va ajuta DIA să rezolve problema capitalizării băncilor. Participanții la program trebuie să își trimită consimțământul pentru achiziționarea de obligații de către Agenție înainte de 2015-01-06, iar Banca Centrală - pentru a furniza cerințe pentru o anumită instituție.

Condiții

Banca trebuie să crească volumul creditelor ipotecare, împrumuturilor acordate întreprinderilor mici și mijlocii cu mai mult de 1% în decurs de 36 de luni. Este permisă și opțiunea de direcționare a fluxurilor de numerar către cele mai importante sectoare ale economiei. O altă cerință este majorarea capitalului autorizat cu 50% din suma fondurilor primite din profiturile sau investițiile acționarilor. În același timp, băncile nu pot crește salariile angajaților în următoarele 36 de luni. Cel din urmă factor, într-o măsură mai mare, descurajează conducerea să ia decizia de a participa la program. Capitalizarea suplimentară este asistența care este oferită în condiții foarte stricte.

Esența procesului

Pentru industrializareeconomia are nevoie de injecţii semnificative în capacitatea de producţie a statului. În același timp, influența investitorilor occidentali ar trebui să fie limitată. Băncile trebuie să emită împrumuturi mari direcționate. Acesta este parțial scopul capitalizării. Organizația nu primește bani „vii”, ci OFZ. Cu toate acestea, ea va trebui să strângă aceeași sumă singură. Puteți obține doar un sfert din suma deja disponibilă a fondurilor proprii, care, la rândul său, nu ar trebui să depășească 25 de miliarde de ruble. Adică, capitalizarea suplimentară este o măsură de consolidare a băncilor regionale, care în viitor pot lua o poziție stabilă pe piață și se pot dezvolta independent. Acest lucru este confirmat și de termenii programului: organizațiile trebuie să își mărească portofoliul de credite cu 1% sau mai mult în fiecare lună.

Experiență internațională

Criza din 2009 a arătat eficacitatea acestei metode. Apoi, guvernul SUA a alocat trilioane de dolari pentru a restabili starea financiară a instituțiilor de credit fără nicio sancțiune. După 4 ani, Banca Europeană a finanțat instituțiile grecești în valoare de 50 de miliarde de euro. După stabilizarea situației, investitorul primește profitul net al organizației. De aceea este atât de important ca ultimul să fie statul.

Volumul fondurilor proprii ale instituțiilor de credit este în scădere din cauza obligației Băncii Centrale de a forma rezerve. O parte din fonduri apare doar pe hârtie: mijloace fixe supraevaluate, echipamente, clădiri și alte valori care nu pot fi folosite ca surse de finanțare. Pentru a controla situația, Banca Centralăstabilește standarde speciale și verifică dacă activitățile organizației corespund posibilităților de capital.

Teste de stres sunt aranjate pentru aceasta. Analiștii de risc calculează cât de complexe pot afecta o instituție procesele economice. În teorie, o astfel de verificare ar trebui să aibă loc trimestrial. În Ucraina, ultima dată a fost efectuată la cererea FMI în 2014. La acel moment, experții au calculat cum ar reacționa capitalul în cazul unei ieșiri de depozite și al unei creșteri a datoriilor. Pe baza rezultatelor testelor, a fost luată o decizie cu privire la capitalizarea suplimentară.

Cu privire la perspectivele de dezvoltare a pieței ipotecare

Ministerul de Finanțe se așteaptă ca băncile să poată crește creditarea imobiliară cu 15%. Acesta este un alt obiectiv pentru care este îndreptată capitalizarea suplimentară. Ce înseamnă? Băncile nu vor putea folosi fondurile pentru a cumpăra valută, așa cum a fost cazul în 2008. Este o veste bună. Însă va fi foarte greu să crești volumul de împrumut către cei solicitați. Va trebui să reducem dobânzile și să ne asumăm o parte din obligații. Nu toate organizațiile sunt de acord cu acest lucru. Deoarece capitalizarea suplimentară este o chestiune voluntară, VTB24 și Rosbank au refuzat deja să participe la program, argumentând că au deja suficient profit.

Un potențial cumpărător de locuințe este influențat de mulți factori: condițiile de creditare, creșterea prețurilor la apartamente, încrederea într-un venit stabil. O uşoară reducere a ratei ar putea ficompensate cu alte taxe lunare. Prin urmare, este puțin probabil ca o astfel de măsură să crească cererea pentru acest serviciu. Creditele ipotecare la o rată redusă a dobânzii pot fi emise numai de împrumutați cu un istoric de credit ideal. Această poziție a băncii este pe deplin justificată. Și, în plus, nu orice debitor poate fi sigur că solvabilitatea sa nu se va înrăutăți în 10-15 ani.

Experții prevăd că, dacă rezultatul este pozitiv, capitalizarea suplimentară va duce la o reducere a ratei, o creștere a cererii pe segmentul economiei, în care ponderea tranzacțiilor cu credite ipotecare este de 80%. Persoanele care au o problemă acută de cumpărare a unui apartament vor beneficia de o uşoară reducere a dobânzii. Restul cumpărătorilor este probabil să aștepte o schimbare semnificativă a costului creditului. Ponderea tranzacțiilor ipotecare în segmentul premium depășește rar 20%. Prin urmare, este puțin probabil ca o modificare a ratei să aibă un impact asupra cererii. Majoritatea cumpărătorilor de proprietăți imobiliare de lux plătesc în rate în condiții individuale.

Recapitalizarea băncii: ce trebuie să știe un deponent

1. Această măsură este utilizată pentru a crește activele sau pentru a acoperi pierderile. Acţionarii pot iniţia procesul. În acest caz, vorbim despre strângerea de fonduri pentru emiterea de noi împrumuturi.

2. Prezența problemelor în bancă nu înseamnă că are nevoie de bani. Poate că Banca Centrală a revizuit standardele, iar instituția de credit nu a avut suficient profit acumulat din anii anteriori pentru a atinge obiectivele planificate. Deși capitalizarea suplimentară a băncilor ucrainene în 2014 a avut ca scop acoperireapierdere.

3. În primul rând, instituția se adresează acționarilor. Dacă nu au posibilitatea de a finanța organizația, începe căutarea de investitori terți. Legea privind capitalizarea suplimentară a băncilor prevede că toate modificările capitalului autorizat trebuie înregistrate la Banca Centrală. După depunerea fondurilor în conturi, acestea pot fi folosite ca orice alt activ.

4. Dacă nu a fost posibilă atragerea de capital împrumutat pentru a acoperi pierderile, atunci banca trebuie fie să reducă volumul activităților, fie să fie lichidată.

5. Capitalizarea este o recomandare, nu o cerință. O creștere a capitalului nu asigură soliditatea financiară a organizației. Dacă acționarii sunt necinstiți, atunci fondurile pot fi folosite pentru a completa portofoliul de credite. În acest caz, este probabil ca după ceva timp organizația să aibă din nou nevoie de asistență financiară.

Concluzie

Una dintre modalitățile care poate fi folosită pentru a stabiliza situația financiară a instituțiilor de credit este capitalizarea suplimentară. Ce este? Acordarea de asistență financiară băncii din partea acționarilor, a Băncii Centrale sau a altor instituții internaționale. La sfârșitul anului 2014, președintele Rusiei a semnat o lege prin care 27 de instituții regionale pot primi un împrumut subordonat. Puțini sunt însă cei care își doresc, întrucât condițiile de acordare a unui împrumut sunt foarte stricte.