„Miraf-Bank”, probleme: licență retrasă, fără plăți

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Devine din ce în ce mai greu să vă încredeți economiile băncilor. Iar punctul aici nu este nici măcar în instabilitatea financiară la scară globală, ci în următoarele epurări ale Băncii Centrale. În acest caz, este destul de dificil să ghiciți când sabia lui Damocles a Autorității de reglementare va atârna deasupra instituției dvs. de credit. De data aceasta, Miraf-Bank a fost atacată. Vom discuta problemele cu care se confruntă această instituție financiară, feedback-ul deponenților și alte informații despre organizație în acest articol.

Informații scurte despre bancă

Miraf-Bank este o instituție de credit destul de mare cu sediul în Omsk. A fost fondată în 1997 și de atunci nu și-a schimbat niciodată numele. S-a schimbat doar forma juridică a companiei. Era faimoasă pentru reputația ei impecabilă și nu a fost niciodată asociată de clienții ei cu diverse fraude financiare.

Miraf-Bank (licența nu fusese încă retrasă la acel moment) și-a dezvoltat încet rețeaua de retail, deschizând tot mai multe reprezentanțe în cele mai mari orașe și regiuni ale Rusiei.

De asemenea, a fost implicat activ în dezvoltarea afacerilor corporative și de retail, oferind o serie deservicii standard pentru antreprenori și persoane fizice. Clienții băncii erau în principal întreprinderi comerciale și industriale, inclusiv companii din diverse industrii de servicii.

Câteva recenzii despre Miraf-Bank

Când instituția financiară încă funcționa, clienții ei lăsau adesea feedback pozitiv despre aceasta. De exemplu, unor debitori le-au plăcut condițiile de împrumut personalizate. Alții au fost mulțumiți de programele de depozit cu dobândă mare. Alții le-a plăcut profesionalismul angajaților organizației, care au răspuns cu plăcere la întrebări și au reacționat rapid în cazul unor situații neprevăzute. După cum puteți vedea, Miraf-Bank (evaluările utilizatorilor sunt o confirmare excelentă în acest sens) a fost o instituție financiară de încredere și căutată.

Într-un cuvânt, nu au existat semne de necaz. Ce s-a întâmplat cu banca în care toată lumea avea încredere? Care sunt motivele problemelor sale financiare? Și cum s-a încheiat verificarea comisionului de către autoritatea de reglementare?

Probleme financiare bancare

După majoritatea clienților, ei nici măcar nu și-au putut imagina că garantul lor se confruntă cu dificultăți financiare. De exemplu, Miraf-Bank (Omsk) a plătit dobândă în mod regulat, a acordat împrumuturi și a prezentat noi produse bancare.

Totul a început în decembrie 2015, când unul dintre portalurile financiare influente a publicat pe site-ul său un mesaj despre deconectarea Miraf-Bank de la plățile BESP.

La acea vreme, clienții băncii nu și-au dat seama încă de seriozitatea poziției de garant preferat. Mai mult, în presăserviciul organizației financiare „Miraf-Bank” (Omsk - orașul în care se află sediul central al companiei) a continuat să insiste asupra controlului complet asupra situației.

În ziua publicării mesajului, serviciul de presă al băncii a făcut o declarație despre o neînțelegere în program. În același timp, ei au insistat că toate plățile vor continua să aibă loc ca de obicei. Dar s-a dovedit a fi mult mai serios.

Primele „înghițiri” de instabilitate bancară: probleme cu emiterea de depozite

La câteva ore după anunțul reprezentanților băncii, pe forumuri au început să apară mesaje ale deponenților revoltați. În cele mai multe cazuri, textul lor s-a redus la faptul că nu funcționează și nu trimit plăți. Mai mult, mulți clienți erau pur și simplu siguri că Miraf-Bank însăși este de vină pentru situația apărută. Depozitele, conform utilizatorilor, au încetat să mai fie deservite. A fost imposibil să se retragă dobânda asupra acestora și a fost imposibil să se închidă singuri depozitele.

Este de remarcat faptul că angajații băncii înșiși nu au putut da o explicație adecvată cu privire la situația actuală. Și asta i-a enervat și mai tare pe clienți. Panică montată.

Miraf-Bank: probleme (încetarea plăților la depozite)

De la sfârșitul lunii decembrie 2015, Miraf-Bank a încetat să mai emită depozite. Conform noii reguli a instituției financiare, locuitorilor din Omsk li se permitea să retragă nu mai mult de 10-15.000 de ruble pe zi. Este cu aranjament prealabil. Cu toate acestea, sume mai mari din depozite au fost pur și simplu înghețate și refuzatedați chiar și în părți.

Pe 28 decembrie a aceluiași an, Miraf-Bank (aici plățile se puteau face în valută națională și străină) a organizat o întâlnire globală. Potrivit datelor preliminare, a avut loc la sediul principal al societății pe acțiuni (pe strada Frunze).

Dar chiar și atunci, oficialii băncii au negat problemele de solvabilitate. Aceștia i-au asigurat pe toți cei prezenți că motivul întârzierilor la plăți a fost schimbarea politicii financiare a instituției de credit.

Dintre posibilele motive, conform martorilor oculari, banca a numit și panica ilegală a clienților. Din cauza lor, Miraf-Bank nu face plăți. Acest lucru se datorează numărului incredibil de solicitări din partea utilizatorilor care pur și simplu nu au avut timp să proceseze angajații organizației.

Atunci, angajații societății pe acțiuni recomandă insistent să aibă răbdare și să încredințeze problema unor profesioniști. Investitorii nu puteau decât să creadă și să aștepte verdictul final.

Introducerea administrării temporare în bancă

Situația a fost în cele din urmă clarificată numai după ce au început verificările totale ale băncii. Apoi, autoritatea de reglementare a introdus o administrare temporară. Ea a fost cea care a reușit să descopere adevăratele motive pentru care Miraf-Bank nu efectuează plăți. Una dintre ele a fost frauda financiară a conducerii instituției de credit.

Conform informațiilor preliminare, cu puțin timp înainte de introducerea administrației provizorii, reprezentanții băncilor au vândut active în valoare de peste 560 de milioane de ruble. Și au făcut-o în grabă.

În același timpMiraf-Bank (ale cărei probleme tocmai începeau) a plătit datorii în valoare de aproximativ 120 de milioane de ruble. În plus, acești bani au fost primiți de la unii creditori și dați altora.

Detectarea inventarului și lipsei

Ca urmare a inventarierii, au fost dezvăluite noi fapte de încălcări ale băncii. După cum s-a dovedit, reprezentanții acestei instituții financiare au încercat să ascundă de la autoritățile de reglementare lipsa de proprietate în valoare de 288,53 milioane de ruble. Mai mult, o parte semnificativă a sumei a fost asociată cu absența obligațiunilor și a facturilor, precum și a contractelor de împrumut și a altor documente.

Pe lângă valorile mobiliare din organizația Miraf-Bank (problemele companiei sunt legate de politica ilegală a conducerii), auditul a scos la iveală mobilier, utilaje, cambii și transport nerecuperați. Toate de fapt „atârnau în aer” și nu au fost listate nicăieri.

În timpul auditului, în bugetul societății pe acțiuni a fost identificată și o „gaură” uriașă, care s-a ridicat la 1 miliard 512,8 milioane de ruble. Această sumă a determinat diferența dintre mărimea activelor băncii și a pasivelor acesteia.

Revocarea licenței de la Miraf-Bank

Conform rezultatelor lucrării, comisia de anchetă a tras o mulțime de concluzii, clar nu în favoarea organizației de credit Miraf-Bank. În urma auditului, licența a fost retrasă, iar reputația societății pe acțiuni a fost complet afectată.

Conform datelor oficiale, printre motivele care au dus la revocarea licenței s-au numărat următoarele:

• încălcare repetată a legilor și reglementărilor federale;
• furnizarea de incorecte șidate inexacte despre activitățile financiare ale companiei;
• activitate intermediară în spălarea banilor a cetățenilor bogați;
• investirea în active de calitate scăzută fără a crea rezerve suplimentare;
• implicit privind obligațiile față de creditori.

Și așa am pierdut licența Miraf-Bank. Filialele sale, deschise în Moscova, Omsk, Toliatti și alte orașe ale Federației Ruse, au fost închise până la instrucțiuni suplimentare de la Banca Centrală.

Litigiu și Declarație de faliment

După retragerea licenței, Banca Centrală a depus o cerere la instanță, prin care a cerut ca organizația financiară să fie declarată falimentară. În urma procesului, care a avut loc la 24 ianuarie 2016, instanța a declarat Miraf-Bank în insolvență. După aceea, Agenția de Asigurare a Depozitelor și-a anunțat verdictul. Potrivit acestei declarații, deponenții băncii falimentare au trebuit să plătească aproximativ 2,8 miliarde de ruble drept compensație.

Plăți pentru deponenții unei organizații în faliment

Pentru a evita panica în rândul deponenților, reprezentanța DIA a anunțat începerea plăților de asigurări ale Miraf-Bank scadente pe 4 februarie 2016. Totodată, cuantumul acestei compensații urma să fie de 100% din suma tuturor conturilor deponenților deschise anterior la banca falimentară. Cu toate acestea, remunerația primită nu trebuie să depășească 1,4 milioane de ruble în total.

Deponenții pot primi compensația stabilită de DIA până la data de 4 februarie 2017. În acest caz, Rosselkhozbank a preluat plățile. În același timp, fiecare deponent are dreptul să aleagă cel mai convenabil pentru elopțiunea de a primi bani (în numerar sau sub formă de transfer în contul bancar al clientului).

Pentru a afla informații referitoare la adresele sucursalelor active ale băncii agent, trebuie să apelați la linia telefonică: 8 (800) 200-02-90. Ordinea plăților poate fi urmărită prin publicațiile făcute în publicația tipărită Komsomolskaya Pravda din Omsk.

În acest moment, aproximativ 4,8 mii de persoane, precum și 150 de oameni de afaceri mijlocii și mari, au solicitat despăgubiri la Miraf-Bank. În viitorul apropiat, numărul celor care doresc să primească compensații, potrivit reprezentanților DIA, va crește semnificativ.