„Terra Bank”: opinia clienților, recenzii. „Terra Bank”: probleme

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Înainte de a merge la bancă, fiecare persoană studiază în detaliu recenziile despre el. Terra Bank este una dintre instituțiile financiare ucrainene care a atras recent atenția deponenților. Astăzi, la fel ca multe alte instituții similare, întreprinderea se confruntă cu unele dificultăți și, sincer vorbind, este în pragul falimentului.

Să ne întoarcem în timp

Recenzii pozitive, „Terra Bank”, care se întâlneau foarte des, au umplut internetul într-un moment în care instituția financiară ocupa locul 16 în ratingul BNU și era inclusă în al treilea grup de instituții financiare. Capitalul autorizat al băncii a fost de 557.141 mii UAH. În ultima perioadă de raportare de succes, instituția financiară a înregistrat un profit de 1.107.892 UAH. Venitul net din dobânzi s-a ridicat la 71.787 UAH. Potrivit clasicilor genului, astăzi a fost introdusă deja o administrație provizorie într-o instituție precum Terra Bank. Instituția a ocupat locul 16 pe listă, în raport cu care statul a luat măsuri drastice. De menționat că în ultimii 4 ani, patru proprietari ai organizației s-au schimbat. Ultimii doi proprietari au folosit instituția financiară exclusiv în scopul de a retrage bani care erau atrași de la deponenți la rate incredibil de mari ale dobânzii.

Totul se schimbă

Terra Bank (Kiev) de succes și prosperă anterior, care în iulie 2014 nu mai era pe locul 16, ci pe locul 42 în ratingul BNU, a fost declarată insolvabilă pe 22 august. După aceea, Fondul de Garantare a Depozitelor a decis să introducă administrarea temporară în instituție pentru o perioadă de trei luni. În aceeași perioadă, a început o căutare activă de investitori. Astfel de acțiuni au fost rezultatul unui val uriaș de recenzii negative ale clienților. Oamenii au intentat în mod activ procese împotriva unei instituții financiare și s-au plâns diferitelor autorități din cauza faptului că banca încalcă în mod grav legea și nu își îndeplinește obligațiile față de deponenți.

Schimbarea conducerii este primul pas către instabilitate

După ce administrația provizorie a fost introdusă într-o instituție precum Terra Bank, o poveste lungă și foarte fascinantă despre schimbarea proprietății a devenit disponibilă publicului. Inițial, instituția financiară era cunoscută ca Invest-Kryvbas Bank, înființată în 1995 pe teritoriul Krivoy Rog. Un deceniu mai târziu, în 2005, instituția a primit un nou nume - „Banca Invest-Credit”. Și abia în 2007 instituția financiară a apărut în fața publicului în forma în care o cunoaște astăzi. Schimbarea numelui de familie a băncii a fost inițiată de noul proprietar, care s-a dovedit a fi directorul trezoreriei Oschadbank. Kolobov, Prikhodko și Davidenko au lucrat cu el. Postul de președinte al consiliului i-a revenit lui Serghei Șcherbina. Potrivit acestuia, fondatorii nu aveau inițial o strategie de dezvoltare a unei instituții financiare pentru viitor. Au vrut doar să aducă instituția la nivelul general ucrainean în vederea vânzării ulterioare a acesteia. Dezvoltarea activă a întreprinderii s-a desfășurat fără active deținute, numai în detrimentul profitului.

De ce sunt atât de mulți deponenți nemulțumiți?

Recenzii negative, „Terra Bank” care a apărut ca o instituție care nu își îndeplinește obligațiile, s-au revărsat din toate părțile. De ce o instituție financiară are atât de mulți clienți, dacă inițial s-a concentrat pe deservirea doar întreprinderilor din Kryvyi Rih? Situația se explică prin faptul că deja în 2007 întreprinderea a fost mutată la Kiev, filialele sale au fost deschise în orașe precum Dnepropetrovsk și Odesa, Herson și Lvov, în altele. În total, erau aproximativ 21 de filiale. Prima încercare de a vinde o rețea deja în curs de dezvoltare a fost făcută în 2009. Criza mondială din 2008 a adus ajustări ale planurilor. Acordul de vânzare a avut loc abia în 2010. Schimbarea conducerii a fost însoțită de prosperitatea activă a instituției. Datorită lui Kirill Shevchenko și Vadim Kopylov, activele Institutului au crescut la 1,4 miliarde UAH. La începutul anului 2012, capitalul instituției era egal cu 2,9 miliarde de grivne. Nimic nu a indicat că în următorii câțiva ani vor exista rapoarte că Terra Bank nu a returnat depozitul.

Revânzare dublă

Pozitivscenariul de dezvoltare a întreprinderii nu a durat mult. Deja în 2012 și 2013, banca a fost revândută de două ori. O poveste întunecată este legată de Tsyplakov, unul dintre ultimii proprietari ai stabilimentului. Stabilitatea financiară a fost pusă în pericol când instituția a acordat un credit uneia dintre întreprinderile omului de afaceri în valoare de 40 de milioane. Au existat zvonuri că finanțarea afacerii a fost efectuată pe cheltuiala investitorilor. Datoria nu a fost plătită, cel mai probabil, chiar proprietarul băncii l-a iertat. În ultimele luni de activitate activă a băncii, aceasta a atras din toată puterea deponenților, oferindu-le un depozit cu o rată de 26,5%, semnificativ mai mare decât indicatorul mediu de pe piață. Când perioada parteneriatului cu deponenții a expirat, Terra Bank a refuzat să emită depozite.

O avalanșă de recenzii negative

Informațiile despre refuzuri s-au răspândit foarte repede în societate, iar oamenii s-au grăbit să rezilieze contractele și să-și retragă banii. Ca urmare, a existat o ieșire de capital. Un număr mare de deponenți nemulțumiți se datorează și faptului că Terra Bank, ale cărei probleme au început cu doar un an în urmă, a stabilit parteneriate cu Universitatea Națională de Aviație. Pe conturile clienților atrași din acest segment, conform estimărilor preliminare, erau 45 de milioane de grivne. Până când conturile au fost complet înghețate, a rămas asupra lor suma de 2,5 milioane UAH.

Primele probleme și încercări de a salva o navă care se scufundă

Când este negativrecenzii, Terra Bank a luat o poziție foarte interesantă, care indica clar că conducerea încerca în toate modurile posibile să retragă bani. În paralel cu publicitatea activă a depozitelor superprofitabile, până în momentul introducerii administrației interimare și deja în timpul lucrului în cadrul instituției curatorului cu BNU, s-a efectuat împrumuturi active către întreprinderi. O creștere puternică a portofoliului de credite a fost realizată în detrimentul investitorilor mici. Merită spus că împrumuturile în valoare de câteva sute de milioane de dolari au fost primite de companii cu un capital autorizat în limita a o sută de mii de grivne. Fezabilitatea finanțării acestora ar putea fi ușor pusă sub semnul întrebării. Mai mult, clienții băncilor precum VVS-Factoring and Trajectory, Best Course și mulți alții, nu numai că nu aveau garanții în valoare de credite acordate, dar nu aveau direcții în care banii furnizați să poată fi investiți. Când Krivoy Rog era casa unei mari instituții, Terra Bank a arătat o mare promisiune. Astăzi, s-a transformat într-un instrument de spălare a banilor, deși nu a fost dovedit oficial.

Ce a fost ascuns publicului?

Conform surselor oficiale, primele dificultăți în bancă au fost înregistrate încă din 2013. În această perioadă, pierderea din exploatare s-a ridicat la aproximativ 22 de milioane de grivne pe lună. Este ciudat că la sfârșitul anului profitul total al întreprinderii se ridica la 1,7 milioane de grivne. Problema este că raportarea instituției financiare a fost departe de realitate. În aprilie, Banca Națională a Ucrainei a făcut o investiție în Terra Bank, cursul de schimb încare se compară favorabil cu ofertele concurenților. Volumul refinanțării s-a ridicat la aproximativ 77 milioane UAH. Totodată, banca a încercat tot timpul înainte de introducerea administrației provizorii să plătească datoria către stat. Chiar înainte de introducerea administrației, personalul de conducere fusese complet reconstruit. Aproape toți membrii consiliului au fost concediați. Încercările de a vinde o instituție financiară în timpul crizei au eșuat.

Ce ar trebui să fac?

Motivul principal al problemelor băncii este emiterea de împrumuturi nelichide companiilor afiliate. Potrivit directorului băncii demis, din cele 320 de milioane prevăzute în împrumuturi, doar 80 sunt rambursabile. De restul poți pur și simplu să uiți. Interesant este și faptul că firmele creditate au dispărut complet. Mulți nici măcar nu au propriile lor resurse pe Internet. Sediul social specificat în documente pur și simplu nu există. Și unele companii s-au dovedit chiar a fi înregistrate la aceeași adresă. O schemă bine gândită de fraudă pe față. BNU, pentru a lichida cumva depozitele clienților, trebuie să ia măsuri active. Aici vorbim de recunoașterea tranzacțiilor ca nevalide din cauza depășirii limitei de creditare sau din lipsa unor garanții suficiente din partea întreprinderilor creditate. FMI și administrația interimară ar trebui să colaboreze îndeaproape pentru a rezolva problema rambursării investitorilor.

Va remedia Crystalbank situația?

După investigarea amănunțită a situațieis-a decis crearea unei instituții financiare de tranziție „Crystalbank”, care în viitor ar trebui să elimine toate greșelile conducerii „Terra Bank”. Proiectul este implementat sub patronajul Fondului de Depozite Garantate ale Persoanelor Persoane Fizice, ceea ce dă o oarecare speranță deponenților pentru restituirea fondurilor lor. FGVFL a contribuit cu aproximativ 1,522 milioane UAH la capitalul autorizat al instituției de tranziție pentru a compensa daunele aduse deponenților. Această sumă ar trebui returnată integral în 2015. Acest proiect este relativ nou pentru Ucraina și soarta lui ulterioară este pusă sub semnul întrebării. Se știe doar cu siguranță că majoritatea deponenților își primesc în mod activ plățile, deși în afara reglementărilor. Prosperitatea activă a instituției financiare inovatoare va garanta că toate obligațiile față de toate persoanele vor fi îndeplinite până la sfârșitul anului 2015. În general, DGF oferă sprijin pentru aproximativ 50 de bănci, astfel încât un procent destul de mare de deponenți să aibă șansa de a-și returna economiile.