Clasa „bonus-malus” - ce este? Cum să afli clasa „bonus-malus”?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2024-01-17 19:05

Costul poliței include o rată de bază, care variază în funcție de anumiți coeficienți. Acestea depind de puterea mașinii, de experiența și vârsta șoferului și de alți parametri. Unul dintre coeficienți este clasa „bonus-malus”. Ce este? Cum se calculează? De ce depinde acest indicator? Citiți răspunsurile la aceste întrebări mai târziu în articol.

Definiție

PCA a introdus un coeficient care este utilizat la calcularea costului OSAGO pentru un anumit șofer și mașină - clasa „bonus-malus”. Ce este? Având în vedere modificarea costului tarifului de bază, astăzi este un panaceu pentru șoferii atenți, care au un istoric lung de conducere fără accidente. Pentru persoanele care au fost responsabile de accident, acesta poate avea efectul opus - crește costul tarifului de 2,5 ori.

Bonus Malus Class (MBM) este o reducere pentru conducere atentă. Companiile de asigurări sunt interesate de șoferii atenți. Pentru a le recompensa cumva, tarifele prevăd coeficienți care oferă reduceri clienților. Asigurătorii au dezvoltat un indicator al KBM, care este responsabil pentru conducerea fără accidente și oferă o reducere de 5% pentru fiecare an. Sunt luate în considerare numai accidentele în care s-a efectuat plata.

Intrucat OSAGO asigura tertilor daune produse de titularul politei, in acest caz se iau in calcul doar accidentele produse de client. Incidentele, inclusiv cele înregistrate fără prezența polițiștilor rutieri (cu excepția protocolului european), nu sunt luate în considerare. Obiectul contractului este responsabilitatea șoferului, nu proprietatea. Pentru neprofitabilitate, sunt prevăzute amenzi, care pot crește foarte mult costul poliței. Adică, pentru o călătorie fără accident, clientul primește un „bonus”, iar pentru faptul că a devenit vinovat de accident, primește un „malus”. De aici și numele indicatorului.

Cum se determină clasa „bonus-malus”?

În mod implicit, KBM nu este inclus în baza de date PCA de către companie - conține informații despre contractele anterioare întocmite pentru o persoană și o mașină. Acest indicator se calculează de către agent în momentul contestației cetățeanului. De asemenea, acesta trebuie să introducă informații în baza de date PCA după expirarea contractului curent. Această obligație este consacrată în Legea federală „Despre OSAGO”. În practică, se realizează rar. Puteți verifica clasa „bonus-malus” nu numai în compania de asigurări, ci și prin site-ul PCA. Într-o formă specială, trebuie să specificați codul VIN, numele complet. și informații despre pașaport. Rezultatul va fi prezentat ca un număr fracționar până la 2, 45.

Tipuri de cote

Există 13 clase de MSC - de la șoferi fără experiență și nu numai, în funcție de numărul de accidente și plățile de asigurare pentru aceștia (deținătorul poliței poate fi victima, nu vinovatul accidentului).

Clasa la începutul perioadei	Raportul bonus de clasă-malus	Clasă la sfârșitul perioadei în funcție de numărul de plăți
		0	1	2	3	4 sau mai multe
M	2, 45	0	M	M	M	M
0	2, 30	1
1	1, 55	2
2	1, 40	3	1
3	1, 00	4
4	0, 95	5	2	1
5	0, 90	6	3	1
6	0, 85	7	4	2
7	0, 80	8
8	0, 75	9	5
9	0, 70	10			1
10	0, 65	11	6	3
11	0, 60	12
12	0, 55	13
13	0, 50	13	7

Conform acestui tabel, puteți afla cu ușurință coeficientul bonus-malus. Procedura de calcul și practica aplicării acestui indicator vor fi discutate mai detaliat mai jos. Regulile generale de utilizare a tabelului pot fi văzute în acest exemplu. Șoferul are clasa a cincea KMB. Achizitioneaza o polita OSAGO cu un coeficient de 0,9. Dacă conduce un an întreg fără accident, va primi clasa a șasea și o reducere de 15%. Dar dacă șoferul provoacă un accident, atunci clasa se reduce la 3. Dacă sunt 2 accidente, atunci la 1. Întregul proces se va relua. Este posibil să actualizați clasa doar cu una pe an. Dacă în decurs de 12 luni șoferul nu a fost asigurat conform OSAGO, atunci informațiile despre el din baza de date PCA sunt resetate automat la zero.

Exemple

O persoană pe 9 august 2014 a cumpărat pentru prima dată o poliță OSAGO pentru un an. În ultima perioadă, nu a avut niciodată un accident. Către else face reducere la clasa „bonus-malus”. Cum să-i afli dimensiunea? Inițial, șoferului i se atribuie clasa a treia, iar valoarea indicatorului este 1. După un an de condus atent, i se va atribui clasa a IV-a, iar valoarea coeficientului este de 0,95.

Un exemplu mai complex. Pe 8 august 2015, o persoană a asigurat prima dată un autoturism și nu a avut un accident de 5 ani. În 2020, a fost responsabil pentru două accidente. În acest caz, clasa „bonus-malus” va fi mărită. Ce este? Timp de cinci ani de „pragul de rentabilitate”, șoferul și-a câștigat clasa a 8-a de KBM. Dar după două accidente, indicatorul a scăzut la al doilea cu o valoare de 1, 4.

Cum se aplică MSC asigurărilor deschise și limitate

Conform documentului „Cu privire la tarifele maxime ale tarifelor”, clasa se calculează în funcție de datele proprietarului în raport cu vehiculul. Conform acordului, nu există o limită a numărului de persoane permise să conducă o mașină. Reducerea se stabilește pe baza datelor despre proprietarul vehiculului și a clasei care a fost anterior. Dacă astfel de informații lipsesc, proprietarului i se atribuie clasa 3.

Dacă polița este emisă pentru un număr nelimitat de șoferi, coeficientul se stabilește pentru proprietarul mașinii. KBM este o caracteristică a șoferului, felul său de a conduce un vehicul, și nu o mașină. Dacă în poliță sunt incluse până la 5 persoane, atunci coeficientul în caz de accident se reduce numai pentru persoana responsabilă de accident, și nu pentru toți șoferii.

Dacă o terță persoană a fost inclusă anterior într-un contract de asigurare limitată șiatunci șoferul a decis să emită un OSAGO cu un număr mare de șoferi, apoi pentru a salva reducerea în poliță, trebuie să specificați pe altcineva (prieteni, rude sau cunoștințe) pentru a nu pierde coeficientul câștigat.

Cum se aplică MSC asigurărilor limitate?

În acest caz, costul poliței se calculează în funcție de clasa minimă de persoane înscrisă în poliță, iar istoricul se păstrează pentru fiecare șofer. Exemplu: pentru primul șofer, KBM arată 0,6, pentru al doilea - 0,9. Când se calculează OSAGO, se va folosi valoarea 0, 9.

Greșeli

Uneori, un șofer are o înregistrare bună fără accidente, dar la verificarea datelor, este afișată o clasă „bonus-malus” scăzută. Ce este? Există două motive posibile:

• șoferul nu a fost asigurat în anul calendaristic precedent și nu a fost prezent într-o altă poliță ca persoană admisă să conducă vehiculul;
• compania de asigurări pur și simplu nu a introdus informațiile în baza de date PCA.

A doua problemă este cea mai frecventă. Iar ideea aici nu este neglijența angajaților, ci faptul că informațiile sunt introduse manual în baza de date. Prin urmare, greșelile sau uitarea sunt posibile. Vestea proastă este că va trebui să mergi în instanță pentru a restabili „fail safe”. Mai întâi trebuie să dovediți că bonusul a fost resetat. Puteți face acest lucru contactând compania de asigurări sau verificând personal informațiile de pe site. În continuare, trebuie să depuneți o cerere direct la PCA, în care indicați numărul anterioare și actuale de polițe OSAGO pentru ca angajații să se asigure că nu ați avut niciun accident. În continuare, ar trebui să depuneți o plângere împotriva asigurătorului la Banca Centrală a Rusiei. Dacă aceste măsuridacă nu vă ajută, va trebui să mergeți în instanță.

Restricții

De multe ori un contract OSAGO este încheiat pe o perioadă mai mică de 12 luni. Șoferul are dreptul la o reducere pentru „profitabilitate” - clasa „bonus-malus”. Cum să aflați valoarea economiilor? În nici un caz. Prin lege, MBM se aplică numai politicilor care au o valabilitate de 1 an.

Concluzie

Companiile de asigurări sunt interesate de șoferii experimentați, care conduc bine pentru o perioadă lungă de timp. Pentru a încuraja astfel de persoane, a fost elaborat coeficientul MSC. El este responsabil de recompensarea șoferilor „profitabili” și de pedepsirea celor care intră des în accidente. Cum se calculează clasa bonus-malus? Pentru fiecare an de condus atent, șoferul primește o reducere de 5%. Dacă există o plată de asigurare, coeficientul crește, iar clientul trebuie să plătească bani în plus pentru poliță.