„Alpha Stream” de la „Alfa Bank”: recenzie, recenzii. Bani pentru dezvoltarea afacerii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Un nou tip de servicii de credit a cucerit deja o parte semnificativă a sectorului financiar de pe piețele occidentale. A prins rădăcini în America, în multe țări europene, iar în țara noastră ia amploare.

Una dintre cele mai mari bănci din țară a preluat această idee, denumind noul proiect „Alpha Potok” (la începutul acestui an a fost redenumit „Potok. Digital”) și a început să acționeze ca un intermediar de împrumuturi între persoane fizice și întreprinderi.

Concept

Diferența față de serviciile similare ale altor organizații financiare și de credit constă în faptul că cetățenii de rând sunt invitați să investească în afaceri mici. Căci nu este rentabil pentru bănci să împrumute firme mici: cu costuri mari, există foarte puțin profit. Proiectul a fost lansat în ianuarie anul trecut. În timp ce este în curs de depanare, numai clienții existenți pot folosi Alfa Potok. Un potențial creditor este recomandat mai multe pachete de la un număr de companii unite deun anumit principiu. De exemplu, „Cele 30 cele mai profitabile…” sau „Cea mai profitabilă producție dintr-o anumită regiune”, etc.

Puteți investi cel puțin 10.000 de ruble timp de șase luni. Banca organizează săptămânal plata dobânzii în rate egale către un cont bancar personal. Adică, primul venit îl mulțumește pe investitor deja în a opta zi.

Cine nu riscă…

Avertizați fiecare creditor cu privire la riscurile asociate cu acest caz și la responsabilitatea care revine exclusiv investitorului. Intermediarul Alpha Stream oferă doar câteva măsuri de protecție. De exemplu, investițiile în diverse companii oferă o garanție a obținerii cel puțin a unui profit minim, deoarece toate firmele nu pot da faliment deodată. În plus, atunci când formează pachete, banca selectează organizații care sunt de încredere în ceea ce privește activitatea și solvabilitatea financiară. Pentru aceasta a fost dezvoltată tehnologia Supremum. Toate evaluările sunt efectuate online. Și se bazează nu pe garanții (pe care, de altfel, companiile de succes din comerțul cu servicii sau sectorul IT nu le au), ci pe profilul managementului, activitatea afacerii și produsul final.

Care este beneficiul pentru investitor

Alfa Potok este un fel de club de investiții private. În cadrul său, banca, așa cum ar fi, este un conductor între debitor și creditor. Acesta din urmă investește fonduri personale într-o mică afacere cu o rată de 30% pe an și primește plăți săptămânale. Informațiile despre fiabilitatea și solvabilitatea unei companii sunt furnizate de o instituție financiară și de credit. Creditorul poate alege un „Pachet” de companii șidistribuiți-vă investițiile între mai mulți reprezentanți ai afacerilor (cel mai adesea aceștia fac acest lucru pentru a reduce posibilele riscuri) sau trimiteți întreaga sumă unei singure companii.

Aici trebuie să țineți cont de faptul că banca nu oferă nicio garanție. El acționează doar ca regulator între cele două părți la tranzacție, inițiind domeniul juridic, și oferă împrumutului un statut oficial. Deși Alfa Potok (atât recenziile pozitive, cât și cele negative confirmă acest lucru) și oferă informații doar despre cele mai promițătoare și stabile companii, alegerea rămâne în orice caz la investitor.

Care este proiectul interesant pentru întreprinderile mici și antreprenori

Judecând după recenzii, împrumutul de bani pentru dezvoltarea afacerii, împrumutatul nu se află într-o poziție foarte avantajoasă. Interesul de la Alfa Potok este destul de semnificativ, însă, finanțarea trece prin platforma online instantaneu și fără prea multă întârziere. Banii ajung la companie în două zile lucrătoare, dar deja la 45% pe an.

Evaluarea creditului este efectuată de bancă pe baza profilului creat de management, a produsului creat de companie și a activității de afaceri. Angajamentul și proprietatea nu sunt luate în considerare.

Nu există atât de multe avantaje ale platformei, poate doar unul poate fi evidențiat - „Rambursare anticipată”. Vă permite să economisiți la plata dobânzii barbare.

Cum funcționează Alpha Stream

Ambele părți la tranzacție trebuie să fie clienți activi ai organizației financiare și de credit și înregistrați pe site-ul băncii. Aceștia, în cotele prevăzute în contract, plătesc pachetul de servicii șitaxe necesare.

Condițiile oferite sunt următoarele:

• Investițiile sunt posibile în intervalul 10.000–500.000 de ruble.
• Abilitatea de a studia profilul fiecărei companii creditate pe site-ul oficial al serviciului (păcat că numai după distribuirea banilor).
• Randament declarat - până la 30% pe an.
• Plățile se fac online și săptămânal.

Banca ia o treime din rata dobânzii a împrumutatului pentru serviciile sale. Adică, împrumutul este emis la 45% pe an, investitorul își primește treizeci, iar intermediarul - 15%. Întreaga schemă este destul de transparentă și nu provoacă dificultăți deosebite atunci când utilizați serviciile sale.

Pentru a aplica, o companie trebuie să fie activă de cel puțin un an. Împrumutul poate fi acordat pentru o zi, dar nu mai mult de șase luni. Nu este necesar un pachet de documente pe hârtie, precum și un depozit de garanție.

Rating de credit ridicat în acest sistem face posibilă obținerea următorului împrumut în condiții mai favorabile (sume mari la dobânzi mici și pe termen lung), deoarece compania și-a dovedit solvabilitatea și fiabilitatea. Dar ratingul de credit obținut în Potok nu se aplică altor instituții financiare.

Împrumut direct

Sistemul funcționează după cum urmează. De îndată ce suma necesară unei anumite companii este colectată, aceasta este transferată automat de către serviciu în contul său din conturile investitorilor. Returul este în ordine inversă.

Dacă suma de bani necesară nu este colectată în termen de două săptămâni,împrumutul nu este eliberat și cererea este anulată. Trebuie retrimis.

Contractul (oferta individuală) se încheie online cu fiecare creditor separat, deoarece pot fi mai mult de o duzină. Detaliile părților sunt introduse automat în fiecare acord, astfel încât procedura de semnare are loc, după cum se spune, în două clicuri.

Acceptarea (acceptarea) de către creditor a ofertei (ofertei) este debitarea de bani din contul său și creditarea acestora în contul companiei.

Viteza fluxului

Termenul minim pentru obținerea unui împrumut este de cinci zile: este nevoie de două zile pentru a verifica cererea (dacă toate documentele de la companie sunt furnizate cu promptitudine), încă două zile este publicat un pachet de companii și o zi solicitarea suma este colectată de la investitori. Dar, în medie, aceste operațiuni sunt finalizate în șapte zile lucrătoare: cererile sunt verificate timp de cinci zile, contractele sunt formate și semnate și banii sunt colectați pentru câteva zile.

Maximum 34 de zile. Cel mai adesea, întârzierile apar în etapa semnării acordurilor de împrumut: nu toate cele 30 de organizații ale pachetului răspund rapid la condițiile propuse. Prin urmare, serviciul alocă 20 de zile pentru aceasta, și 14 zile pentru încasarea sumei comandate. Pentru a grăbi procesul, după trimiterea notificărilor de aprobare a creditului, specialiștii Alfa Potok oferă ajutor telefonic pentru accelerarea procesului.

Plăți

Alfa Potok anulează plata precalculată din contul împrumutatului în favoarea investitorului într-o anumită perioadă de timp. Baza de calcul a dobânzii este suma împrumutului, dobânda se adaugă zilnic. Plățirulează automat. Este important doar să vă asigurați că suma necesară este în cont în ziua retragerii.

Comisionul atribuit lui Potok poate scădea dacă datoria este rambursată anticipat (nu sunt prevăzute penalități pentru aceasta).

Responsabilitatea împrumutatului

Dacă un reprezentant al unei mici afaceri întârzie, serviciul trimite în mod independent companiilor informații despre datoria și sumele care trebuie returnate cu dobânzi și penalități. Atât acestea, cât și altele sunt calculate în funcție de condițiile individuale care sunt prescrise în fiecare acord specific. Dar acestea sunt percepute pe valoarea datoriei principale și pe dobânzile restante. Se plătește o penalizare cu următoarea plată.

În caz de neplată în perioada specificată, dreptul de a revendica creanța este transferat unei agenții de colectare.

Parteneriat

Astăzi Potok a părăsit banca. Acum este absolut clar că acesta nu este un serviciu bancar, ci un produs de investiții inovator. Alfa-Bank și-a redus la minimum participarea la Potok înainte de a furniza date pentru sistemul de scor. Dar serviciul folosește tehnologii bancare, evaluând politica de investiții și afaceri.

Legally Potok. Digital LLC face parte din Alfa Group și este afiliată cu Alfa Bank.

Deoarece acest serviciu este o companie independentă de tehnologie, lucrează nu numai cu debitorii, ci și cu partenerii, iar toate operațiunile sunt efectuate rapid și în condițiile cele mai flexibile. Deci, de exemplu, „Alpha-flow” pentruclientul atras plătește (cât, depinde de fiecare caz concret) comision. Clienții noi sunt înregistrați folosind un cod promoțional special emis de partea care a invitat.

Sau, de exemplu, folosind această platformă, este posibil să împrumuți oricui (dealeri, parteneri, clienți etc.). Puteți acorda împrumuturi cu o taxă suplimentară sau cu condiții special prescrise etc.

Datorii fiscale

Toate sunt efectuate în conformitate cu Codul Fiscal al Federației Ruse. Impozitele sunt reținute din venitul investitorului. Cu toate acestea, compania (oficial - agentul fiscal) este angajată în traducerea lor. Flow a făcut procesul cât mai simplu posibil. Sumele plăților fiscale sunt calculate automat și transferate online către bancă. El, la rândul său, generează ordine de plată, anulează sumele indicate și le transferă la fisc. Adică, totul se întâmplă fără participarea umană.

Opiniile variază

Revizuirea platformei prezentată de Alfa-Bank arată clar că concurența în sectorul business-to-business (b2b) începe o nouă rundă. Și această organizație umple o nișă liberă. Dar, după cum spun experții, Alfa Potok garantează un profit stabil doar pentru sine. Ambele părți la o tranzacție sunt adesea expuse unui risc considerabil. Pentru un investitor, o astfel de investiție de bani este departe de a fi sigură, iar pentru un împrumutat, este un alt pachet de condiții dure și nefavorabile care cu greu pot fi numite potrivite în economia noastră.

Investitorii se îndoiesc

Pe site-urile tematice puteți găsi recenzii pozitive despreserviciu. Creditorul, de exemplu, a împrumutat bani pentru dezvoltarea afacerii în valoare de 10.000 de ruble. În timpul cifrei de afaceri, au reușit să câștige puțin mai mult de 640 de ruble (net, adică fără impozit). Ca procent, acesta va fi de aproape 13% pe an. După cum scrie investitorul, se aștepta mult mai mult, desigur (judecând după publicitatea acestui produs bancar). Dar profiturile continuă să crească. Pentru unii debitori, având plăți restante, continuă să plătească, dar cu penalități. Se pare că o astfel de investiție este încă mai profitabilă decât, de exemplu, deschiderea unui depozit.

Există și alte opinii. În special, este descris un profit de doar 9,4% și apoi doar pentru că există restanțe în rambursarea împrumutului. Graba cu care este plătită datoria principală a împrumutului Alfa Potok este foarte frustrantă (!) pentru investitori: profitabilitatea este redusă semnificativ.

Iată considerente care par a fi mai reale. Investit 10.000 de ruble (100%). S-au returnat 10.354 de ruble, adică 103,54%, adică randamentul a fost puțin peste 7%. „Mulțumesc”, scrie investitorul, „ceea ce nu este un minus…”

Post scriptum

Rezumând, putem spune asta: Alfa-Potok de la Alfa-Bank este în prezent modelul optim de împrumut automat peer-to-peer („împrumut P2P”). Întreprinderile mici sunt foarte îndoielnice cu privire la beneficiile condițiilor propuse, dar de fapt potențialul acestei oferte este uriaș.

Există, de asemenea, mai mulți analogi ai Alpha Stream. Cele mai faimoase dintre ele sunt serviciile Fingooroo și Vdolg.ru, iar WebMoney este recunoscut neoficial ca fiind de încredere. Mai sunt și alții, dar nu au fost încă testați și judecă munca lordestul de greu.