Garanție bancară, Codul civil al Federației Ruse art. 368: comentarii

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Relațiile participanților care acționează în domeniul potrivit necesită încredere reciproc în buna credință a celuil alt. Prin urmare, dacă între ei nu s-a dezvoltat o relație lungă și onesta, atunci se recomandă garantarea îndeplinirii obligațiilor contractuale fără greșeală. Și nu doar executantul, ci și clientul lucrărilor (serviciilor). Practica mondială are multe mecanisme dezvoltate pentru protejarea ambelor părți ale afacerii, garanția fiind recunoscută ca fiind cea mai bună dintre ele.

În legislația rusă, a apărut în 1994, odată cu adoptarea primei părți a Codului civil (CC).

Dacă este oficial

Articolele 368-379 din capitolul 23 sunt dedicate garanției bancare (BG) din Codul civil al Federației Ruse. Legea clasifică garanția ca o formă de garantare a tranzacțiilor între entități economice. Articolele despre BG urmează articolele care reglementează cauțiune. Comunitatea științifică încă dezbate dacă această garanție esteun tip separat de cauțiune.

În plus, citirea primelor articole surprinde prin inconsecvența conceptului de „garanție bancară” cu componența subiectului raportului juridic care o creează. Acest lucru se datorează faptului că nu doar o bancă, ci și o companie de asigurări sau o instituție de credit nebancară poate acționa ca garant.

Dar legea profilului bancar clasifică BG ca o operațiune pur bancară. Acest lucru ne permite să concluzionam că:

• Numai instituțiile licențiate pot emite astfel de garanții.
• În ceea ce privește alte entități comerciale și funcționarii acestora, a căror participare este dovedită, se pot aplica sancțiunile prevăzute de Codul penal și Codul contravențiilor administrative.

În ciuda faptului că prevederile Codului civil al Federației Ruse sunt considerate prioritare, o garanție bancară este recunoscută prin practica judiciară numai pentru organizațiile financiare autorizate de Banca Centrală a Rusiei.

Codul civil clarifică

O garanție bancară (articolul 368 din Codul civil al Federației Ruse) este definită ca o relație specifică în sensul obligațiilor bănești între:

• Un garant care nu participă la o tranzacție garantată de BG.
• Beneficiarul, care este creditor în temeiul contractului principal și, conform acestuia, își asumă obligațiile de a plăti o anumită sumă de bani în cazul unei pretenții din partea beneficiarului (beneficiarul, în timp ce legal are dreptul de a solicitați plata sumei specificate).

Funcțiile documentului

În plus, în conformitate cu Codul civil al Federației Ruse,o garanție bancară presupune un document textual care conține toate condițiile acordului specificat. Adică obligațiile date de garant trebuie fixate neapărat pe hârtie. Totuși, nerespectarea acestei condiții nu poate atrage nulitatea tranzacției. Precum și recunoașterea datoriei naște a garantului. De exemplu, un document primit prin fax sau e-mail nu este recunoscut ca un obstacol. Mai mult, originalul nu este deloc necesar pentru a prezenta drepturile beneficiarului (excepția este o garanție pentru purtător).

Termeni garanției bancare

Urmează articolele de drept civil și trebuie specificate în contract. Beneficiarul primește o scrisoare de garanție, care indică:

• Fiecare dintre părțile contractului (garant, beneficiar și principal).
• Subiect, (lucrare, serviciu) al obligației garantate.
• Timing.
• Comanda de trimitere, lista documentelor însoțitoare.
• Denominație.
• Cu o garanție revocabilă - dreptul și ordinea de revocare.
• Condiții pentru efectuarea plății.

Conform Codului civil al Federației Ruse într-o garanție bancară, valoarea nominală nu poate fi stabilită mai mică decât valoarea contractului. Termenul se stabilește de comun acord între părți. O atenție deosebită este acordată de către toate părțile la contract regulilor de trimitere a reclamațiilor, deoarece acestea trebuie respectate cu strictețe. În anumite circumstanțe, indicați o perioadă separată pentru examinarea cererii, altfel este considerată standard - 7 zile.

Dacă comitentul consideră necesar să-și arate solvabilitatea, elreflectă în contract o clauză care garantează plata la cerere, fără dovezi nejustificate. Acestea includ, de exemplu, o hotărâre judecătorească care a decis că principalul este vinovat de nelivrare, neplată și alte nerespectări a termenilor contractului.

În plus, avocații vicleni și cu experiență care acționează în numele unei instituții financiare pot introduce în contract un astfel de mecanism de transmitere și/sau notificare a unei cereri de plată care să nu permită beneficiarului să îndeplinească toate condițiile bancare și chiar dovediți îndeplinirea lor.

Astfel, o garanție bancară (articolul 368 din Codul civil al Federației Ruse indică acest lucru) are multe nuanțe. Prin urmare, reglementarea acestuia are loc deseori prin hotărâri judecătorești care clarifică anumite puncte omise de legiuitor.

Emiterea documentului

Codul civil impune ca o garanție bancară să fie emisă ca un singur document pe antetul unei instituții financiare.

Documentul este semnat de prima persoană a companiei sau de adjunctul acesteia, care are permisiunea necesară de la Banca Centrală a Federației Ruse. Semnătura contabilului șef este, de asemenea, obligatorie pentru garanție.

Se eliberează comitentului un document conform actului. Acesta din urmă plătește comisionul bancar convenit, iar BG îl transferă către contrapartidă.

Execuția documentului

Conform Codului civil al Federației Ruse, o garanție bancară este prezentată pentru plata către bancă de către beneficiar personal. Pentru a evita neînțelegerile, procedura de prezentare și lista documentelor însoțitoare sunt prescrise în contract până la cel mai mic detaliu.

rusăLegislația nu prevede procedura de plată în cazul unei prime cereri. Doar la a doua cerere și sub rezerva notificării de către garantul băncii cu privire la rambursarea unei părți din datoria acestuia. Acest lucru face posibil ca banca să refuze prima dată, dar la următoarea solicitare, plata trebuie efectuată fără îndoială.

După ce au primit documente prin care se solicită plata, banca îl anunță principalul trimițându-i copii ale documentelor primite.

BG creanțele pot fi cesionate unui terț, dar aceasta este numai în cazul unei clauze prescrise în contract cu o posibilă cesiune. Și numai la sfârșitul plăților către beneficiar, cererile în regres sunt posibile pentru prezentare.

Unelte noi

Modificările recente ale codului au făcut garanția independentă. Ce dă? Acum, conform articolului 368 din Codul civil al Federației Ruse, o garanție bancară poate fi emisă nu numai de o bancă, ci și de o organizație comercială.

Dacă nu este inclusă în lista comercială, de exemplu, este o agenție guvernamentală sau o organizație caritabilă, atunci garanția care i-a fost emisă intră în sfera de aplicare a regulilor care reglementează relația contractuală a garanției.

Aceste garanții nu au diferențe speciale, cu excepția a trei nuanțe:

• În anumite circumstanțe, valoarea garanției poate fi modificată în sus sau în scădere.
• Garantul este obligat să plătească suma specificată în documente, deși garanția nu determină valoarea exactă a tranzacției (împreună cu dobânda și datorii).
• Garanția este necondiționată (adicăchiar și în instanță este imposibilă contestarea legitimității cererilor formulate).

Este clar că nu toți creditorii vor fi de acord cu un astfel de acord de garanție bancară conform Codului civil al Federației Ruse. Nu este ușor să accepți securitatea de la o persoană care nu are licența corespunzătoare, indiferent de articolele din cod în spatele cărora se ascunde. Este mai ușor să lucrezi cu o bancă. Pentru că acțiunile lui sunt strict controlate.

În practică

Aceste inovații avansează în mod activ în viață. Există, de exemplu, un caz în care deținătorul activelor holdingului a devenit garant independent pentru obligațiile sistemului de operare al întregii companii. Această opțiune de garanție bancară independentă conform Codului civil al Federației Ruse este interesantă prin faptul că împrumutătorul poate primi nu numai bani, ci și un anumit procent de acțiuni.

Motive pentru rezilierea unei garanții bancare

Codul civil indică o listă limitată de cerințe pentru încetarea garanției. Fiecare articol din listă este asociat cu îndeplinirea integrală de către garant a obligației emise sau cu voința personală a beneficiarului, exprimată unilateral.

Există patru astfel de motive:

1. Plătiți suma pentru care a fost emisă garanția.
2. Sfârșitul mandatului ei.
3. Restituirea garanției în cazul în care beneficiarul renunță la drepturile sale.
4. La fel, dar sub rezerva unei asigurări scrise de eliberare a garantului de obligațiile emise.

Deoarece, conform Codului civil al Federației Ruse, încetarea unei garanții bancare este un fel de relație între beneficiar și garant, codul îl obligă pe acesta din urmă să notifice în orice mod desprefapt împlinit principal.

Regulile speciale privind rezilierea BG prevăd, de asemenea, mai multe motive generale pentru rezilierea contractului. Deci, de exemplu, refuzul beneficiarului a obligațiilor asumate printr-un mesaj scris despre eliberarea fidejusorului de obligațiile sale este calificat de Codul civil drept iertare de datorii. Sau transferul sumei (întregime, conform contractului) către garant de la beneficiar, care se recunoaște automat drept bază pentru încetarea tuturor obligațiilor, deoarece acestea sunt îndeplinite corespunzător.

Încă câteva motive

Pe lângă motivele descrise pentru încetarea BG, despăgubirea mai poate servi drept motiv, coincidența creditorului și a debitorului într-o singură persoană, compensarea unei creanțe contrauniforme, novația obligației, și altele.

Singura excepție de la încetarea garanției poate fi imposibilitatea executării. Și această bază nu se aplică tuturor obligațiilor monetare, inclusiv celor bancare.

Reclamație de recurs

Codul civil conține o prevedere conform căreia garantul are dreptul de a se adresa comitentului cu o cerere de regres pentru restituirea sumelor plătite beneficiarului în temeiul BG. Acest drept este garantat printr-un acord între mandant și garant, în urma căruia a fost emisă garanția.

În comentariile la Codul civil al Federației Ruse privind o garanție bancară, unii avocați scriu că situația este posibilă numai dacă dreptul la pretenții regresive este menționat în mod expres în acord. Mulți nu sunt de acord cu asta.aprobarea, în baza paragrafului 1 al art. 379 din Cod. Această regulă nu reglementează regulile conform cărora dreptul garantului de a depune o creanță regresivă rezultă dintr-un acord cu acesta din urmă. Indică doar că relația dintre garant și comitent poate fi exclusiv rambursabilă. Adică pentru emiterea unei obligații de garanție, mandantul este obligat să plătească garantului o taxă. Cuantumul și procedura acțiunilor sunt prevăzute în acordul dintre mandant și garant.

Și de aici rezultă că dreptul de a formula o creanță regresivă împotriva comitentului, care, în baza normelor Codului civil, are un fidejusor care a achitat o anumită sumă în temeiul garanției către beneficiar, nu poate. dar se ține cont de contribuția plătită la grant pentru acordarea de garanții. Prin urmare, volumul creanței în regres împotriva comitentului din partea garantului, ținând cont de contribuția către acesta din urmă, este cel care ar trebui să fie decis în acordul dintre mandant și garant, și nu acordându-i acestuia din urmă dreptul la regres. creanță pentru a evita îmbogățirea nejustificată a garantului pe cheltuiala comitentului.