Cum să obțineți un card de credit și în ce bancă

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Cum și de unde să obțineți un card de credit, oamenii se întreabă atât pe cei care au datorii la bănci, cât și pe cei care se gândesc să ia un împrumut. Cetățenii se confruntă în mod regulat cu oferte de a împrumuta bani, în timp ce alții, dimpotrivă, sunt refuzați în mod constant pentru fiecare dintre contestațiile lor.

Forme de împrumut

Băncile acordă împrumuturi în moduri diferite:

• emiterea de bani care este utilizat la discreția cetățeanului sau în scopuri desemnate;
• plata pentru achiziție - banca plătește direct la rețeaua de tranzacționare, iar clientul primește articolul, apoi plătește datoria către bancă;
• oferind un card de credit.

Toate metodele au avantajele și dezavantajele lor. Cercetările de piață arată că primele două metode sunt mai puțin costisitoare. Rata dobânzii în cazul lor este mult mai mică.

Emiterea unui card vă permite să aveți acces constant la banii băncii în limitele limitei primite. Un card de credit este în general mai scump, dar mult depinde de programul oferit persoanei. Instituțiile financiare tind să ofere opțiuni diferite în funcție decaracteristicile clienților: statutul lor social, venitul etc.

Caracteristici generale ale cardurilor de credit

Schemele de creditare sunt aproximativ aceleași. Atât regulile de stat, cât și particularitățile pieței ruse joacă un rol aici. Da, iar băncile au acumulat experiență solidă în lucrul cu oamenii. Cu ce se confruntă clienții cu carduri de credit?

• o limită este oferită (de la câteva mii de ruble și mai mult);
• limita poate crește în timp dacă apelați activ la ajutorul băncii;
• retragerile de numerar sunt supuse unei taxe, dar utilizarea plăților fără numerar ajută la evitarea necesității de a plăti;
• o bancă poate oferi o perioadă de grație în care nu se percepe dobândă pentru utilizarea banilor băncii dacă datoria este rambursată într-un anumit timp;
• bonusuri sunt oferite în cazul achizițiilor de la companii partenere.

Deținătorul cardului are dreptul de a lua orice sumă în limita limită în orice moment (sub rezerva obligației de a plăti plățile minime lunare), ceea ce este considerat un plus semnificativ în comparație cu împrumuturile standard în numerar.

Cine este mai ușor de emis

Cardurile de credit bancare sunt oferite în principal persoanelor care sunt deja clienți. Aceasta include toți cei care primesc beneficii, pensii, salarii prin intermediul băncii. Pensionarii și muncitorii sunt mai atractivi, pentru că au un venit oficial și destul de substanțial. Aceștia primesc periodic propuneri în scris sau telefonic. Se întâmplă chiar:cineva a pus bani în depozit, apoi sună de la aceeași bancă și se oferă să solicite un împrumut.

Cine altcineva poate încerca

Dacă o persoană are venituri oficiale, dar nu trece prin conturi bancare, poate încerca să obțină un card de credit. Aceștia sunt antreprenori, angajați, care din anumite motive nu au emis carduri pentru a primi bani.

Anterior, reclamele bancare indicau că cardurile erau emise fără declarații de venit, dar în realitate acest lucru nu era în întregime adevărat. Totuși, era necesară dovada veniturilor sau a deținerii proprietății, pe cheltuiala căreia datoria putea fi apoi rambursată.

La ce să fii atent

În ciuda unei abordări destul de standard, există o diferență semnificativă în regulile de utilizare a banilor bancar.

Băncile, în limitele stabilite de Banca Centrală, au dreptul de a oferi bani contra unei taxe numite rata dobânzii. Acesta variază în funcție de proiect și, trebuie să spun, în mod semnificativ.

Apropo, dacă se prelungește contractul cu clientul, atunci tariful nu se modifică fără acordul acestuia, așa că în timp cardul va deveni mai profitabil.

Perioada de grație este, de asemenea, calculată diferit. Într-un caz, este mai bine să retrageți bani după începutul lunii, apoi perioada de grație se prelungește la maximum, în celăl alt, perioada este legată doar de data la care fondurile au fost debitate din cont.

Taxa este stabilită fie ca sumă fixă, fie ca procent din suma retrasă în numerar.

Taxa de întreținere este luată sau lao sumă fixă sau pentru un serviciu furnizat separat (informare prin SMS, furnizarea unui extras de cont, verificarea soldului contului, plata unei noi probleme de card etc.).

În publicitate, se oferă, de regulă, informații despre dimensiunea maximă a limitei. Inițial, clienții primesc nu 200.300 de mii, ci o sumă mică în cadrul câștigurilor lor medii. Singura modalitate de a crește limita este să utilizați banii furnizați în mod regulat și cu atenție.

Ce opțiuni oferă Sberbank

Direct pe site-ul băncii există o secțiune care conține informații despre produsele relevante ale organizației. Programele se schimbă periodic. În ciuda diferenței declarate, cardurile de credit Sberbank au o serie de caracteristici comune care fac posibilă evidențierea condițiilor de utilizare a acestora.

La momentul scrierii, sunt oferite mai multe tipuri de carduri: „clasic”, „aur” și „premium”.

Diverse bonusuri sunt oferite potențialilor proprietari. De exemplu, două tipuri de carduri sunt legate de serviciile Aeroflot. Deținătorilor li se oferă acces la bilete preferențiale sau premium, precum și acumularea de bonusuri suplimentare sub formă de reduceri la achiziționarea acestora.

Deținătorii celorl alte două carduri care au cumpărat combustibil sau au plătit în cafenele și restaurante li se restituie 10% din banii cheltuiți sub formă de bonusuri.

Banca a stabilit o limită pentru cardurile „aur” și „clasice” de până la 600 de mii de ruble, iar pentru cardurile premium - până la 3 milioane de ruble.

Perioada de grație este o singură perioadă - 50 de zile, dar nu este prevăzută pentru toatecarduri.

Taxa de serviciu și emisiune este preluată de bancă în funcție de cardul selectat și se ridică la 4900 de ruble. pe an.

Astfel, termenii cardului de credit reprezintă o varietate semnificativă.

Programe bonus

Comparând realitatea cu reclamele, clienții înțeleg că nu sunt atât de înșelați, cât nu spun toate informațiile. De exemplu, mulți oameni cred că cumpărarea de la o rețea afiliată vă oferă dreptul de a returna o parte din banii cheltuiți.

Cu toate acestea, nu este cazul, deținătorul cardului are dreptul de a cumpăra unele bunuri cu o reducere semnificativă în viitor. Prin urmare, ar trebui să studiați mai întâi programul de bonus atunci când alegeți un card. Cineva călătorește constant, cineva vizitează în mod regulat magazine și centre comerciale. Atunci un împrumut cu cardul de credit va fi mai puțin împovărător, iar economiile la achiziții pot ajunge până la jumătate din prețul bunurilor. Și dacă, în același timp, nu întindeți returnarea împrumutului pentru o lungă perioadă de timp, atunci achiziția poate deveni cu adevărat profitabilă. Este mai profitabil pentru șoferi să ia carduri de credit cu bonusuri pentru achizițiile de la benzinării etc.

Proces de achiziție

În primul rând, trebuie să contactați banca prin care se emite salariul sau pensia sau cu care există experiență de cooperare pozitivă. Într-o astfel de situație, băncile sunt dispuse să coopereze.

Pachet standard de documente:

• pașaport sau altă dovadă de identitate;
• documente care confirmă disponibilitatea veniturilor sau a proprietății lichide (imobile suplimentaresau mașină);
• alte documente solicitate de instituția de credit.

Practica arată că nu are sens ca persoanele care nu au venituri oficiale să solicite la o bancă. IMF lucrează cu astfel de clienți.

Acum, băncile oferă să solicite un împrumut sau un card de credit prin internet. Trebuie să accesați site-ul, să completați un formular, să lăsați un număr de telefon sau o adresă de e-mail și să așteptați un răspuns de la bancă.

O vizită directă la filiala unei instituții financiare cu documente în mână are loc după aprobarea cererii.

De asemenea, este posibil să comandați un card de credit prin servicii speciale care lucrează cu diferite tipuri de organizații de credit, în special cu bănci.

Schema de organizare a portalurilor este mai degrabă un șablon. Se propune să alegeți cea mai interesantă variantă, să completați chestionarul și să așteptați un răspuns.

Unele organizații trimit carduri prin poștă după ce primesc o copie a acordului semnat de la client. Un cod de activare este trimis și prin poștă.

Tinkoff-Bank funcționează într-un mod similar. Dacă nu țineți cont de recenziile foarte contradictorii despre el, un astfel de sistem de înregistrare s-a dovedit a fi viabil și atractiv atât pentru bancheri, cât și pentru clienții lor.

În încheiere

În ciuda limitărilor serioase ale sistemului bancar rusesc, piața cardurilor de credit este destul de diversă. Și înainte de a contacta banca, este recomandabil să studiați opțiunile care vă plac și recenziile despre bancă.