2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39
Există un număr mare de instrumente financiare diferite în lume care sunt concepute pentru a economisi și a ne spori fondurile. Ambele sunt relativ sigure și riscante. Prima categorie este certificatul de economii. Ce reprezintă el? Care este mecanismul de lucru cu el? Toate acestea vor fi discutate în articol.
Informații generale
Să începem cu o definiție. Un certificat de economii este o garanție care atestă suma depozitului care a fost făcut la bancă, precum și dreptul proprietarului acesteia de a primi fonduri la momentul specificat în suma convenită. Astfel de certificate pot fi înregistrate sau la purtător. Acestea pot fi păstrate acasă sau lăsate în siguranță la o bancă.
Destul de des, persoanele fără experiență confundă certificatele de depozit cu cele de economii. Trebuie înțeles că au diferențe semnificative. Deci, de exemplu, certificatele la purtător nu participă la sistemul de asigurare a depozitelor, iar în cazul în care bancaspart, proprietarul nu le va putea returna banii. Prin urmare, este recomandabil să achiziționați aceste titluri în structuri de încredere. De exemplu, un certificat de economii de la Sberbank este destul de atractiv datorită combinației sale de profitabilitate și ușurință de încasare.
Cum se utilizează titlurile de valoare?
Utilizați acest instrument financiar sub puterea oricărei persoane. Dar la eliberarea certificatelor de economii nu sunt prevăzute anumite beneficii care există atunci când pensionarii/studenții deschid depozite. Cu toate acestea, acest lucru este compensat de randamente mari. Dacă certificatul de economii prevede eliberarea de fonduri către purtător, atunci acesta poate fi prezentat unei alte persoane. O astfel de garanție este ușor de transferat prin moștenire. Nu este nevoie să se întocmească un testament: dacă garanția este păstrată la o bancă, atunci copiii trebuie să prezinte un certificat de moștenire pentru a o primi.
Este puțin mai complicat cu un certificat numit. În cazul transferului acestuia către o altă persoană, este necesar să se întocmească un acord de cesiune de creanțe sau, așa cum o numesc finanțatorii profesioniști, o cesiune. Dacă certificatul este acceptat ca cadou, atunci acesta este considerat venit al noului proprietar și este supus impozitului pe venitul personal de 13%.
În anumite momente
Certificatele de economii ale băncilor sunt văzute ca o alternativă la depozitele convenționale. Au un avantaj important – dobânzi mai mari. Dar acest lucru este compensat de o serie de inconveniente care nu sunt prezente atunci când lucrați cu depozite. Un astfel de inconvenient este lipsa asigurării. Probabilitatea ca o bancă de încredere (de exemplu, Sberbank) să fie lipsită de licență este foarte mică, ceea ce nu se poate spune pentru băncile mai puțin de încredere.
Certificatul este convenabil deoarece poate fi folosit ca cadou rudelor sau prietenilor. În acest caz, este mai bine să luați un certificat nepersonalizat. Poate fi lăsat într-o instituție bancară pentru păstrare, acest serviciu este gratuit. Aceste titluri sunt convenabile pentru pensionari datorită faptului că sunt ușor de moștenit. Dar, spre deosebire de un depozit, un certificat de economii trebuie păstrat cu grijă. La urma urmei, dacă devine inutilizabil sau se rupe, va trebui să efectuați o examinare. Ce putem spune despre pierdere. În caz de pierdere, acesta va trebui restaurat prin instanță.
Să spunem un cuvânt despre interes
Procentul depinde de suma depusă și de perioada de plasare. Să luăm ca exemplu un certificat de economii Sberbank. Dobânda de la aceasta va fi comparată cu posibilul profit dintr-un simplu depozit. Perioada maximă de plasament este de trei ani, cea minimă este de doar 3 luni. Maximul pe care îl puteți câștiga dintr-o depunere la Sberbank este de 5,63%.
Ce zici de certificat? Dacă valoarea sa nu depășește 50 de mii de ruble, atunci va trebui să vă mulțumiți cu un mic procent - doar 0,01. Depozitul, fără îndoială, câștigă. Dacă achiziționați un certificat în valoare de până la un milion de ruble, atunci o persoană poate conta pe un profit de 4,95 până la 5,25%. Acesta este deja relativ comparabil, deși are propriile convenții. Deja pornind de la suma de unuun milion de ruble, desigur, câștigă un certificat de economii. Dobânda care scade pe aceasta începe de la 5,75% și se termină la 7,1%. Dar această din urmă opțiune este posibilă numai pentru cei care au un certificat în valoare de peste 100 de milioane de ruble.
Certificat de economii la purtător
Aceasta este o variantă destul de interesantă și specifică, așa că necesită o atenție suplimentară. Puteți obține această garanție (și într-adevăr orice certificat de economii) nu în toate sucursalele băncilor. Mai întâi trebuie să clarificați unde să aplicați. Puteți face acest lucru prin telefon. Apoi, ordinea acțiunilor va fi:
- Contactați departamentul care efectuează tranzacții cu acest tip de valori mobiliare. Trebuie să aveți un pașaport sau alt document care vă dovedește identitatea cu dvs.
- Determinați numărul de certificate achiziționate, denumirea și termenul acestora. După cum sa menționat mai sus, rata dobânzii rezultată depinde de aceasta.
- Plătiți certificatul în numerar sau cu fonduri stocate în banca selectată.
- Obțineți un certificat de economii.
De ce sunt atât de populare?
Un avantaj important al certificatelor de economii este că vă permit să depășiți inflația. Oamenii sunt atrași de ei de proprietatea lichidității, adică în orice moment după încheierea perioadei convenite, clientul își poate retrage banii. Certificatul este foarte apreciat pentru această proprietate. Dar nu trebuie să uităm de deficiențe. Certificatul este o garanție, iar dacă instituția financiară care l-a emis intră în faliment, proprietarul certificatului va rămâne fără nimic. Prin urmare, atunci când alegi o bancă, trebuie să fii foarte atent și atent. Dacă măcar ceva este suspect, este mai bine să nu riști.
De ce există fani?
Instrumentul financiar considerat are un număr destul de mare de admiratori. Ce atrage oamenii către certificatele de economii? Poate că, în primul rând, este necesar să menționăm un astfel de factor moral precum lucrul cu o securitate. Sunteți de acord că a avea o garanție sub formă de certificat este mult mai prestigios decât doar un depozit. De asemenea, proprietarul acestuia poate aplica la o instituție financiară în orice moment convenabil. Banca nu il va putea refuza, ba mai mult, prin lege este obligat sa rascumpere garantia in ziua cererii clientului. Acest lucru distinge foarte favorabil situația luată în considerare de lucrul cu depozite.
Și încă un punct important: în cazul unei pauze anticipate, clientul nu ar trebui să piardă dobânda câștigată care picura înainte. Deși nu va fi de prisos să vă asigurați că această clauză este în contract.
Și un alt punct important! Certificatul este o garanție. Și asta înseamnă că poate fi prezentat de către client altor bănci sau parteneri de afaceri pentru a-i convinge de solvabilitatea lor. Un certificat de economii poate fi folosit chiar și ca garanție pentru un împrumut. Dar dacă hârtia este înregistrată, atunci cel mai probabil va trebui să contactați un notar,pentru a certifica transferul dreptului de proprietate.
Concluzie
Dacă aveți o dorință sau este posibil să aveți nevoie să utilizați o garanție, este mai bine să o eliberați la purtător. La urma urmei, un astfel de document poate fi ușor gajat, donat, vândut sau eliberat ca moștenire. Acest lucru permite mobilitatea depozitului. Cu toate acestea, trebuie să fiți foarte atenți să nu pierdeți acest document, deoarece chiar și cineva căruia nu i-a fost destinat deloc îl poate folosi.
Nu ar fi de prisos să notăm un minus ca funcționalitate slabă. Ce se înțelege prin asta? Cert este că un certificat de economii nu poate fi completat în același mod în care se face cu un depozit. Nu poate fi convertit într-un cont curent sau încasat parțial. Cu alte cuvinte, primind un câștig de lichiditate, deținătorii de certificate nu pot pretinde inovațiile tehnice pe care le posedă depozitele. Prin urmare, înainte de a cumpăra un astfel de certificat, trebuie să cântăriți toate argumentele pro și contra.
Recomandat:
CPC „Economii Saratov”: istoria organizației. Cooperativa de economii Saratov: recenzii negative și pozitive
CPC „Saratov Savings” este cunoscut de ruși drept experiența tristă a deponenților care au pierdut peste 85 de milioane de ruble. Din 2017, compania a încetat oficial să mai existe, iar sute de clienți înșelați încă nu își pot returna banii investiți la dobânda promisă. Recenziile negative despre cooperativa „Saratov de economii” pe internet sunt foarte frecvente. Cei care sunt nefericiți îi sfătuiesc pe deponenți să fie mai atenți cu orice PDA
Ce este o bancă de economii? În ce an a apărut prima casă de economii?
Astăzi, expresia „bancă de economii” nu mai este folosită pe scară largă și nici măcar nu credem că din acest fenomen a apărut prima bancă a țării - Sberbank. De unde și cum funcționează acest fenomen financiar? Să vorbim despre anul în care a apărut banca de economii, cine a venit primul cu acest mecanism și despre cum au evoluat băncile de economii în instituții de credit moderne
Depozit de economii: bănci, condiții, dobândă
Mulți oameni ar dori să aibă o baghetă magică care să-i ajute să-și sporească economiile. Dar, vai, asta e din secțiunea fantezie. Înainte de a putea învăța să faci stări, trebuie să poți să salvezi cel puțin ceea ce ai deja. Și vom vorbi despre una dintre abordările în această direcție și anume despre depozitele de economii în bănci
Certificat de economii Sberbank: dobândă. Certificate la purtător Sberbank
Unul dintre domeniile în care poți investi bani gratuit este un certificat de economii. Aceasta este o garanție care atestă obligația băncii de a plăti unei persoane fizice o anumită sumă. Emiteți-l în orice instituție de credit. Certificatele de economii ale Sberbank din Rusia, a căror dobândă este mai mare decât pentru toate celel alte depozite ale organizației, sunt solicitate pe piață
Cum să pui bani într-o bancă cu dobândă: condiții, dobândă, sfaturi pentru investiții profitabile
Depozitul bancar sau depozitul este o modalitate convenabilă de a obține un venit pasiv stabil. Un instrument financiar selectat în mod corespunzător va ajuta nu numai la economisirea de bani, ci și la creșterea capitalului
