Depozit de economii: bănci, condiții, dobândă

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Mulți oameni ar dori să aibă o baghetă magică care să-i ajute să-și sporească economiile. Dar, vai, asta e din secțiunea fantezie. Înainte de a învăța cum să faci avere, trebuie să poți să salvezi cel puțin ceea ce ai deja. Și vom vorbi despre una dintre abordările în această direcție și anume despre depozitele de economii în bănci.

Informații generale

Orice cetățean adult poate deschide un depozit la o instituție financiară și de credit specializată. Chiar și cei sub 18 ani își pot obține propriul cont cu ajutorul părinților. Acest lucru vă permite să economisiți și, uneori, chiar să creșteți fondurile disponibile. Rata dobânzii, de regulă, nu este foarte mare, dar mai mult sau mai puțin protejează împotriva inflației. Există un număr mare de depozite diferite, dar vom vorbi despre unul dintre cei mai vechi reprezentanți ai acestei familii - despre depozitul de economii.

Ce este?

Economia este o modalitate populară de a economisi bani. De regulă, sunt reprezentanții acestui lucrufamiliile pot oferi cele mai mari procente. Dar, din păcate, conform termenilor acordului, va fi posibilă primirea tuturor dobânzilor acumulate numai după expirarea termenului depozitului. De asemenea, nu pot fi completate. Ratele dobânzilor la acestea fluctuează într-un interval semnificativ. Este foarte posibil să întâlniți o situație în care o bancă va oferi 6%, iar instituția de lângă ea - 12%. Dar nu te grăbi să faci o alegere în favoarea celui de-al doilea. Se mai poate ca el să aibă probleme cu lichiditatea. Și dacă banca explodează, atunci maximul care poate fi returnat este suma principală a depozitului. Acest tip de investiție atrage mulți oameni datorită accesibilității și simplității sale. Dacă sunteți interesat de posibilitatea de a vă retrage în orice moment convenabil, atunci nu aveți nevoie de economii, ci de depozite la termen.

Despre scrierea cu majuscule

Instrumentele financiare au multe caracteristici atractive. Depozitul de economii în acest caz nu face excepție. Prin urmare, trebuie acordată atenție unui moment atât de atractiv precum capitalizarea. Ce reprezintă ea? Esența capitalizării este că, după acumularea dobânzii o dată pe lună, acestea încep să se acumuleze nu numai pe suma principală, ci și pe banii deja câștigați. Să ne uităm la un mic exemplu. Să presupunem că avem zece mii de ruble. Mergem la bancă și le depunem timp de un an la 12%. Rezultă că într-o lună vom acumula un procent din sumă. În acest caz, este de 100 de ruble. În cele din urmă, o persoană va lua 11,2 mii de ruble. Ce se va întâmpla cu capitalizarea? Deci, în aceleași condiții, noicâștigăm 100 de ruble în prima lună. Adăugăm la suma inițială. Și avem deja 10, 1 mie. Și acum sunt deja taxați cu 12% pe an. În primul caz, am primi 100 de ruble în a doua lună. Și odată cu capitalizarea va fi deja 101. Și treptat, suma dobânzii va crește, cu cât mai mult - cu atât mai mult. Există vreo captură aici, sau este necesar să alegeți fără ezitare varianta cu majuscule? Din păcate, există un dezavantaj. Deci, în cazurile cu capitalizare, băncile oferă dobânzi mai mici. Să spunem nu 12, ci 11 sau chiar 10. Prin urmare, este necesar să se calculeze beneficiile fiecărei opțiuni individuale și, având doar date exacte și de încredere, să se ia decizii. În caz contrar, urmărind un profit iluzoriu, în realitate poți pierde.

Riscuri

Pentru a nu pierde fonduri, este necesar să se evalueze în mod adecvat situația. Așadar, dacă banca este în pragul falimentului, nu este recomandat să investești bani în ea. De asemenea, ar trebui să acordați atenție doar acelor instituții care au licență bancară și care sunt membre ale fondului de garantare a depozitelor. În plus, este de dorit ca mărimea depozitului să nu depășească suma de 1,4 milioane de ruble. De ce? Cert este că aceasta este limita sumei garantate a despăgubirii. Orice peste această sumă nu este garantat, așa că nu veți putea primi bani în caz de faliment. Nu ar trebui să excludeți frauda de către angajații băncii, așa că ar trebui să solicitați întotdeauna un contract pe care trebuie să-l studiați cu atenție.

Ce oferă instituțiile financiare acum?

Există o varietate de opțiuni pentru care este oferit un depozit de economii. Sberbank, de exemplu, oferă 2,3 la sută pe an. De acord, nu prea. De ce este asta? Acest lucru indică așteptări inflaționiste nesemnificative și un nivel scăzut al cererii de bani creditați. Prin urmare, această opțiune este potrivită pentru cei care sunt interesați de conservare. În acest caz, un cont de economii va funcționa. Sberbank, apropo, acum aproximativ un an le-a oferit clienților săi aproximativ 6% pe an. După cum puteți vedea, rata dobânzii scade constant. Dar să facem o comparație. Și luați în considerare depozitele în Belarusbank. Aici situatia este mult mai buna. Deci, de exemplu, rata maximă a dobânzii este de 10,2 pe an, ceea ce reprezintă aproape dublul nivelului mediu al angajărilor la alte depozite. Depozitele în Belarusbank vă permit să luați în considerare schema clasică de investiții în economii. Adevărat, trebuie menționat că termenul pentru care se încheie depozitul este de mare importanță. Deci, pariul minim este de trei ori mai mic decât cel maxim.

Destinație

Când sunt necesare depozitele de economii? Serviciile lor sunt adesea folosite pentru a economisi bani pentru o achiziție mare. Câștigarea popularității și depozitul de economii până la vârsta adultă. Este considerat un instrument de ajutor și sprijin la începutul unei vieți independente. În general, există destul de multe contribuții specifice diferite. Există oferte speciale pentru pensionari și pentru o serie de alte categorii. Spune că suntsunt radical diferite, este imposibil. Dar pot fi oferite anumite bonusuri care sunt plăcute pentru aceste categorii de populație.

Modificări și îmbunătățiri

Inițial, depozitele de economii însemnau doar depunerea de bani și primirea lor la sfârșitul termenului. Dar treptat propunerile s-au extins și s-au îmbunătățit. Deci, de multe ori depozitele de timp și de economii din unele bănci nu diferă deloc. Relaxarea este oferită de instituțiile financiare în chestiuni de reaprovizionare și retragere. Dar, din păcate, prețul acestuia este o scădere treptată a ratei. Așa că, de exemplu, cunoscuta Sberbank oferă depozite în această direcție într-un mod foarte favorabil în ceea ce privește furnizarea de servicii. Dar, după cum am menționat mai sus, suma maximă a fondurilor primite din aceasta este de 2,3%. Și dacă ar fi de ales între, să zicem, 6% și 2,3%, dar cu un serviciu, mulți ar alege prima variantă. Într-adevăr, deși inflația încetinește, un procent atât de mic nu este încă suficient pentru a o acoperi.

Concluzie

În general, depozitul de economii, rata dobânzii la acesta lasă de dorit. Deși există multe aspecte individuale diferite. Deci, în lume, este destul de popular să impozitezi profitul depozitului. Pentru a nu irita clienții, băncile oferă în mod oficial o dobândă mai mare, dar vorbesc despre una mai mică, care ține deja cont de comisionul în favoarea statului. Abordarea câștigă popularitate și atunci când rata dobânzii crește odată cu suma care a fost depusă în cont. Deci, Sberbank pe depozitele de economii mai întâioferă doar 1,5%. Și numai pe măsură ce suma depusă crește, rata va crește la 2,3%. Prin urmare, este necesar să citiți cu mare atenție contractul fiind încheiat, mai ales ceea ce este scris cu litere mici. Chiar dacă se grăbesc, nu este nevoie să se grăbească nicăieri, pentru că este dreptul fiecărei persoane să se familiarizeze cu toată documentația.