Bank „People’s Credit”: probleme. Banca „People’s Credit” se închide?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Bank „People’s Credit”, ale cărei probleme au atins apogeul în 2014, și-a început existența în 1993. Prenumele său „Sharq” a fost schimbat în „People’s Credit” deja în 2000. În 2008, instituția financiară a activat procedura de schimbare a formei juridice. Societatea cu răspundere limitată a fost modernizată într-o societate pe acțiuni în 2009. Deja în decembrie 2010, People's Credit Bank, care anterior a fost recenzii extrem de pozitive, a achiziționat un pachet de 25% din acțiunile Bank of Khakassia. Puțin mai târziu, numărul acțiunilor a crescut la 76%. Până în 2011, licența instituției financiare din Khakassia a fost anulată în întregime în legătură cu fuziunea. Banca „People’s Credit”, care a început să aibă probleme din cauza lichidității scăzute, a fost controlată de familia Antonov.

Trecut strălucit

Banca a lucrat sub licența Băncii Centrale și a fost partener al Moscovei. Instituția financiară a fost membră a Asociației Băncilor Ruse și membru al Structurii de Asigurare a Depozitelor. Capital autorizat înregistrat oficialîntreprinderile a fost egală cu 1,8 miliarde de ruble. Valoarea capitalului social a fost egală cu 4,2 miliarde de dolari. Institutul avea titlul de membru asociat al sistemelor internaționale de plăți VISA Inc. și Mastercard WW. Anterior, agenția de rating a confirmat întotdeauna solvabilitatea instituției și a clasificat-o în categoria A în conformitate cu scara națională.

Cu doar doi ani înainte să înceapă să apară rapoarte că Narodny Kredit Bank se închide, organizația a fost câștigătoare a premiului Financial Olympus. Structura rețelei regionale cuprindea 9 filiale principale și aproximativ 35 de birouri suplimentare. Au fost momente în istoria institutului când nici nu s-a luptat pentru o licitație de la stat. O politică strictă de creditare a făcut posibilă, în cel mai bun caz, obținerea unei lichidități colosale.

Ce s-a întâmplat cu banca în ultimul timp

În ultimul an, instituția financiară a funcționat conform instrucțiunilor Băncii Centrale, care limitau atragerea de depozite de la persoane fizice. Această comandă a fost primită în iulie 2013. De asemenea, pe lângă restricții, Banca Centrală a Federației Ruse a recomandat cu tărie activarea tuturor rezervelor pentru a îndeplini obligațiile față de deponenți. S-a atras atenția asupra faptului că însăși instituția financiară nu a dus niciodată o politică agresivă de atragere a depozitelor. Astfel de măsuri au fost luate ca urmare a lichidității scăzute a instituției.

Primele semnale pentru probleme

Primul eșec în lucrare s-a datorat faptului că banca „People’s Credit” a început să emită depozite în afara reglementărilor. Cânddeponenții au început să vină pentru depozitele lor, au fost informați despre limita zilnică a institutului în valoare de 25 de mii de ruble. Oamenii nu au putut să pună mâna pe toate contribuțiile lor într-o singură zi. A trebuit să merg săptămâni întregi. Cu toate acestea, în comparație cu alte instituții financiare care au refuzat deloc să facă plăți, în ajunul falimentului, Banca Populară de Credit, a cărei recenzii au avut întotdeauna o conotație pozitivă, și-a îndeplinit aproape pe deplin obligațiile. În ciuda situației de criză, angajații call center-ului au răspuns constant la toate întrebările și au oferit fiecărui client informații complete. Pentru a evita colapsurile materiale, angajații băncii au notificat constant clienții că unele plăți au fost suspendate, iar majoritatea conturilor nu au fost deservite.

Încercări de a remedia situația

În încercarea de a remedia situația, Narodny Kredit Bank OJSC încearcă să crească lichiditatea prin scăderea ratelor dobânzilor la împrumuturi. Programul „poporului” a devenit incredibil de accesibil. În prezența unei garanții sau a unui garant, rata dobânzii la împrumuturile de până la un an era de doar 16% pe an. Cu o durată de împrumut de unul până la trei ani, rata dobânzii ar fi de 17% pe an. Cu o durată a împrumutului de peste trei ani, rata a fost stabilită la 18%. Împrumuturile erau disponibile și pentru clienții care nu aveau nici garanție, nici garant. Cu toate acestea, în acest caz, dobânda a urcat la 18%. Cu o perioadă de parteneriat de 1 până la 3 ani, rata dobânzii ar puteafi de 19% pe an. Dacă clientul decide să ia împrumuturi pe o perioadă de cinci ani, dobânda la împrumut ar putea fi de 20%. Oferta a fost valabilă în toate filialele, inclusiv într-un astfel de oraș precum Abakan. Banca „People’s Credit” nu a salvat nici măcar o decizie atât de disperată: situația lichidității nu s-a schimbat.

Pe ce s-a bazat decizia de lichidare a licenței?

Decizia de lichidare a licenței a fost luată pe baza rapoartelor noii administrații. Informațiile indicau că banca „People’s Credit” se confruntă cu probleme departe de a fi mici din cauza scăderii lichidității la 50%, iar rata lichidității instantanee a fost de aproximativ 15%. Instituția financiară nu a aplicat pentru asistență guvernamentală din cauza faptului că în acel moment erau în curs de negocieri cu investitorii care intenționau să aducă o contribuție de 100 milioane USD.

Începutul sfârșitului

După ce BNU a primit mesaje de la clienții Băncii Narodny Kredit despre imposibilitatea de a-și îndeplini obligațiile, instituția financiară a fost numită o administrație temporară. Începând cu 1 octombrie 2014, administrația interimară a efectuat o analiză financiară a situației. De fapt, s-a înregistrat o pierdere totală de capital personal de către administrație. S-a decis că este imposibil să se restabilească solvabilitatea structurii, iar orice injecții din partea statului nu ar avea sens. Rezultatele evaluării situației de către administrația provizorie au devenit un motiv puternic pentru încetarea activităților unei astfel de instituții financiare precum Banca Populară de Credit. Licența se retrage numai atunci când instituția nu mai este în măsură, chiar și cu sprijinul financiar al guvernului, să își îndeplinească toate obligațiile față de deponenți și creditori în termen de un an. Circumstanțele erau exact în conformitate cu legea.

Lucrarea a mers la vale

Imediat după indicatorii străluciți de lichiditate, Narodny Kredit Bank a început să întâmpine probleme departe de a fi mici, în ciuda activității conservatoare, care s-a exprimat în proiecte de deservire în sectorul locuințelor și serviciilor comunale. Creditele acordate persoanelor fizice au reprezentat doar 3% din portofoliul de credite, care a dominat activele cu o pondere de 70%. Fondurile persoanelor fizice au reprezentat doar 23% din pasive. Fondurile reziduale din conturile clienților corporativi au reprezentat doar 22% din capital. Acțiunile și efectele băncilor naționale au reprezentat doar 19% din activele nete. Pe piaţa interbancară, în majoritatea situaţiilor, instituţia a acţionat ca donator. Cu un grad ridicat de concentrare a activelor și pasivelor, activitățile companiei au avut o rentabilitate scăzută.

Scădere în statistici

Conform statisticilor Agenției Naționale de Rating, banca „People’s Credit”, a cărei licență este revocată din cauza lichidității scăzute, a primit în 2010 un profit net de 20,9 milioane de ruble. În anul precedent, această cifră a fost semnificativ mai mare și s-a ridicat la 107,2 milioane de ruble. Această situație a coborât banca pe poziția 149 în rating și a atras atențiaAgentii de asigurare a depozitelor. Scăderea indicatorilor a fost observată în toate filialele și filialele mici, iar orașul Abakan nu a făcut excepție. Banca „People’s Credit” a început să piardă teren, deși în exterior nimic nu prefigura probleme.

Concluzia rațională a poveștii

Banca „People's Credit” a fost închisă dintr-un motiv. Pe lângă lichiditatea scăzută, administrația interimară a reușit să afle că prețul activelor instituției financiare nu depășește 14,121 milioane de ruble. În ceea ce privește obligațiile față de deponenți și creditori, acestea se ridică la aproximativ 16.854,8 milioane de ruble. Motivul acestei discrepanțe este ascuns în emiterea de împrumuturi pre-performante, a căror valoare s-a ridicat la 10,2 miliarde de ruble. Mai mult, a fost consemnat și faptul de a cumpăra cambii ilichide în valoare de 1,8 miliarde de ruble de la companii ale căror adrese indicate în documente nu corespund realității. A existat o înstrăinare a proprietății unei instituții financiare în valoare de 0,2 miliarde de ruble. S-au primit informații de la autoritatea de reglementare că conducerea desfășoară operațiuni pedepsite penal. Rezultatul unor astfel de manipulări este mai mult decât evident și nu ar fi trebuit să se aștepte la o evoluție pozitivă a evenimentelor. În ciuda faptului că majoritatea deponenților și-au returnat parțial economiile, există încă un număr destul de mare de cei ale căror pierderi vor fi compensate de agenția de asigurări în modul stabilit de reglementări.