Asigurare ipotecară: cum și de unde să o obțineți mai ieftin

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Când solicitați credit ipotecar, una dintre condițiile principale pentru aproape orice bancă este înregistrarea asigurărilor de sănătate și de viață. Dacă clientul băncii refuză să pregătească această lucrare, atunci rata dobânzii pe an poate fi crescută semnificativ. Prin urmare, este mult mai profitabil să mergi la condițiile băncii. Cu toate acestea, acest lucru ridică întrebarea: „Unde este mai ieftină asigurarea ipotecară globală?”. Este o condiție prealabilă? Ce companie este mai bine să contactați?

Este obligatoriu să încheiați o asigurare de sănătate

Înainte de a face angajamente de împrumut cu o bancă, va fi util să știi ce lucruri trebuie să faci și ce proceduri pot fi renunțate din punct de vedere legal. De exemplu, nu este necesară emiterea unei polițe care să garanteze că, în procesul de îmbolnăvire a unui împrumutat, acesta nu va putea plăticredit.

De asemenea, merită luat în considerare faptul că nicio instituție de credit nu are vreun drept legal de a impune un astfel de serviciu. În consecință, orice împrumutat are dreptul la:

• refuz de a încheia asigurare;
• sunt de acord cu acești termeni;
• încheie un acord adecvat, dar îl reziliază unilateral imediat după ce primește împrumutul.

Ultima opțiune nu este o înșelătorie, deoarece este o acțiune în justiție din partea unui cetățean care dorește să obțină un împrumut.

Totuși, trebuie să înțelegeți că, fără asigurare, în cazul neplatei împrumutului, toate costurile legale vor fi suportate doar de împrumutatul însuși. Acest lucru poate fi evitat. Dacă asigurarea este emisă, atunci se vor face pretenții financiare atât împotriva asigurătorului, cât și împotriva debitorului. Prin urmare, vă ajută să vă protejați de costurile financiare inutile în caz de urgență.

Pe baza acestui fapt, se recomandă să alegeți unde asigurarea ipotecară este mai ieftină și ce condiții oferă Regatul Unit.

Cum să obțineți asigurare?

Nu este nimic dificil în proiectarea acestui document. De regulă, reprezentanții companiei pregătesc în mod independent toate documentele pentru bancă. Prin urmare, împrumutatul trebuie doar să aleagă unde asigurarea ipotecară globală este mai ieftină și să aducă acolo actele necesare.

Pentru a încheia o afacere cu o companie de asigurări, este suficient să furnizați un pașaport, documente care confirmă dreptul de proprietate asupra bunurilor imobiliare șideclarație cadastrală. De asemenea, vor fi necesare unele certificate medicale. Cel mai adesea, companiile de asigurări solicită documente de la dispensarele narcologice și psihiatrice. În plus, reprezentantul Regatului Unit poate solicita documente suplimentare, la discreția sa.

a 13-a plată de asigurare

La întocmirea oricăror obligații de asigurare este necesar să se țină cont de perioada în care vor fi valabile acordurile. În consecință, conform condițiilor standard, se presupune că obligațiile de asigurare dintre companie și debitori vor fi îndeplinite la un an de la semnarea contractului. Pe parcursul acestor 12 luni, dacă clientul băncii consideră că este necesar, poate încheia un nou acord sau poate prelungi un contract existent.

Nu contează unde asigurarea de viață ipotecară este mai ieftină, condițiile vor fi aceleași.

Este de luat în considerare că într-un an contractul de asigurare trebuie reemis sau prelungit cu încă 365 de zile. Cu toate acestea, în orice caz, serviciul va trebui să fie plătit din nou.

Apariția unui eveniment asigurat

În orice caz, se recomandă evitarea situațiilor care se potrivesc acestei definiții. Dacă totuși acest lucru s-a întâmplat, atunci este mai bine să contactați agentul de asigurări cât mai curând posibil și să îl informați despre incident. Acest lucru va ajuta la evitarea unei creșteri semnificative a comisioanelor sau a datoriilor pentru fondurile preluate de la bancă.

Dacă are loc un eveniment asigurat, atunci toate cheltuielile asociate cu împrumutul ipotecar sunt acoperite de compania de asigurări.

Pe lângă aceasta,experții recomandă informarea băncii în cazul unor astfel de situații. Cert este că aceste informații nu sunt afișate în bazele de date bancare. Este foarte important ca evenimentul asigurat să fie documentat. De exemplu, dacă vorbim despre handicapul unui cetățean din cauza sănătății sale, atunci acest fapt trebuie confirmat printr-un certificat corespunzător de la o instituție medicală.

La ce nuanțe ar trebui să fiu atent?

Atunci când decideți unde este mai ieftin să obțineți o asigurare de viață și de sănătate ipotecară, trebuie avut în vedere că în procesul de procesare a acestor documente, fiecare împrumutat poate decide în mod independent pentru ce sumă dorește să o asigure și, de asemenea, să păstreze ține cont de acele cazuri în care plănuiește să folosească acest certificat. Cu toate acestea, există prevederi generale care se aplică tuturor companiilor de asigurări.

Acestea includ faptul că orice contracte sunt încheiate pe un an și pot fi fie prelungite, fie reîncheiate. În același timp, fiecare dintre părți are dreptul de a rezilia în mod independent contractul semnat și de a solicita rambursarea unei părți din bani.

De ce aveți nevoie de asigurare de viață?

Așa cum am menționat mai devreme, asigurarea nu este o condiție prealabilă pe care trebuie să o respecte absolut toți debitorii care doresc să obțină un credit ipotecar. Cu toate acestea, dacă un potențial client al băncii refuză să-și asigure viața, atunci cel mai probabil rata împrumutului va crește semnificativ. De asemenea, este complet legal.

De regulă, rata crește cu 1 la sută. Deci, dacă toate calculele sunt făcute, atuncidevine evident că este mult mai profitabil să vă asigurați viața decât să refuzați acest serviciu și să plătiți în plus o dobândă suplimentară anual. Este mai bine să plătiți în exces la început și să vă asigurați finanțele.

De aceea, merită să renunți la toate îndoielile și să cauți unde este mai ieftin să obții o asigurare ipotecară. Această procedură nu va dura mult timp.

Ce probleme pot rezolva asigurarea de viață?

Când intră în împrumuturi ipotecare, clienților li se oferă de obicei un timp destul de lung pentru a rambursa fondurile împrumutate. Uneori, în astfel de situații, în acest timp, clientul poate muri. Evenimentele asigurate includ și invaliditatea, care a dus la invaliditate din grupa I sau II.

În acest caz, persoana asigurată nu primește nicio plată. Întreaga sumă a asigurării sale este destinată achitării obligațiilor de credit. Sună neprofitabil, dar merită să priviți întrebarea din ceal altă parte.

Datorită unei astfel de asigurări, o serie de probleme pot fi rezolvate. De exemplu, în cazul decesului unui client, moștenitorii acestuia nu vor trebui să plătească suma rămasă la un împrumut luat de ruda lor. Dacă o persoană și-a pierdut capacitatea de a lucra și a primit statutul de persoană cu handicap, atunci rambursarea parțială sau totală a creditului ipotecar se efectuează pe cheltuiala SC.

Cât costă asigurarea?

Bineînțeles, toată lumea vrea să găsească unde asigurările ipotecare de viață și de sănătate sunt mai ieftine. Pe baza acestui fapt, merită să luați în considerare trei opțiuni pentru finalizarea acestei tranzacții:

• activimobiliare;
• despre sănătate și viață;
• pentru a deține drepturi sau titlu.

Când vine vorba de solicitarea unui credit ipotecar, în acest caz, costul obținerii unui certificat de asigurare pentru imobile va fi egal cu 0,09-0,77% din suma totală a creditului primit. Dacă o clădire rezidențială este asigurată, atunci aceasta este realizată în prealabil.

Asigurarea de viață și sănătate va costa aproximativ 0,1-5% din valoarea împrumutului propus.

Această variație procentuală depinde de mulți factori. În primul rând, se evaluează vârsta împrumutatului, prezența bolilor cronice. De asemenea, ia în considerare locul în care lucrează persoana. Dacă împrumutatul este pasionat de sporturi extreme sau preferă hobby-uri periculoase, atunci costul certificatului de asigurare crește. Lista riscurilor este destul de extinsă. Cu toate acestea, nu merită să ascundeți informații importante de la agentul de asigurări, deoarece toate faptele vor fi încă descoperite.

Este timpul să explorați lista celor mai bune SC conform recenziilor, unde asigurarea ipotecară este mai ieftină.

Asigurări Sberbank

În acest caz, asigurarea este posibilă pentru proprietăți a căror valoare nu depășește 15 milioane de ruble. Costul poliței este de 0,25% din valoarea reziduală a datoriei. În consecință, prețul certificatului va scădea în fiecare an.

Pentru a vă asigura viața și sănătatea, va trebui să plătiți puțin mai mult. Cu toate acestea, mulți clienți care căutau asigurări ipotecare mai ieftine au lăsat recenzii contradictorii pentru Sberbank. Din unupe de altă parte, tarifele sunt destul de favorabile, dar pe de altă parte, banca impune literalmente acest serviciu.

„Asigurare VTB”

Această companie oferă asigurare completă, care include trei forme de tranzacție simultan. În acest caz, contractul se încheie între împrumutat și IC pe întreaga perioadă de împrumut. Cu toate acestea, reînnoirea anuală a certificatului rămâne obligatorie.

Dacă vorbim despre unde asigurarea ipotecară este mai ieftină, atunci în VTB poți obține o poliță la un cost egal cu 1% din suma totală a unui împrumut bancar. După aceea, procentul se modifică în scădere în funcție de datoria reziduală a împrumutului.

RESO

Această companie este partener al mai multor bănci în același timp, pentru ai căror clienți sunt prevăzute condiții speciale. Dacă o persoană dorește să ia un împrumut de la Sberbank, atunci asigurarea de viață și sănătate va costa 1% din suma împrumutului. Pentru a proteja proprietatea trebuie să plătiți 0,18%.

În plus, există condiții speciale pentru clienții băncilor VTB, Absolut și Raiffeisen. Asigurarea globală va costa 1%. Este necesar doar 0,1% pentru a obține o politică de proprietate.

Pe baza acestui fapt, dacă vorbim despre unde asigurarea ipotecară este mai ieftină, atunci RESO este una dintre cele mai bune opțiuni.

Rosgosstrakh

În această companie, în primul rând, se ține cont de sexul împrumutatului. De exemplu, pentru femeile care sunt cliente ale Sberbank, costul asigurării de sănătate va fi de 0,3%. Reprezentanții jumătății puternice a umanității vor trebui să plătească de două oriori mai mult – 0,6%. Proprietatea colaterală este asigurată la aceeași rată pentru ambele sexe - la 0,2%.

Dacă împrumutatul este client al unei alte bănci, costul certificatului va fi ușor diferit. De exemplu, sănătatea bărbaților în acest caz este estimată la 0,56%. Femeile vor putea plăti doar 0,28%. Pentru a asigura proprietatea, va trebui să plătiți 0,17%.

Pe baza acestui fapt, dacă luăm în considerare unde asigurarea de credit ipotecar este mai ieftină, devine evident că în Rosgorstrakh este mai profitabil să asigurați clienții tuturor băncilor, cu excepția Sberbank.

La ce să fii atent?

Înainte de a încheia o asigurare, trebuie să clarificați câteva nuanțe. Și în primul rând, merită să repet încă o dată că impunerea serviciilor companiilor de asigurări nu este o acțiune în justiție din partea IC sau a unei instituții de credit. Banca are dreptul doar de a majora rata dobanzii in cazul refuzului clientului de a-i pune la dispozitie o polita de asigurare. În toate celel alte situații, nu i se poate refuza serviciul.

De asemenea, atunci când alegeți unde asigurarea pentru un apartament ipotecar este mai ieftină, trebuie avut în vedere că multe companii de asigurări sunt destul de departe. La prima vedere, relația dintre locația companiei de asigurări a băncii în sine poate părea nesemnificativă. Cu toate acestea, trebuie avut în vedere că această distanță va fi responsabilă pentru creșterea sau scăderea tarifului. Cert este că banii și alte documente sunt trimise de vehicule, respectiv, costul benzinei șiserviciu per șofer.

Totuși, chiar dacă găsești un loc unde asigurarea ipotecară este mai ieftină, merită să ții cont că după un an proprietarul asigurării are dreptul să-și schimbe tariful și să renegocieze contractul cu unul nou. El nu este obligat să respecte aceleași condiții pe toată perioada de rambursare a creditelor. În acest caz, compania nu are nici dreptul de a impune anumite tarife.

De foarte multe ori, reprezentanții companiilor de asigurări, explicând unde este mai ieftină asigurarea ipotecară, se oferă să emită o poliță în caz de accident. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că acest serviciu este nevoie doar de bancă, în acest caz nu există niciun beneficiu pentru clienți. Prin urmare, nu are rost să încheiați o asigurare de accidente.

Pentru a fi sigur de organizația la care a aplicat un cetățean, acesta este sfătuit să verifice mărimea capitalului autorizat al companiei. Această sumă ar trebui să depășească 300 de mii de ruble. Acest lucru va asigura că în cazul anumitor evenimente, clienții companiei își vor primi cu siguranță banii. Toate aceste informații pot fi clarificate din surse oficiale. De asemenea, merită să aflați dacă licența de a desfășura această activitate a fost revocată de la organizația selectată.

În plus, Regatul Unit este obligat să ofere clienților licența lor. Dacă, dintr-un motiv sau altul, reprezentanții companiei de asigurări refuză să facă acest lucru, dar acest lucru poate indica că nu merită să coopereze cu acest birou dubios. De asemenea, va fi util să clarificăm ultimele tranzacții care au fost efectuate în companie. Acest lucru va face posibil să aflăm dacăreducerea plăților pentru plătitori.

De asemenea, merită să studiezi cu atenție contractul propus. Deși acest document nu este dovada unui împrumut, există riscul de a întâlni escroci. Prin urmare, în cazul întrebărilor privind anumite puncte ale contractului, este necesar să se clarifice toate punctele îndoielnice.

Astăzi, asigurătorii folosesc așa-numita publicitate agresivă. Dar trebuie să înțelegeți că orice fel de asigurare (chiar și asigurare de călătorie) nu este obligatorie pentru încheierea unei înțelegeri. Prin urmare, clientul are tot dreptul să decidă singur dacă dorește sau nu să primească un astfel de certificat. Poate prefera să plătească în exces împrumutul.