Cum să-ți calculezi singur pensia viitoare: vechime în muncă, salarii, formulă, exemplu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Este important să știi cum să-ți calculezi viitoarea pensie, deoarece aceste informații îți vor permite să-ți imaginezi clar viitorul financiar după o perioadă activă de muncă. În același timp, în cadrul acestui subiect, există multe nuanțe necunoscute necunoscutului obișnuit.

Informații de bază

Înainte de a studia algoritmul de calcul, este logic să înțelegem ce este o pensie de muncă. Una dintre cele mai simple explicații va fi următoarea: aceasta este compensarea financiară pentru salarii și alte plăți către acelor cetățeni care au fost asigurați și, din cauza diferiților factori, inclusiv vârsta, nu mai sunt în măsură să își întrețină singuri.

Există trei tipuri de pensii de muncă despre care merită să știți:

- TP din cauza handicapului;

- TP în funcție de vârstă (bătrânețe);

- TP legat de pierderea unui susținător de familie.

Contribuțiile angajatorului reprezintă baza pentru finanțarea plăților pensiilor. Femeile care au împlinit vârsta de 55 de ani și bărbații care au depășit pragul de 60 de ani pot conta pe o pensie. Acestea sunt reguli destul de clare care dau un răspuns simplu la întrebarea - care este vârsta de pensionarerelevante acum în Federația Rusă. Dar chiar dacă un cetățean, ca să spunem așa, a reelaborat, acest lucru nu va trece neobservat.

În momentul de față, fondul de pensii folosește o formulă destul de complexă pentru calcularea plăților, dar acest lucru se datorează dorinței de a lua în considerare diverși factori care pot afecta cuantumul plăților. Dar, în general, atunci când încercați să înțelegeți cum să calculați o pensie pentru limită de vârstă, trebuie să luați în considerare indicatorii cheie care sunt utilizați în calcul. Acestea sunt următoarele articole:

- focos (piesa de bază). Este stabilit de agențiile guvernamentale, ținând cont de prezența membrilor familiei aflați în întreținere, de restricțiile privind procesul de muncă și de vârstă.

- NC (partea contributivă a pensiei pentru limită de vârstă). Această parte este formată din venituri din investirea fondurilor de pensii în Fondul de pensii al Federației Ruse și din contribuțiile de asigurare voluntară.

- MF (partea de asigurare a pensiei). Depinde direct de capitalul de pensie, care, la rândul său, este format din două părți: acesta este valoarea primelor de asigurare după 2002 și capitalul de pensie estimat înainte de această perioadă.

În general, în calcul se folosesc două blocuri de informații despre un cetățean - înainte și după reforma pensiilor. Iar pentru oamenii obișnuiți care doresc să-și dea seama cum să calculeze viitoarea pensie, acest fapt trebuie luat în considerare.

În continuare, acest subiect va fi discutat mai detaliat, ținând cont de factorii care sunt relevanți pentru diverse categorii, inclusiv militar.

Ce este important de luat în considerare înainte de a calcula

Pentru a înțelege clar cum se calculează viitoarea pensie, trebuie să acordați atenție unora dintre nuanțe care afectează valoarea plăților. Deci, pentru diferite grupuri de cetățeni și condițiile de calcul vor fi ușor diferite:

- Cei care continuă să lucreze cât sunt pensionați pot conta pe faptul că plățile în cazul lor nu vor fi anulate și, în plus, vor crește treptat.

- Dacă un cetățean se pregătește pentru sfârșitul perioadei de lucru și a muncit mult înainte de reformă, atunci experiența și vechimea sa vor fi convertite în puncte fără nicio pierdere financiară.

- Există oameni a căror vârstă este deja aproape de pensionare, dar nu au lucrat oficial de 15 ani. Această categorie de cetățeni, precum și persoanele care nu au deloc experiență, vor putea primi exclusiv pensii sociale.

- Este important de știut că munca activă în două locuri de muncă nu va aduce beneficii tangibile. Acest lucru se explică prin următorul fapt: numărul total de puncte care vor fi acordate va rămâne efectiv la nivelul cetățenilor care primesc un salariu oficial de la un angajator.

- Gândindu-te la cum să calculezi singur pensia, merită să ne amintim că o distribuție analfabetă a dobânzii între pensiile finanțate și cele asigurate poate duce la anumite pierderi. Suma plăților va fi mai mare numai dacă categoria de economii este prioritară.

Ei bine, este destul de evident că așa-numitul salariu într-un plic înrăutățește semnificativ perspectivele de pensie, deoarece reduce semnificativ cuantumul deducerilor.

Despre sistemul de puncte și modificările cheie

Este important să știm că reforma pensiilor a adus unele modificări în sistemul de angajamente, dar toate se referă doar la plățile pentru limită de vârstă. În această zonă, acele părțicare formau un întreg, sunt acum elemente independente, separate ale calculului. Vorbim de asigurări și pensii de muncă. Este forma de asigurare care se determină luând în considerare puncte. Pentru a acumula suma necesară dintre ele, trebuie să faceți contribuții regulate la categoria pensiei de asigurare. Dar este important să se țină seama de faptul că astfel de schimbări sunt relevante pentru cetățenii a căror activitate de muncă a început în 2015. Cei care au lucrat activ cu mult înainte de această perioadă ar putea să nu-și facă griji cu privire la schimbările din sistem.

Dar pentru tineri, asta va însemna că într-un proces precum calculul unei pensii, salariul mediu nu va fi singurul factor determinant. În general, pentru a înțelege pe ce tip de pensie te poți baza, trebuie să ții cont de trei componente:

- vechime în serviciu;

- data pensionării;

- suma deducerilor.

Dacă pentru generația anterioară era important să existe doar deduceri în cantitatea potrivită și minim 5 ani de experiență oficială în muncă, pentru tineri este relevant un sistem mai complex de cerințe.

În primul rând, perioada de activitate de muncă necesară a crescut, în fiecare an ea va crește până la atingerea celor 15 ani. Acel moment ar trebui să vină în 2025.

Acum - mai precis despre cerințele pentru cei care doresc să primească o pensie de muncă:

- În primul rând, trebuie să împliniți vârsta de pensionare. Pentru femei, aceasta are 55 de ani, în timp ce bărbații vor trebui să lucreze până la 60.

- Este necesară experiența de lucru minimă. Vorbireeste aproximativ o perioadă de 6 până la 15 ani.

- Condiția finală este prezența numărului necesar de puncte, care este egal cu 30 sau mai mult.

Punctele sunt calculate automat. În acest caz, vor fi luați în considerare indicatori precum valoarea deducerilor, vechimea și vârsta la care un anumit cetățean se va pensiona.

O formulă de pensie care este relevantă pentru tineri ar trebui să includă toți acești indicatori. Dacă nu sunt suficiente puncte sau experiența este prea scurtă, atunci ieșirea la o odihnă binemeritată va fi amânată cu 5 ani. Și în acest caz, forma de pensie - socială sau de muncă - nu va avea o importanță esențială.

Cei care își încheie efectiv cariera sau sunt gata să-și înceteze activitățile din cauza vârstei de pensionare care se apropie nu ar trebui să-și facă griji. Deși indicatorii vor fi recalculați, ei fie nu vor afecta în niciun fel mărimea pensiei, fie vor duce la o creștere a acesteia.

Posibilitatea de a obține bonusuri

Conform legislației în vigoare, cetățenii în anumite condiții vor putea primi puncte suplimentare. Astfel de bonusuri se acordă în următoarele cazuri:

- Când aveți grijă de copii cu dizabilități. Pentru fiecare an de astfel de îngrijire, se acordă 1,8 puncte.

- Când un cetățean face serviciul militar în armata rusă. Și aici vor fi creditate 1,8 puncte pentru fiecare an de serviciu.

- Femeile aflate în concediu de maternitate pot conta și pe bonusuri. Într-o astfel de situație, schema de angajamente se modifică ușor. Tradiționalul 1, 8 bile aduce primul an al decretului. Următorul365 de zile fac posibilă obținerea a 3,6 puncte. Al treilea an de concediu pentru creșterea copilului ridică nota la 5,4 puncte. Dacă durata decretului depășește o perioadă de trei ani, atunci pentru fiecare an următor statul va percepe 5,4 puncte.

- Bonusurile vor fi disponibile și pentru cei care au grijă de o rudă a cărei vârstă este peste 80 de ani. Aici, acumulările rămân la nivelul standard (1, 8).

Continuând tema balurilor, trebuie să acorzi încă o dată atenție importanței vechimii. După cum s-a scris mai sus, conform vechiului sistem, nu a fost un indicator cheie, unde mărimea deducerilor a jucat un rol important. Acum situația s-a schimbat: în formarea unui astfel de beneficiu lunar obișnuit ca o pensie, plata suplimentară pentru vechime va fi una dintre valorile cheie. Adică cei care au lucrat mult timp vor fi creditați pentru activitatea lor de muncă îndelungată, ceea ce va avea un impact direct asupra mărimii pensiei.

Dacă vorbim despre modul în care sunt calculate punctele, atunci trebuie să acordați atenție următoarei formule:

(IPO în anul N/ONG în anul N)10.

unde IPO ar trebui înțeles ca contribuții individuale ale unui cetățean la un fond de pensii, în timp ce NPO înseamnă standardul de contribuții, iar litera N este folosită pentru a indica un anumit an.

Schema de calcul

Când vorbim despre plățile viitoare către persoanele care se apropie de vârsta de pensionare, merită să folosiți o altă schemă decât în cazul tinerilor care mai trebuie să muncească din greu.

Dacă un cetățean al Federației Ruse și-a început activitatea de muncă înainte de 1 ianuarie 2002, atunci următoarea formulă de calcul este relevantă pentru elpensii:

R=FBI+MF1+MF2+ST.

FBI ar trebui înțeles ca o pensie de bază fixă stabilită de stat.

SCh1 este partea de asigurare a pensiei, pentru calculul căreia se folosesc contribuțiile de asigurare plătite de angajator până în anul 2002.

SC2 - partea de asigurare, constând în contribuții după 2002.

Valoarea valorizării este determinată ca CV și depinde de numărul de ani întregi de serviciu.

Dacă descrii algoritmul de calcul în etape, imaginea procesului va fi oarecum complicată.

Deci, în primul rând, se ține cont de coeficientul de vechime în muncă, care va avea un impact direct asupra mărimii pensiei în final. Se calculează astfel: 0,55 unități sunt atribuite bărbaților pentru 25 de ani de serviciu înainte de reformă (2002) și femeilor pe o perioadă de 20 de ani. Dacă această limită este depășită, se adaugă 0,01 unități ale coeficientului pentru fiecare an, în timp ce acest indicator nu poate depăși 0,20. Așadar, în cadrul subiectului „cum se calculează o pensie viitoare”, ar trebui să acordați atenție inițial duratei serviciu.

În continuare se calculează raportul dintre salariul viitorului pensionar și câștigul mediu pe țară în anii 2000-2001. Alternativ, pot fi folosite datele pentru orice 60 de luni de angajare neîntreruptă.

În același timp, dimensiunea raportului nu trebuie să depășească nivelul de 1, 2. Dacă vorbim de locuitorii din nordul îndepărtat, atunci acest indicator va fluctua în jurul valorii de 1, 4-1, 9 unități. Aceasta depinde în mare măsură de coeficientul la salariu, înstabilit central într-o anumită zonă.

La următoarea etapă, câștigurile medii primite sunt înmulțite cu coeficientul și cu suma de 1671 de ruble. Ultima cifră este salariul mediu lunar pe ţară pentru trimestrul 3 2001, care a fost aprobat pentru calcule. Rezultă cuantumul pensiei recalculat în conformitate cu noua legislație.

Pensie preferențială

În acest caz, întrebarea „cum să calculezi singur pensia?” este de asemenea relevantă. Dar pentru ca calculele independente să fie corecte, trebuie să efectuați mai multe acțiuni succesive.

- Pentru început, merită să obțineți informații cu privire la poziția dvs. - dacă aparține categoriei preferențiale. Puteți obține aceste informații pe site-ul PF, care conține o listă de profesii care permit specialiștilor să se odihnească binemeritată înaintea altor cetățeni.

- Dacă profesia dorită a fost găsită în listă, atunci acțiunile ulterioare se vor reduce la determinarea unor perioade specifice de muncă care sunt socotite ca vechime. În această etapă, este important să acordați atenție atât vechimii în muncă, cât și instituției în care a trebuit să lucrați, deoarece există și o listă de întreprinderi aferente categoriei preferențiale.

- După ce s-a calculat vechimea în muncă și s-a ocupat de datele despre fostul angajator, trebuie să verificați dacă informațiile primite îndeplinesc cerințele legislației în vigoare. În continuare, ar trebui să aflați câte puncte sunt garantate de numărul de ani lucrați, ținând cont de ratele pensieideduceri. Aceste informații pot fi găsite și în PF.

- Numărul de puncte rezultat trebuie înmulțit cu coeficientul de pensie și, ca urmare, se va obține cuantumul pensiei preferențiale.

Utilizarea serviciului electronic

Pentru cei care doresc să meargă pe calea ușoară, este logic să acorde atenție calculatorului de pensii, care se află pe site-ul oficial al Fondului de pensii al Federației Ruse. Acest program va simplifica foarte mult procesul de calcul al indicatorilor necesari.

Acest serviciu ia în considerare toate intrările relevante care pot afecta mărimea pensiei și timpul de plecare în vacanță. Tot ce trebuie să faceți este să completați toate câmpurile furnizate, ceea ce este o sarcină simplă.

Calculatorul de pensii vă permite să obțineți cea mai obiectivă imagine. La efectuarea calculelor, se ia în considerare, de exemplu, serviciul militar. Și, deși această perioadă nu este definită ca experiență, un cetățean al Federației Ruse primește 1,8 puncte pentru aceasta.

Toți anii dedicați muncii oficiale sunt luați în considerare. Excepția în acest caz este concediul de maternitate și concediul de maternitate. Apropo, contează și punctele pentru concediul parental.

Este de remarcat faptul că un cetățean al Federației Ruse poate primi un supliment de pensie de 25% dacă a locuit într-o zonă rurală și a lucrat în sectorul agricol în ultimii 30 de ani.

Cum să faceți față experienței sovietice

Mulți sunt interesați de modul în care vor lua în considerare vechimea în muncă dobândită în timpul erei sovietice și dacă va avea vreo valoare. Fără aceste informații, este greu de înțeles cum se calculează o pensie pentru o femeie născută în 1961 și altelecetățeni care au început să lucreze în perioada sovietică.

În primul rând, trebuie menționat că se ține cont de experiența obținută înainte de 2002, inclusiv înainte de formarea Federației Ruse. Dacă înainte de reformă numărul de ani de muncă a ajuns la 27, atunci se va percepe un coeficient pentru aceștia. Mărimea acestuia va consta din două părți: 0,55 pentru 20 de ani de serviciu până în 2002 și 0,01 pentru fiecare 12 luni peste norma specificată, care pentru o perioadă de șapte ani va fi de 0,07. Ca urmare, coeficientul în care salariul va fi convertit va fi 1, 2.

Dar, din păcate, pentru mulți cetățeni, salariul sovietic de fapt nu este luat în calcul la calcularea pensiilor. În schimb, se ia în considerare salariul mediu din țară în perioada 2000-2001, care a fost egal cu 1647 de ruble. Ei deduc salariul sovietic pentru a determina cu exactitate capitalul pensiei. Acești indicatori vor fi completați cu deduceri și vechime în muncă înregistrate după reformă.

În medie, un cetățean care a lucrat timp de 35 de ani și a primit un salariu de 20.000 de ruble. va putea conta pe o pensie de 35% din mărimea sa, adică puțin mai mult de 7.000 de ruble. Acest exemplu, probabil, nu tocmai roz de calculare a unei pensii va fi relevant pentru acei cetățeni care lucrau deja activ în perioada sovietică. Singurul plus este că atunci când lucrezi la vârsta de pensionare, plățile sunt păstrate.

Personal militar

Procesul de stabilire a cuantumului pensiei pentru această categorie de cetățeni are propriile caracteristici care trebuie luate în considerareAtenţie. Prin urmare, atunci când vă dați seama cum să calculați o pensie militară, trebuie să știți că calculatorul de pensie în acest caz va ține cont de următorii indicatori:

- Vechime. Durata activității de muncă are cel mai direct impact asupra sumei plăților. Doar datorită acestui indicator, subvențiile bănești acordate militarilor pot fi majorate cu 50%. În plus, fiecare an neregulat aduce încă o suprataxă de 3%.

- Invaliditate rezultată dintr-o boală. În acest caz, prima poate fi de până la 75%.

- Obținerea unui handicap în timpul serviciului în armata rusă. În asemenea împrejurări, pensia poate fi majorată cu maximum 130%, dar cuantumul exact al sporului depinde de grupul primit în urma examenului medical.

Vorbind despre modul de calcul al pensiei Ministerului Afacerilor Interne, este de remarcat faptul că aceasta este formată de fapt după aceeași schemă ca și cea a militarilor. Și aici, vechimea în muncă este luată ca bază pentru calcul. Creșterea nivelului plăților este influențată de factori precum salariul pentru un rang și poziție specială.

Cum sunt lucrurile cu IP

Pentru a se califica pentru pensie, antreprenorii individuali trebuie să aibă cel puțin 15 ani de experiență. Aici este important de clarificat faptul că vechimea în muncă este determinată de acele perioade în care s-au făcut contribuții la PF și nu contează cu adevărat dacă activitatea antreprenorială activă a fost desfășurată în acel moment sau nu.

În acest caz, antreprenorii individuali vor fi luați în considerare în vechimea în muncă pentru aceleași perioade ca și în cazul altor cetățeni (decret, timp de serviciu în armată,îngrijirea persoanelor cu dizabilități etc.).

În ceea ce privește punctele de pensie, veți avea nevoie de cel puțin 30 de puncte pentru pensionare.

Rezultate

Deci, dându-ne seama cum se calculează pensia pentru limită de vârstă, putem trage următoarea concluzie: statul urmărește formarea obiectivă a cuantumului plăților către diferite categorii de cetățeni. Pentru aceasta există atât de multe intrări în formula de calcul. În ceea ce privește autocalcularea, cea mai rapidă modalitate de a finaliza această sarcină este să folosești calculatorul de pensii de pe site-ul Fondului de pensii.