Ipoteca: termen minim, conditii de obtinere. Termenul minim al unei ipoteci militare

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Orice persoană are nevoie de un acoperiș deasupra capului. Dar, din păcate, nu toată lumea își poate permite. Și unii pur și simplu nu au destui bani. Apoi ipotecile vin în ajutor. Termenul minim, conform datelor oficiale, este de un an. Dar este cu adevărat?

Informații generale

Pentru început, aș dori să spun că practica cunoaște trei termeni ai unui credit ipotecar: scurt, mediu și lung. Nu există standarde privind durata lor. În acest caz, totul este determinat direct de bancă. Există unele organizații care sunt de acord că termenul de returnare a unei ipoteci de către un client este de 12 luni. Alții insistă pe 2-3 ani.

La urma urmei, din cauza faptului că oamenii iau un credit ipotecar, băncile câștigă bani buni. Prin plata dobânzii către clienți. Iar sumele sunt mari. La urma urmei, locuințele nu sunt acum ieftine, iar oamenii fac împrumuturi adecvate. Și bănciacesta este un profit bun. Și este mai profitabil pentru ei ca clientul să plătească dobândă cât mai mult posibil.

Despre condiții

Dar există totuși posibilitatea ca banca să aprobe o persoană un astfel de serviciu precum ipoteca pe termen scurt. Termenul minim este de un an. Nu vă bucurați prematur, deoarece clientul se va aștepta la o mulțime de nuanțe.

Luați, de exemplu, serviciul celei mai populare organizații financiare din Rusia - Sberbank. Să presupunem că o persoană a îngrijit un apartament pentru 5 milioane de ruble. Plata inițială va fi de 750.000 de mii de ruble. Rata este de 15% pe an. O ipotecă acordată unei persoane în astfel de condiții poate fi aprobată numai dacă poate plăti aproximativ 385.000 de ruble pe lună! Totodată, conform regulilor, suma dată ca datorie nu trebuie să depășească 40-50% din venitul clientului. Se pare că o persoană ar trebui să câștige aproximativ 800 de mii de ruble pe lună. Se pune întrebarea: o persoană cu un astfel de venit are nevoie în general de o ipotecă? La urma urmei, este mai ușor să aștepți și să cumperi o casă pentru bani.

Dar înapoi la subiect. În astfel de condiții, plata în exces a ipotecii pentru anul va fi de aproximativ 355 de mii de ruble. Și suma totală plătită va fi egală cu ~4,6 milioane de ruble (plus, nu uitați de avansul). Totuși, acesta este un exemplu. Fiecare poate calcula totul singur, deoarece există un calculator ipotecar pentru asta.

Cerințe pentru împrumutat

Merită să vorbim pe scurt despre ce fel de oameni pot fi considerați potențiali clienți ai băncii. Pentru că trebuie să îndepliniți anumite cerințe pentru a obține un credit ipotecar.

Vârsta -prima conditie. Solicitantul trebuie să aibă cel puțin 21 de ani la momentul depunerii cererii. Și poate fi aprobat pentru un împrumut pentru casă numai dacă îl poate rambursa înainte de a împlini 60 de ani.

Vechimea este, de asemenea, importantă. Minimul este de un an. Și la ultimul loc de muncă - 6 luni. O persoană are mai multe șanse să obțină un împrumut pe termen lung dacă lucrează în beneficiul aceleiași instituții pentru o perioadă lungă de timp. Aceasta vorbește despre stabilitatea și responsabilitatea lui. Nivelul venitului, de altfel, trebuie confirmat printr-un certificat de impozit pe venit pentru 2 persoane. Și cu cât o persoană câștigă mai mult, cu atât mai bine.

Dobânzi și comisioane

Rata anuală poate varia. De obicei, de la 9% la 17%. Depinde de mulți factori. Din mărimea salariului împrumutatului, metoda de confirmare a venitului, mărimea avansului, tipul ratei dobânzii și chiar termenul împrumutului. Un credit ipotecar pe un an, de exemplu, va fi mai profitabil decât un credit pe 15 ani. Aici principiul este acesta: cu cât termenul este mai mare, cu atât dobânda este mai mare. Apropo, rata flotantă este mai ieftină cu 1-2%. Pentru că puțini oameni au încredere în ea. La urma urmei, dobânda flotantă este calculată conform unei anumite formule, care este indicată în contract. De obicei, este legat de ratele de pe piața interbancară. Potrivit experților, dobânda flotantă este cea mai benefică pentru persoanele care doresc să ia un împrumut pe termen lung. Așadar, dacă plănuiți un credit ipotecar pentru 10 ani, ar trebui să luați în considerare aceasta ca o opțiune pentru a economisi bani.

Și încă câteva cuvinte despre avansul. Este obligatoriu și, de obicei, variază de la 10 la 30 la sută. Dacă este posibil, este mai bine să depuneți suma maximă. Pentru că va reușiscade rata. Și dacă doriți cele mai bune și mai convenabile condiții, atunci este mai bine să contactați banca pe cardul căreia o persoană primește un salariu. Același calculator de credit ipotecar vă va ajuta să calculați beneficiul potențial.

Program special

Aș dori să acord o atenție deosebită ipotecii militare. Toată lumea a auzit despre ea, dar nu toată lumea știe ce este ea exact. Iar ideea este simplă. Legea cu privire la sistemul de credit ipotecar cumulativ pentru furnizarea de locuințe militarilor le oferă acestora posibilitatea de a cumpăra un apartament mult mai devreme decât se încheie serviciul.

Cum merge? Pentru militari se deschide un cont de economii, care este completat lunar de către stat. În medie, se acumulează aproximativ 250.000 de ruble pe an. La 36 de luni de la participarea la program, militarii pot solicita un document care îi va da dreptul să primească un credit pentru locuințe. În plus, el selectează bunuri imobiliare care îndeplinesc cerințele Ministerului Apărării al Federației Ruse, o companie de asigurări, o bancă și propria dorință. Apoi apelează la o instituție financiară care împrumută personalului militar. Apoi deschide un cont și transferă în acesta banii acumulați anterior în timpul participării sale la program. Acesta va fi avansul lui.

Suma maximă a împrumutului pentru personalul militar este, conform datelor din 2015, de 2.200.000 de ruble. După clarificarea tuturor nuanțelor și verificarea documentelor, se încheie un contract. Și apoi venei i se dă un certificat oficial care confirmă dreptul de proprietate asupra imobilului înregistrat.

Plăți și condiții

Un împrumut acordat unui soldat în cadrul programului de mai sus nu trebuie să fie rambursat de acesta. Plățile se fac de FGKU „Rosvoenipoteka”. Și banii sunt luați de la bugetul federal. Plata lunara se calculeaza dupa un anumit principiu. Este 1/12 din valoarea contribuției finanțate. Adică, dacă s-a acumulat un milion de ruble în contul unui militar, atunci aproximativ 84 de mii de ruble vor fi plătite pentru el în fiecare lună. Se dovedește destul de profitabil.

Termenul minim pentru o ipotecă militară este de 36 de luni (adică trei ani). Maximul are și limitările lui. În momentul răscumpărării, soldatul nu trebuie să aibă mai mult de 45 de ani.

După cum arată practica, programul este cu adevărat profitabil. Dacă credeți statisticile de acum 2 ani, atunci puțin mai puțin de 100 de mii de militari au dobândit locuințe conform acesteia. Suma totală în același timp s-a ridicat la 143 de miliarde de ruble.

împrumut susținut de guvern

În legătură cu deteriorarea situației de pe piața construcțiilor, a fost elaborat un program social. Au fost oferite subvenții anumitor categorii de cetățeni, datorită cărora achiziția de locuințe a devenit mai reală pentru aceștia. Cel mai relevant program social este un credit ipotecar susținut de stat, conceput pentru familiile tinere. Condițiile de rambursare sunt aceleași ca în cazurile standard. Maximul permis este de 30 de ani.

A obține o subvenție nu este ușor. Înainte de a vă alătura la coadă, trebuie să colectați documente și să vă verificați ca potențial participant la program pentru conformitate. Fiecare soț trebuie să aibăCetățenie rusă și să fie înregistrat în regiunea gazdă de cel puțin 11 ani. Vârsta fiecăruia trebuie să se încadreze în cadrul de la 18 la 35 de ani. Din acte veți avea nevoie de un certificat de căsătorie și pașapoarte. Dacă există copii, atunci documente care confirmă prezența acestora. Fiecare copil este plus 5% la subvenție. Pentru o familie formată din doi parteneri, suma alocată este de 30% din costul locuinței.

Veți avea nevoie, de asemenea, de declarații de venit, extrase de cont personale și o copie a registrului de economii.

Termenii diferitelor bănci

Merită să vorbim mai detaliat despre ce condiții sunt oferite familiilor tinere de către cele mai cunoscute instituții financiare implicate în furnizarea de servicii precum creditele ipotecare. Termenul minim se negociază individual. Dar maximul este diferit pentru fiecare.

De exemplu, Sberbank oferă credite ipotecare pe 30 de ani. Suma posibilă a împrumutului este de 3.200.000 de ruble. Rata este de 12% pe an, este obligatoriu să plătiți 20% din costul locuinței.

„RosselkhozBank” este, de asemenea, angajată în furnizarea de servicii precum creditele ipotecare. Termenul minim este de 1 an, maxim 30 de ani. Suma posibilă a împrumutului este de 20.000.000 de ruble, este necesară o plată inițială de 10%. Rata anuală este de 14%.

„VTB 24” solicită o contribuție de 20%. Banii pot fi trași din certificat pentru o subvenție. Dar este recomandat să îl folosiți pentru a cumpăra locuințe într-o clădire nouă și să solicitați un împrumut bancar pentru a plăti suma rămasă. Apropo, VTB 24 vă permite să utilizațicapitalul matern. Ei pot plăti prima rată.

Despre beneficiu

Deci, s-a spus destul despre cât timp acordă o ipotecă și ce este necesar pentru înregistrarea acesteia. Câteva cuvinte pot fi spuse despre cele mai profitabile opțiuni disponibile pentru împrumuturile pentru locuințe.

Cea mai bună modalitate de a economisi bani este să cumpărați o casă în construcție. Este cu 30% mai ieftin decât gata făcută. Economiile sunt evidente. Cel mai bine este să luați în considerare cumpărarea unui apartament într-o casă care este construită de cel puțin o treime - probabilitatea ca acesta să fie finalizat și pus în funcțiune cât mai repede posibil este maximă. Un alt beneficiu este că o persoană va primi o locuință nouă, absolut curată. Și întrucât amenajarea clădirilor noi este modernă și optimă, el va putea alege cel mai potrivit proiect pentru el.

Și avantajul creditelor ipotecare este că multe bănci cooperează cu dezvoltatorii (și invers). Și asta înseamnă dobândă minimă și condiții favorabile pentru client.

Cel mai bun moment

În general, creditele ipotecare și împrumuturile nu sunt cea mai profitabilă soluție la o problemă financiară, deoarece o persoană trebuie să se îngreuneze cu datorii. Dar dacă nu există altă opțiune, există o singură cale de ieșire - să alegi condițiile cele mai convenabile și economice.

Din punct de vedere vizual, creditele ipotecare pe termen maxim par a fi cele mai profitabile. Să presupunem că o persoană a luat un împrumut de 2.000.000 și în fiecare an timp de 30 de ani dă băncii doar ~ 20.500 de ruble, în loc de ~ 45.600, de care ar trebui să-și ia rămas bun dacă ar acorda un credit pe 5 ani. Dar numai în cazul unei perioade maxime, plata în exces va fi de aproximativ 5.400.000 de ruble!Avand in vedere ca a ocupat doar 2.000.000 r. Dar în cazul unui împrumut pe 5 ani, el va plăti în exces doar 665.000 de ruble. Așa că este mai bine să te gândești de o sută de ori înainte de a fi de acord cu aceasta sau cutare condiție.