Cont de investiții individual la Sberbank

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Mulți oameni nu știu, dar în bănci, pe lângă depozite, puteți investi proprii bani în titluri de investiții. În același timp, este posibil să câștigați nu numai dobândă, ci și să primiți o deducere fiscală de la stat. Instrumentul pentru aceste operațiuni este un cont individual de investiții (IIA).

Determinarea unui cont individual de investiții (IIA)

Acest concept a fost introdus la începutul anului 2015 pentru a atrage oamenii să investească în valori mobiliare. Investitorii cu experiență au stăpânit rapid acest instrument și au început să primească avantaje fiscale din aceleași tranzacții pe care le-au efectuat anterior. Valoarea deducerii fiscale poate fi de până la 52.000 de ruble, iar asta se adaugă faptului că o persoană câștigă la bursă pe cont propriu sau cu ajutorul unui broker.

Contul individual de investiții (IIA) este un depozit într-un cont de brokeraj sau într-un cont fiduciar, prin care puteți efectua tranzacții cu valori mobiliare, puteți primi dividende șistimulente fiscale. Toate mișcările acestor conturi au loc pe piețele bursiere din Rusia.

Deschidere și toate plățile se fac în ruble. Contribuția maximă pe an este stabilită la 400.000 de ruble. Pentru a primi o deducere fiscală, contul trebuie să existe de cel puțin 3 ani. Și dacă în această perioadă proprietarul dorește să retragă parțial sau complet fondurile, atunci acest cont va fi închis și va fi necesară returnarea fondurilor primite anterior de la stat. Aceste investiții pot fi și moștenite, dar moștenitorii nu vor primi beneficii fiscale.

Diferența dintre un cont de brokeraj și un IIA sunt restricțiile necesare pentru a putea primi beneficii fiscale.

și anume:

1. O persoană poate deschide un singur cont de investiții individual.
2. Valoarea totală a fondurilor de investiții pentru anul nu poate depăși 1 milion de ruble.
3. Cont valabil cel puțin 3 ani.

Puteți deschide acest cont numai în instituții sau bănci specializate. Acestea pot fi companii de brokeraj sau de management, ale căror activități sunt reglementate de lege și controlate de autoritățile competente. Toate oferă dreptul fie de a folosi contul pe cont propriu, fie de a avea încredere într-un specialist în acest domeniu.

Fiecare organizație are propriile condiții, inclusiv o sumă diferită a avansului, care variază de la 10 la 300 de mii de ruble. Mulți oameni aleg să deschidă un cont individual de investiții (IIA) la Sberbank, deoarece este considerat de încredere. De asemenea, este posibil să vă transferați investițiacont de la o companie la alta fără a pierde dreptul la beneficii fiscale. Dar este strict interzisă desfășurarea activităților pe piața Forex, precum și atribuirea statutului de IIS unui cont de brokeraj deschis anticipat. Profiturile din dividende pot fi transferate în orice cont bancar.

Cine este potrivit IIS pentru

Un cont individual de investiții poate fi deschis de orice persoană care a împlinit vârsta de optsprezece ani. Cu toate acestea, nu există un prag maxim. Indiferent de locul unde lucrează o persoană și care este experiența sa de muncă, va putea deschide acest cont. Principalul lucru este ca el să fie rezident și contribuabil al Federației Ruse.

Condiții pentru deschiderea IIS în Sberbank

Sberbank este o organizație destul de mare și oferă, de asemenea, posibilitatea de a deschide conturi individuale de investiții.

El își stabilește propriile condiții specifice pentru aceste tranzacții.

1. Deschide un cont numai pentru o persoană.
2. Numai cetățenii Federației Ruse pot folosi acest serviciu.
3. Este posibil să deschideți un singur cont personal de investiții Sberbank de persoană.
4. Calculele pe IIS se fac numai în numerar.
5. Puteți efectua tranzacții de credit. Tranzacțiile de debit nu sunt furnizate.
6. Suma maximă a contribuțiilor pe an este de 400 de mii de ruble.
7. Deschiderea unui cont se poate face de către clienții existenți cu care există un acord privind serviciile de brokeraj, precum și de persoane complet noi.
8. Minimperioada de existenta a contului nu este mai mica de 3 ani de la data semnarii contractului. Puteți depune fonduri atât imediat, cât și ulterior, principalul lucru este să faceți un venit înainte de 31 decembrie a anului în curs. Termenul maxim de utilizare este de 5 ani.
9. Toate taxele de utilizare nu sunt plătite cu IIS, așa că va trebui să deschideți un cont de debit suplimentar.
10. Mai întâi trebuie să vă decideți asupra tipului de deducere fiscală, altfel nu va fi posibil să o schimbați ulterior. Da, și este imposibil să combinați două tipuri de beneficii.
11. Dacă clientul decide să închidă contul, el va pierde toate beneficiile fiscale.

Mulți clienți au apreciat contul individual de investiții (IIA) din Sberbank. Există destul de multe recenzii pozitive despre el.

Cum se deschide un IIS în Sberbank

Pentru a înțelege cum să deschideți un cont de investiții la Sberbank, trebuie să contactați personal sucursala băncii sau apelând mai întâi linia de asistență telefonică. Este important să știți că nu toate sucursalele oferă aceste servicii, așa că merită să verificați mai întâi.

După consultarea și învățarea tarifelor și condițiilor, trebuie să colectați un anumit pachet de documente, și anume un pașaport, un certificat TIN și SNILS. În ziua stabilită, veniți la departament și semnați chestionarul și cererea întocmite de specialist.

Îți poți gestiona singur contul, apoi Sberbank oferă doar servicii de brokeraj, și anume, o platformă de tranzacționare. Și dacă clientul nu înțelege această problemă, atunci el transferă gestionarea fondurilor sale către o societate de administrare, pe care trebuie să o selecteze mai întâi și să plătească un comision pentru serviciile sale.

După ce toate nuanțele sunt convenite, va veni o notificare de la bancă și abia atunci vă puteți reînnoi contul de investiții.

De asemenea, un cont de brokeraj de investiții al Sberbank poate fi deschis online dacă o persoană este deja client al acestei bănci și are o bancă de internet conectată la el. Dar totuși, este important să adresați imediat unui specialist competent toate întrebările necesare, telefonic sau în persoană, atunci nu vor fi probleme în gestionarea acestui cont.

Gestiunea IIS

După cum sa menționat anterior, există două moduri de a gestiona un cont: pe cont propriu sau cu ajutorul unei companii de administrare.

Cu prima metodă, Sberbank oferă posibilitatea de a participa la seminarii de formare, de a primi consultații telefonice și de a avea un abonament gratuit la știri și recenzii ale piețelor de valori mobiliare. Da, iar gestionarea unui cont individual de investiții al Sberbank în contul personal este destul de ușoară.

Este posibil să investești în diverse active:

• obligațiuni (randament scăzut, risc minim),
• Fonduri mutuale de investiții (randament mediu și risc),
• acțiuni (randament ridicat și risc) și multe alte instrumente.

Dacă toate drepturile sunt transferate către societatea de administrare, atunci ea însăși decide unde și cât să investească bani pentru a obține profitul maxim. Și judecând după recenzii, contul individual de investiții (IIA) al Sberbank este utilizat în principal în acest mod, transferând drepturi la managementul încrederii.

IIS și deduceri fiscale

O persoană poate alege ce beneficii fiscale să folosească atunci când folosește un cont individual de investiții.

Primul tip de deducere fiscală prevede ca după expirarea perioadei fiscale, clientul va avea posibilitatea de a primi 13% din suma totală pe care a investit-o în cont în cursul anului precedent. Și dacă luați suma maximă posibilă, care este de 400.000 de ruble, atunci deducerea va fi de 52.000 de ruble.

Al doilea tip de deducere fiscală presupune eliminarea impozitului pe venitul personal pe veniturile primite din toate operațiunile de investiții timp de 3 ani. Cu alte cuvinte, clientul va avea o vacanță fiscală, în care puteți economisi foarte mult.

Cum să obțineți o deducere fiscală de tip 1

Pentru a fi eligibilă pentru beneficii fiscale de primul tip este necesar ca o persoană să aibă calitatea de plătitor de impozit pe venitul personal, adică să primească venituri care stau la baza acestui impozit. Totodată, atunci când titularul de cont decide să-l închidă după 3 ani, acesta va fi obligat la plata impozitului pe venitul persoanelor fizice pe suma primită ca urmare a tranzacțiilor de investiții. Și dacă contul este închis înainte de 3 ani, atunci clientul va trebui să returneze și suma deducerii fiscale primite.

Pentru a primi această deducere, trebuie să solicitați la biroul fiscal până pe 30 aprilie cu o declarație 3-NDFL care să indice venitul primit pentru anul precedent. În același timp, trebuie să furnizați și documente care confirmă acest venit, un certificat de depunere a fondurilor într-un cont de investiții, o cerere de rambursare a impozitului și detalii despre unde să transferați aceste fonduri. Dacă clientul lucrează și oficialîși primește salariul, trebuie să prezinte și un certificat de angajare, și anume 2-NDFL.

De asemenea, este posibil să depuneți documente prin internet și să faceți totul de la distanță pentru a nu călători nicăieri și a nu sta la rânduri lungi.

Această opțiune de avantaje fiscale este potrivită pentru clienții care și-au transferat contul la o societate de administrare, au venituri oficiale și suma lor este aproape de maxim. Cel mai adesea, aceste deduceri sunt folosite de oameni conservatori care anterior își păstrau fondurile în depozite.

Cum se obține deducerea fiscală de tip 2

Este posibil să primești acest tip de deducere numai după 3 ani. În cazul în care titularul de cont îl închide mai devreme, atunci el este obligat să plătească impozit pe venitul personal pentru veniturile primite din tipul de activitate de investiție.

Pentru a putea beneficia de cel de-al doilea tip de beneficii, trebuie să furnizați o adeverință de la societatea dvs. de brokeraj de la biroul fiscal că s-a ales acest tip de deducere și că clientul nu a primit anterior alte beneficii fiscale. Această companie este agentul fiscal, care nu va reține acest impozit din veniturile din operațiuni de investiții.

Al doilea tip de deducere este mai potrivit pentru investitorii activi care decid să desfășoare activități în mod independent în contul lor de investiții și sunt bine familiarizați cu această problemă, ceea ce înseamnă că fac operațiuni mai riscante pentru a obține profitul maxim. Această opțiune este potrivită și pentru persoanele care lucrează neoficial sau, în principiu, nu desfășoară activități de muncă. Aceasta poate includestudenți și pensionari.

Deoarece deducerea se plătește după 3 ani, nu este nevoie să restituiți nicio sumă în cazul rezilierii anticipate, ci doar să plătiți venitul care a fost primit în urma operațiunilor de investiții.

Nu este nevoie să alegeți beneficiile fiscale în momentul deschiderii unui cont. Acest lucru se poate face și după expirarea unei perioade de trei ani, deoarece primul tip de deducere nu trebuie să fie primit imediat, după încheierea primei perioade fiscale.

Pro și dezavantaje ale IIS în Sberbank

Ca orice alt produs bancar, IIS din Sberbank are propriile sale avantaje și dezavantaje. Luați-le în considerare separat.

Avantaje IIS:

1. Oportunitatea de a investi pentru oamenii care nici măcar nu înțeleg aceste probleme și nu au lucrat niciodată la burse și nici nu au auzit de contul de investiții Sberbank. Feedback-ul cu privire la creșterea cunoștințelor financiare îi motivează pe oameni și arată clar că oricine se poate implica în investiții.
2. Profitul va fi mult mai mare decât utilizarea unui depozit bancar obișnuit.
3. Este necesară o investiție mică, ceea ce este foarte benefic pentru clienții începători.
4. Chiar dacă nu există experiență, există posibilitatea de a o obține, deoarece chiar dacă se alege metoda de gestionare independentă a contului, Sberbank oferă în continuare asistența necesară și chiar desfășoară seminarii și trenuri. Și în contul personal al Sberbank, un cont de investiții este ușor de stăpânit.
5. Oferind fiabilitate, deoarece Sberbank este o organizație destul de mare și este pe piață de foarte mult timp,prin urmare, mai credibil decât alte organizații necunoscute.

Dezavantaje ale IIS:

1. Există în continuare riscuri, întrucât statul nu oferă garanții pentru acest tip de activitate.
2. Va fi dificil să investiți în timpul unei recesiuni economice, apoi va aduce venituri mici.
3. Puteți fi prins de o companie de management necinstită care nu indică în rapoarte toate veniturile reale care au fost primite. Aici este important să alegeți o companie de încredere pentru a nu pierde venituri.

Pro și contra unui cont individual de investiții al Sberbank fac posibilă evaluarea riscurilor investiției și protejarea împotriva greșelilor inutile. Acest lucru este important de luat în considerare.

Cont de investiții la Sberbank: recenziile clienților

Există recenzii mixte pentru acest produs, dar în mare parte pozitive. Specialiștii Sberbank recomandă insistent investitorilor fără experiență să apeleze la serviciile unui profesionist. Atunci clienții nu trebuie să urmărească piața de valori. Mulți spun că nu au regretat și chiar au dobândit cunoștințe financiare. Unii au primit profituri de până la 20% cu puțină experiență în investiții, ceea ce este semnificativ mai mare decât profitul obținut dacă au folosit un depozit bancar obișnuit.

Recenziile negative sunt provocate de ignorarea tuturor nuanțelor lucrului cu un cont de investiții al Sberbank, prin urmare, înainte de a face acest lucru, ar trebui să puneți toate întrebările interesante înainte de a semna contractul, care este, de asemenea, necesar.revizuiți cu atenție. De asemenea, este important să fiți pregătit pentru faptul că, dacă doriți să solicitați fonduri înainte de termen, va trebui să plătiți un comision și, eventual, să nu primiți venitul dorit, nici acest lucru nu este pe placul multor persoane.

Un cont individual de investiții în Sberbank a strâns o mulțime de recenzii, dar ar trebui, în primul rând, să încercați singur acest instrument, bazându-vă pe greșelile altora, atunci va fi un profit bun.

IIS este creat în primul rând de stat pentru a îmbunătăți alfabetizarea financiară a oamenilor. Datorită acestui fapt, piața de investiții va crește, iar economia în ansamblu va urma. Când oamenii încetează să-și țină banii acasă sub perne și încep să înțeleagă lumea investițiilor, atunci veniturile lor nu vor fi reduse de inflație, iar fondurile puse în circulație vor afecta favorabil creșterea rapidă a economiei..

La deschiderea unui cont individual de investiții, o persoană, în orice caz, va primi un beneficiu dublu. În primul rând, stimulente fiscale de la stat, iar în al doilea rând, un profit bun din activitățile bursiere. Acesta este încă mult mai mult decât ceea ce un client ar depune fonduri pentru un simplu depozit bancar.

Da, iar acum nu mai este nevoie să alergi în jurul băncilor și autorităților fiscale, deoarece totul se poate face de la distanță, chiar și să aplici pentru deduceri fiscale și să nu stai într-o coadă uriașă.

Da, există dezavantaje minore în ceea ce privește cantitatea maximă și termenul de utilizare, dar se ia în considerare și această problemă și, poate, în viitorul apropiat, investitorii cu experiență vor avea mai multe oportunități de a obține profitul maxim.