Banii sunt Bani: esență, tipuri și funcții

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Modificat ultima dată: 2023-12-17 10:39

Odată cu apariția primei producții între oameni au început să facă schimb. Dar nu a fost întotdeauna posibil să se găsească cantitatea potrivită de produs pentru această operație. Banii sunt echivalentul care a început să fie folosit la efectuarea unui schimb.

Ele pot fi considerate pe bună dreptate o realizare a omenirii, deoarece viața modernă nu poate fi imaginată fără ele.

Bani și istorie

Din punct de vedere istoric, ora exactă a apariției banilor nu a fost determinată. Cu toate acestea, prima mențiune despre efectuarea unei plăți în argint este în scris cuneiform în jurul anului 2500 î. Hr. După aceea, metalele au început să servească drept mijloc de plată. Acest lucru s-a reflectat ulterior în apariția monedelor.

Primii bani au fost foarte diversi:

• Piatră, care erau discuri cu o gaură în centru. Aveau diametrul diferit și erau folosite la schimbul de bunuri și la plata serviciilor.
• Metal - fabricat din metale moi, cum ar fi cuprul, care nu au fost folosite la fabricarea armelor.
• Sare - erau batoane de sare și erau folosite în unele țăripână în secolul al XX-lea.
• Vitele serveau în anumite momente drept măsură de bani. Chiar și efectivele întregi ar putea fi considerate echivalente în tranzacțiile economice.

Banii sub formă de monede au fost folosiți pentru prima dată în secolul al VII-lea î. Hr. Erau plăci metalice de formă neregulată pe care era înfățișat un desen. El a determinat valoarea monedelor în funcție de greutate.

Prima monedă de hârtie a fost înregistrată în China în 910. Producția lor a fost posibilă datorită tehnologiei avansate în producția de hârtie.

Bancnotele au devenit mai răspândite după inventarea tiparului de către Gutenberg în 1440. De acum înainte, banii de hârtie sunt mijloacele folosite în orice tranzacție.

Teoriile originii banilor

Mulți economiști au fost atrași de întrebarea originii banilor. Teoria economică distinge două direcții în originea banilor:

• teoria raționalistă;
• teoria evoluționistă.

După primul, banii sunt un produs implicat în înțelegeri între oameni. Ele au fost create ca un instrument pentru schimbul și circulația mărfurilor. Pentru prima dată un astfel de concept a fost expus în lucrarea „Etica la Nicomahe”, scrisă de Aristotel. Filosoful a scris despre comparabilitatea mărfurilor implicate în schimb și a sugerat utilizarea unei anumite unități de măsură pentru aceasta - o monedă.

Economistul american Samuelson a văzut banii ca pe o societate socialăconvenţie economică creată artificial. Conform acestei teorii, orice marfă înzestrată cu anumite funcții și acceptată în societate poate acționa ca bani.

Teoria evoluționistă consideră apariția banilor ca un proces inevitabil, în timpul căruia au fost alocate anumite obiecte. În viitor, ei au ocupat un loc special în viața societății.

Clasicii teoriei economice Riccardo și Smith, apoi Marx, au dezvoltat ideea că banii sunt o marfă și au apărut în procesul de schimb.

Esența banilor

În societatea modernă, banii au un statut special. Ele sunt parte integrantă a relațiilor economice. Pentru oameni, banii sunt o binecuvântare, adică o oportunitate de a-și satisface nevoile.

Esența banilor se reflectă în participarea lor:

1. În reproducere, distribuție, consum și schimb. Banii stau la baza dezvoltarii relatiilor comerciale, se schimba odata cu dezvoltarea proceselor de schimb.
2. În distribuția PNB, precum și vânzarea și cumpărarea de terenuri și imobile. Banii sunt un mijloc de distribuire a bogăției în societate.
3. La stabilirea prețului. Banii reflectă valoarea bunurilor create de om.

Pe lângă caracteristicile participării fondurilor la viața societății, aceste semne au două caracteristici:

• Servește ca echivalent în schimbul general de mărfuri. Această caracteristică se reflectă în schimbul direct pentru orice marfă. Spre deosebire de faptul că în condiții de troc alte bunuri pot fi echivalente, dar în cadrulnevoi reciproce.
• Păstrează valoarea articolului. Banii sunt cel mai bun mod de a-i economisi, deoarece reduc costurile de depozitare și previne deteriorarea mărfurilor.

Funcțiile banilor

În condițiile economiei moderne, banii nu au valoare proprie, ci își păstrează valoarea de schimb. Aceasta indică faptul că banii sunt hârtie, care are proprietățile unei mărfuri.

Funcțiile banilor reflectă posibilitățile, caracteristicile și rolul în viața economică. Banii apar ca:

• O măsură a valorii. Funcția este implementată prin setarea prețului mărfurilor.
• Mijloace de circulație. Bancnotele sunt implicate în procesul de cumpărare și vânzare a mărfurilor. În acest caz, calculul și transferul mărfurilor se fac simultan.
• Mijloace de plată. Această funcție este implementată la plata unor bunuri sau servicii, la plata impozitelor, la acordarea și rambursarea împrumuturilor etc.
• Mijloace de acumulare. Banii care nu sunt implicați în circulație creează economii.
• Mijloace internaționale de plată (sau bani mondiali). Această funcție se reflectă în utilizarea banilor pentru decontările între țări. Ce sunt acesti bani? Funcția mijloacelor globale de plată este îndeplinită de valute susținute de aur. De exemplu, dolar, euro, yen japonez, liră sterlină, dolar canadian, franc elvețian și dolar australian.

Tipuri de bani

Banii sunt o categorie financiară și economică care poate fi clasificată. Acestea sunt împărțite în următoarele tipuri:

1. Bani naturali sau materiale. De multe orise numesc reale. Această categorie include orice bunuri care pot servi drept echivalent în schimb și bani din metale prețioase. De exemplu, astfel de bani sunt monede de argint și aur, animale sau cereale. Valoarea nominală a acestor bani este egală cu cea reală.
2. Bani simbolici. Acestea sunt semne de valoare care înlocuiesc banii naturali. Această categorie include bancnotele de credit și de hârtie, precum și monedă electronică - analogii digitale ale monedelor și bancnotelor. Valoarea lor nominală este mai mare decât cea reală.

În țările moderne dezvoltate, plățile fără numerar și banii electronici profită. Acestea au o serie de avantaje, printre care absența costurilor de depozitare și transport, precum și imposibilitatea falsificării sau pierderii.

Prognozele unor economiști de top sugerează că, în viitor, banii electronici vor înlocui complet numerarul.

Există două forme de astfel de bani: carduri inteligente și rețea. Primele sunt portofelele electronice, asemănătoare unui card de credit, dar fără mediere printr-o bancă. Net money este un software care oferă posibilitatea de a transfera fonduri în funcție de nevoile unei persoane.

Trăsături distinctive ale banilor

În procesul de evoluție, banii au dobândit nu numai anumite proprietăți, ci și propriile caracteristici. Acestea includ:

• compactitatea sau portabilitatea reprezintă comoditatea banilor în deplasare și utilizare;
• value - banii trebuie să aibă valoare, o marfă ieftină sau ușor disponibilă nu poate fibani;
• cantitate - banii trebuie să aibă o valoare cantitativă și posibilitatea de calcul;
• divizibilitate - semnele trebuie să fie ușor divizibile pentru plăți de orice fel;
• scarcity - suma de bani în circulație ar trebui să fie mai mică decât cererea pentru aceștia, altfel vor fi mulți bani și se va instala inflația;
• acceptabilitate – banii sunt o formă de plată care ar trebui legiferată.

Numărul de caractere reversibile

Banii au un impact direct asupra formării prețurilor la bunuri, lucrări și servicii. Întrucât banii reprezintă suma de numerar aflată în mâinile populației și rezervele băncilor comerciale, reglementarea cantității de bani în circulație este principala metodă de influențare a economiei de piață.

Deoarece fiecare țară trebuie să aibă o anumită sumă de bani, care va corespunde volumului producției, comerțului și veniturilor, suma de bani în circulație poate fi determinată prin egalitate:

mV=PT unde:

- m - suma de bani implicată în circulație;

- V este rata de rotație a unei unități monetare;

- P - nivelul general al prețului;

- T este volumul tranzacțiilor cu mărfuri.

Când există o astfel de egalitate într-o țară, stabilitatea prețurilor este asigurată.

Dacă mV PT, atunci prețurile cresc și au loc procese inflaționiste.

Pe baza acestui fapt, principala condiție pentru suma optimă de bani în circulație este stabilirea stabilității prețurilor de către stat.

Agregate de bani

Banimasa este subdivizată în funcție de lichiditate în agregate monetare М0, М1, М2, М3:

1. Toate tipurile de bani care au un grad ridicat de lichiditate sunt incluse în agregatul M0 și includ cecuri și numerar: M0=H + H.
2. Adăugarea la agregatul anterior este M1, care adaugă fonduri în conturile bancare: M1=M0 + B.
3. Următorul pas, în completarea celor anterioare, sunt fondurile care nu au lichiditate absolută - depozite. Acestea sunt certificate de depozit, obligațiuni, cambii: М2=М1 + В.
4. Ultimul agregat conține titluri de stat: М3=М2 + Banca Centrală.

Această împărțire în agregate permite statului să reglementeze suma masei monetare și să controleze inflația.

Rata de generare de bani

Cel mai important indicator prin care se poate aprecia starea masei monetare este coeficientul de monetizare calculat prin formula:

Km=M2 / PIB unde:

- M2 este agregatul monetar corespunzător, - PIB-ul este un indicator al produsului intern brut.

Coeficientul de monetizare face posibilă obținerea unui răspuns la întrebarea dacă există suficienți bani în circulație. Poate fi folosit pentru a judeca cât de mult PIB este susținut de bani reali, cu alte cuvinte, câți bani sunt cheltuiți per rublă de PIB.

În țările dezvoltate economic, acest coeficient poate ajunge la 0,6, iar în unele este aproape de 1. În Rusia, acest indicator este ușor apropiat de 0,1.